Banque Populaire : notre avis sur l'assurance habitation
Que vous soyez un locataire, propriétaire, bailleur, colocataire ou un étudiant, se pose la question de l’assurance habitation. Est-il obligatoire d’assurer son logement ? Quels sont les avantages d’une telle assurance ? Quel organisme privilégier pour la souscription ?
Il est fréquent de se poser ces questions lorsque l’on investit un nouveau logement. Immobilier Danger vous apporte ici quelques précisions concernant cette assurance, et vous présente l’offre mise en avant par la Banque Populaire (groupe BPCE).
Pourquoi faut-il souscrire à une assurance habitation ?
Le milieu des assurances demeure un mystère pour un grand nombre de consommateurs. Assurance voiture, assurance emprunteur, assurance responsabilité civile, assurance habitation… De nombreux contrats, pour un quotidien plus serein.
Aujourd’hui, nous attirons votre attention sur l’assurance habitation, qui, comme son nom l’indique, vise à protéger votre logement.
Un quotidien serein
😀 Votre habitation est le lieu dans lequel vous passez le plus clair de votre temps. Que ce dernier soit en bon état est essentiel. Cependant, plusieurs facteurs peuvent affecter l’habitabilité d’un logement : intempéries, cambriolages, défaillance électrique. Malheureusement, au cours de votre vie, ces événements peuvent survenir à tout moment, rendant parfois votre foyer inhabitable.
En souscrivant une assurance habitation, vous vous assurez d’être protégé en cas de sinistre. En effet, votre contrat vous permet une prise en charge des dommages causés, quelle qu’en soit l’ampleur. Selon les garanties choisies, vous profitez d’une couverture plus ou moins large, comprenant des indemnisations pour plusieurs cas de figure : dégât des eaux, dommage électrique, incendie, etc.
De cette manière, peu importe ce qu’il arrive, vous ne vous exposez pas à d’importants frais de réparation. De plus, certaines offres d’assurance peuvent également vous proposer des services complémentaires à choisir en option dans votre contrat.
Une souscription parfois obligatoire
Lorsque l’on évoque l’assurance habitation, se pose régulièrement la question concernant sa nécessité. Nous répondrons tout d’abord en précisant que ce contrat est obligatoire pour les locataires d’un logement, qui devront, dans la majorité des cas, présenter une attestation d’assurance afin de pouvoir signer le bail.
✍️ En effet, depuis 1989, chaque locataire doit assurer son logement et faire parvenir une attestation à son bailleur.
Si l’assurance habitation n’est que facultative pour les propriétaires, ceux-ci ont toutefois fort intérêt à souscrire à un contrat. À titre d’exemple, pour les propriétaires bailleurs, cela saura les rassurer en cas de sinistre, mais pas uniquement.
En effet, l’offre peut inclure une garantie loyer impayé, des plus pertinentes pour les PNO (Propriétaire Non Occupant).
De plus, les nombreux avantages mis en avant par une assurance habitation font d’elle un incontournable, quel que soit votre statut. Enfin, nous précisons que la majorité des organismes mettent en avant des offres en adéquation avec votre situation, pour un contrat qui vous ressemble.
Nos conseils pour choisir une assurance habitation
Il existe de nombreuses offres d’assurance habitation sur le marché. De fait, lorsque l’on n’est pas familiarisé avec le secteur, il peut parfois s’avérer difficile de trouver le contrat qui vous correspond. Nous tâchons de vous guider ici, afin que vous puissiez choisir les modalités idéales.
Prêter attention aux garanties
Lorsque vous comparez les offres d’assurance, votre premier réflexe doit être de comparer les garanties proposées par ces dernières. D’un organisme à un autre, plusieurs possibilités sont mises en avant, vous permettant de choisir celles qui vous conviennent.
À titre d’exemple, à la Banque Populaire (groupe BPCE), trois formules sont mises à votre disposition, présentant des degrés de couverture variables. En fonction de vos besoins, vous pourrez ainsi opter pour une assurance standard, dite “Essentielle”, ne comprenant que les garanties principales. En revanche, pour une couverture complète, la formule Premium vous assure une protection optimale.
Comparer les tarifs
Bien sûr, l’assurance habitation a un coût qu’il vous faudra anticiper. En fonction du nombre de garanties choisi, les tarifs sont susceptibles de varier.
🏆 De plus, d’un organisme d’assurance à un autre, les grilles tarifaires changent. De fait, il est indispensable de comparer toutes les offres, en tenant compte des prix pratiqués. Un même contrat sera parfois moins onéreux chez un concurrent. Toutefois, notez qu’il ne s’agit pas de votre unique critère de choix. Il est parfois préférable d’opter pour un contrat plus coûteux, si l’organisme met en avant des services et avantages notables, tels qu’un service client des plus réactifs.
La Banque Populaire : découvrez une offre qui vous correspond
Découvrons ensemble l’offre mise en avant par la Banque Populaire. Conscient qu’un sinistre peut s’avérer des plus déstabilisants pour les occupants d’un logement, l’organisme met tout en œuvre pour faciliter la prise en charge, suite à tel événement. Pour ce faire, l’établissement bancaire se démarque par plusieurs points clés, pensés pour améliorer le quotidien des assurés.
