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Taux d’une assurance de crédit immobilier

18 avril 2011
Une assurance de prêt invalidité / décès est obligatoire pour chaque crédit immobilier. Seulement le taux d’une assurance de prêt immobilier varie fortement d’un assureur à un autre en fonction du capital emprunté et de l’âge de l’assuré. Voici tout ce que vous devez savoir sur les taux des assurances de crédit immobilier et le calcul du coût d’une assurance emprunteur.

Que signifie le taux d’une assurance de prêt immobilier ?

Lorsqu’une banque vous prête une somme d’argent pour financer l’achat de votre appartement ou de votre maison, elle vous oblige à souscrire une assurance de prêt. Elle vise à couvrir le remboursement des mensualités de votre emprunt en cas de décès ou d’invalidité.

La plupart des assurances emprunteurs sont calculées en prenant un taux d’assurance sur le montant initial du prêt immobilier. Cela permet de calculer le montant de vos cotisations pour chaque année de remboursement.

Vous aurez donc compris que plus vous empruntez une somme d’argent importante et plus votre assurance de prêt vous coutera chère... Le taux de cette assurance d’emprunt est défini par la banque ou l’assurance en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Nous allons maintenant voir comment calculer le coût de votre assurance de prêt en fonction de son taux et de la durée de remboursement de votre emprunt. Puis nous verrons comment il est possible d’économiser plusieurs milliers d’euros sur votre assurance emprunteur en faisant jouer la concurrence entre les assureurs !

Comment calculer le coût de son assurance emprunteur en fonction du taux de l’assurance ?

Que signifie un taux de 0.5 % pour votre assurance de prêt immobilier ?

Cela indique le prix annuel de votre cotisation. Il sera égal à 0.5 % du montant initial de votre crédit immobilier. Attention, il ne s’appuie généralement pas sur le "capital restant dû", mais sur la somme totale empruntée.

Quel est le coût d’une assurance au taux de 0.5 % pour un crédit de 200 000 € remboursé sur 20 ans ?

Le prix calculé sera donc de 1 000 € par an (200 000 * 0.5 /100). Cela représente une mensualité de 83.33 €. Sur les 20 ans de remboursement, votre assurance de prêt vous coûtera donc un total de 20 000 € ! Pour effectuer le calcul de l’assurance de prêt immobilier, il faut prendre le taux d’assurance et l’appliqué au montant du prêt et le diviser par 12 mois pour obtenir le montant des mensualités.

On voit donc que l’assurance de prêt n’a pas un coût négligeable... Heureusement, il est possible de réduire ce coût en négociant un taux d’assurance de crédit plus faible et en obtenant un montant d’assurance plus bas ! Nous allons voir comment il est possible de trouver une assurance avec un taux d’intérêt plus bas sans faire baisser le niveau de garantie ou la durée du prêt.

Gagnez plusieurs milliers d’euros en comparant les taux d’assurance de prêt !

Depuis la loi Murcef, qui a été renforcé par la loi Lagarde puis la loi Hamon, les emprunteurs ont le droit de demander une délégation d’assurance. Cela permet de faire des économies en obtenant de très bons tarifs pour des conditions de garanties au moins équivalentes. Cela signifie que vous n’êtes pas obligés de souscrire votre assurance de prêt auprès de la banque ou de l’organisme de crédit qui vous prête l’argent. Vous pouvez donc faire marcher la concurrence et choisir une meilleure assurance emprunteur avec un taux d’assurance moins élevé.

Les offres d’assurance emprunteur vont varier en fonction de votre situation, de votre dossier de santé (fumeur ou non-fumeur, âge, type de travail, etc.), du profil de votre ou vos crédits et de votre acquisition immobilière. Les banques proposent souvent une offre collective, souvent appelée "assurance de groupe". Il faut bien s’informer sur les différents détails de ce contrat proposé par votre prêteur avec votre emprunt. Une demande de devis en ligne à la concurrence présente un intérêt pour de nombreuses personnes. Trouver un bon taux d’assurance de prêt immobilier auprès d’un autre assureur permet alors d’obtenir un montant d’assurance moins élevé que celui de votre banque.

Si vous utilisez un comparateur d’assurance de prêt immobilier et que vous obtenez un taux à 0.4 % au lieu de 0.5 %, vous réalisez une économie de plusieurs milliers d’euros sur l’ensemble de la durée de remboursement. Avec ce meilleur taux d’assurance de prêt obtenu, le calcul des mensualités pour le montant de l’assurance indique 200 € d’économies par an pendant 20 ans.

Si on reprend l’exemple de 200 000 € d’emprunt remboursé sur 20 ans, cela nous donne avec un taux d’assurance de prêt de 0.4 % :

- Un coût de 800 € par an, soit 200 € d’économie par an !
- Une mensualité de 66.66 € au lieu de 83.33 € !
- Un montant total de 16 000 € au lieu de 20 000 €. Soit 4 000 € en moins sur 20 ans !

Cela vaut le coût de prendre quelques minutes pour faire une simulation d’assurance emprunteur, non ?

Pour aller plus loin :

- Retrouvez tous nos conseils sur la délégation d’assurance emprunteur pour votre prêt immobilier.
- Informez-vous sur les comparateurs des meilleures garanties des assurances emprunteurs.
- Découvrez comment réduire le montant de vos frais d’assurance de crédit immobilier.
- Apprenez comment changer d’assurance de prêt immobilier en cours.

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