Banque BNP Paribas

Auteur : David LELONG

La banque BNP Paribas est l’une des plus grandes banques en France, en Europe et au monde. C’est une banque universelle qui propose tous les services et produits possibles aussi bien en banque qu’en assurance. Un particulier pourra choisir son compte en fonction de ses besoins et y trouvera tous les services bancaires dont il a besoin tout au long de sa vie.

Découvrez les avantages d’ouvrir un compte bancaire chez BNP Paribas, ses offres de crédits (prêt immobilier, crédit conso, etc.) et d’assurances (assurance emprunteur, assurance habitation, etc.) ainsi que les multiples produits d’épargne et d’investissement pour investir votre argent.

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Qui est la banque BNP Paribas ?

La banque BNP Paribas est le premier groupe bancaire en France en volume d’actifs. C’est une banque universelle qui est à la fois une banque de détail, d’assurance mais également une banque d’investissement et de financement. Elle porte son nom depuis l’année 2000 suite à la fusion de la Banque Nationale de Paris et de Paribas.

banque BNP Paribas - la banque d'un monde qui change

Le groupe BNP Paribas en chiffres :

  • 200 000 collaborateurs dans le monde (26 000 dans la banque de détail en France)
  • 6.7 millions de clients particuliers (mais aussi 600 000 clients professionnels et 32 000 entreprises et institutions)
  • Plus de 1 800 agences bancaires en France

Elle est également propriétaire de la banque en ligne Hello Bank qu’elle a lancée en 2013. Elle compte aujourd’hui plus de 600 000 clients supplémentaires en France via sa banque en ligne. Enfin, elle a également racheté en juillet 2017 le compte Nickel.

Il s’agit du 10ème groupe bancaire au monde. Comme le Crédit Agricole, BNP Paribas fait donc partie des très grandes banques mondiales.

Quelles offres un particulier peut avoir pour un compte BNP Paribas ?

Le catalogue d’offres de comptes et de cartes bancaires chez BNP Paribas est très vaste. Il est possible de choisir entre :

  • Un compte courant avec tous les services à la carte
  • Un compte courant avec des services en packages “Esprit libre”

Pour vos moyens de paiement, vous aurez le choix entre différentes gammes de cartes Visa ou American Express principalement.

BNP Paribas a également développé son “Agence en Ligne” (anciennement “La Net Agence”) pour moderniser son offre et permettre de gérer ses besoins bancaires par Internet.

En tant que banque universelle, BNP Paribas offre une sélection diversifiée de produits bancaires et d’assurances pour répondre à tous les besoins.

Souscrire un crédit chez BNP Paribas

La banque BNP Paribas propose de multiples possibilités de crédit à ses clients particuliers :

  • Prêt immobilier pour l’achat d’un appartement ou d’une maison
  • Crédit consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, etc.)
  • Rachat de prêts ou renégociation de prêt immobilier
  • Etc.

Prêt immobilier BNP Paribas

Pour financer la maison ou l’appartement de vos rêves, la banque BNP Paribas propose des crédits immobiliers très compétitifs avec des taux intéressants. Un prêt immobilier BNP Paribas peut aussi bien servir à acheter une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif. L’offre des prêts habitats est diversifiée afin de s’adapter à votre profil (âge, primo-accédant ou secundo-accédant, achat à 2, etc.). Il y a aussi bien un crédit immobilier à taux fixe qu’à taux variable. Il est également de souscrire un financement plus spécifique comme un prêt relais ou un prêt in fine.

Bien étudier les offres en crédit immobilier de différentes banques permet de déterminer la meilleure banque pour un prêt immobilier en 2021. Est-ce BNP Paribas qui vous proposera le meilleur taux de crédit immobilier ?

Il est possible de compléter votre crédit immobilier BNP Paribas par différents prêts aidés comme le PTZ ou l’éco prêt à taux zéro ou encore un prêt PEL ou CEL. Ces prêts réglementés sont également distribués par BNP Paribas. En revanche, il faudra vous tourner du côté d’Action Logement pour un prêt patronal.

Retrouvez plus d’informations sur  :

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Crédit conso BNP Paribas

Vous avez besoin d’argent pour un projet précis (travaux dans votre logement, achat d’une voiture ou d’une moto, voyage, mariage, vacances, permis, etc.) ou pour des besoins sans justificatif. La banque BNP Paribas pourra vous proposer une gamme diversifiée de crédit consommation :

  • Un prêt personnel pour de l’argent sans justificatif d’achat
  • un prêt travaux pour améliorer votre maison ou votre appartement
  • Un crédit auto ou moto pour changer de véhicule ou en acheter un nouveau
  • Un crédit renouvelable qui reste disponible pour vos besoins ponctuels de trésorerie
  • Un prêt étudiant
  • Etc.

Comme beaucoup de banques ou de sociétés de crédits, BNP Paribas a prévu différentes offres spécifiques pour répondre aux types de besoins les plus courants. N’hésitez pas à contacter votre conseiller ou à visiter leur site Internet pour plus d’informations sur les possibilités de crédit conso offertes pour un particulier par cette banque.

Si vous vous demandez “combien peut-on emprunter ?“, vous trouverez toutes les explications dans notre contenu à ce sujet et vous pourrez même utiliser notre service de calcul de capacité d’emprunt. Le montant maximum d’un prêt à la consommation sera de 75 000 € à rembourser sur une durée maximale de 9 ans (108 mois).

