Crédit immobilier : les meilleurs taux en février 2012

Dégradation de la note de la France par Standard and Poor’s

La France a perdu son triple A (AAA), elle est désormais notée AA+ par l’agence de notation Standard and Poor’s sous perspective négative.

La notion de "perspective négative" signifie que sans changements importants, la note de la France pourrait être à nouveau dégradée dans les mois à venir.

La dégradation de la note aura des répercussions sur l’immobilier. Si la France doit payer plus cher pour emprunter, cela aura indirectement des répercussions sur les taux des crédits aux particuliers. Les prêts immobiliers pourraient donc subir de nouvelles hausses dans les mois à venir.

Le taux d’emprunt de la France baisse pour le moment

La France a perdu sa note AAA mais la dette française reste parmi les dettes les moins risqués sur les marchés financiers. Pour le moment, le taux de l’OAT 10 ans a baissé un peu. Il reste à un niveau proche de celui qu’il avait avant la dégradation de la note. Il est même redescendu en dessous des 3 % en fin de semaine dernière.

Il ne faut donc pas s’attendre à de fortes augmentations des taux de crédit immobilier dans les semaines à venir si la situation reste inchangée.

De plus, la BCE pourrait réduire encore un peu son principal taux directeur. Selon certaines rumeurs, il pourrait descendre à 0.75 % contre 1 % actuellement. Si cela se produit et que les taux de l’OAT 10 ans restent en dessous de 3 %, on pourrait même voir apparaitre de légères baisses de taux pendant quelques semaines.

Malgré tout, les banques se montent toujours plus regardantes sur la qualité de votre dossier de prêt immobilier. Les dossiers sans apport ou avec un taux d’endettement trop élevé seront toujours difficiles à faire passer.

Légère augmentation des taux moyens en janvier et chute des demandes

En janvier 2012, les taux ont continué leur lente mais régulière remontée. Le Crédit Logement CSA a enregistré sur l’ensemble des prêts immobiliers souscrits en janvier un taux moyen de 3.97 %. Cela correspond donc à une augmentation de quatre points de base après les 3.93 % observé sur les emprunts de décembre.

Les durées d’emprunt restent plus basses que les trimestres précédents du fait des réticences actuelles des banques sur les prêts longues durées. Pour le mois de janvier, la moyenne des durées est de 211 mois.

La donnée la plus importante communiquée aujourd’hui même par l’Observatoire Crédit Logement CSA est la chute des demandes de crédit immobilier. En janvier 2012, la demande a baissé de 49.4 % par rapport à décembre 2011 (contre une différence de seulement 34.1 % entre décembre 2010 et janvier 2011). Par rapport à janvier 2011, le nombre de demande de prêts est en baisse de 25.7 %.

Cela vient confirmer le fait que le marché immobilier se bloque depuis plusieurs semaines. Les vendeurs vont devoir s’adapter aux conditions de vente en 2012 pour trouver des acquéreurs solvables.

Les acquéreurs, eux, ne doivent pas hésiter à négocier fortement les prix des biens. Lorsque le marché se bloque, ceux qui peuvent encore acheter reprennent la main dans les négociations.

Les meilleurs taux d’emprunt possibles en février 2012

Sur notre page de suivi des meilleurs taux actuels, vous pouvez constater que les taux d’emprunt restent très attractifs pour ceux qui disposent des meilleurs dossiers (apport important, taux d’endettement limité, souscription d’autres produits, etc.). Les taux obtenus pour les meilleurs dossiers ont même légèrement baissé la semaine dernière.

Les taux moyens, eux, continuent d’augmenter progressivement. Les prêts sur 30 ans sont désormais octroyés avec des taux proches de 5 %. Sur la durée classique de 20 ans, il faut tabler sur un taux au environ de 4.25 %.

On reste donc encore loin des taux enregistrés fin 2008, avant que la BCE fasse chuter son principal taux directeur. A cette époque, le taux moyen pour tous les crédits immobiliers était de 5.15 %. Ceux qui ont emprunté avec des taux élevés peuvent encore étudier l’intérêt d’un rachat de prêt.

Les banques et organismes de prêt ont actuellement des politiques très divergentes sur le financement des achats immobiliers. A vous d’en profiter en faisant marcher la concurrence pour votre crédit immobilier.

Pour aller plus loin :

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