Assurance de prêt immobilier Fortuneo / Suravenir : garanties, tarifs et notre avis

🔥 Assurance emprunteur Fortuneo / Suravenir : les informations à retenir

• Deux assureurs du groupe Crédit Mutuel Arkéa : Suravenir couvre les principales garanties du contrat Fortuneo Emprunteur, tandis que Suravenir Assurances intervient pour la garantie perte d’emploi.
• Trois formules de protection : de la garantie décès seule à une couverture plus complète intégrant la PTIA, l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT).
• Des garanties exigées selon votre projet : Fortuneo demande notamment les garanties ITT et IPT pour les résidences principales et secondaires des emprunteurs actifs de moins de 65 ans, mais pas systématiquement pour un investissement locatif.
• Des conditions d’indemnisation à examiner : franchise ITT de 90 jours, reconnaissance de l’IPT à partir d’un taux contractuel de 66 % et restrictions importantes pour certaines affections du dos ou troubles psychologiques.
• Une assurance perte d’emploi facultative : elle comporte des conditions d’éligibilité, des délais de carence et des exclusions qui peuvent fortement limiter son intérêt.
• Un tarif à comparer selon votre profil : le coût dépend notamment de votre âge, du crédit et des garanties souscrites. Une assurance externe peut parfois offrir un meilleur rapport garanties/prix.
• La possibilité de changer d’assurance à tout moment : grâce à la loi Lemoine, vous pouvez remplacer votre assurance Fortuneo par un contrat respectant les exigences de garanties de la banque, sans frais de substitution.

Quelle assurance emprunteur propose Fortuneo en 2026 ?

Pour accompagner ses crédits immobiliers, Fortuneo propose un contrat d’assurance emprunteur collectif appelé Fortuneo Emprunteur. Il comprend trois formules de protection, avec des garanties adaptées à votre situation professionnelle et à la nature de votre projet immobilier.

Cette assurance est obligatoire pour obtenir un financement chez Fortuneo, mais vous restez libre de choisir un autre assureur dès lors que votre contrat respecte les garanties minimales exigées par la banque.

Suravenir et Suravenir Assurances : qui assure votre crédit Fortuneo ?

Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa. Pour son assurance de prêt immobilier, la banque s’appuie sur deux sociétés du même groupe :

• Suravenir : assure les principales garanties du crédit immobilier, notamment le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT).
• Suravenir Assurances : intervient pour l’assurance perte d’emploi, une protection facultative destinée aux emprunteurs remplissant certaines conditions professionnelles.

Le contrat groupe Fortuneo Emprunteur n° 5033 est souscrit par Arkéa Direct Bank auprès de ces deux assureurs.

L’intérêt de cette formule est de pouvoir souscrire votre crédit et votre assurance auprès de Fortuneo, avec un parcours de financement principalement en ligne. Cela ne dispense toutefois pas de comparer les garanties et les conditions d’indemnisation avec celles d’autres assureurs.

Vous pouvez consulter directement la notice d’information du contrat Fortuneo Emprunteur pour connaître l’ensemble des conditions contractuelles.

Quelles sont les trois formules d’assurance emprunteur Fortuneo ?

Fortuneo propose trois niveaux de couverture, allant de la garantie décès seule à une protection plus complète contre les accidents de la vie.

Garanties	Formule 1	Formule 2	Formule 3
Décès	✔️	✔️	✔️
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)	—	✔️	✔️
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)	—	—	✔️
Invalidité permanente totale (IPT)	—	—	✔️
Perte d’emploi	—	—	En option

La formule 3 offre la couverture la plus étendue. Elle permet notamment une prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité reconnu par l’assureur, dans les conditions prévues au contrat.

La garantie perte d’emploi peut également être ajoutée, sous réserve de remplir les critères d’éligibilité.

Attention : vous ne pouvez pas nécessairement choisir librement la formule la moins chère. Les garanties minimales imposées par Fortuneo dépendent notamment de votre âge, de votre activité professionnelle et du logement financé.

Quelles garanties Fortuneo exige-t-elle selon votre projet immobilier ?

Comme les autres banques, Fortuneo définit des exigences minimales pour assurer votre prêt immobilier. Elles varient selon qu’il s’agit de votre résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif.

