Rachat de crédit Oney Banque : quels taux et conditions pour votre contrat ? Notre avis

Auteur : David LELONG | Date de modification : 3 novembre 2022

Le regroupement de vos échéances de crédits vous permet de réaliser de réelles économies sur vos remboursements d’emprunts, mais aussi de simplifier la gestion de vos finances avec une mensualité unique. Afin de vous aider à réaliser un comparatif minutieux des offres de chaque organisme, et trouver ainsi le contrat le plus adapté à votre situation, Immobilier Danger vous présente ici son avis sur le détail des conditions et des taux proposés pour un rachat de crédit avec Oney.

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Rappel : en quoi consiste un rachat de crédits ?

L’achat d’un bien immobilier ou d’une voiture, la réalisation de travaux de rénovation ou encore la concrétisation d’un projet (voyage, mariage, etc.), nécessitent généralement la contraction de différents emprunts lorsque vos fonds personnels sont insuffisants. Prêt immobilier, crédit à la consommation ou auto, vous êtes alors rapidement soumis aux remboursements de différents emprunts sur plusieurs années. Avec des taux plus ou moins avantageux et des versements chaque mois, ces derniers peuvent ainsi avoir des conséquences lourdes sur votre situation financière :

  • Un taux d’endettement supérieur à 35%, qui vous prive de toute nouvelle solution de financement en cas d’imprévu.
  • Un reste à vivre insuffisant pour assurer vos charges et vos dépenses quotidiennes.

De plus, chacun de vos prêts répond à des conditions et des modalités différentes. Vous multipliez alors les interlocuteurs et les démarches, vous privant ainsi d’une visibilité claire sur vos comptes et vos dossiers. Le rachat de crédit représente donc une solution efficace pour maîtriser au mieux vos dépenses et vos remboursements. En effet, ce type de regroupement de crédits vous permet de rassembler vos échéances en une seule mensualité pour un meilleur suivi de vos dépenses, mais aussi de profiter d’un montant moins élevé pour vos remboursements, grâce à un contrat unique dont le taux aura été renégocié. Des conditions optimales qui vous permettent de retrouver rapidement une certaine stabilité financière et un réel confort de vie.

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Quels sont les risques d’un rachat de crédit ?

Bien que le rachat de crédits vous offre de nombreux avantages et puisse constituer, à ce titre, une solution viable pour améliorer vos finances, il est important de prendre également connaissance des éventuelles problématiques pouvant être engendrées par ce type d’opération. Soucieux de vous accompagner de la meilleure façon dans vos démarches, Immobilier Danger vous alerte sur des notions essentielles du rachat de crédit :

  • Une durée de crédit plus longue : réduire le montant de vos mensualités nécessitent inévitablement d’étaler davantage vos remboursements dans le temps. Si vous bénéficiez d’un certain confort pour la gestion de vos finances au quotidien, la durée de votre prêt peut ainsi s’allonger de plusieurs années.
  • Un coût total de votre crédit majoré (en intérêts et en cotisations d’assurance emprunteur) : le risque à assurer étant plus important lorsque vous augmentez la durée d’un crédit, le taux d’intérêt appliqué sera plus élevé afin de protéger davantage l’organisme prêteur d’éventuelles pertes financières, sauf à obtenir un taux globalement plus bas.

Vous l’aurez compris, si le rachat de crédits est une solution pertinente pour vous soulager rapidement dans la gestion de vos remboursements d’emprunts, elle représente par ailleurs un nouvel engagement qui pourrait avoir des conséquences sur vos projets futurs. Il est donc conseillé de prendre le temps de comparer attentivement les offres à votre disposition, mais aussi les éventuelles alternatives possibles.

Rachat de crédit Oney : un accompagnement personnalisé

Créé en 1983 par Gérard Mulliez, le groupe Oney a su diversifier son offre au fil des années afin de répondre aux besoins de chaque client. L’offre de rachat de crédits Oney s’adresse ainsi à tous les profils d’emprunteurs puisque l’organisme accepte les différents types de prêts avec des montants maximums élevés, y compris ceux présentant des hypothèques. Vous profitez en outre d’un interlocuteur unique pour toutes vos démarches et le suivi de votre dossier. Un gain de temps précieux sur chacun de vos contacts, mais aussi un accompagnement personnalisé qui vous permet de gérer sereinement votre rachat de crédit et vos mensualités.

