Quelle assurance pour un crédit consommation ?

Auteur : David LELONG

Pour réaliser différents petits projets du quotidien, de plus en plus de français font aujourd’hui appel à la solution du crédit à la consommation. Ce type d’emprunt pouvant aller de 200 € à 75 000 € peut permettre de financer différents projets : achat d’un véhicule, réalisation d’un voyage, organisation d’un mariage, travaux de rénovation…

En contractant un crédit à la consommation, l’emprunteur s’engage à le rembourser sous un certain délai. Afin de faire face à tous les éventuels risques de la vie pouvant survenir au cours de cette période, il convient de souscrire à une bonne assurance de prêt.

 

Faut-il prendre une assurance sur un crédit consommation ?

Bien que la loi n’oblige pas les emprunteurs à souscrire à une assurance pour un crédit à la consommation, la quasi-totalité des banques et des organismes de prêt accordent leur prêt à la conso à condition que l’emprunteur souscrive à une telle assurance. Bien que la souscription à ce type de contrat représente un coût pour l’emprunteur, elle est une véritable sécurité pour que votre projet soit réalisé le plus sereinement possible.

Afin d’éviter de se retrouver, vous et vos proches, dans une situation financière compliquée, la souscription à ce type de contrat s’avère plus qu’importante. En effet, en fonction des garanties de votre contrat, vous serez protégé contre différents risques de la vie qui peuvent avoir un impact conséquent sur vos finances. Parmi les différents risques que l’assurance crédit consommation peut couvrir, on peut notamment citer :

  • Garantie décès : en cas de décès de l’assuré, le remboursement du montant restant dû est entièrement pris en charge par la compagnie d’assurance.
  • Assurance invalidité (PTIA, IPT, IPP, ITT) : remboursement des mensualités dans le cas où l’assuré est victime d’un accident ou d’une maladie l’empêchant de pouvoir exercer une activité rémunérée.
  • Assurance perte d’emploi : lorsque l’assuré se retrouve au chômage, la compagnie d’assurance prend le relais pour le remboursement des mensualités.

Ce sont les mêmes risques que pour une assurance de prêt immobilier.

Quelle assurance crédit consommation choisir ?

Lors d’une demande de crédit à la consommation, l’établissement de prêt proposera en même temps une offre d’assurance de prêt. Si ce type de contrat proposé peut être adapté pour certains emprunteurs, ce n’est pas le cas de tous. Sachez que vous n’êtes pas obligé de souscrire à cette assurance si elle ne convient pas. En effet, les emprunteurs sont libres de choisir le contrat d’assurance de leur choix, à condition qu’il respecte un certain niveau de garanties fixés par l’établissement prêteur. Avant de souscrire à une assurance de prêt conso, il convient donc de comparer les différentes offres et de faire jouer la concurrence de façon à trouver la couverture la mieux adaptée à votre profil.

Comment est calculée une assurance pour crédit à la consommation ?

Étant donné que la situation de chacun est unique, les conditions et le coût de l’assurance de prêt à la consommation sera différent selon chaque emprunteur. Pour fixer le montant de votre assurance, la compagnie va prendre en compte plusieurs critères :

  • Age l’emprunteur
  • État de santé l’emprunteur
  • Profession exercée
  • Pratique de sports à risques
  • Montant et durée de l’emprunt

Le prix de votre assurance crédit à la consommation sera donc fortement impacté par votre profil et les éventuels risques que vous présentez pour l’assureur (santé, profession, sport). Il faut garder à l’esprit qu’en fonction des conditions de prise en charge de chaque assureur et des grilles tarifaires, les modalités et le tarif du contrat qui vous sera proposé peuvent donc fortement varier. Afin d’être couvert au mieux, il convient donc de s’intéresser au prix de votre contrat mais également aux éventuelles conditions des offres qui vous sont proposées (surprimes, exclusions de garanties).

Comment résilier son assurance crédit consommation ?

