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Où en est le marché immobilier ? Quelles sont les tendances pour l'immobilier en 2017 ?
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Taux immobilier en décembre 2016

Les banques ont continué à prêter pour des crédits immobiliers à des taux ultra-bas en novembre 2016. Elles prennent leur temps avant de remonter leurs taux malgré les tensions récentes sur le marché obligataire. Faisons donc le point sur les taux de prêt immobilier en décembre 2016 avec une analyse des chiffres de novembre, un point sur les différents taux proposés par les courtiers en fonction des durées, une analyse des meilleurs taux obtenus par les meilleurs dossiers d’emprunteurs et une analyse des tendances pour les taux immobiliers en 2017.

Mise à jour : découvrez les taux de prêt immobilier en février 2017.

Encore 2 points de base gagnés pour le record en novembre

En novembre, le taux immobilier moyen obtenu par les emprunteurs est à 1.31 % d’après l’observatoire Crédit Logement CSA. Ce qui signifie qu’il a à nouveau baisser de 2 points de base par rapport au mois dernier. C’est donc un nouveau record historique qui a été établi sur les prêts immobiliers de novembre 2016 :

La courbe de l'évolution des taux de prêt immobilier en décembre 2016

Il y a de petites différences sur ces conditions de financement entre les biens immobiliers neufs et anciens avec des moyennes respectives de 1.38 % et de 1.29 %. Ceci s’explique notamment par le fait que les biens immobiliers neufs coûtent beaucoup plus cher et qu’ils se financent donc généralement sur des durées de remboursement plus importantes.

Pour bien se rendre compte de ce que cela représente en gains pour une durée type d’une année sur l’autre voici quelques éléments de comparaison avec le niveau des taux de prêt immobilier de fin 2012 à fin 2016 :

Comparaison de l'évolution des taux de prêt immobilier entre décembre 2012 et novembre 2016 par Crédit Logement CSA

Depuis le début de l’année c’est dans l’ensemble un gain de 92 points de base qui a été obtenu. Ce qui est exceptionnel en un temps si court et surtout avec des taux en janvier proche de leurs précédents records historiques. Cela n’est pas resté sans conséquence sur les marchés immobiliers et notamment sur les prix des appartements et des maisons comme nous le verrons la semaine prochaine.

Comparaison des taux immobiliers de décembre avec ceux de novembre pour comprendre la tendance

Comme pressenti le mois dernier, il se pourrait bien que ce soit le moment des dernières diminutions pour les taux de crédit immobilier. En effet, comme on pouvait le craindre, les tensions sur le marché obligatoire et notamment sur l’OAT 10 ans de la France commencent à se faire ressentir très progressivement sur le niveau des taux d’intérêt pour financer des achats immobiliers. C’est ce que montre notre tableau comparatif sur les taux immobiliers moyens annoncés par différents courtiers sur des durées type de remboursement. Voici une comparaison des taux immobiliers moyens de ce 5 décembre 2016 par rapport à ceux du 10 novembre 2016 lors de notre précédente analyse :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Meilleur Taux Stable 1.10 % (1.10 %) En hausse 1.33 % (1.32 %) En hausse 1.59 % (1.52 %) Stable 1.85 % (1.85 %) N/A
Empruntis Stable 1.10 % (1.10 %) En hausse 1.40 % (1.35 %) En hausse 1.60 % (1.55 %) En hausse 1.85 % (1.80 %) Stable 2.45 % (2.45 %)
ACE Stable 1.20 % (1.20 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.50 % (1.50 %) Stable 1.70 % (1.70 %) Stable 2.75 % (2.75 %)
ABCourtage N/A Stable 1.30 % (1.30 %) En hausse 1.47 % (1.44 %) En hausse 1.75 % (1.70 %) En hausse 2.77 % (2.75 %)
Cyberpret En hausse 1.00 % (0.90 %) Stable 1.15 % (1.15 %) Stable 1.30 % (1.30 %) Stable 1.65 % (1.65 %) Stable 2.30 % (2.30 %)

Alors que ce tableau a passé quasiment toute l’année avec des flèches vertes indiquant des baisses de taux, il est désormais très rouge avec de légères hausses un peu partout. Pour le moment, les augmentations par rapport au mois dernier restent très limitées. Cependant, c’est un signal important de changement de tendance après de longs mois de diminution importante.