Voici les garanties demandées pour un prêt amortissable :

Votre situation	Résidence principale ou secondaire	Investissement locatif
Actif de moins de 65 ans	Décès + PTIA + ITT + IPT	Décès + PTIA
Inactif de moins de 65 ans	Décès + PTIA	Décès + PTIA
À partir de 65 ans	Décès	Décès

Deux particularités méritent votre attention :

• Pour une résidence secondaire, Fortuneo exige les mêmes garanties que pour une résidence principale lorsque l’emprunteur est actif et âgé de moins de 65 ans.
• Pour un investissement locatif, les garanties décès et PTIA suffisent généralement aux exigences minimales de la banque pour un emprunteur de moins de 65 ans. Vous pouvez toutefois rechercher une couverture plus étendue si votre situation le justifie.

Fortuneo demande également une quotité d’assurance totale d’au moins 100 % du prêt. Pour un emprunteur seul, cela correspond à une couverture de 100 %. Pour deux co-emprunteurs, cette protection peut être répartie entre eux, par exemple à 50 % chacun ou à 100 % chacun.

Cette répartition est importante : avec une quotité d’assurance de prêt immobilier de 50 % par personne, le décès de l’un des emprunteurs ne permet de rembourser que la moitié du capital restant dû.

Enfin, ces garanties minimales ne vous obligent pas à choisir le contrat Suravenir. Vous pouvez recourir à une délégation d’assurance emprunteur, à condition de respecter les critères d’équivalence retenus par Fortuneo.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur Fortuneo / Suravenir ?

Le contrat Fortuneo Emprunteur prévoit plusieurs garanties d’assurance de prêt immobilier pour protéger l’emprunteur et ses proches. Leur fonctionnement dépend de la formule souscrite, de la quotité assurée et des conditions prévues par Suravenir.

Voici les principales protections proposées :

Garantie	Prise en charge prévue	Principales limites
Décès	Remboursement du capital restant dû selon la quotité assurée	Jusqu’à 80 ans, avec une limite supplémentaire pour les adhésions à partir de 65 ans
PTIA	Remboursement du capital restant dû en cas de perte totale et irréversible d’autonomie reconnue par l’assureur	Jusqu’à 65 ans
ITT	Prise en charge des mensualités assurées en cas d’incapacité temporaire totale de travail	Franchise de 90 jours, indemnisation jusqu’au 1 095e jour de prise en charge
IPT	Prise en charge des mensualités assurées en cas d’invalidité permanente totale	Taux contractuel d’au moins 66 %, garantie réservée aux assurés professionnellement actifs au début de l’arrêt
Invalidité spécifique AERAS	Prise en charge des mensualités assurées selon les critères particuliers de cette garantie	Incapacité fonctionnelle d’au moins 70 %, associée à une incapacité professionnelle ; accord soumis à étude
Perte d’emploi	Prise en charge des échéances assurées après un licenciement couvert	Option, franchise de 90 jours, carence et plafond de 2 000 €/mois

Pour les garanties ITT, IPT et invalidité spécifique AERAS, l’indemnisation est plafonnée à 10 000 € par mois, tous prêts assurés confondus.

ITT et IPT : comment fonctionne l’indemnisation chez Suravenir ?

Les garanties incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité permanente totale (IPT) permettent de couvrir les mensualités de votre crédit immobilier lorsque votre état de santé vous empêche de travailler, sous réserve de remplir les conditions du contrat.

Deux mécanismes sont à distinguer :

• L’ITT : Suravenir peut prendre en charge les mensualités assurées après 90 jours consécutifs d’incapacité. Pour un emprunteur en activité, l’incapacité est appréciée par rapport à sa profession au moment du sinistre. La prise en charge cesse notamment lors de la reprise d’activité ou de la consolidation de l’état de santé, et au plus tard au 1 095e jour d’indemnisation.
• L’IPT : après une ITT, l’assureur évalue l’invalidité permanente en croisant un taux d’incapacité fonctionnelle et un taux d’incapacité professionnelle. Une indemnisation n’est possible qu’à partir d’un taux contractuel de 66 %. Cette garantie concerne les assurés qui exerçaient une activité professionnelle au début de l’arrêt de travail.

Exemple :

Pour un crédit dont la mensualité est de 1 200 €, avec une quotité assurée de 100 %, un arrêt de travail de six mois reconnu au titre de l’ITT peut permettre une prise en charge d’environ trois mensualités, après la franchise de 90 jours.

Avec une quotité de 50 %, la prise en charge serait limitée à 600 € par mensualité indemnisable.

⚠️ Attention : la reconnaissance d’une invalidité par la Sécurité sociale ne suffit pas à déclencher automatiquement la garantie IPT. Suravenir applique ses propres critères médicaux et contractuels.

