Banque HSBC

Auteur : David LELONG

Bien implantée en France et parmi les leaders bancaires mondiaux, le groupe HSBC propose une gamme complète de produits à destination des particuliers :

  • compte bancaire avec un large choix de carte de paiement et de pack d’abonnement  à différents services,
  • accès à différents types de crédits pour tous vos projets à financer à des taux avantageux (prêts immobiliers, crédits à la consommation),
  • tous les placements financiers possibles du plus simple et sécurisé comme le livret A à des produits de placement plus complexes et sophistiqués
  • plusieurs assurances de biens ou de personnes qui permettront de couvrir l’essentiel des besoins

Découvrez tout ce que la banque HSBC France peut apporter à un particulier avec un point plus détaillé sur ses offres dédiées à l’immobilier et au logement.

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Qui est la banque HSBC ?

HSBC fait partie des leaders bancaires mondiaux qui est présent dans 67 pays majeurs. Il s’agit d’une banque britannique qui est née à Hong Kong en 1865 dans le but de financer des échanges entre la Chine, l’Inde et l’Europe. Son siège social est désormais à Londres et cet important groupe bancaire est très développé à l’international.

De son côté, HSBC France a été créée suite au rachat du groupe Crédit Commercial de France en 2000. Ensuite, elle s’est développée quelques années plus tard, en 2008, avec l’intégration d’autres groupes bancaires comme Union des Banques de Paris, la Banque Hervet, la Banque de Baecque Beau et la Banque de Picardie.

En France, pour les particuliers, cette banque est spécialisée sur les clients avec de bons revenus ou un patrimoine important.

Banque HSBC France

La banque HSBC en chiffres :

  • Présence dans plus de 67 pays et sur tous les continents
  • Plus de 37 millions de clients pour un encours d’actifs sous gestion de plus de 2 715 milliards de dollars
  • HSBC France est représenté par 279 agences où 8 800 collaborateurs s’occupent d’un peu moins d’un million de clients particuliers et professionnels.

Quel compte bancaire pour un particulier chez HSBC ?

Avec un compte bancaire chez HSBC vous avez accès à toute la gamme possible de carte Visa. Cela va de la carte de paiement Visa Classic à la version très haut de gomme Visa Infinite. Les tarifs varient ainsi fortement entre 45 € et 335 €. Il est également possible de choisir une carte bancaire Gold Mastercard.

HSBC met en vente différents packs bancaires qui permettent de réduire le prix d’un compte bancaire, de ses services et des moyens de paiement associés. Il existe notamment actuellement un Pack Hexagone HSBC qui inclut une carte bancaire à débit immédiat ou différé Visa ou Mastercard, de nombreuses opérations bancaires gratuites comme les virements SEPA, les frais de tenues de compte, retraits illimités dans les distributeurs des autres banques en France ou à l’étranger, etc. Le prix de ce pack va évoluer selon la gamme de carte bancaire associée. Cela va de 8.35 € par mois pour une Visa Classic à 29.25 € par mois pour une Visa Infinite.

Une offre haut de gamme dédiée (HSBC Premier) à ceux qui reçoivent chaque mois au moins 4 500 € sur leur compte HSBC (6 000 € pour un foyer) ou qui disposent de plus de 75 000 € d’économie dans cet établissement. Conseiller dédié, avantages à l’international, etc. font alors parties des bénéfices de ce pack premium.

Faire un crédit avec HSBC

La banque HSBC France peut vous aider à réaliser vos différents projets par l’intermédiaire de ses différentes offres de crédits. Plusieurs formules sont proposées parmi les crédits immobiliers ou les crédits à la consommation. De quoi répondre aux besoins les plus courants en matière de financement et à taux d’intérêt souvent très avantageux.

