Quelle évolution pour les taux de crédit immobilier ?

Auteur : David LELONG, passioné d'immobilier et d'éducation financière, fondateur d'Immobilier-danger.com | Date de modification : 1 mars 2024

Quelle est l’évolution des taux de crédit immobilier en 2024 ? Et dans le passé ? Nous allons voir ici comment ont varié les taux d’intérêt pour des prêts immobiliers en France depuis 1965 et jusqu’à mars 2024.

Nous verrons également quelles sont les tendances pour les taux 2024. Et quid des taux de prêt immobilier en 2025 ? Vont-ils baisser ou augmenter ? Immobilier Danger fait un point complet sur la progression des taux d’intérêt pour le marché immobilier.

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Évolution du taux immobilier depuis 20 ans

Pour retracer l’historique des variations du taux immobilier moyen sur ces 20 dernières années, voici la courbe proposée par l’observatoire Crédit Logement CSA depuis 2001 :

evolution taux credit immobilier mars 2024

On peut voir à quel point la hausse des taux est importante depuis mars 2022. Le taux d’intérêt moyen est passé de 1.06 % à 4.15 % en 23 mois.

Quel historique depuis 30 ou 40 ans ?

Les politiques monétaires globales conditionnent depuis des années les conditions pour un crédit immobilier. Voici un aperçu des différents cycles depuis 40 ans.

Dans les années 1980 et 1990

A la sortie du 2ème choc pétrolier, l’inflation est très forte au début des années 1980. La Banque de France applique donc des taux d’intérêt très élevés pendant de nombreuses années. On parle ici de taux pouvant être de plus de 16 % en 1982 ou 1983. Ils baissent ensuite jusqu’en 1985 pour stagner autour de 9 % jusqu’en 1992.

Ensuite une baisse des taux a commencé à se produire pour descendre à 4 % en 1999.

Dans les années 2000 et 2010

Entre 2000 et le début de l’année 2002, les taux de prêt immobilier sont d’environ 5 à 5.50 %. Ils baissent alors jusqu’en 2005 pour atteindre un point bas à moins de 4 %. Ils remontent ensuite jusqu’en 2009 et la crise des subprimes pour revenir à plus de 5 %.

Depuis le pic de 2009, les taux ont connu une diminution progressive jusqu’à début 2022 pour atteindre un peu plus de 1.00 % en moyenne.

Retrouvez l’évolution des taux d’intérêt nominaux et de l’inflation de 1965 à 2024 :

evolution taux interet et inflation de 1965 à 2024

Entre 1992 et 2002, la baisse des taux a duré globalement 30 ans avec seulement quelques soubresauts ponctuels à la hausse comme entre 2005 et 2009 ou à un degré moindre en 2012.

Évolution des taux de crédit immobilier sur ces derniers mois de 2023 et 2024 et ces dernières années

Le niveau des taux d’emprunt va être différent selon la durée de remboursement du crédit. Ainsi, pour mieux vous informer sur les variations de ces derniers mois, voici un tableau récapitulatif des taux de crédit immobilier moyens sur 15, 20 et 25 ans :

Période / Durée Moyenne 15 ans 20 ans 25 ans
Mars 2024 4.10 % 3.84 % 3.96 % 4.06 %
Février 2024 4.15 % 3.89 % 4.00 % 4.13 %
Janvier 2024 4.24 % 4.11 % 4.26 % 4.35 %
Décembre 2023 4.22 % 4.12 % 4.26 % 4.38 %
Novembre 2023 4.12 % 3.98 % 4.19 % 4.30 %
Octobre 2023 3.98 % 3.81 % 4.04 % 4.18 %
Septembre 2023 3.80 % 3.72 % 3.92 % 4.08 %
Août 2023 3.64 % 3.52 % 3.73 % 3.89 %
Juillet 2023 3.45 % 3.32 % 3.51 % 3.69 %
Juin 2023 3.28 % 3.15 % 3.38 % 3.52 %
Mai 2023 3.15 % 3.03 % 3.21 % 3.38 %
Avril 2023 3.04 % 2.86 % 3.05 % 3.20 %
Mars 2023 2.82 % 2.62 % 2.83 % 2.96 %

Ces taux correspondent aux taux nominaux pour des crédits immobiliers souscrits sur ces mois-là, c’est-à-dire sans tenir compte de l’assurance emprunteur ou des frais de garantie ou de dossier.

Pour compléter cela, il est également intéressant de voir comment ont évolué les meilleurs taux immobiliers en plus des taux moyens. C’est ce que proposent certains courtiers en crédits immobiliers.

Voici le dernier graphique proposé par le courtier MeilleurTaux :

evolution taux immobilier 20 ans Meilleurtaux

Et voici celui proposé par un autre courtier Empruntis :

evolution taux pret immobilier 20 ans Empruntis

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Tout sur le taux immobilier en mars 2024 : notre dernière analyse

Sur Immobilier Danger nous présentons depuis des années chaque mois un point complet sur les taux de prêt immobilier actuels. De quoi s’informer des dernières informations et tendances pour les nouvelles publications.

Voici les 2 dernières analyses :

Cela permet également de retrouver les données du passé selon vos besoins.

evolution taux pret immobilier

Historique des taux de prêt immobilier mois par mois

Voici ici un lien vers toutes les analyses plus anciennes :

Comment vont évoluer les taux d’intérêt en 2024 ? Est-ce qu’ils vont baisser en 2024 ?

