Banque Hello Bank

Auteur : David LELONG

Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas qui offre notamment gratuitement de nombreux services de gestion bancaire. Elle permet à ses clients de bénéficier de la large gamme de produits et de services de sa maison mère de manière 100 % digitale.

Découvrez tout sur les offres bancaires : compte courant, carte de crédit, prêts, assurances, produits d’épargne, etc. de la banque Hello Bank.

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Qui est la banque Hello Bank ?

En juin 2013, la banque BNP Paribas lance sa banque en ligne baptisée Hello Bank! pour rivaliser notamment avec les offres digitales de Boursorama ou Fortuneo proposées respectivement par la Société Générale et par le Crédit Mutuel. L’objectif est de proposer un accès complètement en ligne aux différentes offres du groupe bancaire comme le compte courant et ses cartes bancaires, les crédits, les assurances ou encore différents types de placements financiers.

Hello Bank est donc une offre 100 % digitale qui vient compléter le réseau d’agences bancaires de BNP Paribas en France et en Europe.

Quelques chiffres sur Hello Bank :

  • Plus de 3 millions de clients en Europe
  • Plus de 700 000 clients en France
  • Ses clients peuvent profiter du réseau de plus de 2 000 agences physiques BNP pour déposer un chèque ou des espèces. Ils peuvent aussi y retirer un chéquier par exemple.

Hello Bank : banque en ligne de BNP Paribas

Quels sont les services proposés pour mon compte Hello Bank ?

Pour un compte bancaire en ligne pour un particulier, Hello Bank propose 2 offres spécifiques avec chacune une carte bancaire dédiée et des conditions particulières : Hello One gratuit et Hello Prime à 5 euros par mois. Ces offres sont sans frais cachés pour le client : pas de frais pour la tenue de compte, aucuns frais si vous n’utilisez pas votre carte (pas de minimum d’utilisation par mois comme chez d’autres banques), aucuns frais de résiliation de votre contrat et aucun engagement sur la durée.

Il existe aussi des versions pour un compte joint. Vous aurez là aussi le choix entre ces 2 versions pour un compte joint Hello One Duo et Hello Prime Duo avec une carte Visa Classic ou une carte Visa Premier.

L’offre de service Hello One gratuite et sans condition de revenus

Chaque client peut accéder facilement à l’offre bancaire Hello One qui est gratuite et qui est proposée sans aucune condition de revenus. En outre, il n’y a pas d’obligation de domicilier vos revenus au sein de cette banque. Ce compte vous donne accès à une carte Visa Hello One à débit immédiat avec une demande d’autorisation systématique de solde. Les paiements sont sans frais partout dans le monde et vous pouvez même retirer gratuitement votre argent dans tous les distributeurs de BNP Paribas et de ses filiales en France et à l’étranger. En revanche, le retrait est payant (1 €) pour un retrait en dehors de ce réseau.

Notre avis : Des services gratuits et une carte Visa gratuite accessible à tous qui permettent de gérer toutes vos opérations courantes via une appli adaptée et cela même pour ceux qui ont un faible revenu. Une offre bien adaptée pour ceux qui veulent maitriser leur budget avec un plafond de la carte à 1 000 € mensuel pour les paiements et un plafond à 400 € hebdomadaire pour les retraits. Ces plafonds peuvent être modifiés très simplement via l’application sur votre mobile. Cette dernière permet de gérer tous vos besoins bancaires sur votre mobile ou votre ordinateur où vous le souhaitez et quand vous en avez besoin.

L’offre bancaire Hello Prime pour plus de services et avantages

Avec un plafond à 1 000 euros de revenus par mois avant impôt, l’offre Hello Prime reste accessible à une majorité de particuliers. Pour 5 € par mois, vous avez accès à une carte Visa et à une carte virtuelle Hello Prime. Vous avez en plus une option pour choisir le débit différé. Les paiements et les retraits avec cette carte Visa sont gratuits partout dans le monde. Le découvert est autorisé pendant une certaine période et selon les conditions définies au contrat, notamment au niveau du montant et de la durée. Vous pouvez, en outre, réaliser des virements SEPA instantanés gratuitement.

Pour finir, votre carte bancaire est protégée par une assurance et une assistance renforcée.

Notre conseil : n’hésitez pas à lire les avis en ligne des clients d’Hello Bank pour vous faire une meilleure idée aussi bien sur One accessible avec un revenu minimum (ouverture sans condition de revenus) ou sur Prime. Cela permet de se faire une meilleure idée de la justesse des tarifs notamment sur les opérations pour des paiements ou des retraits avec votre carte Visa associée, sur la qualité de l’application mobile gratuite, etc.

Souscrire un crédit chez Hello Bank

La banque Hello Bank propose différents types de crédits pour ses clients particuliers :

Crédit immobilier Hello Bank

Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire ou dans le cadre d’un investissement pour louer, Hello Bank propose à ses clients une offre de crédit immobilier qui s’adapte pour chaque besoin.

Tout en respectant les plafonds actuels pour le taux d’endettement selon vos revenus et vos autres crédits en cours, cette banque pourra vous prêter de l’argent pour acheter votre maison ou votre appartement. Vous pouvez voir combien vous pouvez emprunter selon votre salaire dans notre article dédié avec une calculatrice de capacité d’emprunt.

Il vous faudra ensuite déterminer quelle banque choisir pour un prêt immobilier au meilleur taux afin de voir si l’offre actuelle d’Hello Bank pour un emprunt immobilier est compétitive par rapport aux autres établissements prêteurs. Vous pouvez notamment comparer le taux immobilier d’Hello Bank avec les meilleurs taux immobiliers actuels ainsi que les taux moyens.

