Calcul des intérêts intercalaires

Conditions du prêt immobilier

Notre exemple se portera sur un achat en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) avec un crédit immobilier de 200 000€ obtenu à un taux d’intérêt de 4.80% hors assurance.

Les banques ne financent pas les frais de notaire et les frais de garantie. Vous devez donc avoir un apport personnel qui couvre au moins les frais de notaire et les frais de garantie (5% du prix du bien).

Frais d’assurance du prêt immobilier

Les frais d’assurance se porteront eux à 0.30% du crédit immobilier.

Le coût mensuel pour l’assurance du prêt sera donc de 50€ (200 000€ *0.30% /12 mois).

Nous rappelons que les frais d’assurance du prêt doivent être payés tous les mois et cela dès le premier déblocage d’argent.

Détails du calcul étape par étape

Fondations achevées

Le premier déblocage s’effectue lors de l’achèvement des fondations du logement neuf. Il correspond à 30% du prix du bien immobilier. Les frais intercalaires mensuels sont donc de 240€. (200 000€ * 30% * 4.80% / 12 mois)

Pose de la toiture et étanchéité des terrasses

Le second déblocage se fait lorsque la toiture est installée et que l’étanchéité des terrasses a été réalisée. Le montant débloqué est de 35% du prix du bien. Ce qui apporte des intérêts intercalaires supplémentaires de 280€ mensuel. (200 000€ * 35% * 4.80% / 12 mois).

Achèvement des travaux

Lors de l’achèvement des travaux un avant dernier déblocage de 25% est effectué. Il faut donc ajouter aux intérêts intercalaires mensuels 200€ (200 000€ * 25% * 4.80% / 12 mois).

Livraison du logement neuf

Une fois la livraison effectuée vous versez les 5% manquants, les frais intercalaires s’arrêtent et vous commencez ensuite le remboursement normal de votre prêt immobilier (intérêt + remboursement de capital).

Récapitulatif des intérêts intercalaires

Ce tableau résume les mensualités que vous aurez à payer entre l’achèvement de la fondation et la livraison du logement en VEFA :

Pour notre exemple, si on suppose qu’il se passe 7 mois entre l’étape 1 et l’étape 2, 3 mois entre l’étape 2 et l’étape 3 et 3 mois entre l’étape 3 et l’étape 4. Nous obtenons les mensualités d’intérêts intercalaires suivantes :

Sur cet exemple, les intérêts intercalaires coûtent donc 6050€. Ces frais sont donc importants et vous pouvez tenter de réduire vos intérêts intercalaires.