Avec de telles conditions d’emprunt, c’est le moment ou jamais de faire un rachat de crédit immobilier ou de renégocier votre taux avec votre banque. De quoi faire de belles économies sur vos futurs remboursements.

Avez-vous déjà vu des meilleurs taux d’emprunt aussi bas ?

Si la moyenne des taux d’intérêt pratiqués tout au long de l’année 2016 n’a cessé de diminuer, c’est également le cas des meilleurs taux obtenus par les emprunteurs qui ont présenté les meilleurs dossiers de financement. Ainsi, si l’on compare les meilleurs taux d’emprunt de ce 5 décembre 2016 à ceux que nous avions relevés le 1er janvier 2016, nous pouvons voir que les gains sont impressionnants :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Meilleur Taux En baisse 0.60 % (1.26 %) En baisse 0.90 % (1.70 %) En baisse 1.10 % (1.91 %) En baisse 1.25 % (2.15 %) N/A
Empruntis En baisse 0.65 % (1.43 %) En baisse 0.90 % (1.71 %) En baisse 1.10 % (1.91 %) En baisse 1.25 % (2.15 %) En baisse 1.95 % (2.75 %)
ACE En baisse 0.80 % (1.30 %) En baisse 1.00 % (1.75 %) En baisse 1.18 % (2.00 %) En baisse 1.35 % (2.25 %) En baisse 2.35 % (2.75 %)
ABCourtage N/A En baisse 0.90 % (1.75 %) En baisse 1.18 % (2.10 %) En baisse 1.35 % (2.45 %) En baisse 2.15 % (2.80 %)
Cyberpret En baisse 0.60 % (1.30 %) En baisse 0.80 % (1.60 %) En baisse 1.00 % (1.80 %) En baisse 1.34 % (2.25 %) En baisse 2.05 % (2.60 %)

Les taux moyens que vous pouvez obtenir en ce mois de décembre 2016 sont même meilleurs que les taux les plus bas qu’il était possible d’obtenir au tout début de cette année. Pour rappel, nous mettons très régulièrement à jour un suivi de ces taux immobiliers moyens et des meilleurs taux sur notre baromètre des taux de crédit immobilier.

Plus vous avez un bon dossier de crédit immobilier et plus vous pourrez négocier un taux bas et tenter de vous rapprocher au maximum du taux le plus bas obtenu. Pour cela, suivez notre dossier avec 15 conseils pour améliorer votre dossier de financement et améliorer vos chances d’obtenir un meilleur taux.

Quelle évolution des taux de crédit immobilier en 2017 ?

Comme nous l’avons étudié le mois dernier, la Fed, la banque centrale américaine, envisage très sérieusement d’augmenter son principal directeur lors de sa réunion du 14 décembre 2016. Cette possibilité en plus de l’élection de Donald Trump en tant que président des États-Unis ont apporté des tensons sur le marché obligataire et plus spécifiquement en ce qui nous concerne sur le niveau du taux de l’OAT 10 ans de la France.

Même s’il n’y a pas de lien direct entre ces taux de référence pour les prêts longs termes en France et les taux e crédit immobilier, on observe très souvent une évolution similaire, sans être de même ampleur. C’est pourquoi nous avions anticipé cette fin de la baisse des taux et que nous prévoyons encore de légères augmentations à venir pour les taux immobiliers dans les prochaines semaines. Les taux immobiliers en 2017 pourraient donc être un peu moins bons que les excellents taux d’emprunt de fin 2016. Néanmoins, rien n’empêche de penser que ces tensions peuvent n’être que provisoires. Il n’est pas impossible non plus de voir à nouveau des taux d’intérêt records un peu plus tard dans le courant de l’année 2017.

Pour trouver le meilleur prêt pour votre achat immobilier en fonction de vos besoins et de votre dossier de financement, faites une simulation de prêt immobilier. C’est gratuit et ne prend que quelques minutes. Vous avez également la possibilité de comparer plus de 40 assurances de prêt immobilier pour réduire aussi la facture sur ces frais importants.

Article initial publié le 05/12/2016

Pour aller plus loin :

- Découvrez quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier en 2017.
- Retrouvez les informations sur le PTZ en 2017.
- Consultez nos autres conseils pour votre prêt immobilier.
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