Prêt à taux variable : les taux baissent fortement

Prêt à taux variable : le niveau actuel des taux

D’après Meilleurtaux : « avec un très bon dossier, un emprunteur peut aujourd’hui obtenir un crédit sur 15 ans à 3,45 % [ndlr à taux variable] contre 4 % à taux fixe (hors frais d’assurance de prêt immobilier » . L’écart entre taux variable et fixe devrait même atteindre un point d’ici la fin de l’année 2009.

La forte baisse du taux BCE a influencé l’Euribor, sur lequel sont calculés les taux variables, plus que l’OAT 10 ans sur lequel sont calculés les taux fixes.

Le prêt à taux variable redevient donc progressivement intéressant par rapport au prêt à taux fixe et cela devrait se poursuivre dans les semaines et mois à venir. Ceci déclenche un regain d’intérêt chez les emprunteurs pour l’emprunt révisable. Ces derniers devront tout de même rester sur leur garde car tous les prêts à taux variable ne sont pas intéressants, voire sont très risqués !

Par contre, pour tous ceux qui ont un prêt à taux variable en cours et qui ont souffert de la forte hausse des taux de crédit immobilier en 2008, cette baisse des taux variables apportent un grand bol d’air. Il peut être intéressant pour tous ceux qui ont un crédit à taux variable non capé d’envisager un rachat de crédit à taux fixe, tant que les taux fixes sont intéressants...

Évolution des taux de crédit en 2009 et 2010

Si la baisse des taux fixes d’emprunt immobilier ralentit, la baisse des taux variables va encore se poursuivre dans les semaines à venir. Les emprunteurs s’intéressent donc de plus en plus à ce type de prêt. Et ceci malgré les nombreux déboires rencontrés par tous les ménages qui ont souscrit un crédit à taux variable non capé et qui ont subit de plein fouet la flambée des taux de 2008.

Les perspectives d’évolution des taux de crédit immobilier s’orientent vers une stabilisation sur le reste de l’année 2009 avec une oscillation légère autour des taux immobiliers actuels.

En 2010, aucune forte remontée des taux de crédit n’est envisagée. Si les taux d’intérêt repartent à la hausse, cela restera de manière faible. Il faudra suivre avec intérêt l’évolution du taux de la BCE qui repartira à la hausse dès une reprise sensible de l’économie (pas attendu avant mi-2010 par les plus optimistes).

La prudence avec les prêts à taux variable est de rigueur

Nous venons de voir que le taux de la BCE allait, tôt ou tard, repartir à la hausse, entraînant dans son sillage les taux variables à la hausse. Si vous envisagez de recourir à un prêt à taux variable, privilégiez de manière forte des taux variables capés (maximum conseillé +1%), c’est-à-dire des prêts variables mais dont la hausse du taux est plafonnée. Avec ces taux capés vous serez en mesure de calculer le coût maximal que votre prêt pourrait vous coûter.

Dans le cas d’un prêt à taux variable non capé, vous risquez fortement de voir le gain procuré sur les premiers mois s’envoler très rapidement dès la remontée des taux et vous êtes très exposé au risque d’une forte remontée des taux (scénario envisageable surtout si une forte inflation se met en place pour éponger les dettes)...

Pour aller plus loin :

 Apprenez à faire la différence entre les différents prêts à taux variable existants.
 Suivez ces 15 solutions pour décrocher un meilleur taux pour votre crédit.
 N’empruntez pas sur plus de vingt ans !.