Banque LCL

Auteur : David LELONG

La banque LCL est l’une des très grandes banques françaises historiques. Anciennement appelé “Le Crédit Lyonnais”, cette société fondée en 1863 à Lyon est désormais une filiale du Crédit Agricole. Cette banque de détail propose tous les services bancaires possibles pour un particulier : des comptes de dépôts avec différents moyens de paiement, des produits d’épargne et de placement, tous les types de crédit ainsi que de nombreuses assurances.

Voici tout ce qu’il faut savoir sur la banque LCL en 2021 et les services bancaires qu’elle propose à un particulier en France.

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Qui est la banque LCL ?

Fondé en 1863 par François Barthélemy Arlès-Dufour et Henri Germain, Le Crédit Lyonnais est comme son nom l’indique né à Lyon. Il fait partie des “3 vieilles” banques en France avec la Société Générale et BNP Paribas. Elle a été rachetée par le Crédit Agricole en 2003 avant d’être transformée en LCL en 2005 avec un développement accéléré de ses offres et des initiatives pour se moderniser rapidement.

Actuellement, la banque LCL compte plus de 6 millions de clients particuliers en France. Elle propose aussi bien une agence bancaire 100 % en ligne que l’accès à près de 1 700 agences physiques. Sa clientèle est composée aussi bien de particuliers que de professionnels (plusieurs dizaines de milliers d’entreprises et de clients institutionnels également). Elle génère un chiffre d’affaires d’environ 3,365 milliards d’euros par an avec plus de 17 000 employés.

LCL : banque et assurance

Quels sont les services proposés pour un compte de particulier au LCL ?

En 2021, l’offre de la banque LCL pour les particuliers est très complète. Elle propose 2 offres principales de compte bancaire :

  • LCL Essentiel à 2 € / mois avec les éléments bancaires indispensables
  • LCL à la Carte à partir de 3.75 € / mois qui propose un choix personnalisé de services et de produits avec des avantages particuliers comme des réductions progressives en fonction de chaque service payant souscrit, un large choix de cartes bancaires (différentes formules de cartes Mastercard ou Visa), avec débit immédiat ou différé.

Outre son offre de compte bancaire et de moyens de paiement, la banque LCL offre également une gamme complète de produits d’épargne et de placements. Elle peut proposer à ses clients tous les types de crédit possible ainsi qu’un large choix d’assurances pour les biens ou les personnes comme nous le verrons ci-dessous.

Elle se distingue notamment par des récompenses en tant que “meilleure application bancaire” pour son appli mobile “LCL Mes Comptes”. Parmi les avantages de cet organisme bancaire, on notera par exemple un système de cashback (Citystore) progressif en fonction de votre niveau de carte bancaire. Ce dernier vous permet de bénéficier de remboursement d’une partie de vos dépenses payées avec votre carte LCL parmi un large réseau d’entreprises partenaires.

En outre, son service clientèle reste joignable de 8h à 22h en semaine et de 8h à 19h le samedi.

Souscrire un crédit au LCL

L’une des activités principales du LCL est de proposer différents crédits à ses clients particuliers :

Prêt immobilier LCL

Que ce soit pour financer l’achat de votre résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement immobilier locatif, le LCL pourra vous proposer une offre de prêt immobilier très compétitive. Elle propose régulièrement des taux de crédit immobilier attractifs pour tous vos projets immobiliers. Leurs barèmes de taux évoluent très fréquemment comme nous vous l’expliquons dans notre article “comment choisir la meilleure banque pour son prêt immobilier ?“.

Les frais de dossier pour un crédit immobilier sont de 1.20 % du capital emprunté avec un minimum de 700 €. Ils seront identiques pour une renégociation de prêt souscrit dans cette banque.

Cette banque est agréée pour distribuer également un prêt à taux zéro si votre projet y est éligible en complément de votre emprunt immobilier classique.

Retrouvez plus d’informations sur  :

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Crédit conso LCL

Pour vos besoins autres que pour un bien immobilier, la banque LCL dispose également d’une gamme complète de crédit à la consommation. Vous avez besoin d’argent pour un projet avec ou sans justificatif ? Vous pourrez emprunter pour acheter une auto, financer un voyage ou un mariage, vous équiper, faire des travaux dans votre logement, etc.

