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Taux de crédit immobilier en janvier 2017

En janvier 2017, les taux de crédit immobilier poursuivent leur très légère remontée. Après un point bas atteint sur les prêts habitats de novembre à un taux moyen de 1.31 %, la tendance s’est modifiée comme annoncée dans notre précédente analyse de l’évolution des taux d’emprunt immobilier. En effet, le taux moyen de décembre est remonté pour atteindre 1.34 % et ces légères augmentations pourraient se poursuivre en janvier 2017. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’évolution des taux de prêt immobilier en janvier 2017.

Mise à jour : découvrez les taux de crédit immobilier en juin 2017.

Première hausse des taux depuis plus d’un an

Comme il fallait s’y attendre, il n’y aura donc pas de nouveau record pour le taux immobilier moyen sur les crédits immobiliers signés en décembre 2016. En effet, la moyenne s’élève à 1.34 %, soit 3 points de base de plus que le précédent record à 1.31 % établit sur les prêts immobiliers de novembre 2016. C’est ce que vient d’annoncer l’observatoire Crédit Logement CSA.

La courbe de l'évolution des taux de prêt immobilier en janvier 2017

Si l’on distingue les types de prêts contractés, on constate que la légère hausse s’est produite sur tous les types de marché. Ainsi le taux d’intérêt pour financer l’achat d’un bien immobilier neuf est de 1.40 % alors que celui pour un bien immobilier ancien est de 1.34 %.

Les durées de remboursement de ces prêts restent élevées. Les emprunteurs choisissent d’emprunter plus au lieu de profiter de ces taux très bas pour réduire leur durée de remboursement. Sur les crédits immobiliers de décembre, on obtient les taux moyens suivants :

- 1.18 % sur 15 ans

- 1.40 % sur 20 ans

- 1.65 % sur 25 ans

62 % des emprunteurs ont choisi une durée de remboursement de 20 ans ou plus alors qu’ils n’étaient que 43.5 % en 2013. Attention néanmoins aux risques des prêts immobiliers sur 25 ou 30 ans.

Comparaison des taux immobiliers de janvier 2017 avec ceux de décembre 2016

Pour mieux se rendre compte des différents changements récents, voici un tableau comparatif des taux immobiliers moyens pratiqués par différents courtiers en prêt immobilier en fonction d’une durée type d’emprunt ce 2 janvier 2017 par rapport à ceux relevés le 5 décembre 2016 lors de notre précédente analyse :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Meilleur Taux Stable 1.10 % (1.10 %) En hausse 1.40 % (1.33 %) En hausse 1.60 % (1.59 %) Stable 1.85 % (1.85 %) N/A
Empruntis Stable 1.10 % (1.10 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.60 % (1.60 %) Stable 1.85 % (1.85 %) Stable 2.45 % (2.45 %)
ACE Stable 1.20 % (1.20 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.50 % (1.50 %) Stable 1.70 % (1.70 %) Stable 2.75 % (2.75 %)
ABCourtage N/A En hausse 1.40 % (1.30 %) En hausse 1.60 % (1.47 %) En hausse 1.81 % (1.75 %) Stable 2.77 % (2.77 %)
Cyberpret En baisse 0.90 % (1.00 %) Stable 1.15 % (1.15 %) Stable 1.30 % (1.30 %) Stable 1.65 % (1.65 %) Stable 2.30 % (2.30 %)

Le moins que l’on puisse dire c’est que ces hausses de taux ne sont que très légères. Les taux restent globalement stables en ce début janvier par rapport à ceux pratiqués début décembre. Il faudra voir quelles sont les décisions des banques en fonction de leurs objectifs pour cette année 2017 en matière de financement immobilier.

Les évolutions sont du même type pour les meilleurs taux actuels qui sont obtenus par les meilleurs dossiers, ceux qui sont très recherchés par les banques et à qui elles sont prêtes à prêter pour un taux bien plus bas que la moyenne. Pour vous rapprocher de ces meilleurs taux, suivez ces 15 conseils pour votre dossier de financement.

Utilisez nos calculatrices immobilières pour optimiser votre financement

Il n’y a pas que la recherche d’un taux d’intérêt le plus bas possible qui peut vous permettre de réduire le coût de votre financement immobilier. En plus de nos guides pour booster votre crédit immobilier, nous vous proposons différentes calculatrices immobilières pour vous permettre de tester différentes configurations et de faire les meilleurs choix pour votre projet d’achat immobilier en fonction de vos objectifs.

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Ces calculettes viennent compléter nos autres simulations pour votre projet immobilier.

Les prévisions pour le crédit immobilier pour les premiers mois de l’année 2017

Nous avons dans nos prévisions pour l’immobilier en 2017 qu’il y avait différents scénarios possibles pour l’évolution des taux de prêt immobilier en 2017. Le plus probable d’entre eux est une très lente et progressive hausse des taux d’intérêt pour un emprunt immobilier. Il y a différents facteurs qui tendent à faire augmenter les taux d’emprunt comme notamment la dernière hausse de taux de la FED ainsi que les 2 à 3 autres augmentations prévues pour le moment en 2017. Il y a donc également des tensions sur le marché obligataire qui pourraient avoir un impact indirect sur les taux de crédit immobilier en 2017.

Néanmoins, les banques centrales ne peuvent pas faire remonter les taux de financement trop rapidement sous peine de freiner fortement la reprise économique et, notamment pour ce qui nous intéresse, de faire fortement ralentir les transactions immobilières en impactant négativement les prix de l’immobilier. De plus, les banques vont continuer à faire des efforts en ce début d’année 2017 pour bien commencer l’année par rapport aux objectifs de production de crédit immobilier qu’elles se sont fixées. C’est pour cela qu’il sera important de bien comparer les différentes offres d’une banque à l’autre en fonction de votre profil d’emprunteur car les différences peuvent être importantes. Découvrez quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier en 2017.

Pour trouver le meilleur prêt pour votre achat immobilier en fonction de vos besoins et de votre dossier de financement, faites une simulation de prêt immobilier. C’est gratuit et ne prend que quelques minutes. Vous avez également la possibilité de comparer plus de 40 assurances de prêt immobilier pour réduire aussi la facture sur ces frais importants.

Article initial publié le 02/01/2017

Pour aller plus loin :

- Profitez de ces taux encore très bas pour faire un rachat de crédit immobilier ou une renégociation de taux de prêt avec votre banque.

- Retrouvez les informations sur le PTZ en 2017.

- Consultez nos autres conseils pour votre prêt immobilier.

- Devez-vous rembourser par anticipation votre crédit immobilier ?

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