Comment fonctionne l’assurance de prêt immobilier de chez HSBC ?

Auteur : David LELONG

Afin de vous protéger et de bénéficier d’un prêt immobilier qui vous aidera à avancer dans vos projets immobiliers, il est indispensable de souscrire à une assurance emprunteur. Cependant, selon les établissements de crédit, le coût et les conditions de contrat d’assurance peuvent plus ou moins changer. Afin de vous aider à trouver l’assurance qui correspond le mieux à vos exigences, nous vous proposons de découvrir avec nous les détails de l’assurance emprunteur de chez HSBC.

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HSBC : à quoi correspond l’assurance emprunteur ?

Depuis plusieurs années, le secteur de la banque en ligne se développe et est en pleine expansion. Ces établissements dématérialisés offrent aux particuliers une solution de financement intéressante pour accompagner leurs clients dans leurs projets. Ainsi, le groupe bancaire international HSBC se met à la disposition de ses clients, en ligne, pour les aider dans leur demande de prêt bancaire.

HSBC propose aux particuliers en France qui souhaitent entamer une démarche de financement de leur nouvelle acquisition d’obtenir leur prêt immobilier en souscrivant à une assurance emprunteur. Cette assurance vous permet de vous protéger vous et vos proches dans le cas où vous seriez victime d’un accident ou d’une maladie entraînant un arrêt de travail, une invalidité, la perte totale d’autonomie (PTIA) ou un décès. L’assurance de prêt vous permet ainsi de garantir le remboursement des sommes que vous avez empruntées.

Parmi le détail des assurances, il vous faut choisir la formule de couverture avec un niveau qui s’adapte le mieux à votre situation personnelle, professionnelle ou à vos besoins. Pour que vous puissiez souscrire aux garanties les plus adaptées, la banque en ligne HSBC vous accompagne dans vos démarches.

Quels sont les avantages de l’assurance prêt immobilier de chez HSBC ?

Afin de réaliser au mieux vos projets, il est important de souscrire à une assurance qui vous correspond. Adapter votre assurance à vos besoins est une solution que peut vous offrir le groupe bancaire HSBC. HSBC a développé une gamme complète de produits d’assurance afin de convenir à tous les profils et à toutes les exigences. Votre contrat d’assurance emprunteur vous fera obligatoirement bénéficier d’une garantie décès ainsi que d’une garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). L’assurance HSBC vous propose également, la garantie d’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) et celle pour un arrêt de travail (ITT). Selon votre contrat, des options permettent également de personnaliser votre couverture grâce à l’ajout de garanties optionnelles :

  • Garantie rachat de franchise : grâce à cette option, vous pouvez moduler la durée de franchise lors d’une incapacité de travail. La durée de franchise est prévue dans le contrat pour une durée de 90 jours, vous pouvez diminuer sa durée de 60 à 30 jours.
  • Garantie invalidité spécifique (IP PRO): cette possibilité concerne les professionnels de la santé qui présentent des risques liés à leur activité. Ainsi les médecins, pharmaciens, les chirurgiens, les vétérinaires, les kinésithérapeutes ou les sages-femmes peuvent bénéficier d’une couverture supplémentaire.
  • Garantie d’affections dorsales et psychiatriques : cette solution vous propose une prise en charge des affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation ou de chirurgie.
  • Garantie des pratiques des sports à risque : en ajoutant cette offre, vous pourrez vous protéger lors de la pratique d’activité ou de sports dangereux pratiqués qui ne sont pas couverts par les garanties obligatoires de votre contrat.

Cependant, attention à l’assurance emprunteur de chez HSBC comportant certaines conditions qu’il est indispensable de remplir afin de pouvoir bénéficier des garanties. Par exemple, pour l’incapacité temporaire de travail (ITT), vous devez absolument exercer une activité professionnelle. Pensez à vous renseigner auprès des conseillers de HSBC afin d’être sûr que vous remplissez tous les critères pour bénéficier du niveau d’assurance souhaité en fonction de votre mode de vie et de votre achat à financer.

Quel est le taux d’assurance de prêt immobilier de chez HSBC ?

Dans le cas où vous souhaiteriez faire une demande de souscription à l’organisme bancaire HSBC, sachez que le taux de votre assurance dépendra de votre profil. En effet, lors de votre adhésion, il vous sera demandé d’apporter des précisions sur votre vie personnelle et votre situation professionnelle. Selon l’âge de l’emprunteur, le montant emprunté, la durée de l’emprunt, les risques de santé ou ceux liés à la profession, votre profil client, les conditions et les tarifs de votre contrat pourront varier.