💡 Bon à savoir :

En cas de rechute pour la même pathologie après une reprise complète du travail de 90 jours maximum, Suravenir peut reprendre l’indemnisation sans appliquer une nouvelle franchise.

Au-delà de 90 jours de reprise, une nouvelle franchise s’applique.

Affections dorsales et psychologiques : quelles exclusions chez Suravenir ?

C’est l’un des principaux points de vigilance du contrat Fortuneo Emprunteur. La notice prévoit des restrictions spécifiques pour certaines maladies pouvant entraîner des arrêts de travail prolongés.

• Affections psychologiques : les conséquences des psychoses, névroses, états dépressifs et anxieux ne sont pas couvertes en ITT/IPT lorsqu’elles ne donnent pas lieu à une hospitalisation d’au moins 10 jours.
• Affections dorsales : les conséquences des affections ou accidents touchant le rachis cervical, dorsal ou lombaire sont exclues en ITT/IPT lorsqu’elles ne donnent pas lieu à une intervention chirurgicale.

Exemple concret :

Un emprunteur arrêté quatre mois pour une hernie discale, mais soigné sans opération, peut ne recevoir aucune indemnisation au titre de l’ITT, même après les 90 jours de franchise.

Ces restrictions doivent être examinées attentivement, notamment si vous présentez des antécédents médicaux. Certains contrats externes peuvent proposer une couverture plus favorable de ces pathologies.

Il faut également vérifier les éventuelles exclusions individuelles mentionnées dans votre certificat de garantie.

Assurance perte d’emploi Fortuneo : quelles conditions et indemnités ?

Fortuneo propose une assurance perte d’emploi pour crédit immobilier, facultative et réservée aux emprunteurs ayant souscrit la formule 3.

Assurée par Suravenir Assurances, cette option concerne principalement les salariés en CDI âgés de moins de 55 ans à l’adhésion, qui remplissent les conditions du contrat et peuvent bénéficier de l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) après un licenciement couvert.

Ses principales caractéristiques sont les suivantes :

Condition	Assurance perte d’emploi Fortuneo
Délai de carence après l’adhésion	180 jours si CDI chez le même employeur depuis plus de 12 mois ; 365 jours dans les autres cas éligibles
Franchise après la perte d’emploi	90 jours à partir du début d’indemnisation continue par France Travail
Durée maximale par période de chômage	540 jours
Durée maximale cumulée	1 080 jours
Plafond d’indemnisation	2 000 € par mois
Quotité maximale	75 % du prêt, tous emprunteurs confondus

La garantie comporte également plusieurs exclusions importantes : démission, rupture conventionnelle, fin de CDD, chômage partiel ou licenciement pour faute grave ou lourde, notamment.

Exemple :

Avec une mensualité de 1 000 € et une quotité perte d’emploi de 75 %, l’indemnisation peut atteindre 750 € par mois après la franchise, si toutes les conditions sont remplies.

Cette option mérite donc d’être évaluée en fonction de votre situation professionnelle, de son coût supplémentaire et de votre capacité à continuer de rembourser votre crédit pendant les premiers mois de chômage.

Franchises, limites d’âge et autres restrictions : que faut-il vérifier ?

Au-delà des garanties et exclusions médicales, plusieurs dispositions du contrat Fortuneo Emprunteur peuvent influencer votre protection :

• Décès : garantie jusqu’au 31 décembre de l’année des 80 ans. Pour une adhésion à partir de 65 ans, elle cesse également au plus tard dix ans après la prise d’effet du contrat.
• PTIA : garantie jusqu’au 31 décembre de l’année des 65 ans.
• ITT et IPT : garanties prenant fin lors de la liquidation de la pension de retraite d’un régime obligatoire et, au plus tard, le 31 décembre de l’année des 65 ans.
• Perte d’emploi : garantie prenant fin selon les conditions d’âge et de cessation prévues au contrat.
• Reprise d’activité : l’indemnisation des garanties ITT/IPT cesse notamment en cas de reprise, même partielle, d’une activité rémunérée.

Une particularité intéressante : Fortuneo prévoit également une garantie provisoire en cas de décès accidentel, dès la signature de la demande d’adhésion, sous conditions. Elle est plafonnée à 300 000 € et prend fin au plus tard deux mois après cette signature.

Enfin, les conditions générales prévoient que les échéances continuent d’être prélevées pendant un sinistre. Après acceptation, Suravenir rembourse sur le compte de l’emprunteur les sommes prises en charge au titre des garanties ITT, IPT ou perte d’emploi.

