Crédit conso Crédit Agricole : avis et conditions

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Comme le prêt immobilier, le crédit à la consommation permet de financer le coût d’un projet contre des mensualités. Ces derniers concernent toutefois un tout autre domaine que l’immobilier puisque le crédit à la consommation se rapporte uniquement à des projets personnels tels qu’un mariage, un voyage, un aménagement, l’achat d’un meuble et bien plus encore.

Que vous souhaitiez compléter un apport personnel ou financer l’entièreté de votre projet via un prêt, le crédit à la consommation peut vous aider. Le montant alloué doit cependant être compris entre 200 euros et 75 000 euros maximum en moyenne, une somme qui évolue en fonction des organismes prêteurs.

Il faut également noter que cela vous oblige à justifier d’une capacité de remboursement satisfaisante auprès de l’établissement bancaire. C’est pourquoi les organismes prêteurs étudient toujours minutieusement chaque dossier de demande de prêt reçu. Quant à la durée de remboursement, celle-ci doit généralement se situer à plus de 3 mois. C’est l’une des conditions à respecter pour que votre demande de prêt soit acceptée par le Crédit Agricole ou par une autre banque.

Quels sont les différents crédits à la consommation du Crédit Agricole ?

En réalité, le crédit à la consommation se divise en plusieurs familles de prêts. Il faut savoir que l’offre qui vous sera soumise dépend d’abord de la nature de votre projet. Crédit auto, prêt étudiant, prêt travaux… à vous de bien étudier les offres du Crédit Agricole pour savoir vers quel crédit vous orienter pour concrétiser votre projet personnel dans les meilleures conditions possibles.

Le prêt personnel

Le crédit à la consommation le plus populaire en France est bien évidemment le prêt personnel. Ce crédit proposé par le Crédit Agricole concerne le financement de différents types de projets. Avec un prêt personnel, vous pouvez notamment couvrir une partie ou la totalité des dépenses liées à des vacances, à un voyage, à un événement, à un bien électroménager et plus encore, le tout de façon ponctuelle.

Ce prêt amortissable à taux fixe peut varier entre 1 500 euros et 50 000 euros. Il est versé en une seule fois par la banque et doit être remboursé sur une durée déterminée en amont.

Retrouvez les taux de prêt personnel en 2024.

Le crédit renouvelable

Pour financer les différents projets personnels cités précédemment (mariage, électroménager, voyage, etc.), vous pouvez également opter pour un crédit renouvelable. Bien que cette offre présente à peu près les mêmes objectifs que le prêt personnel, elle varie sur plusieurs points clés :

• Le taux du crédit renouvelable est révisable,
• la durée de remboursement est de 36 mois pour les crédits inférieurs à 3 000 euros et de 60 mois pour les crédits supérieurs à 3 001 euros,
• l’ouverture et la gestion d’un dossier n’engage pas de frais supplémentaires,
• il se présente sous la forme de fonds mis à votre disposition,
• les intérêts ne sont calculés qu’à partir des sommes réellement utilisées.

Contrairement au prêt personnel, le crédit renouvelable est plutôt destiné aux personnes qui souhaitent faire face aux imprévus sur le long terme. Un appareil électroménager à remplacer, un cadeau à faire à vos enfants… quelle que soit la raison qui vous pousse à puiser dans cette trésorerie, le crédit renouvelable reste à votre disposition. Il est par conséquent utilisable à tout moment, au gré de vos envies.

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Le crédit auto

Si vous avez l’intention d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion tel qu’une voiture, un deux roues ou encore un camping-car, vous pouvez alors vous diriger vers le crédit auto. Au Crédit Agricole, cette offre se décline en plusieurs formules :

• Le crédit auto classique : le montant emprunté doit se situer entre 1 500 et 50 000 euros maximum. Il doit également respecter une durée de remboursement de 12 à 72 mois. Comme son nom l’indique, ce prêt à taux fixe permet de financer l’achat d’une voiture.
• Prêt 2 roues : si vos besoins financiers concernent plutôt l’achat d’une moto, d’un scooter ou encore d’un quad, le prêt deux roues est celui qu’il vous faut.
• Prêt véhicule de loisirs : ce crédit conso concerne uniquement l’achat d’un camping-car, d’un bateau, d’un mobil-home et d’autres véhicules de loisirs. La durée de remboursement se situe, quant à elle, entre 1 et 6 ans maximum.

Par ailleurs, si vous souhaitez acheter un véhicule peu polluant, il faut savoir que le Crédit Agricole vous propose aussi un préfinancement prime à la conversion, une somme prêtée par la banque que vous recevrez bien avant le remboursement effectué par l’État.