Dans le cas où vous estimez que vous payez trop cher votre contrat d’assurance ou bien si la couverture ne vous convient pas, sachez qu’il est possible de résilier et de changer d’assurance crédit en cours de route. En effet, les différentes évolutions législatives permettent aux emprunteurs d’avoir désormais plus de droits et d’être libre de choisir la couverture qui leur convient pour réaliser leur projet dans les meilleures conditions qui soient. Pour pouvoir résilier votre assurance de prêt, vous devez souscrire un nouveau contrat vous couvrant sur un niveau de garanties au moins équivalent à celui que vous aviez. Cette condition est nécessaire pour que l’établissement de prêt accepte votre demande de changement d’assurance.

Pourquoi changer d’assurance crédit consommation ?

Le changement de contrat d’assurance peut être réalisé dans l’objectif de réduire le coût de votre couverture ou bien d’avoir des garanties mieux adaptées à votre profil. Pour trouver le contrat le plus intéressant pour votre situation, il est important d’identifier les garanties dont vous avez besoin et de savoir quel niveau de garanties vous devez respecter. A partir de ces différents éléments, vous pourrez comparer les nombreuses offres présentes sur le marché et choisir le contrat le mieux adapté à votre profil. Pour que ce changement de contrat soit le plus intéressant, il convient également de vous intéresser au coût du contrat proposé. Le changement d’assurance doit donc concilier qualité des garanties et tarif plus attractif.

Comment trouver une assurance crédit consommation facilement ?

Utiliser un comparateur sur internet

Sur internet, de nombreux sites vous proposent aujourd’hui de comparer toutes les offres d’assurance de prêt en fonction de certaines informations sur votre situation et votre projet. Avec ces comparateurs vous pourrez obtenir en quelques minutes plusieurs propositions de contrat d’assurance parmi les différents assureurs du marché. Si ce type d’outil vous permet d’obtenir une réponse très rapidement, il est important de garder à l’esprit que les différentes offres proposées sont des estimations et qu’il est possible que le prix final ne soit pas le même. Pour trouver la meilleure offre possible, il s’avère particulièrement intéressant de recourir aux services d’un courtier spécialisé.

Faire appel à un courtier en assurance

Même si faire appel à un courtier en assurance représente un coût, il est important de réfléchir sur le long terme et de voir cette dépense comme un investissement. En effet, grâce au courtier en assurance, vous êtes assuré d’avoir un contrat avec des garanties adaptées à votre projet tout en payant le meilleur prix possible pour votre couverture. Avec le courtier, vous serez pleinement serein et vous ferez des économies sur le coût de votre contrat. Sur le coût final de votre projet, les frais engagés pour les services du courtier seront donc largement couverts. En plus de ces différents avantages tirés des services du courtier, vous profiterez d’un accompagnement et des conseils d’un spécialiste pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient. Le recours à un spécialiste de l’assurance s’avère donc particulièrement bénéfique pour les emprunteurs.

Est-il possible de changer d’assurance emprunteur crédit consommation ?

Afin de protéger les consommateurs, les pouvoirs publics ont mis en place différentes mesures au cours des dernières années. Depuis 2014 et la mise en place de la loi Hamon, tous les nouveaux clients ayant souscrit à un prêt à la consommation peuvent désormais changer de contrat d’assurance après la première année de signature du contrat de prêt.

Depuis le 1er janvier 2018, cette loi a été complétée par l’amendement Bourquin qui permet à l’ensemble des personnes ayant souscrit à un crédit de changer d’assurance, peu importe la date de souscription. A chaque échéance du contrat d’assurance de prêt, l’emprunteur peut désormais librement changer de contrat, à condition de respecter un préavis de 2 mois. Si l’emprunteur n’a pas besoin de justifier sa décision, il se doit de souscrire à un nouveau contrat le couvrant sur un niveau de garanties égal à celui qu’il avait auparavant.

Contrairement à l’assurance emprunteur pour un crédit immobilier pour laquelle il faut attendre la date anniversaire, cela est possible à tout moment pour un prêt à la consommation.

La lettre de résiliation est-elle utilisée pour une assurance crédit consommation ?