✔️ Notre conseil : ne comparez pas uniquement les tarifs. Vérifiez surtout les exclusions, les conditions de reconnaissance de l’invalidité, les franchises et les limites d’âge. Deux assurances affichant les mêmes garanties peuvent offrir une protection très différente en cas de problème de santé.

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Quel est le taux de l’assurance emprunteur Fortuneo en 2026 ?

Le taux de l’assurance emprunteur Fortuneo / Suravenir dépend de votre profil et des garanties souscrites. Il n’existe donc pas de tarif unique applicable à tous les emprunteurs.

Pour savoir si cette assurance est compétitive, il faut comparer non seulement son taux, mais surtout son coût total sur la durée du crédit et les garanties réellement proposées.

Comment Fortuneo calcule-t-elle le prix de son assurance ?

Le tarif de l’assurance Fortuneo Emprunteur est établi à partir de plusieurs éléments :

• Votre âge et votre état de santé, qui peuvent influencer l’acceptation du dossier et les éventuelles surprimes.
• Le montant et la durée du crédit immobilier, qui déterminent notamment l’engagement de l’assureur.
• Les garanties souscrites, selon la formule retenue et l’éventuelle option perte d’emploi.
• La quotité assurée, particulièrement importante lorsque vous empruntez à deux.
• Votre situation professionnelle et les risques particuliers, examinés lors de l’adhésion.

Le coût définitif de votre assurance Suravenir est communiqué dans le certificat de garantie remis après acceptation de votre dossier.

Pour comparer plusieurs propositions, examinez le taux d’assurance de prêt immobilier, le TAEA et le montant total des cotisations. Vérifiez également si celles-ci sont calculées sur le capital initial ou si elles évoluent avec le capital restant dû.

Combien coûte l’assurance Fortuneo par rapport à une assurance externe ?

Fortuneo publie un exemple représentatif pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans, avec un emprunteur de 30 ans assuré à 100 % pour les garanties décès, PTIA, ITT et IPT.

Dans cet exemple, hors surprimes éventuelles :

• Cotisation mensuelle Fortuneo : 11 €
• Coût total sur 20 ans : 2 640 €
• TAEA : 0,11 %
• Coût pendant les 8 premières années : 1 056 €

Il s’agit d’un exemple communiqué par Fortuneo, et non d’un tarif garanti pour tous les emprunteurs.

Pour illustrer l’intérêt de comparer, imaginons qu’un assureur externe propose, pour le même financement, une cotisation fixe de 9 € par mois avec des garanties acceptées par Fortuneo.

	Fortuneo / Suravenir	Assurance externe fictive
Cotisation mensuelle	11 €	9 €
Coût sur 8 ans	1 056 €	864 €
Coût sur 20 ans	2 640 €	2 160 €
Économie sur 20 ans		480 €

Comparaison illustrative : les chiffres Fortuneo proviennent de l’exemple publié par la banque ; ceux de l’assurance externe sont fictifs. Les deux hypothèses retiennent des cotisations constantes pendant 20 ans.

Dans cet exemple, l’assurance externe permettrait d’économiser 480 € sur la durée totale du crédit. L’écart reste relativement limité, ce qui montre qu’un changement d’assurance n’est pas systématiquement très avantageux lorsque le contrat initial est déjà peu coûteux.

En revanche, les économies peuvent être plus importantes pour d’autres profils ou financements. Et un contrat moins cher peut aussi présenter des garanties différentes, notamment concernant les affections dorsales et psychologiques.

✔️ Notre conseil : avant de souscrire ou de remplacer votre assurance Fortuneo, réalisez une simulation comparative d’assurance emprunteur. Vous pourrez évaluer les économies possibles en tenant compte de votre situation personnelle et des garanties exigées par la banque.

Notre avis sur l’assurance emprunteur Fortuneo / Suravenir

⭐⭐ Notre avis sur l’assurance emprunteur Fortuneo est globalement positif pour sa simplicité de souscription et ses différentes formules de protection. Le contrat Suravenir présente néanmoins certaines limites, notamment concernant les affections dorsales et psychologiques, qui méritent d’être examinées avant de faire son choix.

Son intérêt dépend donc autant de son tarif que de votre situation professionnelle, de votre état de santé et du niveau de couverture recherché.

