Allianz : notre avis sur l'assurance habitation

L’assurance habitation : pourquoi est-ce nécessaire ?

Même en cas de sinistre sans gravité, les dommages causés peuvent être considérables, et les frais engendrés, particulièrement élevés.

Que vous habitiez dans une maison ou un appartement, que vous soyez locataire ou propriétaire, l’assurance habitation vous garantit une protection adaptée à vos besoins.

Les risques couverts

Les offres d’assurance habitation sont légion sur le marché, chaque organisme proposant des garanties et options différentes.

⚡ Toutefois, la plupart d’entre eux proposent des contrats multirisques habitation (assurance MRH), qui couvrent les risques les plus fréquents : catastrophe naturelle, tempête, incendie, dégât des eaux, bris de glace, cambriolage, gel des canalisations, vandalisme.

De manière générale, le mobilier situé à l’intérieur de votre logement bénéficie lui aussi de cette protection.

La garantie responsabilité civile

👌 Par maladresse ou accident, il est possible que vous déclenchiez un sinistre chez un tiers (un voisin, un ami, un membre de votre famille…). Les dommages dont il sera victime seront alors pris en charge – en partie ou dans leur intégralité – par votre assurance habitation grâce à la garantie responsabilité civile.

Une fois le sinistre déclaré, les indemnités seront ensuite versées à la personne dont le logement a été touché. Il existe également une garantie responsabilité civile “vie privée” ; en cas de dommage chez un tiers commis par un membre de votre foyer, les dommages sont également pris en charge par votre assurance habitation.

Quels biens sont-ils couverts par l’assurance habitation ?

Là encore, les catégories de biens couverts peuvent varier en fonction des assureurs. Cependant, la plupart d’entre eux garantissent une prise en charge en cas de sinistre survenu sur :

• Le logement de l’assuré.
• Les dépendances en dur.
• Les murs de soutènement et les clôtures.
• La cave.
• Le garage.
• Dans le cas d’une copropriété, la quote-part des parties communes de l’assuré.
• La véranda, uniquement si elle a été déclarée lors de la souscription.
• Les aménagements immobiliers.

📌 Avant de sélectionner votre assurance habitation, vérifiez au préalable la liste des biens exclus des garanties. Il s’agit généralement des abris de jardin, des canalisations extérieures, des végétaux, des équipements de loisirs, des systèmes d’éclairage et des constructions en cours.

Enfin, dans la plupart des cas, les véhicules et les biens professionnels sont également exclus d’une assurance MRH basique.

Assurance habitation : qui doit effectuer la souscription ?

L’obligation de souscrire une assurance habitation dépend essentiellement de votre statut.

Les locataires

🏘️ En application de la loi du 6 juillet 1989, tout locataire de sa résidence principale, qu’il s’agisse d’un logement meublé ou non meublé, doit souscrire une assurance habitation afin de couvrir, au minimum, les risques locatifs. Il devra ensuite fournir une attestation d’assurance à son propriétaire.

Les locataires d’un logement de fonction ou d’une location saisonnière, eux, ne sont pas soumis à cette obligation. En revanche, en cas de sinistre, les frais seront intégralement à leur charge ; la souscription à une assurance habitation reste donc vivement conseillée.

Les propriétaires

Si vous êtes propriétaire, aucune loi ne vous oblige à souscrire une assurance habitation. Mais, là encore, les frais et dommages liés à un éventuel sinistre seraient à votre charge.

Si vous êtes propriétaire d’un bien en copropriété, ce type d’assurance est obligatoire.

L’assurance habitation Allianz

🔎 Fondé en 1890 à Berlin, Allianz occupe aujourd’hui la place de premier assureur en Europe. Le groupe est présent et actif dans quatre pays : l’Allemagne, l’Italie, la France et la Suisse. Auto, moto, complémentaire santé, retraite, voyage, habitation : Allianz propose une large gamme de prestations destinées à vous protéger afin de vous offrir un quotidien serein. Immobilier Danger vous présente ici son offre habitation en détail.

Bon à savoir : Allianz revendique plus de 5 millions de clients en France pour un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH). Cela en fait donc l’un des grands assureurs du marché.