L’intérêt de l’assurance de prêt à la consommation est de protéger l’emprunteur face aux différents risques de la vie et notamment lorsqu’il se retrouve dans l’incapacité d’honorer le remboursement de ses mensualités. Contrairement à d’autres types de contrats (auto, habitation…), la lettre de résiliation n’a pas donc pas d’utilité pour l’assurance de prêt dans le cas où l’emprunteur décède. Cette lettre est ici réalisée lorsque l’emprunteur souhaite changer d’assurance en cours de prêt. Pour que cette lettre soit valable, il est nécessaire d’envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception tout en respectant les délais ainsi que l’équivalence des garanties. Si vous respectez toutes les conditions pour le changement d’assurance, alors l’établissement de prêt ne peut s’opposer à cette demande.

L’assurance de prêt à la consommation : un indispensable pour votre projet

Bien qu’elle augmente le coût final de votre emprunt, la souscription à une assurance pour prêt à la consommation s’avère essentielle. D’une part, la quasi-totalité des banques et des établissements spécialisés dans le prêt vous demanderont de souscrire à ce type de couverture pour vous accorder un emprunt. En tant qu’emprunteur, la souscription à ce contrat vous permet de réaliser plus sereinement votre projet. En effet, étant couvert par les garanties de votre assurance de prêt, vous êtes sûr de ne pas vous retrouver dans une situation financière compliquée en cas d’accident ou de maladies.

Avec l’assurance crédit conso, la compagnie qui vous couvre prendra en charge le remboursement de vos mensualités dans le cas où vous n’êtes plus en capacité d’honorer votre remboursement. Cela évite ainsi à vos proches d’hériter du remboursement de votre crédit dans le cas où vous êtes victime d’une maladie grave ou d’un accident. Plus qu’une obligation, l’assurance de prêt est donc un élément essentiel pour réaliser votre projet le plus sereinement possible.

Changement d’assurance suite à une évolution de votre situation

Le fait de changer de contrat d’assurance peut être motivé par une volonté de faire des économies sur son contrat mais également dans le cas où les garanties ne sont plus adaptées à votre situation. En effet, au cours de votre projet, il est possible que votre situation évolue et que vous présentiez moins de risques aux yeux des assureurs : changement de profession, arrêt d’une pratique sportive extrême, arrêt de la cigarette, amélioration de votre état de santé.

Si votre profil est moins à risques qu’au moment de la souscription à votre contrat d’assurance, n’hésitez donc pas à demander une renégociation de votre contrat ou bien profiter du changement d’assurance. Avoir une couverture toujours en adéquation avec votre situation vous assure une protection optimale mais également un prix parfaitement adapté. Lors de votre changement d’assurance, pensez à bien vérifier les différentes conditions de votre contrat et notamment les éventuelles exclusions de garanties prévues.

Bien choisir son contrat d’assurance de prêt

Étant une condition nécessaire pour obtenir votre emprunt, la souscription à une assurance de prêt conso doit être bien choisie pour vous garantir une bonne couverture contre les risques auxquels vous êtes particulièrement exposé. Pour que votre contrat soit le plus adapté, il convient donc d’identifier au mieux votre profil et vos différents besoins pour trouver la meilleure offre parmi les différents assureurs présents sur le marché. Une bonne couverture vous apporte donc une véritable sécurité pour votre projet mais vous assure également de payer le prix le plus juste. En effet, en adaptant les garanties de votre assurance à vos besoins, vous êtes sûr de payer uniquement pour les garanties dont vous avez réellement besoin.

Afin de choisir le bon contrat, n’hésitez donc pas à profiter des différentes mesures législatives en place. En effet, sachez que vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’offre d’assurance proposée par votre banque lors de votre demande. Vous êtes totalement libre dans le choix de votre assurance, à condition que le contrat sélectionné respecte le principe d’équivalence des garanties. Pour que le choix de votre assurance de prêt soit le plus intéressant qui soit, pensez à bien comparer les différentes offres et faites jouer la concurrence. Pour vous aider dans vos démarches, vous avez la possibilité de faire appel à un courtier spécialisé qui pourra vous négocier une couverture sur-mesure, au meilleur prix.

Trouvez le meilleur
crédit conso

crédit conso

Recevez un devis
d'assurance habitation

assurance habitation

Comparez
40 assurances de prêt !

assurance de pret