Les avantages du contrat Fortuneo Emprunteur

L’assurance de prêt immobilier Fortuneo présente plusieurs atouts :

• Une souscription simplifiée : les démarches peuvent être réalisées en ligne, en même temps que votre demande de crédit immobilier, avec signature électronique.
• Trois formules adaptées aux différents projets : de la garantie décès seule à une protection plus complète contre l’incapacité et l’invalidité.
• Des assureurs appartenant au groupe Crédit Mutuel Arkéa : Suravenir et Suravenir Assurances sont deux sociétés établies, spécialisées dans les assurances de personnes et de biens.
• Une option perte d’emploi : elle permet de compléter les garanties de la formule 3 pour les salariés remplissant les conditions d’éligibilité.
• Un tarif potentiellement intéressant : l’exemple représentatif publié par Fortuneo affiche une cotisation de 11 € par mois pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans. Ce montant reste toutefois propre au profil retenu dans cette simulation.

Autre point positif : Fortuneo facilite également la comparaison des assurances grâce à son partenariat avec L’Assureur Crédit, qui accompagne ses clients dans leurs démarches de changement de contrat.

Les limites et les points de vigilance

Malgré ces avantages, plusieurs caractéristiques du contrat Suravenir peuvent justifier une comparaison avec d’autres assureurs :

• Des exclusions médicales restrictives : certaines affections du dos ne sont couvertes en ITT/IPT qu’en cas d’intervention chirurgicale, tandis que certaines pathologies psychologiques nécessitent une hospitalisation d’au moins 10 jours.
• Une invalidité évaluée selon les critères de Suravenir : l’IPT nécessite un taux contractuel d’au moins 66 %, déterminé notamment à partir de l’incapacité fonctionnelle et professionnelle.
• Une franchise ITT de 90 jours : les arrêts de travail plus courts ne donnent généralement pas lieu à indemnisation.
• Une assurance perte d’emploi encadrée : délais de carence, franchise, plafond d’indemnisation et nombreuses exclusions, notamment pour les ruptures conventionnelles.
• Des garanties limitées dans le temps : les protections ITT/IPT cessent notamment lors de la liquidation de la retraite, au plus tard à 65 ans.

Le principal point faible concerne les restrictions sur les affections dorsales et psychologiques. Pour un emprunteur souhaitant une protection étendue contre les arrêts de travail, il peut être intéressant de comparer les contrats proposant des conditions d’indemnisation plus favorables.

À l’inverse, une assurance externe moins chère n’est pas nécessairement meilleure : il faut également examiner ses exclusions, ses franchises et ses modalités de prise en charge.

Faut-il conserver l’assurance Suravenir ou choisir une délégation ?

Le contrat Fortuneo Emprunteur peut constituer un bon choix si son tarif est compétitif et si ses garanties correspondent à vos besoins. Mais la délégation d’assurance peut permettre de réaliser des économies ou d’améliorer votre protection, sans changer de banque.

Voici quelques situations pour vous aider à décider :

Votre situation	Notre conseil
Vous obtenez un tarif Fortuneo compétitif et les garanties vous conviennent	Conserver Suravenir peut être une solution simple et intéressante.
Vous souhaitez une meilleure couverture des problèmes de dos ou des troubles psychologiques	Comparer les assurances externes proposant des exclusions moins restrictives.
Vous êtes jeune, en bonne santé et empruntez sur une longue durée	Vérifier les économies possibles avec une assurance individuelle adaptée à votre profil.
Vous réalisez un investissement locatif	Comparer les contrats décès/PTIA, sans payer inutilement des garanties facultatives dont vous n’avez pas besoin.
Vous êtes proche de la retraite	Examiner attentivement les âges de cessation des garanties et les protections réellement utiles.
Vous avez déjà souscrit votre crédit Fortuneo	Comparer votre assurance actuelle avec les offres disponibles grâce à la loi Lemoine.

Exemple : pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans, passer d’une cotisation de 20 € à 12 € par mois permettrait d’économiser 1 920 € sur la durée totale, à cotisations constantes. Encore faut-il que le nouveau contrat respecte les garanties exigées par Fortuneo et offre une couverture adaptée.

Vous pouvez choisir une assurance externe grâce à la délégation d’assurance, dès la souscription du crédit ou ultérieurement.

Avec la loi Lemoine, il est possible de remplacer son assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais de substitution, sous réserve de respecter l’équivalence des garanties.

✔️ Notre conseil : avant de conserver ou de résilier votre assurance Suravenir, comparez plusieurs propositions sur leur coût total, mais aussi sur leurs conditions d’indemnisation. Une simulation comparative d’assurance de prêt immobilier permet d’identifier les économies envisageables selon votre profil.

