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Tous nos articles "Assurance d'un crédit immobilier"

Retrouvez tous les articles que nous avons publié dans la rubrique "Assurance d'un crédit immobilier". Ils sont classés du plus récent au plus ancien.

Que paie l'assurance de prêt immobilier en cas de décès de l'un des co-emprunteurs ?

L'assurance décès invalidité d'un prêt immobilier sert comme son nom l'indique de protection en cas de décès ou d'invalidité (PTIA) de l'emprunteur. Mais comment cela se passe quand vous empruntez à 2 voire à plus de 2 personnes ? Que vous reste-t-il à payer en cas de décès de l'un des 2 conjoints ? Nous verrons également quelles sont les meilleures stratégies de protection en fonction du type de crédit immobilier à assurer (pour une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif) et comment bien s'assurer tout en maîtrisant le prix de votre assurance emprunteur.

Changez d'assurance de prêt avant 2019

Vous payez chaque mois pour une assurance de prêt immobilier en plus de vos mensualités de remboursement ? Si vous voulez tester les conditions du marché et voir pour changer d'assurance emprunteur pour en prendre une moins chère, faites le avant la fin de l'année 2018. En effet, à partir de 2019, un changement au niveau de la fiscalité sur ces assurances de crédit va venir réduire les gains potentiels.

Renégociez l'assurance de votre crédit immobilier

La renégociation de votre assurance de prêt immobilier va désormais être possible même plusieurs années après la signature de votre crédit et de votre contrat d'assurance. En effet, la loi Sapin II va permettre dès le 1er janvier 2018 à tout emprunteur de résilier son assurance emprunteur à la date anniversaire de son contrat pour pouvoir en souscrire une meilleure et moins cher pour la suite de vos remboursements. Des centaines voire milliers d'euros d'économies sont en jeu pour chaque emprunteur. De quoi bouleverser tout ce secteur économique. Découvrez pourquoi et comment profiter de cette réforme sur le changement d'assurance de prêt immobilier dès 2018.

Prêt immobilier : l'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Dans le cas d'une souscription d'un prêt immobilier, vous êtes en droit de vous demander s'il est possible de ne pas souscrire une assurance emprunteur pour ce crédit. L'assurance de prêt est-elle réellement obligatoire ? Est-ce le cas pour toutes les assurances liées à un crédit immobilier ? Pouvez-vous la ou les choisir comme vous le souhaitez ?

Possibilité de résilier votre assurance emprunteur à date anniversaire

Le marché de l'assurance de prêt immobilier va subir un important changement à partir du 1er janvier 2018. Tous les contrats, même les plus anciens, pourront être résiliés à la date anniversaire du contrat. L'occasion pour des millions d'emprunteurs qui remboursent actuellement un crédit immobilier de changer gratuitement d'assurance emprunteur pour une meilleure offre. Découvrez nos explications sur ce qu'il est possible de faire, les réductions que vous pouvez obtenir avec un exemple concret et des conseils pour profiter pleinement de cette possibilité de faire de la délégation d'assurance de prêt immobilier sur d'anciens contrats de crédit immobilier.

Assurer son prêt immobilier pour un fonctionnaire

Le statut de fonctionnaire facilite grandement la recherche d'un prêt immobilier et d'une assurance emprunteur. En effet, les banques et les assurances profitent de la sûreté de l'emploi pour attirer des clients qui présentent en moyenne moins de risques de non-remboursement en proposant de meilleures offres de crédit et d'assurance emprunteur. En plus de profiter d'un bon taux d'assurance de prêt, les fonctionnaires obtiennent aussi des garanties plus importantes au même prix, notamment au niveau des activités à risques.

Peut-on se faire rembourser son assurance emprunteur ?

En plus de nos conseils pour votre assurance emprunteur (bien la choisir, voir les calculs, etc.), voici le sujet du remboursement d'une assurance de prêt immobilier qui fait l'objet d'une action collective contre la banque ou l'assureur pour obtenir un remboursement d'argent sur les frais versés. La bataille juridique est importante entre des associations de consommateurs et les assureurs pour faire appliquer la loi sur la participation aux bénéfices techniques des contrats d'assurance emprunteur.

Assurance sur capital initial ou degressive ? Les clés pour bien choisir

En période de taux d'emprunt bas comme actuellement, la part du coût de l'assurance de prêt immobilier dans le coût total de votre financement augmente fortement. Raison de plus pour la choisir correctement et comparer les différentes offres du marché. La majorité des assurances emprunteurs pour un crédit immobilier sont basées sur le capital initial. Néanmoins, certains assureurs proposent aussi des assurances de prêt dégressives, c'est-à-dire dont la cotisation mensuelle ou annuelle est calculée sur le montant restant dû et non sur le montant initial de votre emprunt. Quelle est la meilleure solution entre assurance fixe et dégressive ? Comment faire le calcul ? À quoi faut-il faire attention pour ne pas se tromper ?

Tout savoir sur la délégation d'assurance emprunteur

Assurer un prêt immobilier coûte souvent cher. Vous allez payer des cotisations d'assurance chaque mois et cela pendant toutes les années de remboursement de votre emprunt. Pour réduire le coût, il est possible de choisir une assurance emprunteur moins chère auprès d'un autre organisme. On parle alors d'une délégation d'assurance de prêt immobilier. Découvrez à quoi cela correspond, les gains qu'il est possible d'obtenir, les personnes qui ont le plus d'intérêt à déléguer leur assurance décès invalidité et cela aussi bien avant de souscrire un crédit immobilier qu'en cours de remboursement.

