Notre avis sur le rachat de crédit à la Caisse d'Epargne

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Également appelé regroupement de crédits, le rachat de crédit vous permet de regrouper l’ensemble de vos crédits en un crédit unique, à rembourser en une seule mensualité auprès d’un seul organisme. Ce dernier se charge de solder vos différents crédits auprès des organismes concernés, puis vous propose un remboursement unique après avoir étudié un meilleur taux et élaboré un échéancier plus adapté à votre situation.

Pourquoi recourir au rachat de crédit ?

Regrouper vos crédits auprès d’un nouvel organisme unique représente de multiples avantages.

Une meilleure gestion financière

Le rachat de crédit permet de réévaluer le montant de votre nouvelle mensualité, afin que celle-ci soit mieux ajustée à votre budget. Votre taux et la durée du remboursement font également partie des éléments révisés par votre banque, de manière à bénéficier d’un crédit qui demeure en adéquation avec votre niveau de vie. Par ailleurs, le crédit unique vous offre la possibilité de repenser entièrement la gestion de votre budget et, par conséquent, de réaliser des économies que vous n’auriez pu envisager auparavant.

Un processus simplifié

Le regroupement de crédits permet aussi d’en faciliter le remboursement. Avec une mensualité unique à payer auprès d’un seul organisme (et donc un seul interlocuteur), vous bénéficiez d’une organisation plus claire, grâce à laquelle vous diminuez grandement le risque de vous retrouver en situation de surendettement.

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Les différents types de rachat de crédit

De manière générale, il existe trois types de rachat de crédit.

Le rachat de crédit à la consommation

Il concerne tous les crédits destinés à l’achat de biens (appareil électroménager, voiture, poussette, etc) ou au financement de projets (mariage, travaux…). Certaines dettes, dont les retards de loyers et les impôts impayés, sont incluses dans ce type de rachat de crédit, qui ne nécessite pas d’apport de garantie. Il est important de noter qu’il existe cinq formes de crédit à la consommation : le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit gratuit, le crédit affecté et la location avec option d’achat.

Le rachat de crédit immobilier

Ce type de crédit concerne les prêts immobiliers souscrits dans le but de financer l’achat d’un ou plusieurs biens immobiliers.

Le rachat de crédit hypothécaire

Il rassemble à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers, et exige que le prêt représente au moins 60% de la somme à rassembler. Le rachat de crédit hypothécaire nécessite une garantie, qui n’est autre que l’hypothèque de votre bien immobilier.

Par ailleurs, deux autres types de rachat de crédit sont possibles :

• Le rachat de crédit avec apport de trésorerie, qui inclut à vos mensualités une somme d’argent destinée à financer de nouveaux projets, sans toucher à l’argent dédié à votre prêt.
• Le rachat de prêt-relais, qui permet de reprendre le crédit souscrit entre la vente d’un ancien logement et l’achat d’un nouveau bien.

Rachat de crédit Caisse d’Épargne : quels sont les types de crédit concernés ?

Créée en 1818, la Caisse d’Épargne avait, à l’origine, l’objectif d’aider les foyers les plus modestes à épargner de l’argent, et ainsi à mieux gérer leur budget au quotidien. Aujourd’hui membre du groupe BPCE, la banque joue la carte de la proximité avec plus de 4000 agences réparties sur l’ensemble du territoire français.

La Caisse d’Épargne propose uniquement le rachat de vos crédits à la consommation : prêt personnel dédié à une trésorerie sans aucune justification, crédit auto, prêt étudiant, crédit pour travaux et autres. En revanche, les crédits immobiliers et les prêts hypothécaires ne sont pas inclus dans l’offre de la banque.

Regardez également les possibilités offertes par d’autres banques ou organismes spécialisés en France comme :

• Le rachat de crédit chez Banque Populaire
• Le rachat de crédits BNP
• Le regroupement de crédits Cofidis
• Le rachat de prêts Cetelem

Rachat de crédit Caisse d’Épargne : quelles conditions ?

