Banque Caisse d'Epargne

Auteur : David LELONG

La banque Caisse d’Épargne fait partie du grand groupe bancaire BPCE. Il s’agit d’un des plus anciens établissements bancaires en France qui fait partie des grandes banques de détail françaises. Un particulier y trouvera tout ce qu’il souhaite comme services ou produits d’épargne, de crédits ou d’assurances aussi bien que tous les éléments pour un compte bancaire.

Découvrez ici les offres principales des caisses régionales de la Caisse d’Épargne pour un particulier avec un focus particulier sur tout ce qui touche à l’immobilier : crédit immobilier, assurance emprunteur, assurance habitation, rachat de crédit, épargne logement, etc.

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Qui est la banque Caisse d’Épargne ?

La naissance du groupe bancaire Caisse d’Epargne se passe en 1818 à Paris. La banque s’étend ensuite peu à peu à tout le territoire en France avec le développement de nombreuses agences dans les principales villes du pays.

Elle devient une banque coopérative avec des parts sociales détenues par ses clients à partir du 1er janvier 2000. En 2009, elle fusionne avec la Banque Populaire afin de donner naissance au groupe BPCE (Banque Populaire Caisse d’Epargne).

 

banque Caisse d'Epargne : credits, assurances, placements et autres services bancaires pour un compte particulier

Le groupe Caisse d’Épargne en chiffre :

  • Plus de 4 000 agences bancaires en France
  • Près de 35 000 collaborateurs
  • 18.6 millions de clients qui y détiennent plus de 440 milliards d’euros d’épargne et qui ont un encours de crédit de l’ordre de 290 milliards d’euros.
  • 4.5 millions de sociétaires

Ce groupe bancaire est constitué de 16 entités régionales Caisse d’Epargne : Alsace, Poitou-Charentes, Auvergne Limousin, Bourgogne Franche-Comté, Bretagne Pays de Loire, Cepac (ex-Caisse d’épargne Provence Alpes Corse), Côte d’Azur, Hauts de France, Île-de-France, Languedoc-Roussillon, Loire-Centre, Loire Drôme Ardèche, Lorraine Champagne-Ardenne, Midi-Pyrénées, Normandie, Rhône-Alpes.

Quelles sont les offres d’un compte particulier à la Caisse d’Épargne ?

Le compte bancaire de la Caisse d’Epargne n’est pas réputé pour faire partie des moins chers du marché. Il propose néanmoins tous les différents services et moyens de paiement nécessaires. Les tarifs varient d’une caisse régionale à une autre. Il convient donc de se rapprocher de votre caisse régionale pour obtenir un guide tarifaire adapté à votre localisation. Vous pouvez souscrire au forfait Bouquet Liberté pour composer votre offre à votre guise. Il est également possible de choisir le forfait d’entrée de gamme “Enjoy by CE” pour 2 € par mois.

Vous aurez le choix entre différentes gammes de carte bancaire Visa ou Mastercard qui coûtent de 32 € à 330 € par an entre une Mastercard à autorisation systématique à une carte Visa Infinite.

Enfin, vous pouvez avoir accès à l’agence bancaire Caisse d’Epargne en ligne nommée “Mon Banquier en ligne” pour ouvrir et gérer vos comptes bancaires à distance.

Souscrire un crédit Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne offre différentes solutions de crédit pour un particulier : vous pouvez avoir un crédit immobilier pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire ou d’un investissement locatif, un crédit consommation, etc. Vous pouvez également avoir besoin de faire un rachat de crédit ou une renégociation de prêt immobilier.

Prêt immobilier Caisse d’Épargne

Pour l’achat de votre résidence principale, d’une résidence secondaire ou encore pour réaliser un investissement immobilier locatif, vous aurez accès à la Caisse d’Epargne à différentes possibilités de prêt immobilier. Pour préparer votre projet, vous aurez besoin de définir votre budget et pour cela il est essentiel de calculer combien emprunter, de voir quel apport personnel vous pouvez utiliser, de bien choisir la durée de votre crédit immobilier ou encore le montant idéal pour votre mensualité de remboursement. Immobilier Danger peut vous aider à réaliser tout cela en ligne, de même que votre banquier peut le faire sur son site Internet ou lors d’un rendez-vous en agence.

L’un des points cruciaux de votre financement portera autour du taux de crédit immobilier. Il faudra voir si votre banque fait partie des meilleures banques pour un prêt immobilier et comment elles se positionnent par rapport à la concurrence en termes de taux d’intérêt pour votre durée et votre profil d’emprunteur. Ensuite, à vous de voir comment vous rapprocher des meilleurs taux en appliquant nos conseils ou en vous faisant aider par un courtier.

Pour financer plus facilement votre acquisition de logement, pensez à étudier votre droit au prêt à taux zéro ainsi que des aides comme le prêt 1 % patronal d’Action Logement.

