Simulation prêt immobilier Hello Bank

Auteur : David LELONG

En tant que particulier, savoir quel prêt immobilier peut vous être accordé est loin d’être facile. Quel que soit votre projet immobilier, de nombreux critères doivent être pris en compte pour connaître vos droits en termes d’emprunts. Pour cela, des outils en ligne vous permettent de réaliser des simulations de prêt immobilier en quelques minutes.

Hello Bank est ainsi l’une des banques qui proposent ce service incontournable. Pour rappel, Hello Bank est une banque 100% digitale, filiale du groupe BNP Paribas depuis 2013. Elle propose notamment des crédits immobiliers avec des taux très attractifs. De plus, toutes les démarches nécessaires se déroulent entièrement depuis leur site internet. Afin de vous aider dans votre démarche d’emprunteur, nos experts vous expliquent donc comment faire une simulation de prêt immobilier Hello Bank dans cet article.

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Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier Hello Bank ?

Avant d’entrer dans les détails, vous vous demandez peut-être ce qu’est une simulation de prêt immobilier et en quoi elle peut vous être utile, voire indispensable. En effet, il faut savoir que la simulation de prêt est une étape souvent obligatoire dans votre parcours d’achat d’un bien. Toutes les banques réalisent ces estimations afin de connaître votre profil et votre capacité d’emprunt. Cela leur donne des informations essentielles sur vous et votre projet immobilier, leur permettant ainsi d’estimer votre stabilité financière et vos possibilités de remboursement dans le temps.

De votre côté, la simulation de prêt vous aide à mesurer plusieurs critères tels que : le montant du prêt immobilier auquel vous aurez droit, les mensualités que vous devrez verser à votre banque, etc. Toutes ces informations vous donneront une meilleure idée sur les types de biens auxquels vous pourrez prétendre, que ce soit pour :

  • le projet d’achat d’une habitation principale ou secondaire,
  • l’acquisition d’un terrain constructible,
  • l’achat de parts de sociétés donnant vocation à l’attribution d’un bien immobilier, en propriété ou en jouissance,
  • des travaux de construction d’un bien immobilier,
  • le rachat d’un seul prêt immobilier.

Chez Hello Bank, toutes ces raisons peuvent faire l’objet d’un prêt immobilier. Dans toutes ces situations, la simulation de crédit est donc nécessaire pour vous et la banque.

Comment se déroule la simulation de prêt immobilier Hello Bank ?

Afin de réaliser votre simulation de prêt immobilier chez Hello Bank, qui est par ailleurs gratuite et sans engagement, vous devez d’abord être l’un de leurs clients. En effet, pour utiliser leur simulateur en ligne, vous devez vous connecter avec votre numéro de client et votre code secret. Sans cela, vous ne serez pas en capacité de faire une simulation sur leur site internet. Par ailleurs, si vous n’êtes pas encore client et que vous souhaitez rejoindre cette banque en ligne, sachez qu’il vous suffit de quelques minutes pour remplir leur formulaire d’adhésion.

Quelles sont les informations nécessaires pour la simulation ?

Une fois que vous serez connecté à votre compte client Hello Bank, vous pourrez lancer une estimation de prêt depuis le site. Pour obtenir un résultat fiable, vous allez avoir besoin de renseigner plusieurs données liées à votre projet d’achat telles que :

  • le type de projet immobilier (acquisition, construction, etc.),
  • le type de bien souhaité (maison, appartement, etc.),
  • l’usage du bien (résidence principale, résidence secondaire, etc.),
  • l’état d’avancement de votre projet,
  • la localisation du bien (France métropolitaine, etc.),
  • le code postal,
  • la ville.

Ces caractéristiques essentielles permettent de déterminer votre projet immobilier et de mieux cerner vos objectifs. Une fois que vous aurez rempli ce premier formulaire, vous devrez poursuivre les démarches en indiquant également les montants et moyens de financement :

  • montant d’achat de l’appartement ou de la maison,
  • frais d’agence,
  • apport personnel (somme que vous possédez et que vous êtes prêt à utiliser pour votre achat),
  • durée de l’emprunt souhaitée (de 2 à 25 ans).