Les principales garanties

Allianz vous propose une assurance MRH qui permet de couvrir de nombreux risques liés à votre habitation. Quels que soient votre profil et votre situation, un contrat d’assurance habitation inclut des garanties essentielles telles que les catastrophes naturelles et technologiques, les dégâts des eaux, les incendies, les intempéries comme la neige, la tempête et la grêle, ainsi que les attentats.

Les éventuels frais complémentaires sont également assurés. De plus, l’assurance habitation Allianz prévoit une garantie défense pénale et recours suite à un accident.

Les garanties optionnelles

Outre les garanties essentielles évoquées ci-dessus, il est possible d’opter pour d’autres garanties, proposées en option, à choisir en fonction de vos besoins réels :

• La garantie bris de glace. Le niveau 1 couvre les fenêtres et les produits verriers de votre logement. Le niveau 2 couvre également vos appareils multimédias.
• La garantie vol et vandalisme. Le niveau 1 couvre les objets volés ou endommagés qui se trouvaient à l’intérieur de votre habitation ou de ses dépendances. Le niveau 2 couvre aussi les objets volés ou endommagés en dehors de votre domicile.

Par ailleurs, une garantie assistance vous permet de bénéficier d’un accompagnement supplémentaire dans certaines situations :

• Niveau 1 : Relogement temporaire et protection de votre domicile par un agent de sécurité en cas de sinistre rendant votre logement inhabitable.
• Niveau 2 : En plus des services du niveau 1, l’assistance famille vous permet, si votre logement est rendu inhabitable, d’obtenir une avance sur certaines dépenses urgentes.
• Niveau 3 : Outre les garanties des niveaux 1 et 2, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans les démarches liées à vos travaux de réparation.

Les options sur-mesure

👍 Vous souhaitez assurer certains biens et installations spécifiques, ou bénéficier d’un renfort particulier sur des postes précis ? L’assurance habitation Allianz vous propose des options sur-mesure :

• Protection de vos installations énergies renouvelables.
• Protection de votre piscine et de vos équipements.
• Protection de vos biens extérieurs (mobilier de jardin, barbecue…).
• Garantie dommages électriques.
• Garantie remplacement à neuf.
• Intervention en cas de panne sur l’un de vos appareils datant de moins de 5 ans.
• Protection juridique.
• Remboursement d’emprunt.
• Pertes pécuniaires.
• Assistance voyage.

🌟 Vous avez néanmoins la possibilité d’utiliser notre comparateur de devis d’assurance habitation en ligne pour savoir si l’offre de cette assureur est la meilleure pour votre situation et vos besoins.

Souscrire à l’assurance habitation Allianz : les étapes

Le montant de votre cotisation mensuelle dépend des garanties optionnelles dont vous souhaitez bénéficier, mais également des caractéristiques de votre logement et de vos équipements.

En effectuant la demande de votre devis en ligne, vous pourrez obtenir gratuitement un devis et une estimation précise de votre cotisation. Après avoir choisi l’offre la plus adaptée à vos besoins, vous pouvez souscrire à l’offre habitation Allianz directement en ligne (la démarche nécessite environ dix minutes), ou bien par téléphone avec l’aide de l’un de leurs 6 500 conseillers.

Vous êtes titulaire d’un contrat d’assurance habitation auprès d’un autre assureur ? Allianz se charge des démarches de résiliation à votre place.

Quels sont les informations et documents nécessaires pour obtenir un devis et souscrire un contrat ?

📝 Pour vous personnaliser votre estimation et vous proposez un devis adapté à vos besoins, Allianz a notamment besoin de différentes informations :

• La nature du bien à assurer : est-ce votre résidence principale ? Votre résidence secondaire ? Un logement étudiant ? Un appartement que vous louez ? : de quoi vous proposer un contrat adapté avec les bonnes options.
• Le nombre de pièces de votre appartement ou maison : plus le logement est grand, plus l’assurer coûtera cher.
• Votre code postal : l’assureur calcule ainsi les risques selon votre secteur géographique.

En outre, si le devis vous convient et que vous voulez signer une offre pour finaliser votre contrat, vous devrez fournir une pièce d’identité et un relevé d’identité bancaire (RIB).

ÉCONOMISEZ JUSQU’À 45 % SUR VOTRE ASSURANCE HABITATION >>

Comment contacter le service client Allianz pour assurer sa maison ou son appartement ?