Le groupe BNP Paribas a notamment une filiale spécialisée dans le crédit nommée “BNP Paribas Personal Finance” qui regroupe des marques comme Cetelem et Cofinoga.

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Souscrire une assurance BNP Paribas

BNP Paribas est aussi un assureur. En cela,  vous trouverez de nombreuses offres d’assurances au sein de cette entreprise. La banque commercialise effectivement tout un panel de produits pour assurer des personnes ou des biens  :

  • Assurance emprunteur
  • Assurance habitation
  • Assurance automobile
  • Assurance des moyens de paiement
  • Assurance santé
  • Etc.

Assurance emprunteur immobilier BNP Paribas

Avec des taux d’intérêt de plus en plus bas, la part de l’assurance de prêt dans le coût total d’un crédit immobilier devient très importante. Elle dépasse de plus en plus souvent le montant total des intérêts sur toute la durée du remboursement. Il est donc indispensable de bien s’informer et de bien choisir son assurance de prêt immobilier.

Chez BNP Paribas, comme dans toutes les autres banques en France, on vous demandera obligatoirement de souscrire une assurance emprunteur lors d’un crédit immobilier. Votre offre de prêt sera accompagnée d’une proposition d’assurance emprunteur de groupe de BNP Paribas. Sachez que vous n’êtes pas obligé de souscrire à celle-ci mais que vous pouvez faire jouer la concurrence pour négocier un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier pour un niveau de garanties équivalent. Pour cela, vous pouvez utiliser notre simulation d’assurance emprunteur. Un courtier en assurance spécialisé pourra vous guider et négocier pour vous la meilleure offre en fonction de votre profil et des conditions du moment.

L’assurance de prêt immobilier BNP Paribas Cardif est facturée en appliquant le taux d’assurance sur le capital initial emprunté. Ce n’est pas le cas de toutes les assurances emprunteurs, certaines ont un coût dégressif car il est basé sur votre capital restant dû.

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance de prêt immobilier BNP Paribas.

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Assurance habitation BNP Paribas

Vous avez le choix du niveau de couverture pour votre assurance habitation chez BNP Paribas. Vous avez par exemple le choix entre 5 formules dont l’offre “Confort” ou “Optimal Plus”.

Ces 5 assurances habitations ont un socle commun qui couvre les risques et dégâts principaux (vol, incendie, bris de glace, dégât des eaux, dommages électriques), mais aussi une assurance de votre mobilier et des personnes ainsi qu’une assistance ou des garanties annexes.

Ces 5 contrats différents permettent de couvrir la plupart des situations et des besoins pour assurer son logement, ses biens et les personnes qui y vivent.

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Quels placements possibles chez BNP Paribas pour mon argent ?

Vous avez de l’épargne à investir ? Il convient de bien choisir et répartir vos supports d’investissement en fonction de vos objectifs, de vos futurs projets, de la durée de votre placement et de votre volonté par rapport aux risques pris sur cet argent.

Une grande banque comme BNP Paribas propose tous les supports financiers possibles. Vous pourrez aussi bien profiter de nombreux livrets ou compte pour de l’épargne logement avec la garantie de conserver votre capital qu’investir sur des actions ou des fonds avec une part de risques plus grande de perte de capital mais un rendement potentiel bien plus important que les taux très bas d’un livret sécurisé.

Prévoyez toujours une épargne de précaution sur des livrets sécurisés, disponibles à tout moment, d’au moins plusieurs mois de salaire avant de placer vos économies sur des produits financiers de long terme comme un PEA ou une assurance-vie.

Livrets réglementés BNP Paribas

Le gouvernement met en place différents produits d’épargne qui auront les mêmes caractéristiques dans toutes les banques. BNP Paribas distribue l’ensemble de ces livrets réglementés comme :

  • Livret A
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
  • Livret jeune
  • Livret d’Épargne Populaire (LEP)

Cette grande banque française propose également des placements complémentaires comme le :

  • Compte sur livret fiscalisé et non plafonné (avec des comptes épargnes spécifiques comme le compte épargne Vacances ou Innovation)
  • Livret A Baby pour les bébés de moins d’un an

Cette banque propose également des dépôts à terme (DAT).

Épargne logement BNP Paribas : PEL et CEL

Autres produits d’épargne réglementés, le CEL et le PEL sont des placements réservés pour ceux qui veulent épargner avant d’emprunter pour l’achat de leur résidence principale ou des travaux dans celle-ci. Ces produits d’épargne logement sont aussi disponibles chez BNP Paribas. Le PEL est plus avantageux car son taux de rémunération de l’épargne est supérieur et le plafond PEL est de 61 200 € (contre 15 300 € pour le CEL)

Assurance-vie, PEA, PEA-PME et compte titres chez BNP Paribas

Pour de l’investissement sur du plus long terme et avec dans la plupart des cas un risque de perte de capital plus important, vous trouverez chez BNP Paribas de nombreux supports de placements plus dynamiques.

  • Des assurances-vie (Multiplacements 2, Multiplacements Avenir, Multiplacements PER)
  • Un PEA
  • Un PEA-PME
  • Un compte titre
  • Des Plan Épargne Retraite
  • Des placements immobiliers avec des SCPI, OPCI, etc.
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