Société Générale : notre avis sur l'assurance habitation

L’assurance habitation, une protection essentielle

Quel que soit le type de logement dans lequel vous vivez, la souscription à une assurance habitation vous garantit une couverture financière et un soutien juridique après la déclaration d’un sinistre, même léger. Que couvre exactement une assurance habitation ?

Les dommages couverts par l’assurance habitation

🕵️ Si les garanties diffèrent selon l’organisme que vous choisissez, la plupart des assurances habitation offrent une couverture multirisques (MRH) en cas de dégât des eaux, d’incendie, de catastrophe naturelle ou technologique, de cambriolage, de gel des canalisations, de bris de glace, de vandalisme ou encore de tempête.

Bien que beaucoup de particuliers pensent ces risques très limités, il est important de savoir que de tels accidents surviennent pourtant quotidiennement.

La garantie responsabilité civile

Vous n’êtes pas à l’abri d’être responsable d’un sinistre au sein du logement d’une tierce personne (voisin, membre de la famille, ami, etc). En fonction de l’ampleur des dégâts, les frais de réparation peuvent être très élevés.

En souscrivant une assurance habitation, vous vous protégez également contre ce risque, car votre assureur prévoit le versement d’indemnités à la personne concernée.

Par ailleurs, la garantie responsabilité civile “vie privée” étend cette protection aux autres membres de votre foyer. Ainsi, si l’un d’entre eux est désigné responsable d’un sinistre causé à un tiers, votre assurance garantit la prise en charge des frais engendrés.

Les biens couverts par l’assurance habitation

📌 De manière générale, l’assurance habitation inclut les biens immobiliers suivants :

• Le logement dans lequel vit l’assuré.
• Les éventuelles dépendances.
• Le cas échéant, la cave et le garage.
• La véranda, à condition qu’elle ait été déclarée au moment de la souscription à l’assurance.
• Si l’assuré est copropriétaire, sa quote-part des parties communes.
• Les clôtures et les fondations de soutènement.

Les canalisations extérieures, les plantations végétales, les constructions en cours, les abris de jardin, les équipements de loisir ainsi que les éclairages, en revanche, sont exclus de l’assurance habitation.

Par ailleurs, il est souvent possible d’opter pour des garanties optionnelles liées à des besoins spécifiques, mais également si vous souhaitez protéger certains biens précieux.

Qui doit souscrire une assurance habitation ?

✍️  En théorie, la souscription à une assurance habitation n’est pas imposée par la loi. Toutefois, elle peut être exigée selon votre statut.

• Vous êtes locataire : la loi du 6 juillet 1989 demande une assurance habitation couvrant a minima les risques locatifs. Une attestation est ensuite à fournir au moment de la remise des clés par le propriétaire. Cette obligation concerne les logements meublés et non meublés.
• Vous êtes propriétaire : la souscription est facultative. Les frais liés à un sinistre seraient alors à votre charge.
• Vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété : la souscription est obligatoire.

A noter : Les locataires d’une location saisonnière ou d’un logement de fonction font l’objet d’une exception et ne sont pas soumis à l’obligation de souscrire une assurance habitation. Néanmoins, ils seront tenus d’indemniser eux-mêmes le propriétaire ou le bailleur du logement concerné en cas de sinistre.

Les offres d’assurance habitation Société Générale

Créée en 1864, la Société Générale figure aujourd’hui parmi les principales banques de France. Son activité s’étant développée au fil des années, elle propose aujourd’hui différents types d’assurance : auto ou moto et scooter, santé, décès et dépendance, risques et aléas du quotidien, et habitation. Un panel suffisamment large pour couvrir l’ensemble des risques susceptibles de se mettre en travers de votre chemin !

5️⃣ Afin de protéger votre logement, la Société Générale met à votre disposition cinq formules à sélectionner selon votre profil.

La formule Initiale

Accessible à partir de 7,90 € par mois, ce contrat d’assurance habitation vous couvre dans les risques suivants : dégâts des eaux et gel, tempête, grêle et neige, incendie et événements similaires, attentats ou actes de terrorisme, catastrophes naturelles ou technologiques.

Outre la garantie responsabilité civile, la formule Initiale inclut également la défense pénale et recours suite à un accident et l’assistance en cas d’urgence. Elle couvre aussi vos objets usuels.

La formule Confort

La formule Confort inclut les mêmes garanties que la formule Initiale, en ajoutant les garanties pluies exceptionnelles, vol et détériorations suite à un vol, vol sur le lieu de vacances, bris de glace, assistance serrurerie, assistance plomberie, objets de valeur. Elle est accessible à partir de 14,40 € par mois.

La formule Optimale

À partir de 32,00 € par mois, la formule Optimale propose l’ensemble des garanties précédemment énumérées ainsi que les garanties bris de glace sur les meubles, dommages électriques et valeur à neuf jusqu’à 2 ans, valeur à neuf étendue, dommages corporels, assistance électro-ménager, Hi-Fi et télévision, services experts (réalisation d’un diagnostic général d’un bien que vous souhaiteriez acquérir).

Deux formules spécifiques : la formule Étudiant et la formule Propriétaire Non Occupant

Afin de vous offrir une couverture suffisante à un budget raisonnable, la Société Générale propose deux formules adaptées aux besoins de profils particuliers :

• La formule Étudiant, accessible à partir de 4,50 € par mois.
• La formule Propriétaire Non Occupant, accessible à partir de 8,80 € par mois.

