Quels taux actuels pour un emprunt immobilier en décembre 2011 ?

Stabilisation des taux pour les emprunts immobiliers souscrits en novembre 2011

L’Observatoire Crédit Logement / CSA vient de communiquer ses statistiques sur l’ensemble des crédits immobiliers accordés en novembre 2011. Le taux immobilier moyen reste inchangé à 3.86 %.

Le ralentissement du marché immobilier est bien perçu par cet observatoire, mais aucun chiffre n’est donné : "Alors que la demande a faibli, sur un marché maintenant très fragile, les taux se sont maintenus à 3.86 % en novembre".

Pourtant de nombreux emprunteurs se dépêchent de finaliser leur dossier afin de profiter des derniers moments du prêt à taux zéro dans l’immobilier ancien et des avantages de la loi Scellier de 2011.

Une durée moyenne plus basse, mais encore une part importante de prêts longues durées

La durée moyenne d’un prêt immobilier s’est également stabilisée à 210 mois (comme le mois précédent). C’est six mois de moins que la moyenne du troisième trimestre. Les emprunteurs sont donc plus raisonnables sur la durée de remboursement de leur prêt.

Malgré tout, 26.3 % des crédits immobiliers souscrits en novembre 2011 l’ont été sur une durée supérieure à 25 ans (contre 26.1 % en octobre et 26.6 % en septembre). Quand on sait qu’un crédit immobilier sur 30 ans représente un véritable suicide financier, c’est encore beaucoup trop d’emprunteurs qui se mettent en danger !

Comment les banques durcissent-elles l’accès au crédit ?

Depuis la fin de l’été, nous avons vu que les banques deviennent beaucoup plus exigeantes avant d’accorder un emprunt immobilier. Voici une liste non exhaustive des changements de conditions de financement :

 De nombreuses banques refusent d’aller jusqu’à 30 ans pour des crédits immobiliers (plus de la moitié d’après un communiqué de MeilleurTaux.com).

 Les taux augmentent davantage sur les prêts avec des durées longues (à partir de 25 ans).

 Certaines banquent ne financent plus les achats à 110 % (100 % du prix d’achat + les frais de notaire et les frais d’agence immobilière). Vous devez donc avoir un minimum d’apport personnel.

 Les banques sont beaucoup plus regardantes sur votre taux d’endettement et sur votre "reste-à-vivre". Il devient de plus en plus dur de dépasser les 33 % d’endettement, voire même de monter jusqu’à ce seuil.

 Votre façon de gérer votre argent (découverts fréquents, capacité d’épargne, etc.) est plus contrôlé qu’avant.

Pour toutes ces raisons, vous avez tout intérêt à suivre ces 15 conseils pour améliorer votre dossier de crédit immobilier. Vous aurez plus facilement la possibilité d’emprunter et vous pourrez négocier un meilleur taux.

Les taux moyens pour un crédit immobilier en décembre 2011

Les grilles de taux fournies par les courtiers en crédit immobilier donnent un bon aperçu des taux de crédit immobilier actuels. Vous pouvez retrouver une actualisation de ces données sur notre page dédiée aux meilleurs taux d’emprunt immobilier actuels.

Voici les taux moyens annoncés par les courtiers le 8 décembre 2011 :

Vous pouvez voir qu’ils sont globalement en très légère hausse par rapport aux taux du mois de novembre.

Évolution pour les financements immobiliers en 2012

Ceux qui ont lu notre guide de l’achat immobilier 2012 ont pu voir que les taux risquent de repartir à la hausse dans les semaines et mois à venir.

Même si le taux de la BCE est bas (1.25 %), il pourrait être baissé à 1% aujourd’hui. Cependant, l’OAT 10 ans a fortement augmenté durant le mois de novembre (3.42 % en moyenne contre 2.98 % en octobre et 2.62 % en septembre). Depuis début décembre, le niveau de l’OAT est revenu aux alentours de 3.20 %.

D’après les communiqués de différents courtiers, la majorité des banques ont augmenté leurs taux d’environ 10 points de base en moyenne début décembre (plus sur les durées longues que sur les durées courtes).

Enfin, l’agence de notation Standard and poor’s a mis en garde contre une dégradation potentielle de la note triple A (AAA) de la France de deux crans dans les trois mois à venir. Or, nous avons vu que la perte du triple A aurait pour conséquence une augmentation des taux de crédit immobilier...

Mise à jour : découvrez les taux de crédit immobilier en mai 2012.

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Pour aller plus loin :

 Retrouvez le tableau des meilleurs taux actuels.
 Découvrez pourquoi emprunter sur 30 ans revient à se suicider financièrement.
 Consultez nos 15 conseils pour obtenir un meilleur taux.