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Taux de prêt immobilier en avril 2017

La tendance se confirme pour les taux de crédit immobilier : ils continuent d’augmenter doucement. Ce mouvement devrait durer étant donné que la BCE commence à préparer les esprits au fait que la situation actuelle sur des taux très bas n’est pas tenable à moyen et long terme. Découvrez tout ce qu’il faut retenir sur les évolutions des taux de prêt immobilier en avril 2017 et nos conseils pour votre financement ou votre rachat d’emprunt.

Mise à jour : découvrez les taux de prêt immobilier en août 2017.

+2 points de base sur le taux moyen en un mois

Après une forte hausse en février par rapport à janvier (+ 11 points de base), la moyenne des taux de crédit immobilier s’établit à 1.51 % sur l’ensemble des financements de mars. C’est donc une nouvelle hausse de 2 points de base d’après l’observatoire Crédit Logement CSA.

Deux raisons principales peuvent expliquer ce ralentissement de la hausse des taux :

- La durée moyenne des prêts est redescendue à 209 mois contre 214 mois un mois plus tôt. Or comme vous pouvez le constater plus la durée est courte et plus les taux sont bas. Une telle diminution de la moyenne montre que les emprunteurs du mois de mars ont choisi des durées dans l’ensemble plus courtes que ceux de février, ce qui tire la moyenne vers le bas.

- Au mois de mars, on entre dans la pleine période saisonnière pour le marché immobilier. Les banques font très souvent des efforts à cette période de l’année pour proposer les taux d’intérêt les plus bas possible car il y a beaucoup de demandes et c’est l’occasion de réaliser de nombreux financements.

La courbe de l'évolution des taux de prêt immobilier en avril 2017

Depuis le mois de novembre, soit il y a 4 mois, la moyenne des taux de prêt immobilier a augmenté de 20 points de base pour passer de 1.31 % (un record) à 1.51 %.

Par rapport à l’historique de ces dernières années, cela reste des conditions exceptionnelles pour les crédits immobiliers. Même si sur un emprunt sur 20 ans à 1 000 € par mois cela représente une diminution du capital prêté de 4 000 € (environ 207 000 € à 1.51 % contre 211 000 € à 1.31 %) et donc un surcoût de 4 000 € sur l’ensemble des intérêts du prêt.

Dans le détail, ce taux de 1.51 % reprend l’ensemble des types de financements immobilier (logement neuf, logement ancien et travaux). Les taux de crédit pour financer un logement neuf sont encore un peu plus élevés que dans l’ancien : 1.57 % contre 1.53 %.

Comparaison d’un mois sur l’autre des moyennes données par les courtiers

Les banques répercutent les hausses sur les marchés financiers du coût de l’argent sur tous les types de dossiers. Toutes les durées sont impactées et toutes les qualités de dossier (les meilleurs emprunteurs comme ceux qui ont plus de difficultés à se faire financer).

Pour mieux se rendre compte des évolutions d’un mois sur l’autre, voici un tableau comparatif des taux immobiliers moyens donnés par différents courtiers ce 4 avril 2017 par rapport à ceux relevés le 6 mars 2017 lors de notre précédente analyse :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Meilleur Taux En hausse 1.20 % (1.18 %) Stable 1.45 % (1.45 %) En hausse 1.67 % (1.65 %) En hausse 1.90 % (1.86 %) N/A
Empruntis En hausse 1.30 % (1.25 %) En hausse 1.60 % (1.55 %) En hausse 1.85 % (1.70 %) En hausse 2.00 % (1.95 %) En hausse 2.95 % (2.85 %)
ACE Stable 1.25 % (1.25 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.65 % (1.65 %) Stable 1.85 % (1.85 %) Stable 2.75 % (2.75 %)
ABCourtage N/A En baisse 1.49 % (1.50 %) En baisse 1.67 % (1.69 %) En baisse 1.95 % (1.99 %) N/A
Cyberpret Stable 1.15 % (1.15 %) Stable 1.35 % (1.35 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.66 % (1.66 %) Stable 2.50 % (2.50 %)

Vous pouvez étudier l’intérêt de passer par un courtier en prêt immobilier pour rechercher le meilleur financement possible pour votre projet d’achat de maison ou d’appartement ou encore pour renégocier tant qu’il en est encore temps votre ancien crédit immobilier.

Que vous démarchiez les banques en direct ou que vous passiez par un courtier, il sera bon de présenter le meilleur dossier bancaire possible et de chercher à plaire au maximum aux banques pour obtenir un meilleur taux d’emprunt.

La BCE va-t-elle suivre la tendance de hausse des taux de la Fed ? Si oui, quand ?

Alors que la Fed a officialisé une nouvelle hausse de taux en mars. La 2ème en seulement 3 mois. Certains membres de la BCE commencent à laisser entendre qu’il faut se préparer à un relèvement des taux de la BCE à moyen terme également. La longue période de taux ultra-bas que nous connaissons depuis plusieurs mois permet d’amortir les crises monétaires et de permettre aux États de mieux supporter leurs lourdes dettes, néanmoins cela fragilise le système bancaire. En effet, avec les taux actuels, les marges des banques sont beaucoup plus faibles et si la situation dure trop longtemps cela peut entraîner une nouvelle grave crise bancaire.

Comme nous l’envisagions ces dernières semaines, il y aura néanmoins un certain délai avant que la BCE stoppe son programme important d’injection de liquidités et de taux proche de zéro. Ainsi, on ne devrait pas voir de hausse brutale des taux de crédit immobilier durant cette année 2017. Les augmentations vont rester modérées, mais elles impacteront malgré tout progressivement le dynamisme du marché immobilier.

Prenez donc votre temps pour choisir la meilleure banque pour votre prêt immobilier. N’oubliez pas également de faire jouer la concurrence pour vos assurances emprunteurs en faisant une simulation d’assurance de prêt immobilier pour comparer les offres de plus de 40 assureurs.

Article initial publié le 04/04/2017

Pour aller plus loin :

- Posez-vous ces 25 questions avant votre achat d’appartement ou de maison.

- Découvrez le prêt à taux zéro en 2017.

- Regardez ce classement des assurances de prêt immobilier.

- Apprenez à bien négocier votre crédit immobilier.

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