Banque Société Générale

Auteur : David LELONG

La Société Générale fait partie des 3 grandes banques historiques, surnommées “Les 3 Vieilles”, avec la BNP Paribas et le Crédit Lyonnais. C’est l’un des plus gros groupes bancaires en France.

Il s’agit d’une banque généraliste qui propose à ses clients particuliers comme professionnels tous les services de banque et d’assurance possibles comme un compte bancaire avec différents moyens de paiement, des offres de crédits (prêt immobilier, crédit à la consommation, etc.) et d’assurances (assurance emprunteur, habitation, etc.) ainsi qu’un large éventail de solutions pour placer votre argent et investir vos économies afin de sécuriser ou faire fructifier votre patrimoine.

Découvrez tous les avantages d’ouvrir un compte particulier à la Société Générale, notamment pour tout ce qui touche à l’immobilier.

 

Qui est la banque Société Générale ?

C’est l’une des plus anciennes banques en France. Cet établissement bancaire a été fondé en 1864. Depuis une trentaine d’années, la banque Société Générale répartit ses activités en 3 secteurs :

  • Banque de détail
  • Gestion d’actifs
  • Banque d’investissement et de financement

Ce groupe financier a notamment évolué ces dernières années par des rachats d’autres sociétés afin de poursuivre son développement. On notera notamment le rachat du Crédit du Nord en 1997 ou encore de Boursorama Banque depuis juin 2015.

banque Société Générale particulier

Il s’agit également d’un grand groupe bancaire international avec une présence dans au moins 62 pays.

Le groupe Société Générale en chiffres :

  • 138 000 collaborateurs dans le monde
  • 29 millions de clients
  • Son réseau bancaire en France (hors Boursorama banque et Crédit du Nord) est constitué de 1 793 agences et de 20 000 employés.

Si vous cherchez une banque pour ouvrir un compte bancaire, souscrire un crédit ou une assurance ou encore placer votre argent, la Société Générale fera partie des grandes banques françaises à étudier dans votre comparaison.

Quelles offres un particulier peut avoir pour un compte Société Générale ?

La banque Société Générale propose aux particuliers plusieurs choix de formule de compte courant avec plusieurs moyens de paiement dans une large gamme de choix.

Vous aurez notamment la possibilité d’opter pour :

  • L’offre digitale Kapsul. Elle est basé sur le même modèle que l’offre Eko du Crédit Agricole ou encore de l’Essentiel du LCL. Elle contient notamment une carte Visa sans découvert et le minimum de service nécessaire au quotidien.
  • L’offre bancaire Sobrio est une offre plus chère mais bien plus complète avec accès à des cartes de paiement plus haut de gamme, des plafonds de virement ou de retrait plus élevé, etc.

En outre, la Société Générale n’a pas manqué d’être présente en ligne afin de répondre à des besoins grandissants de ses clients particuliers et professionnels. Avec l’Agence Directe Société Générale, vous avez accès à toutes les offres du groupe en ligne. Vous pouvez y joindre facilement votre conseiller par mail ou téléphone.

Il est ainsi possible d’ouvrir un compte Société Générale en ligne ou en agence bancaire physique. Ce compte vous permettra ensuite d’avoir accès à toutes les offres de crédits et d’assurances ainsi qu’aux différents produits de placements financiers que nous allons détaillés ci-dessous.

Souscrire un crédit à la Société Générale

La banque Société Générale offre tous une gamme de crédits pour ses clients particuliers :

En fonction de la nature de votre projet et de son montant, il conviendra de choisir la bonne solution de financement et de bien comparer les offres de toutes les sociétés de financement.

Prêt immobilier Société Générale

Vous voulez acheter une maison pour l’habiter ou investir dans un appartement en locatif. Pour cela, vous avez besoin d’un emprunt immobilier pour compléter votre épargne, voire pour faire un prêt immobilier sans apport. Avec une banque comme la Société Générale, vous aurez accès à tous les types de crédits immobiliers du marché. Vous pourrez emprunter aussi bien avec un taux immobilier fixe qu’avec un taux variable. Vous pourrez même avoir recours à des montages plus spécifiques comme avec un prêt relais ou avec un prêt in fine.

Cette banque est également apte à délivrer un prêt à taux zéro (PTZ) si vous y avez le droit. Ce prêt gratuit permet d’améliorer votre plan de financement avec une partie sans intérêt. Il est également possible d’obtenir un prêt 1 % patronal avec Action Logement.

Les barèmes des taux d’intérêt à la Société Générale évoluent au fil du temps et en fonction du profil des emprunteurs (âge, profession, achat de résidence principale, secondaire ou bien locatif, etc.). Il convient d’étudier la meilleure banque pour un prêt immobilier en 2021. En comparant les banques ou avec l’aide d’un courtier comme le service proposé sur Immobilier-danger, il est possible de trouver le meilleur taux immobilier en fonction de votre dossier et des opportunités actuelles.

Retrouvez plus d’informations sur  :

Crédit conso Société Générale

Envie de voyage, d’un mariage ou d’une nouvelle auto ? La banque Société Générale peut vous proposer un large choix de crédit à la consommation avec son offre “Expresso” :

  • Prêt travaux
  • Crédit auto ou moto
  • Prêt étudiant
  • Prêt personnel
  • Crédit renouvelable
  • Rachat de crédits
  • Etc.