Dans un premier temps, la Banque Populaire vous propose l’indemnisation à neuf de vos biens, pour les formules Confort et Premium. S’il s’agit d’un sinistre garanti par votre assurance, tous vos biens endommagés peuvent être pris en charge : machine à laver, ordinateur, literie, etc. Dans le cas présent, c’est le prix à neuf qui sera pris en considération, sans tenir compte la vétusté.
D’autre part, la Banque Populaire s’engage à prendre en charge votre crédit immobilier ou votre loyer, dans l’éventualité où les dommages causés par le sinistre rendraient votre logement inhabitable.
Enfin, parmi les avantages proposés par l’organisme, nous retrouvons la garantie contre les dommages accidentels. Nous parlons ici des dégâts causés par maladresse, tels qu’un mur endommagé en déplaçant un meuble ou une rayure sur le parquet. Ici, la formule Premium vous assure une prise en charge des réparations.
Les garanties proposées par l’assurance habitation de la Banque Populaire
Zoom sur la Banque Populaire et son offre d’assurance habitation, mise à disposition des clients. Nous vous présentons ici les garanties proposées par l’organisme, afin que vous puissiez déterminer si ces dernières conviennent à votre situation et vos attentes.
3️⃣ Il y a 3 offres principales :
- Assur-BP Habitat : pour protéger votre résidence principale ou secondaire ainsi que ses occupants et son mobilier
- Assur-BP Horizon : une offre minimale dédiée au moins de 28 ans
- Une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO)
Les garanties
Tout d’abord, il est important de noter que la Banque Populaire répartit ses garanties en quatre catégories que sont : les personnes, l’habitation et les biens, l’assistance et l’indemnisation. Pour chacune des sections, nous verrons que plusieurs niveaux de protection vous sont proposés.
Découvrez ci-dessous la liste des garanties proposées par l’assurance habitation de la Banque Populaire :
- La Responsabilité Civile Vie Privée
- La Responsabilité Civile Habitation
- La défense, les recours suite à un sinistre
- Les catastrophes naturelles
- Les catastrophes technologiques
- Les attentats et risques assimilés
- Les événements climatiques
- Les incendies et risques assimilés
- Les chocs de véhicules et risques assimilés
- Les dégâts des eaux
- Les vols et vandalismes
- Les dommages électriques
- Les bris de vitres et vérandas
- Tous risques immobiliers
- L’assistance d’urgence
- Le service dépannage
- Le soutien psychologique
Concernant l’indemnisation, les formules Confort et Premium vous offrent l’accès à :
- L’indemnisation à neuf
- La prise en charge du prêt ou du loyer
Les options
En complément des nombreuses garanties mises en avant par l’organisme, nous retrouvons également plusieurs options complémentaires qu’il vous sera possible de choisir. Nous parlons ici de protections spécifiques, visant à compléter les formules que nous vous présenterons ci-dessous.
Parmi les options facultatives, vous trouverez :
- Les canalisations extérieures
- Les éléments paysagers et toutes installations de loisirs
- Une extension de garanties des biens
- L’assurance scolaire
- L’assurance études
- L’assurance nouveaux modes de déplacement
- L’assurance revente immobilière
Il est important de préciser que la souscription à ces protections complémentaires connaît un coût qui viendra s’ajouter au tarif avancé par les formules choisies.
Les formules
Nous les avons évoquées précédemment, la Banque Populaire met en avant trois formules de garanties pour son offre Assur-BP Habitat, proposant des niveaux de protection plus ou moins avancés. Nous distinguons alors :
- La formule Essentiel
- La formule Confort
- La formule Premium
De manière logique, la formule Essentiel contient les garanties “de base”, soit la responsabilité civile, ainsi que la majorité des protections concernant l’habitation et les biens. Si celle-ci est moins couvrante, elle propose toutefois un tarif moins élevé, accessible à tous.
La formule Premium, quant à elle, met en avant une couverture maximale, garantissant une prise en charge optimale, dans toutes les situations. Enfin, la formule Confort présente un parfait compromis entre les deux, avec une couverture satisfaisante, et un tarif moins élevé que le Premium.
⚠️ Des variations peuvent subsister selon la caisse régionale dans laquelle vous êtes. Il est préférable de vérifier tous les détails d’un contrat proposé par la Banque Populaire Occitane, du Sud, du Nord, Grand Ouest, Val de France, des Alpes, Méditerranée, etc.
Assurance habitation Banque Populaire : des services complémentaires
L’assurance habitation de la Banque Populaire met en avant différentes garanties intéressantes, mais également des services additionnels, pensés pour faciliter votre quotidien.
Le dépannage
En lien avec les différents incidents de la vie auquel nous nous exposons tous au quotidien (perte des clés du logement, panne de chauffage, ou autre), l’assurance habitation vous propose son service de dépannage.