Que ce soit avec l’agence en ligne ou avec un conseiller bancaire dans une agence LCL de votre ville, vous pourrez étudier, en fonction de vos revenus et de vos autres crédits, votre capacité d’emprunt afin de déterminer combien vous pouvez emprunter, à quel taux et sur quelle durée. Vous pourrez ensuite négocier les frais et adapter les modalités de remboursement à votre situation financière.

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Souscrire une assurance LCL

Un particulier pourra également souscrire différentes assurances au LCL. La banque propose en effet un large choix pour s’assurer ou assurer des biens en fonction de ses besoins :

  • Assurance emprunteur immobilier
  • Assurance habitation
  • Assurance auto
  • Assurance des moyens de paiement
  • Assurance santé
  • Etc.

Vous avez la possibilité de prévenir pour un sinistre à tout moment par téléphone ou via l’application “LCL Assurances”.

Assurance emprunteur immobilier LCL

Systématiquement demandée pour assurer un prêt immobilier souscrit au LCL, l’assurance de prêt immobilier de cette banque vous sera proposée en même temps que votre offre de crédit. L’offre d’assurance emprunteur immobilier du LCL est possible jusqu’à un montant de 1.6 millions d’euros et si vous avez moins de 71 ans. Les garanties de base obligatoires seront la garantie décès (DC) et la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). De manière optionnelle, vous avez également la possibilité de compléter votre assurance emprunteur par une garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou Invalidité Permanente (IP).

Le taux d’assurance de prêt pourra être basé sur le capital initial emprunté ou sur le capital restant dû en fonction de la formule choisie. Il va varier en fonction de votre âge, du montant emprunté, de votre métier ou encore de vos activités à risque ou de votre état de santé.

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance de prêt immobilier LCL.

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Assurance habitation LCL

Que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation pour votre appartement ou votre maison. Vous aurez le choix entre une couverture minimale des risques principaux les plus importants ou des garanties bien plus protectrices en fonction de vos besoins et de vos possibilités comme un rééquipement à neuf de votre mobilier et de tous vos objets.

Vous protégez ainsi les personnes qui habitent dans votre foyer, votre logement et son contenu en cas de sinistre tel que : incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, bris de glace, événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques, etc..

Vous aurez le choix entre différentes formules d’assurances habitations, comme par exemple une assurance habitation spéciale “étudiant”.

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Quels placements possibles au LCL pour mon épargne ?

Vous avez de l’argent à épargner et vous vous interrogez sur les placements financiers possibles chez la banque LCL ? Voici les produits d’épargne proposés.

Livrets réglementés LCL

Comme toutes les banques de distribution, le LCL propose l’ensemble des livrets défiscalisés qui sont réglementés par l’État. Vous pouvez ainsi placer vos économies sur un :

  • Livret A
  • Livret de Développement Durable
  • Livret jeune
  • Livret d’Épargne Populaire

Il propose également des offres complémentaires comme le :

  • Livret Cerise
  • Livret Zébulon pour les moins de 12 ans
  • Compte sur livret fiscalisé et non plafonné

PEL et CEL au LCL

Le gouvernement utilise également certains produits réglementés avec des avantages spécifiques pour des projets liés à l’immobilier. Vous avez la possibilité de préparer financièrement un projet immobilier avec un PEL (Plan d’Épargne Logement) ou un CEL (Compte Épargne Logement). Il s’agit de compte réglementé spécifique pour votre logement qui cumule à la fois un service d’épargne progressif, dans le but de se constituer un apport et la création de droit à prêt pour compléter votre financement de projet.

Le Crédit Lyonnais propose donc également ces services complémentaires et dédiés à votre logement parmi leurs offres d’épargne logement.

Assurance-vie, PEA, PEA-PME et compte titres au LCL

Pour compléter son offre, la banque LCL va vous permettre d’investir dans des fonds, des titres d’actions, etc. et cela via différents supports d’investissement :

  • Une assurance-vie avec “LCL Vie”
  • Un PEA
  • Un PEA-PME
  • Un compte titre

Vous avez ainsi la possibilité d’investir sur des actions d’entreprise, des fonds, des SCPI, des ETF, des matières premières ou encore des monnaies où votre capital n’est pas systématiquement garanti, mais qui permet d’obtenir plus de rendement pour votre argent.

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