Prêt immobilier HSBC

Que ce soit pour investir dans l’immobilier locatif, acheter sa résidence principale ou encore acquérir une résidence secondaire, HSBC met à disposition de ses clients 4 types de prêt immobilier :

  • Un prêt immobilier à taux fixe : le crédit MODELIZ a pour conditions principales un montant minimum d’emprunt de 20 000 € et une durée de remboursement comprise entre 12 et 300 mois. Il est possible de faire évoluer les échéances dans le temps.
  • Un prêt immobilier à taux variable : le crédit FLEXIMO est similaire à MODELIZ met avec un taux révisable et une durée limitée à 240 mois maximum. Le montant minimal est le même avec 20 000 €.
  • Un prêt immobilier in fine à taux fixe : le crédit IN FINE permet d’emprunter à partir de 20 000 € un capital que vous ne rembourserez qu’à la fin du crédit. La durée d’engagement peut aller de 12 à 180 mois. Ce type de prêt est réservé à des projets d’investissement locatif qui permettent de déduire les intérêts des revenus fonciers imposables (plus élevés car le capital est toujours important). Chaque mois, votre mensualité ne comporte que le paiement des intérêts d’emprunt.
  • Un prêt relais à taux fixe : le crédit RELAIS se souscrit pour une durée maximale de 12 mois et pour un montant plancher de 30 000 €.

Pour chaque type de financement, la banque HSBC France met en place des taux compétitifs par rapport aux autres établissements prêteurs. N’hésitez pas à étudier ses offres du moment lors de votre recherche de la meilleure banque pour un prêt immobilier en fonction de votre type de projet (type d’achat, montant, région, etc.) et de votre profil d’emprunteur (revenus, patrimoine, âge, profession, etc.). En comparant les offres actuelles, vous pourrez, seul ou avec l’aide d’un courtier, dénicher un meilleur taux pour réduire le coût de votre crédit immobilier.

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Crédit à la consommation HSBC

Des travaux dans votre logement, des études, un voyage ou l’achat d’un bien coûteux à financer ? Étudiez combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire et de vos autres crédits en cours. Cela vous permettra d’avoir une idée plus fiable de votre capacité d’emprunt pour un nouveau projet et de faire une demande de crédit à la consommation en toute sérénité par rapport à vos possibilités financières du moment.

Les prêts conso HSBC peuvent s’adapter à tous vos besoins. Comme pour les autres banques et organismes de crédit, le montant maximum d’un prêt à la consommation est de 75 000 €, mais ce plafond peut être plus bas sur certaines catégories. Différentes offres avec des conditions avantageuses sont proposées pour différents types de projet comme :

  • Un prêt travaux peut être souscrit sur 3 à 15 ans avec un taux d’intérêt fixe et des échéances modulables. À noter qu’il existe une version spécifique avec des prêts « travaux environnement » pour des améliorations énergétiques de votre habitation. Le montant minimal de ce crédit à la consommation à taux fixe est alors de 25 000 € remboursable sur une durée fixe de 60 mois.
  • Un prêt personnel d’un montant minimum de 1 525 € et une durée variant de 12 à 36 mois avec un crédit à taux fixe intéressant.
  • Un crédit étudiant toujours à taux fixe et pour un capital minimal de 1 525 €. Son remboursement se fait sur 12 à 60 mois.

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Choisir une assurance HSBC

La banque HSBC ne commercialise pas que des comptes bancaires, des crédits ou des placements financiers. Elle met à la disposition de ses clients des solutions d’assurances dans différents univers tels que l’assurance emprunteur, l’assurance habitation ou encore de prévoyances ou contre les dommages de type vol d’effets personnels. Voici plus de détails ci-dessous sur ce qui concerne plus spécifiquement l’immobilier et le logement. Pour les autres assurances commercialisées, vous trouverez toutes les explications en ligne sur le site Internet d’HSBC.