Pour terminer le processus de simulation Hello Bank, vous devrez également renseigner toutes les indications concernant votre situation personnelle. Ces critères permettent à la banque d’évaluer votre dossier d’emprunteur. Ainsi, vous devrez indiquer vos revenus nets actuels, votre situation professionnelle (CDI, CDD, indépendant, etc.) et vos charges récurrentes (crédit auto, crédit consommation, etc.). Ces dernières informations offrent notamment la possibilité à la banque de calculer votre taux d’endettement. Tout cela va ainsi permettre de mesurer votre capacité d’emprunt auprès de la banque. Notez toutefois qu’au plus votre situation personnelle sera stable et sécurisante, au plus votre dossier sera valorisé lors de la demande d’emprunt.

Renseignez-vous également sur l’assurance emprunteur Hello Bank et faites une comparaison de contrat pour l’assurance du crédit qui vous permet d’emprunter pour financer votre investissement.

Simulation de prêt Hello Bank : qu’allez vous découvrir ?

En réalisant une simulation via Hello Bank, vous allez pouvoir bénéficier de calculs utiles pour mieux cibler vos possibilités, et donc la faisabilité de votre projet. Ces calculs concernent votre reste à vivre, votre taux d’endettement, le taux qui pourra être appliqué, vos futures mensualités, et bien évidemment votre capacité d’emprunt auprès de la banque. Ces données vous permettront, soit de poursuivre votre projet immobilier sereinement, soit de le réévaluer en fonction du résultat obtenu lors de la simulation en ligne. Pour rappel, cette simulation de prêt ne vous engage en rien auprès de la banque, vous êtes donc libre de comparer ce résultat avec d’autres banques ou bien encore d’arrêter votre démarche à cette étape. Comme vous l’aurez compris, il ne s’agit que d’une estimation informative.

Obtenir un prêt immobilier : quelles sont les étapes suivantes ?

Une fois la simulation terminée, vous pourrez passer à la demande de devis en ligne et à la transmission de votre dossier. Suite à cela, un conseiller Hello Bank vous recontactera dans un délai de 48 h pour poursuivre les démarches avec vous. Si votre dossier est complet et que toutes les pièces justificatives ont bien été validées par la banque, vous recevrez alors une offre de prêt officielle par courrier, directement dans la boîte aux lettres de votre domicile. Si l’offre proposée par Hello Bank vous convient, vous n’aurez plus qu’à la signer et à la retourner par courrier également. Pour finir, vous devriez recevoir les fonds accordés dans les 8 jours ouvrés suivants la réception de votre réponse.

Par ailleurs, sachez que la banque peut aussi refuser votre demande de prêt. Cela peut notamment s’expliquer par un taux d’endettement trop élevé ou bien encore par une situation personnelle jugée trop instable. Dans ce dernier cas, cela arrive souvent lorsque vous êtes embauché en contrat à durée déterminée ou lorsque votre apport personnel est situé en dessous des 10 % du montant de prêt souhaité.

Pourquoi faire votre prêt chez Hello Bank ? Notre avis

Immobilier Danger a pu étudier les offres d’Hello Bank afin de se faire un avis sur cette solution et mieux vous guider dans vos recherches d’informations. Nos experts ont ainsi noté plusieurs avantages indéniables tels que :

  • une simulation de prêt immobilier 100 % en ligne, gratuite et sans engagement,
  • une demande de prêt 100 % en ligne (justificatifs entièrement transmissibles via votre espace client Hello Bank),
  • des conseillers à votre disposition sous 48 h,
  • des mensualités modulables sur demande,
  • une large fourchette de montants (de 10 000 € à 2 000 000 €),
  • des frais de dossier à 0,50 % du montant emprunté,
  • et une date de prélèvement pouvant être choisie.

De plus, les taux d’intérêt proposés par Hello Bank sont très compétitifs. Par exemple, le taux annuel fixe se situe à 1,30 % tandis que le TAEG (Taux annuel Effectif Global) est à 2,11 %, pour une personne de 40 ans faisant un crédit de 150 000 € sur 15 ans. Notez que d’autres caractéristiques peuvent faire évoluer ces chiffres. C’est aussi pour cela que la simulation de crédit peut vous être utile.

Enfin, si Hello Bank propose des solutions aussi attractives, ce n’est pas un hasard. Tout cela est possible grâce à BNP Paribas, la maison mère et prêteur officiel derrière la banque en ligne. Toutes ces raisons nous permettent donc d’affirmer que cette banque en ligne est une excellente solution pour souscrire à un prêt immobilier.

Vous pouvez également utiliser les calculettes de prêt immobilier d’Immobilier Danger pour faire toutes vos simulations en ligne et découvrir :

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