Crédit Mutuel : notre avis sur l'assurance habitation

Rappel : définition et modalités de l’assurance habitation

Avant de vous présenter l’offre mise en avant par le Crédit Mutuel, nous tâchons de remettre en lumière l’assurance habitation et ce qu’elle implique pour le client.

Tout d’abord, nous précisons qu’il ne s’agit pas d’un contrat obligatoire dans toutes les situations, excepté pour les locataires en raison de la loi de 1989.

Toutefois, l’assurance habitation est fortement recommandée, que vous soyez propriétaire ou locataire. Pourquoi ? La raison est simple. Au cours de votre vie, vous vous exposez à certains risques qui échappent à votre contrôle, notamment concernant votre habitation. Un dégât des eaux suite à une pluie diluvienne ou un incendie en raison d’un défaut électrique, les incidents peuvent être tant variés que destructeurs.

Le principe de l’assurance habitation est simple. Cette dernière a pour objectif principal de vous couvrir en cas de sinistre. D’un contrat à un autre, les modalités sont susceptibles de varier, notamment en termes de coût et de garanties. Dans certains cas, votre contrat pourra également comprendre une couverture pour les dommages aux personnes. Pour un quotidien des plus rassurants, il est important de bien choisir votre assurance habitation.

✍️ Appellations diverses : On parle aussi de contrat MRH (pour multirisque habitation) ou d’IARD pour « Incendies, Accidents et Risques Divers » pour les contrats sur des biens (logement, auto, etc.) et non sur des personnes.

Comment choisir une assurance habitation ?

Comme pour tous types d’assurances, il existe de nombreuses offres parmi lesquelles vous pourrez choisir. D’un organisme à un autre, les modalités changent, vous permettant de trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins.

Pour un contrat qui vous correspond, il est conseillé de prendre plusieurs paramètres en considération, et notamment les tarifs mis en avant, ainsi que les garanties proposées dans les contrats.

Les tarifs

💸 Lorsque vous comparez les offres d’assurance habitation entre les organismes assureurs, il est important de tenir compte des tarifs mis en avant par ces derniers. En effet, puisque votre assurance est réglée mensuellement, il est important de prendre en considération le montant que vous pouvez y dédier, afin de rester dans vos frais.

De plus, nous précisons que lorsque vous êtes un futur propriétaire souhaitant souscrire un prêt immobilier, il convient de tenir compte d’un tel montant dans vos charges. Cela pourrait affecter votre taux d’endettement et, par conséquent, le montant de vos mensualités de prêt.

De toute évidence, le prix de votre assurance habitation est affecté par différents critères.

📌 Bon à savoir : plus vous sélectionnez de garanties, plus élevé sera le coût de votre contrat. A vous de choisir quel niveau de protection vous souhaitez.

Les garanties proposées

Le choix de votre assurance habitation devra inévitablement prendre en compte les garanties proposées par cette dernière. En effet, en fonction de vos besoins et du degré de couverture souhaité, certains contrats se montreront plus pertinents.

Dans la majorité des cas, les organismes assureurs mettent en avant plusieurs formules parmi lesquelles vous êtes libre de choisir. Nous retrouvons généralement une offre “essentielle”, comprenant les garanties standards, une offre confort, un peu plus étendue, ainsi qu’une formule premium.

En fonction de vos besoins, vous aurez la possibilité d’ajuster le contenu de contrat, pour une assurance qui vous ressemble, et qui saura vous rassurer au quotidien.

Zoom sur l’assurance habitation du Crédit Mutuel

📝 Nous vous présentons ici les offres d’assurances habitation proposées par le Crédit Mutuel, afin que vous puissiez vous faire un premier avis.

Présentation

C’est en 1882 que le groupe français Crédit Mutuel ouvre ses portes. Rapidement, ce dernier s’impose dans le secteur de l’assurance, en proposant des contrats avantageux aux clients.

Concernant l’assurance habitation, l’organisme met en avant une protection des plus complètes, y compris lorsque vous n’optez que pour la formule standard. Vous aurez ainsi la possibilité d’adapter l’offre, en ajustant les options. Chez le Crédit Mutuel, nombreuses sont les garanties incluses dans le contrat de base :

• Vol
• Incendie
• Bris de glace
• Dommages électriques
• Dégât des eaux

En complément, vous aurez la possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires, telles que les dommages aux biens, les dommages aux personnes, l’assistance et autres garanties annexes, que nous préciserons plus bas.

