La réforme Lagarde renforce la délégation des assurances de prêt immobilier

Souscrire une assurance de prêt avec un autre organisme que sa banque

Lorsque votre banque vous propose un crédit immobilier, il est toujours accompagné d’une assurance décès invalidité obligatoire. Seulement, vous n’êtes pas obligé de souscrire cette assurance dans le même organisme que celui qui vous octroie le prêt.

Les banques, qui vous proposent les meilleurs taux pour votre prêt immobilier, profitent souvent de marges plus confortables sur les assurances associées à votre emprunt.

Si l’emprunteur a théoriquement la possibilité de souscrire ses assurances de prêt ailleurs, c’est dans la pratique beaucoup plus difficile. Pourtant c’est l’un des meilleurs moyens de réduire le coût de son assurance de prêt.

Ces conseils ne constituent qu’une petite partie des meilleures astuces pour optimiser votre crédit !

Loi Murcef : première réforme visant à simplifier la délégation d’une assurance

Mise en place en 2001, la loi MURCEF visait ces mêmes objectifs en interdisant la vente groupée quand les produits d’assurances pouvaient être souscrits individuellement.

Seules les assurances comprises dans un package avec le crédit immobilier et non disponibles séparément étaient obligatoirement rattachées au prêt.

Les banques ont vite modifié leurs offres pour ne plus proposer que des packages. L’emprunteur n’avait guère beaucoup plus de liberté de faire jouer la concurrence.

De plus, les offres de taux de prêt immobilier étaient le plus souvent ré-hausser dès que l’emprunteur émettait l’idée d’aller souscrire ses assurances emprunteurs dans un autre établissement que cette banque.

Loi Lagarde : pour un meilleur choix d’assurance

La réforme de Christine Lagarde augmente les possibilités de délégation d’assurance de prêt mais la banque a toujours des conditions pour la refuser...

En effet, si le contrat d’assurance ne présente pas des garanties équivalentes, alors la banque pourra refuser cette délégation d’assurance. Son refus devra être expliqué par écrit et il lui sera impossible de relever le taux de son offre.

La mise en application de cette nouvelle loi Lagarde se fera normalement dès septembre 2010, d’après le planning des modifications apportées sur les crédits à la consommation. Il faudra voir si les banques jouent réellement le jeu ou si il sera toujours aussi difficile de souscrire ses assurances de prêt ailleurs.

Pour comparer les offres des différents assureurs pour les emprunteurs vous pouvez effectuer gratuitement une simulation d’assurance de prêt.

Pour aller plus loin :

 Protégez-vous correctement lorsque vous empruntez à deux.
 Regardez combien vous coûte votre assurance emprunteur.
 Apprenez à faire baisser vos frais d’assurance de prêt.