Pour élargir votre comparaison, vous pouvez également consulter notre avis sur l’assurance emprunteur de La Banque Postale et découvrir les garanties de l’assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel. L’offre BoursoBank avec CNP Assurances constitue également une alternative intéressante à étudier pour comparer les tarifs et les conditions d’indemnisation.

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Comment changer son assurance emprunteur Fortuneo ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez remplacer votre assurance Fortuneo / Suravenir à tout moment, sans frais de substitution. Votre nouveau contrat doit simplement respecter les exigences de garanties et de quotité de Fortuneo, détaillées précédemment.

Voici comment procéder concrètement pour changer d’assurance et éventuellement réduire le coût de votre crédit immobilier.

Comment demander une substitution d’assurance chez Fortuneo ?

Si votre crédit immobilier est déjà en cours, Fortuneo prévoit une procédure précise pour remplacer votre assurance Suravenir.

Voici les principales étapes :

1. Comparez les offres et choisissez un nouveau contrat répondant aux exigences de Fortuneo.
2. Constituez votre dossier avec les conditions générales et particulières du nouveau contrat, les garanties et quotités assurées, les dates de couverture, l’échéancier des cotisations, le coût total et le TAEA.
3. Transmettez votre demande à Fortuneo, par e-mail depuis votre espace client ou par courrier simple à l’adresse suivante : Fortuneo – TSA 41707 – 35917 Rennes Cedex 9
4. Attendez l’accord de Fortuneo. La banque dispose de 10 jours ouvrés après réception du dossier complet pour se prononcer. En cas de refus, elle doit en préciser les motifs. Si elle accepte, elle vous transmet son accord et un avenant à votre crédit immobilier.
5. Finalisez la résiliation auprès de Suravenir, en transmettant l’accord de Fortuneo et la date d’effet du nouveau contrat.

Pour cette dernière étape, Suravenir propose notamment une demande de résiliation en ligne sur son site officiel, rubrique « Résiliation ».

Vous pouvez également transmettre les documents par courrier recommandé à :

Suravenir – Service Adhésion Prévoyance – TSA 21705 – 35917 Rennes Cedex 9

Ou par recommandé électronique à l’adresse resiliations@suravenir.fr.

La résiliation prend effet dix jours après la réception de l’accord du prêteur par l’assureur, ou à la date de prise d’effet du nouveau contrat si celle-ci est postérieure.

✔️ Notre conseil : veillez à coordonner les dates de résiliation et de prise d’effet pour éviter toute interruption de couverture. Retrouvez les démarches et les précautions dans notre guide pour changer d’assurance de prêt immobilier sans erreur.

Que propose le service L’Assureur Crédit de Fortuneo ?

Fortuneo propose également un service de comparaison et de changement d’assurance emprunteur en partenariat avec L’Assureur Crédit, une marque de Digital Insure.

Ce dispositif est réservé aux clients Fortuneo et permet de :

• Simuler les économies potentielles sur leur assurance de crédit immobilier.
• Obtenir une proposition personnalisée, avec l’accompagnement d’un conseiller spécialisé.
• Déléguer les démarches de changement d’assurance, notamment la constitution du dossier et la résiliation de l’ancien contrat.

Pour y accéder, connectez-vous à votre espace client Fortuneo, puis rendez-vous dans « Votre patrimoine » > « Assurance emprunteur ». Après la simulation, vous pouvez demander à être recontacté par un conseiller de L’Assureur Crédit.

Ce service présente l’avantage de simplifier les démarches. Il ne vous oblige toutefois pas à retenir l’offre proposée par ce partenaire : vous restez libre de comparer d’autres assureurs et de choisir votre propre contrat.

Avant de vous engager, vérifiez le coût total, les exclusions et les conditions d’indemnisation de chaque proposition, et pas uniquement les économies annoncées.

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Comment demander une prise en charge à l’assurance emprunteur Fortuneo ?

En cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi couvert par votre contrat Fortuneo Emprunteur, vous devez déclarer le sinistre auprès de Suravenir et transmettre les justificatifs nécessaires.

Attention : les délais de déclaration et les conditions d’indemnisation varient selon la garantie concernée.

Déclarer un arrêt de travail, une invalidité, un décès ou une perte d’emploi

La notice Fortuneo Emprunteur prévoit les délais suivants :

• Décès, incapacité temporaire de travail (ITT) ou invalidité permanente totale (IPT) : déclaration dans les quatre mois suivant le sinistre.
• Perte d’emploi : déclaration dans les 180 jours suivant le premier jour d’indemnisation continue par France Travail.

