Simulation crédit conso : obtenez le meilleur taux de prêt consommation !

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Comment comparer les offres de crédit conso ?

Vous avez besoin d’un crédit à la consommation pour réaliser un projet (achat d’une auto ou d’une moto, vacances, voyage, mariage, travaux dans votre maison ou votre appartement, etc.) ? Il est primordial de bien comparer les devis grâce à cette simulation de crédit à la consommation en ligne gratuit et sans engagement. Vous pourrez ainsi découvrir quel est le meilleur taux de prêt personnel, de crédit auto ou moto, de prêt travaux ou encore de crédit renouvelable en fonction des critères de votre financement.

Pour cela, vous devez vous interroger sur :

  • De quel montant total avez-vous besoin pour financer cet achat ? Combien souhaitez-vous emprunter et quel montant d’apport personnel ?
  • La durée de votre prêt à la consommation : pendant combien de mois ou d’années allez-vous payer des mensualités pour rembourser cet emprunt ?
  • La mensualité que vous pouvez payer en fonction de vos revenus (salaire, prime, etc.) et de vos autres crédits pour conserver un taux d’endettement maitrisé

Ensuite, grâce à ce simulateur de crédit conso, vous allez pouvoir découvrir quelle est l’offre avec le meilleur taux actuel. Vous obtenez une réponse rapide et une proposition de contrat de prêt à la consommation gratuitement.

Quel taux pour mon crédit à la consommation ?

Pour bien comparer les différentes offres actuelles des banques pour ce type de projet et de besoin, il vous faudra étudier le taux de votre prêt personnel ou de votre prêt travaux. Attention, il ne suffit pas de regarder le taux nominal du crédit, il convient de tenir compte de tous les frais liés à ce crédit consommation (frais de dossier, assurance de prêt, etc.). Pour une meilleure comparaison de prêt conso, vous devez utiliser le TAEG ?

Qu’est-ce que le TAEG de votre crédit ? Pourquoi un taux annuel effectif global est plus révélateur ?

Pour un crédit à la consommation, comme pour un prêt immobilier, il peut y avoir différents frais à payer en plus des intérêts sur le capital prêté. Tout d’abord, on retrouve les frais de dossier. Ils peuvent être offerts par la banque comme représenter plusieurs dizaines à centaines d’euros. Ensuite, la banque peut vous demander ou vous suggérer de souscrire une assurance de prêt conso pour garantir le remboursement de l’argent qu’elle vous prête. Cela coûte également quelques euros chaque mois.

Ainsi, chaque banque ou organisme de crédit a l’obligation légale de préciser dans n’importe quelle offre de crédit ce que l’on appelle le taux annuel effectif global, abrégé en TAEG. Cela représente un taux global qui inclut les intérêts et tous les autres frais.

Notre simulateur de crédit consommation vous permet ainsi de trouver le meilleur TAEG pour votre projet en fonction de votre situation personnelle et financière.

Comment est fait le calcul du coût de mon crédit conso ?

Pour le calcul du montant total de prêt à rembourser, il faut prendre en compte :

  • Le montant du capital souhaité
  • Le calcul des intérêts du prêt en fonction de la durée de remboursement et du montant emprunté
  • Les frais de dossier
  • Les cotisations d’assurance

Vous obtenez ainsi un coût total à diviser par le nombre de mois de remboursement pour obtenir votre mensualité de prêt. C’est également à partir de ce montant total de crédit conso que sera calculé votre taux annuel effectif global.

Par exemple, vous souhaitez faire un achat de voiture. Vous avez besoin d’un crédit conso d’un montant de 5 000 €. Grâce à notre simulation ci-dessus, vous obtenez un taux de 4.00 % avec une assurance de prêt facultative et aucun frais de dossier sur une durée de 5 ans (60 mois). Vous pouvez ainsi obtenir ce crédit de 5 000 € pour 515 € d’intérêts. Soit un total de 5 515 €. Cela donne un TAEG de 4.00 % également puisqu’il n’y a pas de surcoût dans ce cas. Pour cet exemple pour l’achat d’un véhicule, la mensualité de remboursement du crédit s’élève alors à 91.92 €.

Qui peut financer mes projets ?

Pour souscrire un crédit conso en France, vous avez le choix entre les offres des différentes banques traditionnelles (LCL, Crédit Agricole. Banque Postale, Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, HSBC, etc.), mais également des banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo, etc. ainsi que des organismes de crédits comme Cetelem, Cofinoga, Cardif, Sofinco, Younited Credit, etc.

À différents moments de votre vie, vous pouvez être amenés à avoir besoin d’un crédit à la consommation pour réaliser vos projets plus facilement et sans attendre. Chercher la meilleure offre avec un contrat flexible pour chaque de ses prêts conso vous permettra d’en réduire le coût sur la durée. Soyez un emprunteur malin et vous aurez moins besoin d’emprunter dans le futur.

Plutôt que de multiplier les simulations sur chacun des sites de ces sociétés, utilisez notre simulation de crédit à la consommation ci-dessus et choisissez le meilleur contrat proposé.

Déjà plusieurs crédits, pourquoi ne pas étudier l’intérêt de faire un rachat de crédits ?

Prêt travaux : crédit conso ou prêt immobilier ?

Un crédit conso peut aller jusqu’à un montant de 75 000 €. Vous pouvez donc financer vos travaux aussi bien avec un crédit à la consommation qu’avec un prêt immobilier. Faites différentes simulations, mais généralement une simulation de prêt immobilier sera préférable à une simulation de crédit conso. Pour un emprunteur qui a besoin d’un montant important de crédit et sur une durée d’au moins 7 ans, il sera plus judicieux de contracter un emprunt immobilier.

Enfin, pour un prêt travaux au moment de l’achat, regardez s’il faut inclure le prêt travaux dans le crédit immobilier.