En ce 1er jour de l’année 2024, on peut se demander comment vont évoluer les taux de crédit immobilier en 2024. Quelles sont les tendances pour les taux immobiliers en 2024 ?

Comme vous avez pu le constater ci-dessus, les taux de crédit immobilier augmentent fortement depuis le début de l’année 2023 et même depuis le début de l’année 2022.

Heureusement, il y a des signes qui montrent une possible amélioration dans les mois à venir. Les taux immobiliers devraient d’abord se stabiliser et arrêter d’augmenter avant de potentiellement baisser légèrement ensuite.

On ne voit pas venir de forte baisse de taux dès début 2024 car la BCE (Banque Centrale Européenne) continue de maintenir son principal taux directeur à un niveau très élevé de 4.50 %. Ce qui augmente le coût de refinancement des banques pour vous prêter cet argent.

Ainsi, emprunter à moins de 4.00 % va rester toujours difficile durant les premières semaines de l’année.

Attention, il n’y a pas que les taux d’intérêt qui comptent. Le coût de l’assurance emprunteur peut également avoir un impact élevé sur le coût total de votre crédit. Pensez donc à bien négocier votre taux d’assurance de prêt immobilier également.

Pour cela, vous pouvez consulter notre dossier sur les meilleures assurances emprunteurs en 2024.

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Les emprunteurs devront faire preuve de patience pour revoir des taux bien plus bas pour des prêts pour acheter une maison ou un appartement. Cela va nécessairement impacter le niveau des prix des logements en venant réduire la capacité d’emprunt des acheteurs. En effet, avec des mensualités équivalentes, le montant que l’on peut emprunter selon son salaire a diminué en même temps que les taux ont augmenté.

Dans un premier temps, il faudra espérer que la banque centrale européenne n’augmente plus ses taux. Cela permettrait d’observer d’abord une stabilité.

Dans un second temps et plutôt d’ici le 2ème semestre, les banques centrales pourraient décider de réduire un peu les taux directeurs. Il faudra pour cela que l’inflation diminue suffisamment dans les mois à venir. Cela pourrait permettre de relancer l’activité des prêts si celle-ci a trop diminué à cause des conditions monétaires bien trop défavorables.

D’après David LELONG, le fondateur d’Immobilier Danger, il n’y aura pas de réelle baisse des taux immobiliers avant 2025. Pensez à vous abonner à Immobilier Danger pour rester informé des changements et des tendances à venir.

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A quoi ça sert de suivre l’évolution des taux immobiliers ?

Selon la tendance d’évolution des taux, il peut y avoir un intérêt à accélérer son projet et à aller le plus rapidement possible. Ce sera notamment le cas en période de hausse des taux. Plus vous attendez et plus vous risquez d’avoir un taux d’intérêt élevé.

A l’inverse, en période de baisse des taux, patienter quelques jours ou quelques mois (notamment avant un changement de mois) peut vous permettre mécaniquement. Vous comprendrez pourquoi en regardant le fonctionnement des banques pour un prêt immobilier.

En outre, cela permet de rester informé si les conditions varient en votre faveur, et cela, même après avoir signé votre offre de prêt. En effet, en cas de baisse suffisante des taux d’intérêt, vous pourrez avoir intérêt à renégocier votre prêt immobilier avec votre banque ou à faire un rachat de crédit immobilier. Cela vous permettra de bénéficier d’un taux plus bas sur toute la fin de remboursement de votre emprunt par rapport à votre taux initial.

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Comment obtenir le meilleur taux pour mon achat immobilier ?

Un achat immobilier, cela se prépare. Pendant quelques années, vous devez accumuler suffisant d’argent pour avoir l’apport personnel minimum pour acheter.

Ensuite, au moins sur les 6 mois avant votre demande de prêt immobilier, vous devez vous assurer d’avoir les comptes bancaires les plus propres possibles :

  • Évitez au maximum de vous retrouver à découvert
  • Montrez que vous êtes capable d’épargner chaque mois, même si ce n’est qu’un peu
  • Etc.

Bref, il faut soigner votre dossier et cela se préparer en amont.

Ensuite, il faut bien comprendre comment cela fonctionne un crédit immobilier, s’informer sur tout le jargon, maitriser au moins les indispensables. Sur Immobilier Danger, on vous détaille tout cela en essayant d’être le plus clair possible pour que cela soit accessible à tous.

Quand on sait ce que va regarder un banquier pour décider de vous accorder ou de vous refuser votre demande de crédit, quand on sait ce qui peut avoir de l’impact dans votre capacité à négocier un taux plus bas, etc. Ce sont des atouts puissants pour négocier un crédit immobilier au meilleur taux. Dans cet article complémentaire sur la négociation, nous dressons notamment 15 conseils à suivre pour augmenter vos chances de mieux emprunter et de réduire le coût de votre financement.

Vous avez également la possibilité de confier votre négociation de crédit immobilier à un courtier à partir de cette simulation. Selon votre profil (âge, revenus, patrimoine), votre situation (CDI, fonctionnaire ou autres statuts, célibataire ou  en couple, etc.) et votre projet (achat d’une résidence principale ou investissement locatif, capital à emprunter, etc), il pourra vous orienter vers la meilleure offre possible actuellement et vous conseiller sur votre montage financier.

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