La déclaration doit être adressée au service chargé des indemnisations :

Suravenir – Service Indemnisation Prévoyance
TSA 31706
35917 Rennes Cedex 9

Téléphone : 09 69 32 34 04
E-mail : declaration-emprunteur@suravenir.fr

Les documents à fournir dépendent du sinistre :

Situation	Principaux justificatifs
Décès	Acte de décès, certificat médical et documents relatifs aux circonstances du décès
Arrêt de travail (ITT)	Formulaire médical Suravenir, attestations d’indemnités journalières ou certificats d’arrêt de travail
Invalidité (IPT)	Notifications de la Sécurité sociale ou justificatifs médicaux, avec expertise de l’assureur
Perte d’emploi	Lettre de licenciement, notification et avis de paiement France Travail, contrat de travail et attestation employeur

Suravenir peut demander des pièces complémentaires ou une expertise médicale avant d’accepter la prise en charge.

⚠️ Attention aux délais : selon la notice, une déclaration tardive peut repousser le début de l’indemnisation à la date de déclaration. Il est donc préférable d’engager les démarches rapidement, même si votre dossier médical n’est pas encore complet.

Retrouvez également nos conseils et les justificatifs utiles pour obtenir une prise en charge de votre crédit par l’assurance emprunteur.

Comment sont remboursées les mensualités après un sinistre ?

Le fonctionnement dépend de la garantie mise en œuvre :

• En cas de décès ou de PTIA, Suravenir rembourse à Fortuneo le capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée.
• En cas d’ITT, d’IPT ou de perte d’emploi, l’assureur prend en charge les échéances couvertes, après application des franchises et des conditions contractuelles.

Une particularité importante du contrat Fortuneo : les mensualités continuent d’être prélevées sur votre compte pendant l’instruction du sinistre. Une fois la prise en charge acceptée, l’assureur verse les prestations selon les modalités prévues au contrat. Pour l’ITT, l’IPT, l’invalidité spécifique AERAS et la perte d’emploi, Suravenir crédite le compte bancaire sur lequel sont prélevées les échéances du prêt.

Exemple :

Pour une mensualité de 1 200 € et une quotité ITT de 100 %, un arrêt de travail de cinq mois reconnu par Suravenir peut donner lieu à l’indemnisation d’environ deux mensualités, après la franchise de 90 jours.

Avec une quotité de 50 %, le remboursement serait limité à 600 € par échéance indemnisable.

La notice prévoit également, pour les garanties concernées, le remboursement proportionnel des cotisations d’assurance correspondant aux périodes indemnisées après franchise.

✔️ Notre conseil : conservez une réserve financière suffisante pour continuer à payer vos mensualités pendant la franchise et l’étude de votre dossier. La souscription d’une assurance emprunteur ne signifie pas que les prélèvements du crédit seront immédiatement suspendus en cas de sinistre.

Comment souscrire une assurance emprunteur Fortuneo ?

La souscription de l’assurance Fortuneo Emprunteur s’effectue directement lors de votre demande de crédit immobilier. La banque propose un parcours en ligne, avec transmission des justificatifs et signature électronique.

L’adhésion reste toutefois soumise à l’acceptation du dossier par Suravenir, notamment après l’étude des éventuels risques médicaux.

Les démarches de souscription en ligne

Fortuneo prévoit quatre grandes étapes pour assurer votre crédit immobilier :

1. Choisir votre formule d’assurance parmi les trois niveaux de protection proposés, selon votre profil et votre projet. Vous déterminez également les quotités assurées.
2. Recevoir une proposition commerciale par e-mail, comprenant les conditions de financement et l’assurance Fortuneo Emprunteur.
3. Déposer vos justificatifs dans l’espace sécurisé et confirmer votre choix d’assurance. Vous pouvez également opter dès cette étape pour un assureur externe.
4. Signer électroniquement les documents contractuels après acceptation de votre dossier par Fortuneo et Suravenir.

Le montant définitif des cotisations, les garanties accordées et les éventuelles exclusions individuelles figurent dans le certificat de garantie remis par l’assureur.

⚠️ Attention : la proposition commerciale ne vaut pas acceptation définitive de votre assurance. Suravenir peut demander des informations complémentaires, appliquer une surprime, prévoir des exclusions particulières ou refuser certaines garanties.