Lorsque vous souscrivez à une formule Confort ou Premium, l’organisme vous propose de s’occuper de la mise en relation avec un artisan qualifié, mais également de régler les frais de déplacement de ce dernier, ainsi que la première heure de main d’œuvre. De cette façon, vous serez rassuré, y compris lors des pépins du quotidien.
Les travaux
Lorsque vous envisagez de réaliser un projet de rénovation ou de faire des travaux chez vous, il est important de prêter attention aux services proposés par votre assurance habitation.
Chez la Banque Populaire, plusieurs prestations vous sont proposées, telles que l’estimation des coûts, la suggestion d’artisans qualifiés et expérimentés, ainsi qu’un accompagnement sans faille des conseillers Banque Populaire.
Le déménagement
Pour les assurés souhaitant déménager, la Banque Populaire s’engage à vous aider à trouver des déménageurs professionnels, qui sauront faciliter votre projet. Entre estimations des prix, accompagnement, et heures de ménage offertes dans l’ancien ou le nouveau logement, les services mis en avant par la Banque Populaire se montrent des plus complets.
Dans le cadre du déménagement, nous précisons que s’il s’agit de la mise en location d’un bien dans lequel vous habitiez jusqu’ici, il conviendra de remplacer le contrat par une assurance PNO, permettant de garantir une location des plus sereines.
Assurance habitation Banque Populaire : téléphone et contact
Vous voulez joindre un conseiller Banque Populaire par téléphone ou par courrier pour échanger sur leurs offres, sur les modalités pratiques, pour déclarer un sinistre ou encore faire une réclamation ? Rien de plus simple. Voici les coordonnées pour un contact rapide :
- Vous pouvez vous rendre dans l’une des 3 300 agences physiques présentes dans de nombreuses villes en France
- Le numéro de téléphone pour l’assurance habitation à la Banque Populaire va dépendre de votre caisse régionale , c’est par exemple le 📞 02 99 23 85 31 pour la Banque Populaire Grand Ouest (ligne directe globale pour tout ce qui concerne l’assurance dans cette banque) ou demander à votre conseiller son numéro de ligne directe. Dans le cadre d’une déclaration de sinistre, un numéro de téléphone dédié est mis en place : 📞 0 980 986 986 (appel non surtaxé, coût selon opérateur mobile, disponible 7j/7 et 24h/24).
- Utilisez l’accès CyberPlus, l’application en ligne pour rester connecté 24h/24 avec votre compte à la Banque Populaire. Cliquez sur « Assistance » en haut à droit de l’écran ou connectez-vous à votre compte CyberPlus et cliquez sur « Contact ». Vous y trouverez les numéros utiles en fonction de votre caisse régionale.
- Via les services de contact sur le site www.banquepopulaire.fr.
- Adresse postale pour adresser un courrier à ce sujet : à voir selon le siège de votre région.
Les conditions générales de l’assurance habitation Banque Populaire à télécharger en PDF
Vous voulez étudier dans le détail les conditions générales de ce type de contrat avant de choisir ? Voici à quoi ressemblent les contrats de cette banque pour ce type de produit avec un exemple de conditions générales de la Banque Populaire pour leur assurance habitation (PDF).
⚠️ Rappel utile : Les juristes des établissements bancaires mettent régulièrement à jour leurs conditions générales.
Ce document PDF proposé ci-dessus a probablement une version plus récente avec quelques ajustements. Il est téléchargeable uniquement pour vous donner les grandes lignes.
Vous obtiendrez vos véritables conditions générales et vos conditions particulières qu’au moment de négocier votre contrat avec votre assureur.
Simulation assurance habitation Banque Populaire
Attention, seuls les particuliers déjà clients de cette banque peuvent accéder à la simulation d’un contrat d’assurance habitation sur le site de la Banque Populaire.
🌟 Néanmoins, notre comparateur de devis d’assurance habitation vous permettra d’accéder aux meilleures offres selon votre situation, vos options et vos besoins.
Comment résilier son assurance maison Banque Populaire ?
Comme avec tous les assureurs ou les banques, les règles pour une résiliation d’assurance multirisque habitation à la Banque Populaire vont dépendre du moment où vous en faites la demande par rapport à la date de signature de votre contrat :
- Pour une résiliation durant la 1ère année du contrat : seuls certains motifs légitimes de changement de risque (déménagement, divorce, décès, vente du bien, etc.) vous permettent de mettre fin prématurément à votre assurance de maison ou d’appartement.
- Pour une résiliation à la 1èr date anniversaire du contrat : la loi Châtel vous permet de résilier sans frais pour choisir une meilleure assurance pour votre logement (moins chère ou avec de meilleures garanties).
- Pour une résiliation après la 1ère année du contrat : vous pouvez bénéficier de la loi Hamon sur l’assurance pour résilier à tout moment et sans frais.
Dans tous les cas, veillez à bien respecter le délai de préavis pour changer d’assurance habitation.
Retrouvez un modèle de lettre de résiliation d’assurance habitation.
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