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Crédit conso Caisse d’Épargne

Pour d’autres types de projets que de l’immobilier ou pour financer des travaux, il sera possible de souscrire à différents types de crédit consommation auprès de votre banque :

  • Un prêt personnel
  • Un prêt travaux pour payer des artisans ou du matériel et des fournitures
  • Un crédit auto ou moto
  • Un crédit renouvelable
  • Un prêt étudiant
  • Etc.

En tant que grande banque généraliste, la Caisse d’Epargne peut vous proposer une offre adaptée à votre besoin avec des conditions spécifiques. Les taux de crédit conso de cette banque sont assez intéressants.

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Souscrire une assurance Caisse d’Épargne

Besoin d’une assurance ? Votre banque Caisse d’Epargne pourra vous proposer toute une gamme d’assurances dédiées comme :

  • Une assurance emprunteur pour votre crédit immobilier
  • Une assurance habitation
  • Une assurance auto
  • Etc.

Assurance emprunteur immobilier Caisse d’Épargne

Pour souscrire un crédit immobilier à la Caisse d’Epargne, votre banquier vous demandera de souscrire une assurance de prêt immobilier et cela même si aucune loi ne rend obligatoire cette protection. Les montants en jeu et la durée de ce type d’emprunt demandent aux organismes de prêt de s’assurer par différents moyens (assurance emprunteur, garantie telle qu’une hypothèque ou une caution mutuelle, etc.) l’argent qu’elle vous prête.

Grâce à la loi Lagarde, vous n’êtes pas obligé de contracter l’assurance emprunteur proposée par l’établissement prêteur. Vous êtes libre de choisir l’assureur de votre choix. La Caisse d’Epargne vous proposera son contrat de groupe. A vous de comparer les assurances de prêt pour trouver la meilleure assurance emprunteur pour votre projet et votre dossier.

Le coût de cette couverture va dépendre de différents éléments comme le montant de votre crédit, la durée de remboursement, le taux d’assurance de prêt immobilier appliqué, le nombre de personnes à assurer, les garanties choisies, etc. Vous trouverez toutes les informations sur Immobilier Danger pour tout comprendre et faire les meilleurs choix.

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne.

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Assurance habitation Caisse d’Épargne

Pour protéger votre logement, vos biens personnels et les personnes qui vivent sous votre toit, il est préférable de souscrire une bonne assurance habitation. Parmi ses offres d’assurances, la Caisse d’Epargne dispose de plusieurs formules d’assurance habitation. Vous pourrez donc choisir vos options et adapter votre couverture contre différents risques en fonction de vos besoins et de vos préférences personnelles. Tous les types de risques sont intégrés comme le dégât des eaux, le vol, l’incendie, les dommages électriques, le bris de glace, etc.

Chaque contrat s’appuiera sur un socle comme plus des spécificités pour les dommages aux biens ou aux personnes, ainsi que des services d’assistance pour vos sinistres.

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Quels placements pour mon épargne à la Caisse d’Épargne ?

Vous avez de l’argent que vous voulez épargner sur votre compte Caisse d’Épargne, vous avez le choix parmi tous les types de supports possibles avec aussi bien des livrets ou placements sécurisés avec le capital garanti ou des produits plus risqués avec de plus forts rendements possibles.

Livrets réglementés Caisse d’Épargne

Le premier pilier pour investir son argent et commencer à se créer un patrimoine, il y a différents livrets d’épargne qui sont réglementés par l’État :

  • Livret A
  • Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Cette banque propose également ses propres solutions d’épargne pour différents profils de particuliers :

  • Livret B
  • Livret Grand Format
  • Livret 10/12 ans pour les jeunes qui ont entre 10 et 12 ans
  • Compte sur Livret
  • Compte sur livret régional dont les fonds servent uniquement à financer des projets locaux
  • Etc.

Épargne logement à la Caisse d’Épargne : PEL et CEL

Outre ces différents livrets, la banque Caisse d’Epargne distribue comme les autres banques les produits d’épargne logement réglementés par le gouvernement et qui sont donc les mêmes pour tous :

  • Le PEL : plan d’épargne logement
  • Le CEL : compte épargne logement

En outre, avec son offre Quadreto, il est possible de coupler un PEL à des dépôts à terme.

Assurance-vie, PEA, PEA-PME et compte titres à la Caisse d’Épargne

Les livrets sécurisés servent surtout à se constituer une épargne de précaution. De quoi couvrir quelques mois de dépenses et prévoir de futurs besoins. Le PEL et le CEL peuvent servir à préparer un projet d’achat immobilier. En dehors de cela, si vous avez plus d’argent à placer, il conviendra de diversifier vos investissements vers des produits plus complexes mais bien plus rentables sur le long terme. Vous pourrez choisir en fonction de votre appétence aux risques et à votre souhait de rentabilité différentes solutions adaptées à votre situation financière globale et à vos objectifs. Pour cela, la Caisse d’Epargne pourra vous accompagner avec :

  • une assurance-vie
  • un PEA et un PEA-PME pour investir dans des actions françaises européennes en bourse
  • un compte-titre pour des investissements plus internationaux et plus diversifiés
  • un PER pour préparer votre retraite avec de la défiscalisation
  • Etc.
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