Quelles sont les assurances emprunteurs avec les meilleures garanties ?

Il existe des dizaines de contrats différents pour assurer un crédit immobilier contre le risque de décès invalidité. Il est possible de comparer les prix des assurances emprunteurs en fonction de votre projet de financement pour l'achat d'un logement. Seulement, il est souvent très difficile de s'y retrouver dans les garanties proposées par les assureurs. Pour vous aider à y voir plus clair et à mieux comparer les garanties de deux assurances de prêt différentes, un cabinet d'expertise a mis au point un comparateur pour les assurances emprunteurs et a publié un classement des meilleures choix. Des outils précieux avant de faire son choix. Un comparatif d'assurance de prêt immobilier de ce type, un service simple et rapide, va vous aider à trouver la meilleure offre pour votre projet immobilier.

Vous avez 1 an pour changer d'assurance emprunteur grâce à la loi Hamon

Il était parfois difficile d'obtenir une délégation d'assurance pour votre crédit immobilier. C'est pourtant un moyen de réduire considérablement le coût de votre financement et d'éviter les assureurs trop chers. Grâce à la nouvelle loi Hamon sur l'assurance emprunteur vous allez désormais disposer d'un délai d'un an pour changer très facilement d'assurance de prêt immobilier. Et cela change tout ! Découvrez comment vous allez pouvoir profiter de ce changement de réglementation pour choisir une meilleure assurance emprunteur (parfois jusqu'à 30 ou 40 % moins chers pour les mêmes garanties).

Assurance pas chère : attention aux exclusions de garanties

Lorsque vous effectuez une comparaison d'assurance pour votre prêt immobilier ou pour tout autre bien, vous devez lire attentivement les exclusions de garanties et les conditions de remboursement. Si certaines assurances emprunteurs sont semblables mais à des prix différents, il existe également des assurances pas chères qui correspondent à une moins bonne couverture des risques. Apprenez à bien comparer dans quelles conditions vous êtes assuré.

Assurer son crédit immobilier malgré des problèmes de santé

Quand vous êtes jeune et en bonne santé, vous n'avez aucun mal à obtenir une assurance de prêt. Vous pouvez même facilement faire jouer la concurrence entre les assureurs. Seulement, dès que vous avez une maladie ou un quelconque handicap, les assureurs qui peuvent vous proposer une assurance emprunteur se font plus rares et sont aussi plus chers. La convention AERAS a été mise en place afin de faciliter l'accès à l'assurance et au crédit immobilier aux personnes ayant ou ayant eu un grave problème de santé.

Comment changer l'assurance de votre crédit en cours de remboursement ?

Savez-vous que vous avez le droit de résilier votre assurance de prêt immobilier pour en souscrire une moins chère ? La loi Lagarde permet de pouvoir choisir son assureur indépendamment de l'organisme qui réalise le crédit immobilier. Elle permet aussi de changer d'assurance emprunteur en cours de remboursement de votre prêt. Cette solution peut vous faire faire des économies d'argent aussi bien en obtenant un meilleur taux d'assurance qu'en assurant un montant d'emprunt plus faible.

Vous êtes jeunes ? Privilégiez les assurances de prêt spécifiques

Les assurances pour un emprunt immobilier ne sont pas obligatoirement souscrites auprès de la banque qui vous accorde le crédit immobilier pour l'achat de votre logement. En faisant jouer la concurrence, vous pouvez obtenir un meilleur taux d'assurance immobilière. Certains profils permettent d'obtenir des réductions plus importantes que d'autres. Les jeunes, notamment, ont tout intérêt à recourir à une délégation d'assurance de prêt pour ne pas payer pour les risques plus élevés des autres.

Assurer un emprunt immobilier souscrit par deux personnes

Lors d'un achat immobilier à deux personnes, l'assurance du prêt immobilier souscrit doit prendre en compte le décès ou l'invalidité des deux personnes. Si l'obligation est d'avoir au moins 100 % du montant emprunté assuré sur les deux têtes, ce n'est pas toujours la meilleure solution. Découvrez comment bien assurer un crédit immobilier pour deux personnes.

Taux d'une assurance de crédit immobilier

Une assurance de prêt invalidité / décès est obligatoire pour chaque crédit immobilier. Seulement le taux d'une assurance de prêt immobilier varie fortement d'un assureur à un autre en fonction du capital emprunté et de l'âge de l'assuré. Voici tout ce que vous devez savoir sur les taux des assurances de crédit immobilier et le calcul du coût d'une assurance emprunteur.

Réduire ses frais d'assurance de prêt immobilier

Pour réduire ses frais d'assurance d'un crédit immobilier, il est possible de faire marcher la concurrence avec la délégation d'assurance grâce à la loi Lagarde lors de la souscription ou avec la loi Hamon pendant un an après la signature. Mais il est également possible de gagner beaucoup d'argent, pendant la période de remboursement, en faisant un remboursement anticipé de l'emprunt immobilier si cela permet de revoir le calcul des frais d'assurance de prêt.