Au niveau des autres conditions, il faudra très probablement souscrire une assurance emprunteur pour assurer votre financement ainsi qu’une ou plusieurs garanties telles qu’une hypothèque, un PPD ou encore une caution Crédit Logement.

Retrouvez plus d’informations sur  :

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Crédit à la consommation Hello Bank

Besoin d’un prêt personnel, d’un prêt travaux (rénovation, aménagement, décoration, etc.) ou encore d’un crédit auto pour changer de voiture ou de 2 roues ? Chez Hello Bank, vous trouverez des solutions adaptées pour tout type de besoin de crédit à la consommation. Au sein de cette société bancaire, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros sur une durée de remboursement de 4 à 72 mois et cela sans frais de dossier.

L’avantage d’un crédit conso avec Hello Bank est sa possibilité de modification de la date du paiement de la mensualité ou encore la possibilité de suspendre temporairement vos prélèvements. Jusqu’à 2 pauses par an sont possibles tant qu’il y a au moins 2 mois entre chaque interruption.

En outre, cette banque en ligne propose un taux fixe assez compétitif.

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Souscrire une assurance chez Hello Bank

Un particulier pourra également souscrire différentes assurances d’Hello Bank s’il possède un compte courant dans cette banque. La banque propose en effet plusieurs protections possibles en fonction de vos besoins :

  • Assurance emprunteur immobilier
  • Assurance habitation
  • Assurance auto
  • Assurance des appareils mobiles
  • Etc.

Assurance emprunteur Hello Bank

Comme dans toutes les autres banques, la signature d’un prêt immobilier sera obligatoirement faite avec une souscription d’une assurance emprunteur dont les garanties seront adaptées selon votre projet (achat d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, montant et durée) et de votre situation personnelle (âge, état de santé, profession, etc.).

Conformément à la réglementation en vigueur et plus précisément à la loi Lagarde sur le droit à la délégation d’assurance. Vous serez libre de souscrire à l’offre de groupe proposée avec votre prêt Hello Bank ou à une meilleure offre d’un autre assureur tant que celle-ci respecte l’équivalence de garantie. Vous avez donc tout intérêt à comparer les taux d’assurance emprunteur du marché et à faire jouer la concurrence pour réduire le coût de votre assurance de prêt immobilier.

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance de prêt immobilier Hello Bank et nos conseils pour choisir son assurance de prêt.

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Assurance habitation Hello Bank

Pour votre assurance habitation, Hello Bank vous propose le même contrat que BNP Paribas, sa maison mère et plus précisément de Cardif IARD sa filiale d’assurance. Quels que soient votre logement et votre statut vis-à-vis de celui-ci, il y a plusieurs formules possibles pour assurer votre maison ou votre appartement contre les principaux risques comme le vol, le vandalisme, l’incendie, le dégât des eaux, le bris de glace, les évènements climatiques et les catastrophes naturelles et technologiques.

Sachez que l’assurance habitation est obligatoire pour un locataire. Une attestation d’assurance du bien immobilier sera exigée à la signature du bail de location ainsi qu’à chaque renouvellement annuel du contrat. En revanche, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour un propriétaire. Mais elle est vivement recommandée. Aussi bien pour un propriétaire qui vit dans ce logement que pour un propriétaire non-occupant qui va le mettre en location.

Une fois que vous avez défini vos besoins en matière de couverture, il convient de comparer les prix des assurances habitations afin de déterminer la meilleure offre pour votre besoin aussi bien au niveau du tarif que de la qualité des garanties souscrites.

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Comment placer mon argent chez Hello Bank ?

Vous avez de l’épargne et vous souhaitez l’investir chez Hello Bank ? Voici les produits de placement financier accessibles au sein de cet établissement.

Livrets Hello Bank

La banque en ligne Hello Bank propose l’accès à 2 livrets :

  • Un livret A : produit réglementé par l’État et donc similaire à celui de tous les autres établissements bancaires.
  • Un livret d’épargne Hello + : le taux de ce livret d’Hello Bank est progressif en fonction du montant que vous allez épargner dessus. Il propose un fonctionnement très souple avec dépôt ou retrait quand vous le souhaitez. Il s’agit d’un livret entièrement gratuit.

Il est également possible d’ouvrir un PEL (Plan d’Epargne Logement) ou un CEL (Compte Epargne Logement) ou d’en transférer un depuis une autre banque. Ces produits réglementés sont conçus spécifiquement pour préparer un projet d’achat de logement avec une partie d’épargne pendant quelques années puis des droits à prêt à des conditions définies dès l’ouverture d’un compte ou d’un plan.

Assurance-vie et bourse avec Hello Bank

Sur HelloBank.fr vous pouvez accéder à différents supports pour réaliser des investissements en bourse :

  • PEA : plan d’Épargne en Action
  • PEA PME : plan d’épargne en actions pour des PME et ETI
  • CIF : Compte d’instruments financiers qui vous permet d’investir dans des actions, des obligations, des FCP, etc.

Les deux premiers types sont des supports standard similaires aux autres banques qui donnent droit à des avantages fiscaux qui peuvent être très avantageux sur l’imposition de vos gains.

En complément Hello Bank propose son assurance-vie Hello!  Cela vous permet de profiter des avantages d’une assurance vie notamment en matière d’héritage et de succession pour vos héritiers ou vos bénéficiaires désignés.

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