Enfin, vous pourrez réduire jusqu’à 64% le montant de vos échéances avec un rachat de crédit Oney. Si cette modification implique une durée d’engagement plus longue, elle est l’occasion d’alléger de manière significative vos charges et vos dépenses. Afin d’avoir un aperçu plus concret de votre situation, le site internet de Oney vous permet d’accéder à une simulation en ligne rapide et efficace. En quelques clics, vous profitez d’une démarche transparente pour connaître les possibilités de leur offre et vous projeter plus facilement.

Quelle est l’offre de rachat de crédits Oney ?

L’offre de rachat de crédits Oney vous donne l’opportunité de revoir le montant de vos mensualités à la baisse ou de modifier la durée d’un crédit obtenu auprès d’un organisme tiers, de regrouper en un seul prêt à taux fixe vos prêts en cours, ou encore de financer un nouveau projet. Toute personne disposant d’un ou de plusieurs crédits peut ainsi faire appel à Oney, et ce, que les emprunts concernés soient des prêts immobiliers, auto, ou à la consommation. Quelle que soit votre situation, les conditions de l’offre de rachat de crédits Oney seront alors les suivantes :

  • Un taux fixe pour votre regroupement de prêts.
  • Un montant de 3 000 € minimum sur l’ensemble de vos crédits.
  • Un montant de 250 000 € maximum sur l’ensemble de vos emprunts.
  • Une durée de remboursement variant de 12 à 120 mois.
  • Aucun frais de dossier pour un rachat dont la somme totale est inférieure à 35 000 € pour les personnes déjà clientes de Oney.
  • Une première échéance de remboursement fixée 1 mois après votre signature de contrat.
  • La possibilité de reporter votre mensualité une fois par an, sans frais supplémentaires.

Bien que les frais de dossier soient gratuits sur un rachat de crédit Oney, nous attirons votre attention sur le fait que le support client par téléphone soit, quant à lui, payant.

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Comment souscrire à un rachat de crédits Oney ?

Si vous remplissez les conditions d’éligibilité de l’offre de rachat de crédits Oney, vous pouvez effectuer votre demande en ligne ou auprès d’un de leurs conseillers. Après avoir trouvé la solution la plus adaptée à votre profil, mais aussi à vos besoins, vous pourrez alors retourner votre contrat d’offre de rachat signé et accompagné des pièces justificatives suivantes :

  • Photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité.
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, etc.).
  • Votre dernière fiche de paie.
  • Votre dernier avis d’imposition.
  • Le dernier relevé de situation pour chacun de vos prêts en cours.
  • Vos 3 derniers relevés de compte.

À réception de votre dossier complet, les équipes Oney Bank pourront vous rendre une réponse définitive et valider le remboursement de vos emprunts, ainsi que votre versement de capital, en cas d’acceptation.

Dans le cas où votre demande est refusée, il faut voir si des ajustements pourraient faire changer d’avis Oney Banque. Vous avez également la possibilité de passer par un courtier spécialisé. Nous abordons, dans cet autre contenu, tous les conseils lorsque votre demande de rachat de crédits est refusé.

Quel est le délai de traitement pour une demande de rachat de crédits Oney ?

Il suffit généralement de quelques jours pour obtenir une réponse définitive sur un rachat de crédits Oney. Si vous avez réalisé une simulation en ligne au préalable, il est important de noter que l’éventuel accord préalable fourni ne constitue qu’une simple information indicative et non une réponse définitive de l’organisme prêteur. En outre, la complétude de votre dossier vous permet de gagner du temps avec un traitement plus rapide de votre demande. N’hésitez donc pas à vérifier que toutes les pièces justificatives soient bien présentées avant votre envoi.

Rachat de crédit : quels sont les taux proposés par Oney ?

Le taux moyen de rachat de crédits Oney se situe entre 4,93% et 9,80% avec un TAEG fixe. Si cette moyenne vous offre un premier aperçu des prestations proposées par Oney Bank, elle ne vous garantit pas les modalités de l’acceptation de votre dossier. En effet, afin de maîtriser les éventuels risques que peuvent représenter votre profil, le calcul du taux appliqué à votre rachat de crédits tient également compte des éléments suivants :

  • Votre situation financière : montant et nature de vos revenus (salaires, primes, etc.).
  • Votre situation personnelle : nombre de personnes à charge dans votre foyer.
  • Votre situation professionnelle : type de contrat de travail, ancienneté, etc.
  • Le montant de vos différents emprunts en cours.

Dans le souci de définir plus précisément le taux d’un rachat de crédit Oney, nous vous invitons donc à réaliser une simulation en ligne ou à faire appel à un courtier spécialisé. Vous pourrez ainsi comparer plus efficacement les différents organismes et trouver l’offre de rachat de crédits qui saura répondre à toutes vos attentes et soulager efficacement vos finances.

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