Votre assurance prêt immobilier au Crédit Mutuel

Auteur : David LELONG

Le capital versé à l’emprunteur lors de la souscription d’un prêt immobilier représente un réel risque pour l’organisme prêteur. En effet, un investissement immobilier constitue une somme conséquente, et implique par conséquent des remboursements étalés dans le temps qui augmente les possibilités d’imprévus pouvant conduire à l’incapacité de remboursement de l’emprunteur. La souscription d’une assurance prêt immobilier permet alors d’offrir une garantie indispensable de remboursement à l’établissement bancaire. Nous vous expliquons ici toutes les informations sur cette couverture spécifique à l’emprunt immobilier.

 

En quoi consiste une assurance emprunteur ?

Selon l’envergure de votre projet immobilier et votre profil d’emprunteur, la banque vous accorde un prêt qui se symbolise par le versement d’un capital correspondant à la réalisation de votre investissement. Ce crédit engage l’emprunteur qui doit procéder au remboursement du capital perçu par le biais de mensualités adaptées à ses revenus et sa situation. Toutefois, lorsqu’on parle d’achat immobilier, la somme empruntée représente généralement plusieurs centaines de milliers d’euros. Le remboursement s’étale donc sur plusieurs années avec des contrats allant jusqu’à 30 ans.

La durée particulièrement longue de ce type de prêt force les organismes prêteurs à réclamer des garanties de remboursement afin de limiter le risque de pertes financières importantes sur le capital versé. L’emprunteur peut alors décider de mettre en place un nantissement ou une hypothèque, ou plus simplement de souscrire à une assurance emprunteur prêt immobilier qui garantira la continuité du versement des mensualités à la banque dans un certain nombre de cas. En effet, les aléas de la vie peuvent parfois vous placer dans l’incapacité d’honorer cette dette, avec notamment une perte de revenus ou une incapacité. L’assurance prend alors en charge une partie ou la totalité des mensualités restantes selon les circonstances.

Légalement, le cadre juridique n’impose pas la mise en place d’une assurance emprunteur lors de la souscription d’un prêt immobilier. Toutefois, les organismes bancaires sont en droit de réclamer une garantie de remboursement afin d’assurer le paiement des mensualités durant toute la durée de l’emprunt, et ce, y compris lorsqu’un sinistre survient. La souscription d’une telle garantie est alors indispensable à la validation du dossier de financement fourni, ainsi qu’au versement du capital souhaité. Si elle limite grandement le risque pris par l’organisme prêteur, l’assurance emprunteur vous préserve donc également d’une incapacité de paiement qui permet aux deux parties d’appréhender sereinement la transaction financière conclue.

Enfin, comme toute assurance, ce type de garanties implique des frais supplémentaires qu’il convient de calculer minutieusement, afin de déterminer le montant précis de votre emprunt au total. Vous conservez alors une unique mensualité qui se compose du taux d’intérêt appliqué, du remboursement du capital emprunté, et du prix de l’assurance prêt immobilier Crédit Mutuel. Un montant global qui facilite la gestion de votre budget au quotidien mais qui ne doit pas être minimisé pour autant.

L’assurance emprunteur du Crédit Mutuel

Comme évoqué ci-dessus, l’assurance prêt immobilier Crédit Mutuel permet de prendre en charge le règlement des mensualités de votre emprunt lorsque vous en êtes en incapacité d’honorer les versements du capital restant dû. Cependant, cette fonction de relais dans le remboursement de votre crédit ne peut être appliquée à toutes les situations. En effet, seuls deux types de prise en charge sont considérés comme des motifs valables et reconnus par la délégation d’assurance.

La première couverture est celle garantissant le paiement des mensualités en cas d’incapacité permanente à régler les échéances. Il peut alors s’agir d’un décès ou d’une perte totale et irréversible d’autonomie de l’emprunteur. Pour ce type de sinistre, l’assurance prêt immobilier Crédit Mutuel règle la totalité du capital restant dû à l’organisme bancaire.

La seconde couverture, quant à elle, prévoit la prise en charge des mensualités du crédit immobilier par l’assurance dès lors que l’emprunteur subit une incapacité temporaire totale ou une invalidité reconnue. Dans ce cas, l’assurance verse en partie ou totalement les remboursements durant la période du sinistre uniquement. La hauteur du remboursement perçu correspond à la quotité souscrite par l’emprunteur au moment de l’adhésion.

L’assurance prêt immobilier Crédit Mutuel permet également de garantir une offre adaptée à tous puisque les emprunteurs exerçant un métier ou une activité sportive à risques ne sont pas exclus des garanties, tout comme les personnes présentant un risque aggravé de santé ou un handicap. Il est néanmoins important de noter que la couverture souscrite pour ce type de profils implique généralement une hausse tarifaire sur le prix de l’assurance emprunteur.

Ne pas négliger le choix de son assurance

La durée de votre prêt, le montant du capital emprunté, mais aussi le risque que peut représenter votre profil sont donc autant de facteurs qui peuvent influencer le prix de votre assurance prêt immobilier et impacter le budget de votre investissement.

Qu’il s’agisse d’une résidence principale ou non, il est donc conseillé de comparer avec attention les garanties et les tarifs proposés sur le marché par les différentes délégations d’assurance. Un couverture adaptée vous permet une protection pertinente tout au long de la durée de votre crédit pour vous et vos proches. Au-delà d’un avantage tarifaire, il s’agit donc d’opter pour une assurance prêt immobilier qui répond parfaitement à vos besoins.

Si un courtier en assurance prêt immobilier peut vous orienter efficacement et vous guider dans vos recherches vers des contrats avantageux, une assurance emprunteur Crédit Mutuel vous assure des formalités simplifiées et des délais de traitement qui s’accordent avec la souscription de votre crédit immobilier. Quel que soit votre choix, les frais liés à cette couverture doivent pouvoir être anticipés dans les dépenses mensuelles inhérentes à votre acquisition.

Comment souscrire à l’assurance prêt immobilier Crédit Mutuel ?

La souscription à l’assurance prêt immobilier Crédit Mutuel se distingue en deux étapes distinctes avec des démarches administratives indispensables, ainsi que des formalités médicales incontournables qui permettent de mesurer le risque lié à votre profil.

Afin de bénéficier d’une couverture pour votre emprunt immobilier, il convient donc de remplir une demande d’adhésion pour que le Crédit Mutuel puisse étudier votre dossier et vous proposer une assurance adaptée. Des informations sur votre identité civile ainsi que sur les modalités de votre prêt immobilier sont donc à compléter.

Les formalités médicales, quant à elles, se traduisent par un questionnaire générique vous permettant de signifier à l’assureur une éventuelle pathologie ou des antécédents familiaux. Selon les réponses apportées, des bilans complémentaires pourront vous être demandés afin de poursuivre l’analyse de votre dossier et se prononcer sur la prise en charge du risque ou non. Là encore, des déclarations impliquant un risque aggravé peuvent justifier d’une hausse tarifaire des frais mensuels. Dans le cas contraire, la mise en évidence d’une fausse déclaration d’assurance ayant volontairement omis d’indiquer une pathologie connue de l’emprunteur ne permet pas de bénéficier des garanties prévues. Voir par exemple le cas d’une assurance de prêt pour un fumeur.

Avec des démarches administratives d’adhésion relativement simples et un maintien de l’acceptation médicale, l’assurance prêt immobilier du Crédit Mutuel présente donc de nombreux avantages pour répondre aux besoins des profils variés d’emprunteurs. Un organisme fiable et reconnu vers lequel de nombreux consommateurs s’orientent chaque année pour assurer leurs crédits immobiliers.

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