De quoi financer un projet ou des besoins ponctuels en vous faisant prêter de l’argent pour une réalisation rapide. Vous pouvez faire une simulation de capacité d’emprunt pour savoir combien vous pouvez emprunter. Cela va notamment dépendre de vos revenus et de vos autres crédits. Tout organisme de crédits se doit de vérifier votre taux d’endettement avant d’accepter une offre de crédit.

Souscrire une assurance Société Générale

Comme tous les grands groupes bancaires, la Société Générale ne commercialise pas que des comptes bancaires, des placements et des crédits. Elle dispose d’une large gamme d’assurances, produits liés aux banques :

  • Assurance de prêt
  • Assurance habitation
  • Assurance auto
  • Assurance des moyens de paiement
  • Assurance santé
  • Etc.

Assurance emprunteur immobilier Société Générale

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier à la Société Générale, cette banque vous demandera de souscrire à une assurance de prêt immobilier avec un certain niveau de garantie. Il faudra au minimum vous assurer contre le risque de décès (DC) et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Libre à vous de compléter cela par des garanties plus protectrices, mais aussi plus coûteuses.

Attention, le taux d’assurance de prêt de la Société Générale peut être assez élevé comme c’est le cas pour de nombreux contrats “de groupe” des grandes banques. Pour de nombreux emprunteurs, il peut être très bénéfique d’étudier les autres offres du marché et de comparer les taux, les garanties mais aussi les franchises et les exclusions.

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance de prêt immobilier Société Générale.

Assurance habitation Société Générale

Que vous soyez propriétaire, locataire ou colocataire, il n’est pas toujours obligatoire de souscrire une assurance habitation pour votre maison ou votre appartement. Néanmoins, cela est fortement conseillé. Il est en effet préférable d’au moins vous assurer contre les risques principaux, quitte à choisir une assurance habitation avec franchise pour réduire le prix de votre assurance habitation. Cela permet d’assurer à la fois votre maison ou votre appartement, mais aussi vos biens personnels qui s’y trouvent ainsi que les personnes qui y logent.

La Société Générale propose différents types de contrats d’assurance habitation qui vous permettent d’opter de manière optionnelle à des garanties supplémentaires, en plus d’un socle de base commun à toutes les assurances logements. Ce dernier contient notamment des protections contre les risques de :

  • Vol
  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Bris de glace

Par exemple, la formule Confort de la Société Générale a une franchise de 145 € par sinistre, alors que la formule Optimum n’a aucune franchise mais elle coûte un peu plus de 133 € de plus avec seulement quelques légères garanties en plus. Chaque assuré pourra étudier les différentes formules d’assurance habitation de la Société Générale afin de choisir celle qui lui semble la plus adaptée à son budget et à ses souhaits de couverture des risques.

Quels placements possibles à la Société Générale pour mon argent ?

En tant que banque généraliste pour les particuliers, la Société Générale est également adaptée pour placer son argent. Tous les supports financiers possibles sont accessibles à la Société Générale. Cela va aussi bien des livrets réglementés ou non, des assurances-vie, des comptes-titres ou encore un PEA ou un PEA PME pour des investissements en action ou en fond (tracker, ETF, etc.).

Livrets réglementés Société Générale

La Société Générale est accréditée pour distribuer tous les produits d’épargne réglementés par l’État comme :

  • Livret A
  • Livret de Développement Durable (LDD)
  • Livret jeune
  • Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Cette grande banque française propose également des placements complémentaires comme le :

  • Livret Épargne Plus Société Générale sans plafond qui offre un taux légèrement boosté pour de l’argent qui y est depuis plus de 6 mois
  • Compte sur livret sans plafond

Épargne logement Société Générale : PEL et CEL

Le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL) sont des produits d’épargne avec une possibilité optionnelle d’un droit à prêt dans le but d’acheter votre résidence principale ou d’en financer des travaux de rénovation ou d’amélioration. Il s’agit de 2 produits dédiés à votre logement et adapter pour cela.

Ces produits sont eux aussi réglementés par l’État. Les conditions sont donc les mêmes dans toutes les banques françaises. On retrouve notamment toujours un plafond de PEL à 61 200 € ou un plafond de CEL à 15 300 €. Vous pouvez bénéficier de ces produits à la Société Générale pour compléter et diversifier vos placements en fonction de vos projets et de vos besoins futurs.

Assurance-vie, PEA, PEA-PME et compte titres chez la Société Générale

Outre les produits à capital garanti que nous avons vu ci-dessus, la Société Générale propose également d’autres placements bancaires plus sophistiqués comme :

  • Des assurances-vie
  • Un PEA
  • Un PEA-PME
  • Un compte titre
  • Des Plan Épargne Retraite
  • Des placements immobiliers avec des SCPI, OPCI, etc.

Chaque support offre de multiples opportunités de placements plus ou moins rentables et plus ou moins risqués. A vous d’étudier ce qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre situation financière personnelle.

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