Tarifs

Nous l’avons évoqué précédemment, le coût de votre assurance habitation dépend de plusieurs facteurs. Toutefois, pour une première estimation des tarifs proposés par le Crédit Mutuel, découvrez le prix moyen des contrats medium et optimum :

• Contrat medium : tarif annuel de 151,62 euros par an
• Contrat optimum : tarif annuel de 165,47 euros par an

Pour ces 2 contrats, la franchise s’élève à 145 €.

Il ne s’agit ici que de tarifs à titre indicatif. En effet, des offres variables sont également proposées en fonction de votre profil, distinguant notamment les propriétaires, des locataires, colocataires, bailleurs et étudiants.

Pour plus de précisions concernant la grille tarifaire de l’organisme, nous vous invitons à réaliser une demande de devis, directement sur le site en ligne du Crédit Mutuel.

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Les garanties proposées par l’assurance habitation Crédit Mutuel

Entrons dans le détail concernant l’offre d’assurance habitation mise en avant par le Crédit Mutuel, et notamment les garanties proposées dans le contrat multirisque habitation :

• Incendie : tous dégâts causés par les flammes, la fumée, la dépression du gaz et de la vapeur ainsi que les dommages pouvant être occasionnés lors de l’intervention des secours seront couverts.
• Vol : tous les biens volés ou endommagés lors d’une infraction seront remboursés par votre assurance, ainsi que les éventuels dégâts causés sur l’habitation lors du cambriolage.
• Accident électrique : une couverture pour tous les dommages causés par la foudre, les problèmes liés à la tension électrique, ainsi que les incidents liés aux installations électriques du logement.
• Bris de glace : prise en charge des bris de vitres, vitrages et plastiques rigides.
• Inondation : tous les dommages causés par les eaux de ruissellement et coulées de boue seront pris en charge par votre assurance.
• Tempête, neige et grêle : tous les dégâts occasionnés par la grêle seront indemnisés.
• Catastrophe naturelle, catastrophe technologique et attentat : tous les dommages causés à votre habitation dans l’un de ces contextes seront pris en charge par l’assurance habitation.
• Responsabilité civile : les habitants du logement sont couverts dans l’éventualité de dommages accidentels à un tiers.
• Assistance à domicile : plusieurs services d’aide sont proposés par votre assurance.

Les avantages de l’offre du Crédit Mutuel

🕵️ Les garanties mises en avant par l’assurance habitation du Crédit Mutuel sont nombreuses. Toutefois, il ne s’agit pas du seul avantage proposé par l’organisme, qui se distingue par d’autres atouts que nous vous présentons ici.

Une offre parfaitement adaptée

L’objectif premier de l’assurance habitation est de vous proposer un contrat parfaitement adapté à vos besoins, afin que vous puissiez demeurer serein au quotidien. Pour ce faire, l’organisme vous présente des offres en accord avec votre situation personnelle, en distinguant cinq profils différents :

• Les propriétaires : facultative, elle vous permet toutefois de vous couvrir en cas de sinistre.
• Les locataires : obligatoire pour les locataires, celle-ci sera définie en fonction de vos besoins et du bien que vous occupez.
• Les colocataires : vous pourrez assurer votre chambre, comme l’intégralité du logement.
• Les bailleurs : les assurances habitation PNO (Propriétaire Non Occupant) garantissent la protection de votre bien contre les éventuels sinistres, mais également les loyers impayés.
• Les étudiants : des tarifs préférentiels sont appliqués pour les étudiants locataires, avec un prix à 8 euros par mois pour les logements d’une pièce et 10 euros pour un deux pièces.

L’assurance multirisque personnalisable

Nous avons évoqué précédemment, le Crédit Mutuel présente une offre des plus complètes, y compris lorsque vous optez pour la formule de base. Cependant, il vous est également possible d’ajouter des options supplémentaires :

• Tous risques immobilier
• Dépannage +
• Casse accidentelle
• Extension de garantie 5 ans
• Vol à l’extérieur
• Protection juridique

De cette manière, vous aurez la possibilité de mettre en place une assurance habitation qui vous ressemble, quelles que soient vos attentes.

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Un devis en quelques clics avec une simulation en ligne

Afin que vous puissiez vous faire un premier avis quant à l’offre du Crédit Mutuel, le site en ligne de l’organisme vous permet de réaliser des devis personnalisés. En fonction de votre profil (propriétaire, bailleur, étudiant, locataire ou colocataire), une première estimation des coûts vous sera proposée, vous permettant de comparer les offres les plus pertinentes.

Pour ce faire, il vous suffit de renseigner quelques informations à votre sujet. Par la suite, un conseiller vous rappelle dans les meilleurs délais afin de tout découvrir de l’offre Crédit Mutuel.