Les taux de l’assureur HSBC dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Grâce à la loi Lagarde, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un autre assureur. La banque HSBC calculera ainsi le taux de votre assurance emprunteur qui représentera un coût plus ou moins important selon les risques que vous représentez pour l’assureur.

Vous avez déjà souscrit un contrat et vous voulez changer d’assurance de crédit immobilier pour obtenir un meilleur taux et réduire le TAEG de votre crédit ? La résiliation est possible rapidement durant la première année avec la loi Hamon ou ensuite à chaque date anniversaire grâce à l’amendement Bourquin (résilier à tout moment n’est pas encore possible). En plus de trouver un meilleur taux d’assurance, cette dernière sera basée sur un capital restant dû plus faible. Le coût mensuel sera donc fortement réduit et vous permettra de faire des économies importantes sur le prix total. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier pour vous aider dans cette démarche de résiliation et de recherche d’un taux plus bas.

Comment adhérer à l’assurance de crédit HSBC ?

Afin de profiter de l’assurance emprunteur de la banque HSBC pour un prêt immobilier dans cet établissement prêteur, vous devez dans un premier temps choisir entre deux types d’assurance. Adaptez votre assurance à votre situation en choisissant entre le contrat Groupe HSBC ou la HSBC Solution Emprunteur. Votre choix se fera selon vos besoins et les critères que vous souhaitez prioriser. Les conseillers de chez HSBC sont à votre écoute et vous détaillent les caractéristiques des offres proposées afin de vous orienter au mieux vers le contrat qui répondra à vos besoins.

Par la suite, vous devrez suivre deux types de formalités afin de faire assurer votre emprunt. Il vous faudra remplir une demande d’adhésion accompagnée des informations sur votre prêt comme formalités administratives pour que HSBC examine votre dossier. Vous devez également remplir une formalité médicale qui correspond au remplissage d’un questionnaire médical, quel que soit votre âge ou votre profil. Un bilan pourra alors vous être demandé selon l’âge et le montant assuré de votre emprunt.

Bien couvert grâce à l’assurance de prêt immobilier HSBC

La recherche d’une assurance emprunteur afin de couvrir votre prêt bancaire lors d’un projet immobilier est une démarche qu’il ne faut pas négliger. En comparant les offres des différentes assurances et des différentes banques, vous pourrez trouver une solution adaptée à vos besoins et à vos exigences. Ainsi vous renseigner et prendre connaissance des différentes caractéristiques et conditions de chaque assurance vous permet de mieux gérer votre budget tout en vous protégeant efficacement en cas de sinistre. En optant pour l’assurance emprunteur de chez HSBC, vous profiterez d’une couverture personnalisable et de qualité.

Évaluez votre profil selon les coûts que pourrait engendrer votre assurance à la banque afin de vous faire une idée plus claire de l’assurance dont vous avez besoin. Pour ce faire, nous vous recommandons de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur d’assurance de prêt en ligne. En quelques minutes et à partir de plusieurs informations, vous obtiendrez l’offre la plus avantageuse selon votre projet.

Comment prendre contact avec HSBC pour son assurance de crédit immobilier ?

Vous pouvez contacter le service client HSBC assurance du lundi au vendredi de 8h30 à 18h et le samedi de 8h30 à 13h au numéro de téléphone : 09 69 36 89 34 (appel non surtaxé).

Vous pouvez également leur écrier par courrier à l’adresse suivante :

Direction Relations Clients HSBC
103 av des Champs Elysées
75419 Paris Cedex 08

Comparatif avec d’autres assurances emprunteurs

Comme pour tout choix de contrat important, il convient de bien étudier les différentes offres du marché des assureurs et des banques en France. Pensez à étudier d’autres solutions en France comme :

Prenez quelques instants pour comparer les contrats d’assurance de crédit immobilier en ligne avec notre simulation gratuite. Notre courtier vous donnera son avis sur celui qui permet d’obtenir le meilleur taux en fonction de votre dossier (âge, revenus, etc.) et de votre achat (montant du capital emprunté, durée, résidence principale, secondaire, investissement locatif ou rachat de crédits, etc.). Vous saurez ainsi si l’offre d’assurance de groupe de la banque HSBC est intéressante ou s’il est préférable de demander une délégation pour assurer le remboursement de votre crédit.

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