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Taux d’une assurance de crédit immobilier

18 avril 2011
Chaque crédit immobilier est obligatoirement accompagné d’une assurance de prêt invalidité / décès. Seulement le taux d’une assurance de prêt varie fortement d’un assureur à un autre. Voici tout ce que vous devez savoir sur les taux des assurances de crédit immobilier et le calcul du coût d’une assurance emprunteur selon son taux.

Que signifie le taux d’une assurance de prêt immobilier ?

Lorsqu’une banque vous prête une somme d’argent pour financer l’achat de votre appartement ou de votre maison, elle vous oblige à souscrire une assurance de prêt. Cette assurance vise à couvrir le remboursement de votre emprunt en cas de décès ou d’invalidité.

La plupart des assurances emprunteurs sont calculées en prenant un taux d’assurance sur le montant initial du prêt immobilier. Ce taux d’assurance représente le coût annuel de votre assurance emprunteur.

Vous aurez donc compris que plus vous empruntez une somme d’argent importante et plus votre assurance de prêt vous coutera chère... Le taux de cette assurance d’emprunt est défini par la banque ou l’assurance en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Nous allons maintenant voir comment calculer le coût de votre assurance de prêt en fonction de son taux et de la durée de remboursement de votre emprunt. Puis nous verrons comment il est possible d’économiser plusieurs milliers d’euros sur votre assurance emprunteur avec la délégation d’assurance !

Comment calculer le coût de son assurance emprunteur en fonction du taux de l’assurance ?

Que signifie un taux de 0.5 % pour votre assurance de prêt immobilier ?

Cela indique le prix annuel de votre cotisation d’assurance emprunteur. Il sera égal à 0.5 % du montant initial de votre crédit immobilier. Attention, il ne s’appuie généralement pas sur le "capital restant dû", mais sur la somme totale empruntée.

Quel est le coût d’une assurance au taux de 0.5 % pour un crédit de 200 000 € remboursé sur 20 ans ?

Le prix de votre assurance sera donc de 1 000 € par an (200 000 * 0.5 /100). Cela représente une mensualité d’assurance emprunteur de 83.33 €. Sur les 20 ans de remboursement, votre assurance de prêt vous coûtera donc un total de 20 000 € !

On voit donc que l’assurance de prêt n’a pas un coût négligeable... Heureusement, il est possible de réduire ce coût en négociant un taux d’assurance de crédit plus faible !

Gagnez plusieurs milliers d’euros en comparant les taux des assurances de prêt !

Depuis la loi Murcef, qui a été renforcé par la loi Lagarde, les emprunteurs ont le droit de demander une délégation d’assurance. Cela signifie que vous n’êtes pas obligés de souscrire votre assurance de prêt auprès de la banque ou de l’organisme de crédit qui vous prête l’argent. Vous pouvez donc faire marcher la concurrence et choisir une meilleure assurance emprunteur avec un taux d’assurance moins élevé.

Si vous faites une simulation d’assurance de prêt immobilier et que vous obtenez une assurance emprunteur à 0.4 % au lieu de 0.5 %, vous réalisez une économie de plusieurs milliers d’euros sur l’ensemble de la durée de remboursement.

Si on reprend l’exemple de 200 000 € d’emprunt remboursé sur 20 ans, cela nous donne avec un taux d’assurance de prêt de 0.4 % :

- Un coût de 800 € par an, soit 200 € d’économie par an !
- Une mensualité de 66.66 € au lieu de 83.33 € !
- Un coût total de 16 000 € au lieu de 20 000 €. Soit 4 000 € de gagner sur 20 ans !

Cela vaut le coût de prendre quelques minutes pour faire une comparaison d’assurance emprunteur, non ?

Pour conclure, ce n’est pas la meilleure banque pour un crédit immobilier qui vous fera la meilleure proposition pour assurer ce prêt. En faisant jouer la concurrence pour votre assurance, vous gagnerez sur les deux tableaux.

Pour aller plus loin :

- Découvrez comment réduire vos frais d’assurance emprunteur.
- Consultez plus de 50 astuces pour réduire le coût de votre financement immobilier.
- Informez-vous sur le coût élevé d’une assurance emprunteur.

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