PTZ 2024 : tous les changements pour le prêt à taux zéro

Le gouvernement a annoncé via Bruno Le Maire, le ministre de l’Économie, une réforme du prêt à taux zéro (PTZ) à partir de 2024. Un montant amélioré, plus de ménages éligibles grâce à un plafond de ressources plus élevé, amélioration du zonage pour plus de 200 communes, fin de l’aide pour la construction d’une maison individuelle, découvrez tout ce que l’on sait déjà sur la nouvelle version du PTZ pour 2024.

Report de la mise en application  : ces nouvelles conditions ne sont appliqués que depuis le 1er avril 2024 : sur les premières semaines de 2024, ce sont les conditions du PTZ 2023 qui s’appliquaient encore faute de décret publié suffisamment à temps…

Modifications du prêt à taux zéro à partir de 2024 et jusqu’en 2027

Le gouvernement est critiqué, notamment par l’ensemble des professionnels du secteur, pour la crise du logement qui s’aggrave de mois en mois. La première mesure qui avait été annoncée au printemps est le prolongement du prêt à taux zéro pour 2024, mais avec un recentrage sur les logements collectifs. Cela signifie qu’il ne sera plus possible d’utiliser le prêt à taux zéro pour acheter une maison individuelle neuve en 2024. Seuls les appartements seront éligibles.

Ce mercredi 18 octobre 2023, Bruno Le Maire, ministre de l’Économie, s’est exprimé sur X (ex. Twitter) sur les changements à venir pour le PTZ en 2024 :

L’une des premières informations est que ce dispositif d’aide à l’achat d’un bien immobilier neuf en zone tendue ou à l’achat d’un bien immobilier ancien avec travaux en zone détendue sera maintenu jusqu’en 2027.

Dans sa communication, Bruno Le Maire donne plusieurs renseignements sur les modifications qui vont permettre à plus de 6 millions de Français supplémentaires de pouvoir en bénéficier et comment cette aide à l’achat va être améliorée.

Il faudra néanmoins attendre les décrets officiels avec tous les détails techniques de ces nouvelles mesures pour pouvoir mesurer l’impact de ces changements sur l’utilité du PTZ. Nous ne manquerons pas de mettre à jour notre guide du PTZ ainsi que notre simulateur de PTZ. Nous ajouterons également des informations complémentaires au fur et à mesure de leur officialisation sur cette page.

Une bonne nouvelle quand on voit l’évolution des taux de crédit immobilier depuis de nombreux mois. Le taux immobilier moyen est proche de 4.00 % en octobre 2023.

La part de financement qui se fera via le PTZ sera compensée pour les banques par l’État. Ces mesures vont peser pour 800 millions d’euros de plus sur le budget.

Augmentation des plafonds de ressources pour avoir droit au PTZ en 2024

L’une des premières modifications qui doit permettre à plus d’acheteurs de pouvoir bénéficier de ce dispositif est la hausse du plafond de ressources.

On apprend par exemple qu’aujourd’hui une personne seule ne doit pas gagner plus de 3 100 € par mois en zone tendue et pas plus de 2000 € pour les zones détendues pour être éligible au PTZ en 2023. Dès 2024, ces plafonds permettront d’y avoir droit jusqu’à 4 100 € par mois en zone tendue et jusqu’à 2 400 € par mois en zone détendue. On ne sait pas encore comment seront relevés ces seuils pour les couples et les familles, mais cela nous donne déjà une idée de l’ordre de grandeur à prévoir.

Mise à jour le 2 novembre 2023 : Voici les nouveaux plafonds de ressources et les quotités pour le prêt à taux zéro en 2024 :

Ceci va permettre à des ménages qui ont un plus fort pouvoir d’achat grâce à de meilleurs revenus de pouvoir profiter également de ce prêt à taux zéro. De quoi aider des ménages a priori plus solvables qu’auparavant.

Un montant plus élevé pour le prêt à taux zéro version 2024

Une autre modification porte sur le montant maximal du projet immobilier qui peut être financé par le prêt à taux zéro. Jusqu’en 2023, seul 40 % du montant global de l’opération pouvait être financé par le PTZ. A partir de 2024, cette part augmente à 50 %.

De quoi permettre d’augmenter de plusieurs milliers d’euros le montant que l’on peut emprunter à taux zéro. C’est loin d’être négligeable lorsque l’on voit à quel point le montant que l’on peut emprunter pour un crédit immobilier est en chute libre avec l’explosion des taux d’intérêt.

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De quoi faire baisser le coût du financement d’une maison ou d’un appartement

Avec des taux d’intérêt pour un crédit immobilier classique à environ 4.00 %, l’accès à la propriété devenait de plus en plus compliqué pour de nombreux Français.

Ces améliorations sur le prêt à taux zéro en 2024 vont permettre de débloquer certains projets, notamment dans l’immobilier neuf.

Par exemple, emprunter pour un projet immobilier de 300 000 € sur 25 ans nécessite d’avoir un salaire minimum de près de 5 000 € aujourd’hui avec un prêt immobilier classique. De plus, le coût total des intérêts avec les taux actuels dépassent 180 000 € (le prix de certains biens immobiliers eux-mêmes !).

En finançant jusqu’à 50 % de ce projet avec un prêt à taux zéro, cela permet d’économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros d’intérêts. En effet, la seule chose qu’il faut payer sur cette partie du crédit est l’assurance emprunteur du PTZ.

Plus de 200 communes sont nouvellement classées en zone tendue

Une autre mesure, dont on a parlé lors des actualités immobilières d’octobre 2023, est la modification du zonage pour plus de 200 communes. Concrètement, toutes les communes de France sont classées en zone A (là où il manque le plus de logements), puis la zone B1, puis la zone B2 et enfin la zone C.

Les dispositifs d’aide tels que le PTZ pour l’achat de sa résidence principale ou la loi Pinel pour investir dans l’immobilier neuf ont des conditions différentes selon ce classement. Les communes en zone A profitent d’un maximum d’aides avec des montants plus élevés et des plafonds de ressources bien moins restrictifs. Cela permet d’orienter les ressources financières là où il y a le plus besoin de construire et de rénover des logements.

De ce fait, chaque meilleur classement dans une zone plus intéressante permet aux habitants d’une commune d’avoir droit à des aides plus conséquentes. 63 communes anciennement en zone B1, B2 ou C sont désormais classées en zone A comme Annecy, Toulouse, Bordeaux, Biarritz ou Strasbourg. 135 autres communes passent d’une classe B2 ou C à une zone B1 également.

Retrouvez tout sur le zonage pour le PTZ.