Vous avez différents moyens de contact pour joindre un conseiller Allianz pour votre contrat d’assurance habitation :

• 👨‍💼 Plus de 6 500 agences physiques pour un rendez-vous avec un conseiller Allianz
• Pour les clients, votre espace personnel en ligne vous permet de communiquer avec votre assureur par différents moyens. Connectez-vous à votre compte et choisissez le moyen qui vous convient.
• Pour ceux qui ne sont pas encore clients, un numéro de téléphone permet de poser toutes vos questions : 📞 0 978 978 040

En cas de sinistre, vous pouvez joindre directement le service adapté chez Allianz avec le numéro de téléphone 📞 01 40 25 52 95 (+33 1 40 25 52 95 si vous appelez depuis l’étranger). Le service client est disponible 24h sur 24 et 7 jours sur 7 pour les sinistres.

Les conditions générales de l’assurance habitation Allianz 2025 à télécharger en PDF

Vous voulez étudier dans le détail les conditions générales de ce type de contrat avant de choisir ?

🕵️‍ Voici les dernières conditions générales d’Allianz pour leur assurance habitation (PDF).

⚠️ Rappel utile : Les juristes des établissements d’assurances mettent régulièrement à jour leurs conditions générales.

Ce document PDF proposé ci-dessus a probablement une version plus récente avec quelques ajustements. Il est téléchargeable uniquement pour vous donner les grandes lignes.

Vous obtiendrez vos véritables conditions générales et vos conditions particulières qu’au moment de négocier votre contrat avec votre assureur ou dans votre espace personnel si vous êtes déjà client.

Comment procéder à la résiliation de son contrat Allianz ?

⛔ Augmentation du montant de votre cotisation, changement de situation, déménagement… plusieurs raisons peuvent vous inciter à vouloir résilier votre assurance MRH Allianz. Il est possible d’effectuer cette démarche sans frais, à condition de respecter les délais et conditions imposés :

• Votre situation change et vous souhaitez résilier : vous devez faire part de votre décision à votre assureur dans un délai de 15 jours.
• Vous souhaitez résilier votre contrat à sa première échéance : vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception au plus tard un moins avant la date d’échéance. Par ailleurs, votre assureur a l’obligation de vous informer de la reconduite tacite du contrat au plus tard 15 jours avant la date d’échéance. Dans ce cas, vous disposez d’un délai de 20 jours pour le résilier. Si vous ne recevez aucun rappel, vous n’avez aucun délai à respecter.
• Vous souhaitez résilier votre contrat après sa première année active : vous pouvez résilier à tout moment.

Assurance habitation Allianz : comment déclarer un sinistre ?

😥 Afin de bénéficier des garanties prévues par votre contrat, il est indispensable de déclarer le sinistre dont vous avez été victime dans les plus brefs délais.

Pour cela, vous devez envoyer un descriptif le plus détaillé possible accompagné, si possible, des photographies des dommages constatés.

De manière générale, il convient de contacter votre assureur par téléphone puis de suivre les étapes indiquées par votre conseiller, ou bien d’envoyer votre dossier par courrier recommandé avec avis de réception.

Assurance habitation Allianz : notre avis

🟢 L’offre d’assurance habitation proposée par Allianz représente de nombreux avantages. En effet, les garanties essentielles permettent de couvrir les risques les plus courants et de bénéficier de plafonds d’indemnisation élevés. Le service d’assistance est également très performant.

🔴 En revanche, le montant de votre cotisation mensuelle peut atteindre des sommes onéreuses si vous souscrivez plusieurs options. Les montants des franchises sont notamment plus élevés chez cet assureur que chez la plupart de ses concurrents.

🟢 Enfin, l’un des principaux atouts de l’assurance MRH Allianz réside dans la possibilité de suivre en direct, depuis votre espace numérique, l’avancée de la gestion de vos sinistres ; de quoi vous rassurer tout au long du processus de prise en charge.

Obligatoire uniquement pour les locataires et les copropriétaires, la souscription à une assurance habitation est fortement recommandée afin de vous éviter de lourdes dépenses au cas où un sinistre surviendrait à votre domicile.

👉 Pour vous aider à sélectionner l’assurance la plus adaptée à vos besoins et à votre budget, Immobilier Danger vous propose de comparer les différentes offres proposées sur le marché grâce à son outil de simulation en ligne !