Questionnaire de santé, dispense médicale et convention AERAS

Selon votre situation, Suravenir peut vous demander de remplir un questionnaire médical pour votre assurance emprunteur, voire de réaliser des examens complémentaires.

Toutefois, aucun questionnaire de santé ne peut être exigé lorsque les deux conditions suivantes sont réunies :

• La part assurée de l’emprunteur, tous crédits immobiliers concernés confondus, ne dépasse pas 200 000 €.
• Le remboursement intégral du crédit intervient avant son 60e anniversaire.

Cette dispense, issue de la loi Lemoine, concerne les prêts immobiliers entrant dans son champ d’application. Pour un couple empruntant 400 000 € avec une quotité de 50 % chacun, chaque emprunteur assure 200 000 €. Ils peuvent donc bénéficier de cette dispense si leurs autres encours assurés et l’âge de fin de remboursement respectent également les conditions légales.

Si des formalités médicales restent nécessaires, répondez avec exactitude aux questions posées : une fausse déclaration à l’assurance de prêt peut entraîner de lourdes conséquences sur votre indemnisation.

Enfin, si votre état de santé complique l’accès à l’assurance, la convention AERAS pour les emprunteurs présentant un risque aggravé prévoit un dispositif d’examen spécifique de votre dossier. Elle ne garantit toutefois pas une acceptation systématique.

✔️ Notre conseil : anticipez les formalités médicales dès votre demande de financement. Un questionnaire complémentaire ou une expertise peut allonger les délais d’obtention de votre assurance et, par conséquent, ceux de votre crédit immobilier.

FAQ sur l’assurance emprunteur Fortuneo / Suravenir

Peut-on modifier les quotités ou les garanties de son assurance Fortuneo en cours de crédit ?

Oui, Fortuneo permet de demander une modification des garanties de son contrat Fortuneo Emprunteur, sous réserve d’acceptation et du respect des conditions contractuelles.

Vous pouvez notamment solliciter une adaptation de votre couverture lorsque votre situation familiale ou professionnelle évolue. Une modification des quotités doit également respecter les exigences minimales de la banque et être validée par l’assureur.

Pour étudier votre demande, contactez les conseillers Fortuneo au 02 98 00 29 22, du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h30. Selon la modification souhaitée, de nouvelles formalités d’assurance peuvent être nécessaires.

Que devient l’assurance Suravenir en cas de remboursement anticipé total du crédit Fortuneo ?

Lorsque vous remboursez intégralement votre prêt Fortuneo, l’assurance emprunteur associée n’a plus de crédit à garantir. Il convient de faire confirmer la date de cessation des garanties et des cotisations.

Fortuneo permet le remboursement anticipé total à tout moment. La banque ne facture généralement aucune indemnité de remboursement anticipé, sauf si le prêt est repris par un établissement bancaire extérieur.

En cas de remboursement anticipé partiel, le crédit et son assurance continuent. Vérifiez alors auprès de Fortuneo si les cotisations ou le capital assuré doivent être ajustés.

Peut-on conserver son assurance Fortuneo / Suravenir si une autre banque rachète le crédit ?

Il ne faut pas compter sur un transfert automatique du contrat Fortuneo Emprunteur vers le nouveau crédit. L’assurance groupe est liée au financement initial et à ses caractéristiques.

Si une autre banque rachète votre prêt, vous devrez prévoir une assurance acceptée par le nouvel établissement. Vous pourrez choisir son contrat groupe ou une assurance externe respectant ses exigences.

⚠️ Attention également au coût du rachat : Fortuneo prévoit des indemnités de remboursement anticipé lorsque le crédit est repris par une banque extérieure. Il faut donc intégrer ces frais, ainsi que le coût de la nouvelle assurance, pour évaluer les économies réelles de l’opération.

Faut-il choisir l’assurance emprunteur Fortuneo ?

L’assurance emprunteur Fortuneo / Suravenir présente plusieurs atouts : une souscription simplifiée, différentes formules de protection et des tarifs qui peuvent être compétitifs selon votre profil.

Ses principales limites concernent les conditions d’indemnisation, notamment les restrictions sur certaines affections dorsales et psychologiques. Il est donc essentiel de ne pas comparer uniquement les taux, mais aussi les garanties, les exclusions et le coût total de votre couverture.

🟢 Avant de faire votre choix, consultez notre comparatif des meilleures assurances emprunteur et vérifiez si une autre offre peut vous permettre de réaliser des économies tout en bénéficiant d’une protection mieux adaptée à vos besoins.

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