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Le prêt travaux

Qu’elle soit récente ou ancienne, une habitation doit de temps en temps faire l’objet de travaux. Que vous fassiez appel à un artisan professionnel ou que vous souhaitiez vous-même réaliser ces travaux, le prêt travaux à taux fixe du Crédit Agricole vous est destiné. Celui-ci s’adresse aux particuliers qui veulent aménager un logement, modifier ses équipements et bricoler pour le plaisir.

Le prêt vert travaux

Le Crédit Agricole vous propose également un “prêt vert travaux”, permettant de financer vos travaux d’économie d’énergie. Des aménagements, des travaux de rénovation… si vos projets permettent de réduire la consommation énergétique de votre logement, vous pouvez alors prétendre à ce prêt vert travaux.

La durée de remboursement devra toutefois se situer entre 12 et 84 mois maximum, selon le montant de vos mensualités. Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, il suffit de contrôler la liste des travaux éligibles.

Les prêts pour les jeunes

Pour aider les jeunes adultes, le Crédit Agricole a mis en place deux crédits à la consommation adaptés à leurs besoins :

• Le prêt étudiants et apprentis : celui-ci s’adresse aux personnes entre 16 et 30 ans, inscrites dans un établissement d’enseignement supérieur. Il permet de financer tous les projets liés à la vie étudiante tels qu’un loyer, un programme d’échange, des transports, des frais de scolarité et bien plus encore. Le montant emprunté doit se situer entre 800 et 50 000 euros, pour une durée de remboursement comprise entre 12 et 60 mois. Le TAEG fixe débute, lui, à partir de 1%.
• Le prêt permis à un euro par jour : les jeunes de 15 à 25 ans peuvent aussi financer leur permis de conduire (A1, A2, B) à l’aide du prêt permis. Les avantages sont multiples puisqu’il est à taux zéro, sans intérêt et sans frais de dossier. La durée de remboursement ne doit, de son côté, pas dépasser 40 mois maximum.

Quel que soit le crédit choisi, vous pouvez par ailleurs souscrire à une assurance emprunteur facultative auprès du Crédit Agricole. Le contrat inclut notamment les garanties PTIA et décès. Si l’une de ces situations venait à se produire, c’est la banque qui devrait alors prendre en charge le reste de vos mensualités dues.

Découvrez également toutes nos informations et conseils sur :

• L’assurance emprunteur du Crédit Agricole
• Le prêt immobilier au Crédit Agricole
• Le rachat de prêts Crédit Agricole

Pourquoi choisir le Crédit Agricole ?

De nos jours, de nombreux organismes et établissements bancaires proposent des crédits à la consommation. Il n’est donc pas toujours évident de s’y retrouver et de savoir sélectionner l’offre la plus avantageuse. Pour vous aider, les experts d’Immobilier Danger ont bien étudié les contrats du Crédit Agricole. Ils ont pu relever les points suivants :

• La flexibilité est optimale puisqu’il est possible de décaler vos mensualités, de moduler le montant de vos échéances (à la hausse ou à la baisse), voire de faire une pause mensualité sans frais.
• Le Crédit Agricole est par ailleurs aussi efficace en agence physique, qu’en ligne. Si vous le souhaitez, vous pouvez par conséquent compléter toutes vos démarches directement depuis le site internet de votre caisse régionale.
• Les frais de dossier sont faibles par rapport à d’autres banques, voire absents.

Découvrez également le fonctionnement d’autres banques comme par exemple :

• Le crédit consommation Boursorama
• Le prêt consommation Caisse d’Epargne

Comment souscrire à un crédit à la consommation au Crédit Agricole ?

Si les crédits à la consommation proposés par le Crédit Agricole vous conviennent, vous pouvez dès à présent souscrire à l’offre qui vous ressemble. Pour cela, deux solutions se présentent à vous : vous rendre dans votre agence et demander l’aide d’un conseiller sur place ou bien vous connecter sur votre caisse régionale du groupe Crédit Agricole en ligne.

Avant d’entamer de telles démarches, nous vous invitons d’abord à réaliser une simulation gratuite en ligne. En renseignant toutes les informations demandées par la banque (montant du projet personnel, mensualité, durée, etc.), vous pourrez obtenir en quelques secondes le pourcentage du TAEG fixe, ainsi que le montant total dû. Cette simulation en ligne reste une estimation à ce stade puisque la banque n’a pas encore eu accès à votre capacité d’emprunt réelle, ni à votre taux d’endettement. Une étude plus approfondie de votre dossier emprunteur devra ensuite permettre à la banque d’évaluer votre situation financière et de déterminer un niveau de risque.

Nous espérons que vous comprenez désormais mieux comment fonctionne le crédit à la consommation du Crédit Agricole. Si besoin, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller ou à contacter un courtier pour en savoir plus !

Vous pouvez également utiliser notre simulateur de crédit conso en ligne. C’est gratuit et sans engagement et cela vous permet de décrocher le meilleur taux selon votre projet et selon votre situation.