Quelle évolution pour les taux de crédit immobilier ?

Évolution du taux immobilier depuis 20 ans

Pour retracer l’historique des variations du taux immobilier moyen sur ces 20 dernières années, voici la courbe proposée par l’observatoire Crédit Logement CSA depuis 2001 :

On peut voir à quel point la hausse des taux est importante depuis mars 2022. Le taux d’intérêt moyen est passé de 1.06 % à 4.24 % en 23 mois avant de redescendre à 3.37 %.

Quel historique depuis 30 ou 40 ans ?

Les politiques monétaires globales conditionnent depuis des années les conditions pour un crédit immobilier. Voici un aperçu des différents cycles depuis 40 ans.

Dans les années 1980 et 1990

A la sortie du 2ème choc pétrolier, l’inflation est très forte au début des années 1980. La Banque de France applique donc des taux d’intérêt très élevés pendant de nombreuses années. On parle ici de taux pouvant être de plus de 16 % en 1982 ou 1983. Ils baissent ensuite jusqu’en 1985 pour stagner autour de 9 % jusqu’en 1992.

Ensuite une baisse des taux a commencé à se produire pour descendre à 4 % en 1999.

Dans les années 2000 et 2010

Entre 2000 et le début de l’année 2002, les taux de prêt immobilier sont d’environ 5 à 5.50 %. Ils baissent alors jusqu’en 2005 pour atteindre un point bas à moins de 4 %. Ils remontent ensuite jusqu’en 2009 et la crise des subprimes pour revenir à plus de 5 %.

Depuis le pic de 2009, les taux ont connu une diminution progressive jusqu’à début 2022 pour atteindre un peu plus de 1.00 % en moyenne.

Retrouvez l’évolution des taux d’intérêt nominaux et de l’inflation de 1965 à 2025 :

Entre 1992 et 2002, la baisse des taux a duré globalement 30 ans avec seulement quelques soubresauts ponctuels à la hausse comme entre 2005 et 2009 ou à un degré moindre en 2012.

Comme vous pouvez le constater, le taux d’intérêt net d’inflation ne cesse d’augmenter, même en 2024. En effet, la baisse du taux d’intérêt nominal est actuellement moins forte que la baisse du taux d’inflation. Le coût de l’argent est donc encore en augmentation.

Évolution des taux de crédit immobilier sur ces derniers mois de 2024 et 2025 et ces dernières années

Le niveau des taux d’emprunt va être différent selon la durée de remboursement du crédit. Ainsi, pour mieux vous informer sur les variations de ces derniers mois, voici un tableau récapitulatif des taux de crédit immobilier moyens sur 15, 20 et 25 ans :

Ces taux correspondent aux taux nominaux pour des crédits immobiliers souscrits sur ces mois-là, c’est-à-dire sans tenir compte de l’assurance emprunteur ou des frais de garantie ou de dossier.

Pour compléter cela, il est également intéressant de voir comment ont évolué les meilleurs taux immobiliers en plus des taux moyens. C’est ce que proposent certains courtiers en crédits immobiliers.

Voici le dernier graphique proposé par le courtier MeilleurTaux :

Et voici celui proposé par un autre courtier Empruntis :

Tout sur le taux immobilier en janvier 2025 : notre dernière analyse

Sur Immobilier Danger nous présentons depuis des années chaque mois un point complet sur les taux de prêt immobilier actuels. De quoi s’informer des dernières informations et tendances pour les nouvelles publications.

Voici les 2 dernières analyses :

• Taux crédit immobilier janvier 2025
• Taux crédit immobilier décembre 2024

Cela permet également de retrouver les données du passé selon vos besoins.

Historique des taux de prêt immobilier mois par mois

Voici ici un lien vers toutes les analyses plus anciennes :

• Taux immobilier novembre 2024
• Taux immobilier octobre 2024
• Taux immobilier septembre 2024
• Taux immobilier août 2024
• Taux immobilier juillet 2024
• Taux immobilier juin 2024
• Taux immobilier mai 2024
• Taux immobilier avril 2024
• Taux immobilier mars 2024
• Taux immobilier février 2024
• Taux immobilier janvier 2024
• Taux immobilier décembre 2023
• Taux immobilier novembre 2023
• Taux immobilier octobre 2023
• Taux immobilier septembre 2023
• Taux immobilier août 2023
• Taux immobilier juillet 2023
• Taux immobilier juin 2023
• Taux immobilier mai 2023
• Taux immobilier avril 2023
• Taux immobilier mars 2023
• Taux immobilier février 2023
• Taux immobilier janvier 2023
• Taux immobilier 2022
• Taux immobilier 2021
• Taux immobilier 2020
• Taux immobilier 2019

Comment vont évoluer les taux d’intérêt en 2025 ? Est-ce qu’ils vont encore baisser en 2025 ?

En cette fin d’année 2024, on peut se demander comment vont évoluer les taux de crédit immobilier en 2025. Quelles sont les tendances pour les taux immobiliers en 2025 ?

Comme vous avez pu le constater ci-dessus, les taux de crédit immobilier ont fortement augmenté en 2022 et en 2023. Depuis janvier 2024, un lent mouvement de baisse des taux est en cours. Cependant, les taux d’intérêt restent à des niveaux élevés qui ne permettent pas de regagner suffisamment de capacité d’emprunt cette année.