À l’instar de la plupart des autres organismes de crédit, la Caisse d’Épargne propose le rachat de crédit en suivant certaines conditions bien spécifiques :

• Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 €.
• Vous bénéficiez d’un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe de 7,89 € durant toute la durée de votre prêt.
• La durée de remboursement varie de 4 mois à 10 ans, en fonction de vos besoins et de votre situation.

Par ailleurs, il convient de surveiller la durée de votre prêt en cours ; ainsi, le délai qu’il vous reste pour régler vos mensualités doit être supérieur au délai déjà écoulé depuis sa souscription. De même, vos crédits doivent présenter une durée minimale afin d’être éligibles au rachat de crédit par la Caisse d’Épargne.

Enfin, la Caisse d’Épargne est l’une des rares banques à offrir la possibilité d’effectuer une pause dans le paiement de vos mensualités, grâce au report de mensualité ; deux mensualités par an peuvent ainsi être reportées en fin de crédit. Une option qui rallonge certes la durée totale de votre emprunt, mais qui vous permet de souffler financièrement lors de périodes plus tendues.

Une assurance emprunteur pour une protection renforcée

Dans le cas où vous opteriez pour un rachat de crédit auprès de la Caisse d’Épargne, sachez que la banque vous offre la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. Non obligatoire, cette assurance vous couvre en cas d’imprévu grâce à trois garanties particulières :

• La garantie décès.
• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
• La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT).

Une option à considérer afin de vous éviter, à vous et à vos proches, une situation de surendettement.

Rachat de crédit Caisse d’Épargne : le calcul du taux

À la Caisse d’Épargne, le taux de rachat de crédit est calculé en fonction du profil de l’emprunteur, lequel doit faire preuve de transparence au sujet de :

• Sa situation personnelle (composition du foyer et nombre de personnes à charge).
• Sa situation professionnelle (statut professionnel et/ou type de contrat).
• Sa gestion financière (stabilité, montant des revenus et des charges).
• Ses autres crédits en cours et le montant des mensualités correspondantes.

Renseignez-vous également sur :

• Les conditions pour un prêt immobilier à la Caisse d’Epargne
• Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Caisse Epargne

Comment demander un rachat de crédit à la Caisse d’Épargne ?

L’offre de rachat de crédit proposée par la Caisse d’Épargne vous intéresse ? Il est tout à fait possible de prendre rendez-vous avec un conseiller qui saura vous guider en fonction de votre situation et de vos besoins. Afin de préparer au mieux cette entrevue et d’anticiper vos demandes, les experts de votre organisme de crédit vous demanderont de présenter plusieurs pièces justificatives telles qu’une copie de votre pièce d’identité, votre justificatif de domicile, votre dernier avis d’imposition et votre dernière fiche de paie, le dernier relevé de vos crédits en cours, ainsi que vos trois derniers relevés de compte.

Vous pouvez également effectuer votre demande en ligne, grâce à leur outil de simulation gratuit et simple d’utilisation. Après réception de votre requête et après avoir constitué votre dossier grâce à tous les documents que vous aurez fournis, votre conseiller Caisse d’Épargne sera alors en mesure de vous proposer une offre avec des mensualités, une durée d’emprunt et un taux adaptés à votre profil.

En proposant l’un des taux les plus avantageux du marché et la possibilité de report des mensualités, la Caisse d’Épargne présente une offre de rachat de crédit particulièrement attractive. Afin de vous aider dans votre décision, n’hésitez pas à comparer les offres des différents organismes grâce à l’outil de simulation en ligne disponible sur le site Immobilier Danger !

Vous pouvez également comparer les offres et bénéficier des meilleurs taux en passant par un courtier en rachat de prêt. Il va étudier pour son client toutes les offres de chaque banque et de chaque établissement bancaire spécialisé dans les rachats afin de trouver le contrat le plus adapté et avec le taux d’intérêt le plus bas possible pour racheter vos dettes actuelles.