Assurance emprunteur prêt immobilier HSBC

Pour souscrire un crédit immobilier chez HSBC, comme dans d’autres établissements prêteurs en France, il convient de se protéger des risques importants de non-remboursement de vos mensualités grâce à une assurance de crédit immobilier. Les incapacités de remboursement peuvent être engendrées par un décès, une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou encore des incapacités temporaires ou permanentes d’exercer votre métier, voire une perte d’emploi. Les garanties obligatoires sont la garantie décès et la garantie PTIA. Les autres sont souvent optionnelles.

Pour bien comparer les contrats d’assurance emprunteur, vous pouvez étudier le taux d’assurance de prêt immobilier. Cependant, ce dernier peut s’appliquer soit sur le montant initial du crédit, soit sur le capital restant dû selon les contrats des assureurs. C’est par exemple sur le capital restant dû pour l’assurance emprunteur HSBC. Il est alors plus simple pour faire un comparatif de prendre le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) qui est un taux moyen par année (similaire au calcul du TAEG mais qui ne porte que sur les différentes assurances de prêt).

Étudiez l’offre de groupe proposée par HSBC lors de votre demande de prêt immobilier et comparez la avec une assurance emprunteur individualisé d’autres assureurs. Les économies potentielles sont souvent importantes d’un assureur à un autre eu égard à votre profil.

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance de prêt immobilier HSBC.

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Assurance habitation HSBC

Avec son produit HSBC Garantie Habitation, cette banque permet de couvrir les risques majeurs encourus par votre bien immobilier, votre mobilier ou les personnes qui y vivent. Il ne s’agit pas d’une offre très développée, les indemnisations sont par exemple assez limitées même si cela peut être compensé, en partie, par des options complémentaires sur votre contrat d’assurance habitation. Il est possible d’obtenir un devis sur le site HSBC Assurances.

L’offre unique d’HSBC assurance habitation vous protège contre le vol, l’incendie, le bris de glace, les dégâts des eaux, les dommages électriques ainsi que des dommages aux biens ou aux personnes, des garanties annexes et une assistance.

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Quels produits pour votre épargne avec la banque HSBC ?

Envie d’investir votre épargne et vos économies ou de diversifier vos placements financiers ? L’offre de placements d’HSBC va du livret sécurisé à des supports financiers plus complexes comme des assurances vies, des comptes titres, etc. Découvrez ici comment placer votre argent chez HSBC France.

Livrets HSBC et autres produits d’épargne sécurisés

Les livrets d’épargne communs à toutes les banques sont disponibles chez HSBC comme le livret A, le livret d’épargne populaire, le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Tous ces produits sont réglementés par le gouvernement et sont donc identiques dans toutes les enseignes commerciales.

Pour préparer un investissement immobilier, il est aussi possible de placer son épargne sur un PEL (Plan Epargne Logement) ou un CEL (Compte Epargne Logement) qui sont des produits dédiés à l’achat d’un logement qui mixent à la fois une partie d’épargne et une ouverture de droits à prêt quelques années après leur ouverture.

En complément de ces produits d’épargne réglementés, HSBC France diffuse aussi :

  • Un livret HSBC 2A qui est un complément du livret A, sans plafond.
  • Un compte sur livret également sans plafond
  • Un livret HSBC épargne
  • Un livret jeune avec un taux de rémunération très intéressant mais un montant limité à 1 600 €.
  • Des comptes à terme.

PEA, PEA-PME, compte titres, assurance-vie avec HSBC

Pour ceux qui ne veulent pas se contenter de ces livrets certes sécurisés mais très peu rémunérateurs, il est possible de diversifier ses placements financiers sur différents types de support :PEA, PEA-PME, Comptes-titres, assurance-vie, PER, etc. De nombreuses solutions qui présentent toutes des avantages et des inconvénients sont disponibles chez HSBC ou chez la plupart des établissements bancaires. À vous de choisir comment orienter votre épargne en fonction de vos objectifs, de votre rapport aux risques, de votre horizon de placement comme expliquer dans notre page d’introduction aux placements financiers.

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