En fonction des besoins, il est possible de souscrire certaines garanties en option.

Avantage intéressant : en cas de sinistre grave sur votre logement, la Société Générale prendra en charge de 1 à 12 mois de mensualités de votre prêt immobilier Société Générale qui a servi à financer cet achat de maison ou d’appartement.

Comment souscrire un contrat d’assurance habitation Société Générale ?

📝 Vous êtes convaincu par l’offre proposée par la Société Générale et vous souhaitez souscrire votre assurance habitation ?

Après avoir sélectionné la formule qui vous correspond, vous pouvez effectuer votre demande de devis directement en ligne depuis le site Internet.

Ensuite, vous obtiendrez rapidement une estimation du montant de votre cotisation mensuelle et des garanties incluses dans votre futur contrat. Si vous acceptez cette offre, il ne vous reste plus qu’à souscrire en quelques clics.

Vous pouvez également vous rendre en agence et bénéficier de l’aide personnalisée d’un conseiller Société Générale.

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Comment contacter la Société Générale pour une assurance habitation par téléphone ?

Selon votre besoin, vous disposez de différents numéros de téléphone pour joindre un conseiller Société Générale en ce qui concerne votre assurance habitation :

• 📞 Pour contacter le service client (questions et renseignements sur les offres et les modalités de souscription) : 09 69 32 99 69. Numéro accessible du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 19h.
• 📞 Pour déclarer un sinistre, cela sera au numéro de téléphone suivant : 09 69 32 73 26
• 📞 Pour vous aider en cas d’urgence, contactez Mondial Assistance au 01 40 25 50 01 (service accessible 24h/24 7 jours/7).

Les conditions générales de l’assurance habitation Société Générale à télécharger en PDF

Vous voulez étudier dans le détail les conditions générales de ce type de contrat avant de choisir ? Voici à quoi ressemblent les contrats de cette banque pour ce type de produit avec un exemple de conditions générales de la Société Générale pour leur assurance habitation (PDF).

⚠️ Rappel utile : Les assureurs modifient régulièrement leurs conditions générales pour chaque offre.

Ce document PDF proposé ci-dessus a probablement une version plus récente avec quelques ajustements. Il est téléchargeable uniquement pour vous donner les grandes lignes.

Vous obtiendrez vos véritables conditions générales et vos conditions particulières qu’au moment de négocier votre contrat avec votre assureur.

Comment résilier son contrat d’assurance habitation Société Générale ?

⛔ Les motifs de résiliation peuvent être variés. Par exemple, si votre situation est impactée par un changement important (déménagement, décès, divorce), vous êtes en droit de demander la résiliation de votre contrat, et ce, même si le changement en question n’a aucune incidence sur le montant de votre cotisation.

L’augmentation, par votre assureur, de votre cotisation constitue également un motif de résiliation valable. Si tel est votre cas, vous devez alors signaler votre changement de situation à la Société Générale dans un délai maximal de 15 jours.

Si vous désirez procéder à la résiliation de votre assurance habitation sans motif particulier, il vous faudra attendre la première échéance du contrat, fixée à un an. En l’absence d’information de votre part, ce type de contrat se renouvelle tacitement chaque année.

Au plus tard un mois avant la date anniversaire de votre souscription, vous devez faire part, sans justification, de votre volonté de résilier le contrat en envoyant une lettre recommandée avec avis de réception. Au-delà de la date d’échéance, vous pouvez effectuer votre résiliation à tout moment.

⚠️ Enfin, il est important de noter qu’en tant qu’assureur, la Société Générale a l’obligation de vous rappeler la date d’échéance de votre contrat, et ce, au moins 15 jours avant. Si vous recevez ce rappel, vous disposez d’un délai de 20 jours si vous souhaitez résilier. Dans le cas contraire, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation à tout moment, sans justification.

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Comment déclarer votre sinistre ?

🛠️ Vous avez été victime d’un cambriolage ? Votre logement a été endommagé par un incendie ou un dégât des eaux ? Afin de faire fonctionner votre assurance et de toucher les indemnisations auxquelles vous avez droit, il est indispensable d’effectuer une déclaration de sinistre auprès de la Société Générale. Pour cela, vous devez contacter l’organisme soit par téléphone, soit par courrier postal.

Le montant de vos indemnités et le degré de couverture vous seront communiqués après réception d’un dossier indiquant les informations détaillées du sinistre.

Vous devrez alors fournir différents renseignements comme les causes du sinistre (connues ou potentielles), la date, l’heure et le lieu exacts, ainsi que la nature des dégâts constatés. Il est également conseillé de joindre des photographies qui justifieront votre déclaration.

Assurance habitation Société Générale : notre avis

L’offre d’assurance habitation proposée par la Société Générale est plutôt performante, grâce à ses différentes formules qui permettent de couvrir de nombreux risques. La banque reçoit des avis globalement très positifs, notamment à propos de son service client efficace et réactif. On peut cependant regretter l’impossibilité de déclarer un sinistre en ligne, et donc de disposer d’un outil de suivi en temps réel.

Vous l’aurez compris, l’assurance habitation est une précaution essentielle qui vous garantit une protection au quotidien. Il est donc important de sélectionner une offre qui soit adaptée à vos besoins comme à votre budget.

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