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Où en est le marché immobilier ? Quelles sont les tendances pour l'immobilier en 2017 ?
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Immobilier août 2017 : les chiffres du mois

Voici les actualités immobilières qui ont retenu notre attention en ce mois d’août 2017 à travers les différents chiffres importants à retenir pour bien comprendre le contexte actuel pour votre projet immobilier :

- Un point sur une hausse importante et inquiétante du coût d’un achat immobilier par année de revenus, aussi bien dans le neuf que dans l’ancien.

- Les dernières statistiques sur les taux de crédit immobilier et leurs tendances.

- Un point sur les mesures à venir concernant les aides et la fiscalité immobilière.

- Les derniers chiffres sur la construction de logements qui sont très bons.

Mise à jour : découvrez les chiffres pour l’immobilier en octobre 2017.

Le coût d’un achat en années de revenus n’a jamais été aussi élevé qu’actuellement

D’après les derniers chiffres de l’observatoire Crédit Logement CSA sur les prêts immobiliers souscrits au mois de juillet, nous pouvons constater que le coût d’un achat immobilier en nombre d’années de revenus est actuellement à un niveau record après plusieurs augmentations importantes sur les 2 dernières années.

Voici l’évolution de cet indicateur tous crédits habitats confondus de 2001 à 2017 :

Évolution du coût relatif d'un achat immobilier en années de revenus en août 2017

En 2016, ce coût en année de revenus a déjà connu une hausse importante de 4.4 %. Et cette tendance s’est poursuivie sur les 7 premiers mois de l’année 2017 avec actuellement +6.5 % en glissement annuel. Les acheteurs du mois de juillet l’ont fait avec 4.10 années de revenus en moyenne. Ceux de juillet 2016 n’ont eu besoin "que" de 3.93 années de revenus pour leur achat.

Nous sommes donc très loin du chiffre de 3.55 années observé fin 2008 ou encore beaucoup plus loin de ce qu’il se faisait en 2001 ou début 2002 avec moins de 3 années de revenus pour acheter un logement en France.

Cette tendance est globale et concerne tous les types d’acquisition. Voici la même courbe calculée uniquement sur l’achat d’un logement neuf :

Évolution du coût relatif d'un achat immobilier neuf en années de revenus en août 2017

Il faut compter, sur les crédits immobiliers contractés en juillet 2017, 5.08 années de revenus pour financer l’achat d’un bien immobilier neuf. C’est là aussi un record.

C’est 4.82 années de revenus pour l’achat d’un bien immobilier ancien, soit 0.17 années de plus qu’il y a un an à la même époque de l’année :

Évolution du coût relatif d'un achat immobilier ancien en années de revenus en août 2017

Les prêts travaux sont comptabilisés dans le premier graphique, ce qui explique un coût beaucoup plus bas que sur ceux sur l’achat d’un logement ancien ou neuf.

Malgré une constatation d’augmentation des revenus des ménages qui achètent, le coût des opérations d’achat augmente beaucoup plus rapidement. Ce qui explique cette tendance à la hausse importante.

C’est un très mauvais indicateur pour le dynamisme du marché immobilier. Le nombre d’acquéreurs pouvant et souhaitant acheter à ces conditions risque de diminuer si la tendance se poursuit et que l’on ne retrouve pas des niveaux plus acceptables. Si cela se produit, cela provoquera un ralentissement du marché avec des ventes en moins par rapport au niveau observé sur un an glissant.

Quels taux de prêt immobilier en août 2017 ?

Depuis quelques mois, la moyenne des taux de crédit immobilier s’est stabilisée entre 1.55 et 1.57 %. Cela se confirme avec les derniers chiffres sur les prêts souscrits en juillet puisqu’il y a eu une légère diminution des taux de 2 points de base pour revenir sur une moyenne à 1.55 %. Les taux immobiliers des crédits signés en juillet sont donc en moyenne équivalents à ceux signés en avril 2017.

Retrouvez toutes les informations sur les taux immobiliers en août 2017. Vous y verrez également que la moyenne des durées de remboursement poursuit une tendance globale de hausse depuis plus de 3 ans pour atteindre 217 mois actuellement.

En outre, les meilleurs taux et les taux moyens indiqués par les courtiers montrent quelques nouvelles hausses des taux au cours du mois d’août 2017.

Il faut s’attendre à de nouvelles hausses légères dans les mois à venir si l’inflation continue à se redresser comme c’est le cas depuis quelques mois.

Baisse des APL, modification du dispositif Pinel, les dernières nouvelles sur les changements prévus

Récemment le gouvernement a annoncé une réduction de 5 € par mois du montant des APL pour tous les bénéficiaires. Ce qui a fait couler beaucoup d’encre.

Il existe un seuil en deça duquel le montant des APL n’est pas versé au bénéficiaire. Celui-ci est jusque-là de 15 €. Le gouvernement a apporté une nouvelle correction afin de corriger des effets de bord qui auraient impacté plus de 50 000 bénéficiaires. Il a, en effet, abaisser le seuil minimal à partir duquel vous percevez vos APL de 15 à 10 € pour qu’environ 50 000 ménages ne soient pas complètement privés de leur APL.

Par exemple, un ménage qui perçoit aujourd’hui 19 € d’APL par mois, n’en recevra plus que 14 € à partir d’octobre 2017. Sans cet ajustement, il n’aurait plus rien perçu du tout.

En outre, le gouvernement a précisé qu’il ne prévoyait pas une suppression totale du dispositif de défiscalisation Pinel. Il en étudie néanmoins toujours de possibles changements afin de cibler davantage les zones tendues et réduire le coût de cet avantage fiscal.

Les chiffres de l’immobilier neuf

D’après l’observatoire des statistiques du gouvernement, la construction de logements se porte très bien en ce début 2017. Ainsi, le nombre de logements autorisés à la construction est de 474 100 entre juillet 2016 et juin 2017. Soit une augmentation de 13.2 % par rapport à la même période il y a un an.

Sur la même période, le nombre de mises en chantier frôle les 400 000 logements avec 397 700 logements. C’est 14.4 % de plus qu’il y a un an à la même période.

Évolution du nombre de logements cumulés sur 12 mois en août 2017

Sur le 2ème trimestre, en données corrigées des variations saisonnières et des jours ouvrés, il y a une hausse de 2.7 % des autorisations de construire. Cependant, il faut distinguer des tendances inversées par rapport au 1er trimestre avec :

- +10.3 % pour les logements collectifs, contre -3.5 % au 1er trimestre.

- -4.7 % pour les logements individuels contre +7.2 % le trimestre précédent.

Article initial publié le 21/08/2017

Pour aller plus loin :

- Découvrez quelle est la meilleure banque pour votre prêt immobilier en 2017.

- Posez-vous ces 25 questions avant d’acheter un logement.

- Consultez nos conseils pour acheter de l’immobilier de particulier à particulier.

- Utilisez ces 7 sites pour estimer le prix d’un bien immobilier.

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