Heureusement, il est fort probable que d’autres baisses de taux arrivent début 2025. Ensuite, selon l’évolution de l’inflation et des politiques monétaires, il pourrait encore se produire des diminutions tout au long de l’année 2025. La difficulté est plus d’en estimer l’ampleur.

Les taux vont-ils baisser plus fortement ou doit-on s’attendre à une lente correction avant une stabilisation. Tant que la BCE (Banque Centrale Européenne) continue de réduire son principal taux directeur, la tendance devrait être la même pour les taux immobiliers. Le coût de refinancement des banques baisse et elles pourront en faire profiter leurs clients lorsqu’elles vous prêtent cet argent.

Ainsi, on peut espérer dans les mois à venir voir le taux immobilier moyen descendre sous la barre symbolique des 3.00 %. De quoi emprunter à moindre coût qu’aujourd’hui.

Attention, il n’y a pas que les taux d’intérêt qui comptent. Le coût de l’assurance emprunteur peut également avoir un impact élevé sur le coût total de votre crédit. Pensez donc à bien négocier votre taux d’assurance de prêt immobilier également.

Pour cela, vous pouvez consulter notre dossier sur les meilleures assurances emprunteurs en 2025.

Jusqu’où peut-aller la baisse des taux ?

Les emprunteurs devront faire preuve de patience pour revoir des taux bien plus bas pour des prêts pour acheter une maison ou un appartement. Cela a nécessairement impacter le niveau des prix des logements en venant réduire la capacité d’emprunt des acheteurs. En effet, avec des mensualités équivalentes, le montant que l’on peut emprunter selon son salaire a diminué en même temps que les taux ont augmenté. La situation n’est plus du tout la même avec des taux à 3ou 4 % qu’avec des taux à 1 %.

Dans un premier temps, on peut voir que la banque centrale européenne continue de réduire régulièrement ses taux directeurs depuis juin 2024. Cela permet d’observer une diminution pour les crédits immobiliers. On s’éloinge du pic à 4.24 % observé fin 2023. Cependant, nous sommes encore loin des taux extrêmement bas que l’on a connu entre 2016 et 2021.

Pour David LELONG, le fondateur d’Immobilier Danger, il n’y aura pas de retour à des taux très bas dès 2025. Il faut déjà espérer revoir les taux de prêt immobilier moyens dans une fourchette entre 2.50 % et 3.00 % d’ici à la fin de l’année 2025.

Pensez à vous abonner à Immobilier Danger pour rester informé des changements et des tendances à venir.

A quoi ça sert de suivre l’évolution des taux immobiliers ?

Selon la tendance d’évolution des taux, il peut y avoir un intérêt à accélérer son projet et à aller le plus rapidement possible. Ce sera notamment le cas en période de hausse des taux. Plus vous attendez et plus vous risquez d’avoir un taux d’intérêt élevé.

A l’inverse, en période de baisse des taux, patienter quelques jours ou quelques mois (notamment avant un changement de mois) peut vous permettre mécaniquement. Vous comprendrez pourquoi en regardant le fonctionnement des banques pour un prêt immobilier.

En outre, cela permet de rester informé si les conditions varient en votre faveur, et cela, même après avoir signé votre offre de prêt. En effet, en cas de baisse suffisante des taux d’intérêt, vous pourrez avoir intérêt à renégocier votre prêt immobilier avec votre banque ou à faire un rachat de crédit immobilier. Cela vous permettra de bénéficier d’un taux plus bas sur toute la fin de remboursement de votre emprunt par rapport à votre taux initial.

Comment obtenir le meilleur taux pour mon achat immobilier ?

Un achat immobilier, cela se prépare. Pendant quelques années, vous devez accumuler suffisant d’argent pour avoir l’apport personnel minimum pour acheter.

Ensuite, au moins sur les 6 mois avant votre demande de prêt immobilier, vous devez vous assurer d’avoir les comptes bancaires les plus propres possibles :

• Évitez au maximum de vous retrouver à découvert
• Montrez que vous êtes capable d’épargner chaque mois, même si ce n’est qu’un peu
• Etc.

Bref, il faut soigner votre dossier et cela se préparer en amont.

Ensuite, il faut bien comprendre comment cela fonctionne un crédit immobilier, s’informer sur tout le jargon, maitriser au moins les indispensables. Sur Immobilier Danger, on vous détaille tout cela en essayant d’être le plus clair possible pour que cela soit accessible à tous.

Quand on sait ce que va regarder un banquier pour décider de vous accorder ou de vous refuser votre demande de crédit, quand on sait ce qui peut avoir de l’impact dans votre capacité à négocier un taux plus bas, etc. Ce sont des atouts puissants pour négocier un crédit immobilier au meilleur taux. Dans cet article complémentaire sur la négociation, nous dressons notamment 15 conseils à suivre pour augmenter vos chances de mieux emprunter et de réduire le coût de votre financement.

Vous avez également la possibilité de confier votre négociation de crédit immobilier à un courtier à partir de cette simulation. Selon votre profil (âge, revenus, patrimoine), votre situation (CDI, fonctionnaire ou autres statuts, célibataire ou  en couple, etc.) et votre projet (achat d’une résidence principale ou investissement locatif, capital à emprunter, etc), il pourra vous orienter vers la meilleure offre possible actuellement et vous conseiller sur votre montage financier.