🌟 Pour comparer avec les autres offres des banques et assureurs, utilisez gratuitement notre comparateur de devis d’assurance habitation en ligne.

Souscrire à une assurance habitation auprès du Crédit Mutuel : la marche à suivre

Le Crédit Mutuel a conscience que les assurances sont un secteur aux multiples subtilités, qu’il n’est pas toujours aisé de maîtriser. De fait, la marche à suivre pour assurer votre logement est relativement aisée, afin que chacun puisse trouver un contrat parfaitement adapté à ses besoins.

Tout d’abord, pour une souscription en toute simplicité, l’organisme s’efforce d’inclure toutes les principales garanties dans sa formule “de base”. De cette manière, vous serez assuré de disposer de toutes les couvertures essentielles en cas de pépin.

D’autre part, la démarche en elle-même se distingue également pour sa praticité. En effet, vous pourrez souscrire directement en ligne, après avoir reçu votre devis. Par la suite, via votre espace client, vous gardez un œil sur votre contrat et vos factures.

Les conditions générales de l’assurance habitation Crédit Mutuel à télécharger en PDF

Vous voulez étudier dans le détail les conditions générales de ce type de contrat avant de choisir ? Voici à quoi ressemblent les contrats de cette banque pour ce type de produit avec un exemple de conditions générales du Crédit Mutuel pour leur assurance habitation (PDF).

⚠️ Rappel utile : Les responsables juridiques des établissements bancaires mettent régulièrement à jour leurs conditions générales pour chaque offre.

Ce document PDF proposé ci-dessus a probablement une version plus récente avec quelques ajustements. Il est téléchargeable uniquement pour vous donner les grandes lignes.

Vous obtiendrez vos véritables conditions générales et vos conditions particulières qu’au moment de négocier votre contrat avec votre assureur.

Vous pouvez également accéder à un document de synthèse de présentation de l’offre par le Crédit Mutuel ici.

Comment contacter le Crédit Mutuel pour une assurance habitation ?

📞 Voici le numéro de téléphone gratuit du Crédit Mutuel pour toutes vos questions sur leur assurance habitation : 09 69 391 991. Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h.

En cas de sinistre, vous pouvez également :

• 📞 Faire une demande de dépannage avec Mondial Assistance au 01 40 25 58 73 (pour les clients en France Hexagonale et les clients en Antilles-Guyane).
• 📞 Vous pouvez demander de l’aide en téléphonant au numéro 03 88 14 00 22 (coût d’un appel local). En France Hexagonale, ce service est disponible du lundi au vendredi de 8h à 17h45 et le samedi de 8h à 12h.

Vous avez également des possibilités de contact sur leur site Internet : demande de rappel au moment qui vous convient, envoyer un message par mail, prise de rendez-vous en agence, etc.

Contrat assurance habitation : les démarches à connaître

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance auprès du Crédit Mutuel, il est important d’apporter quelques précisions quant aux démarches à effectuer. Tout d’abord, il convient de noter que ce dernier est reconduit tacitement d’une année sur l’autre. Toutefois, si vous déménagez ou qu’un sinistre survient, quelles sont les étapes ?

Les étapes en cas de sinistre

Cambriolage, incendie, ou autre, lorsqu’un sinistre survient, il vous faut prévenir votre assurance. Dans le cas présent, c’est le descriptif détaillé du sinistre qu’il vous faudra transmettre au Crédit Mutuel.

De façon à être valable, ce dernier devra comprendre un certain nombre d’informations au sujet de l’incident : date, lieu, causes, natures des biens, etc. Par la suite, l’organisme fait le nécessaire.

👉 Voici la page pour déclarer un sinistre sur votre habitation au Crédit Mutuel.

Le déménagement

Le Crédit Mutuel vous suit dans vos projets. Ainsi, si vous avez souscrit à un contrat auprès de l’organisme assureur mais que vous déménagez, deux options s’offrent à vous.

D’une part, vous pourrez transférer votre dossier et adapter ce dernier au nouveau logement.

D’autre part, vous pourrez opter pour une résiliation et l’ouverture d’un nouveau contrat.

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Notre avis sur l’offre du Crédit Mutuel pour votre assurance habitation

Les différentes formules possible couvrent bien l’intégralité des besoins et peuvent correspondre à tout type de besoin. Le prix de ces assurances reste très compétitif. Il y aurait néanmoins des choses à améliorer du côté du service d’assistance ou au niveau des indemnisations.

🎁 Profitez dès à présent de notre comparateur d’assurance habitation en ligne pour découvrir rapidement les meilleures offres pour assurer votre maison ou votre appartement.