Tout savoir sur la caution MNH pour un prêt immobilier

Auteur : David LELONG

Afin de pouvoir vous installer sur le long terme, vous avez peut-être pour objectif d’acheter un logement ou de le faire construire sur plan. Le plus souvent, ce beau projet d’avenir requiert des financements élevés, pouvant ainsi vous conduire à contracter un prêt immobilier auprès de votre banque, ou celle de votre conjoint. Toutefois, connaissez-vous réellement toutes les obligations liées à cette opération ? En réalité, tout projet immobilier qui nécessite la souscription à un crédit se doit d’être assuré, de façon à garantir le versement des mensualités auprès de l’établissement bancaire concerné. Une garantie de prêt est donc demandé à l’emprunteur. C’est donc une étape à ne pas négliger dans votre parcours administratif. Afin de vous accompagner dans vos recherches, nos experts Immobilier Danger vous proposent ici une mise au point relative à la caution mutuelle proposée par MNH.

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Mnh : à qui s’adresse cette mutuelle ?

Mnh n’est pas une mutuelle comme les autres puisqu’elle s’adresse spécifiquement aux fonctionnaires hospitaliers. Seules les personnes travaillant dans des services publics sanitaires et sociaux peuvent ainsi bénéficier de cette mutuelle. En effet, Mnh signifie précisément “Mutuelle Nationale des Hospitaliers et des professionnels de la santé et du social”. Ainsi, elle est d’abord spécialisée dans les couvertures santé et prévoyance du fonctionnaire, comprenant des frais médicaux divers : ophtalmologie, chirurgie, semelles orthopédiques, dentaire, etc.

En ce qui concerne le crédit immobilier, Mnh vous offre une caution gratuite de prêt sous certaines conditions. Pour en jouir, vous devez notamment être adhérent auprès de Mnh depuis au moins un an. Afin d’évaluer concrètement vos droits, Mnh tiendra compte de :

  • votre âge,
  • votre apport personnel,
  • et votre taux d’endettement.

Avant de vous expliquer le fonctionnement de Mnh, nous allons d’abord passer en revue les principaux critères pouvant influer sur vos conditions d’accès à cette caution délivrée par la mutuelle.

organisme cautionnement Mnh pour fonctionnaire hospitalier : les avantages du contrat

L’âge

Dans le premier cas, les tranches d’âge jouent un rôle important dans les offres proposées. Les moins de 30 ans, les 30 – 60 ans et les plus de 60 ans ne bénéficient donc pas tout à fait des mêmes garanties. Au plus vous prenez de l’âge, au plus les risques de la vie sont présents. Cela signifie par ailleurs que vous êtes plus exposé à de possibles incapacités de remboursement auprès de votre banque.

L’apport personnel

L’apport personnel correspond à la somme minimale dont doit disposer un emprunteur pour pouvoir bénéficier de la caution. Selon l’âge, le niveau de ce montant est amené à évoluer. Chez Mnh, celui-ci est calculé de la façon suivante :

  • Pour les moins de 30 ans, il est évalué à 1 % du coût global.
  • Pour les plus de 30 ans, il se situe à 5 % du coût global.

Encore une fois, l’âge est un moyen d’estimer les risques.

Le taux d’endettement

Ce dernier critère pris en compte par la mutuelle ne doit tout simplement pas dépasser les 33 % de taux d’endettement. Le reste à vivre est également calculé en fonction du nombre de personnes présentes dans un ménage et les revenus résiduels (montants restants après déduction des charges).

Pourquoi opter pour la caution Mnh ?

Créée en 1960, Mnh est une mutuelle de référence dans le domaine hospitalier. Aujourd’hui, elle comptabilise près de 508 000 adhérents en santé et 70 000 en prévoyance. Son objectif principal est de pouvoir vous protéger sur tous les points, tout au long de votre vie. Pour répondre à vos besoins, elle a notamment instauré une caution et des assurances permettant de prendre en charge des dépenses de santé, et certaines garanties pour votre prêt immobilier de fonctionnaire.

Quelles sont les garanties proposées par Mnh ?

Mnh propose plusieurs packages pour vous assurer dans tous les aspects de votre vie. Par exemple, la prévoyance UNIM vous protège en cas de décès, d’incapacité de travail et d’invalidité. Cette assurance inclut :

  • le maintien de votre salaire si vous êtes confronté à un arrêt de travail,
  • un capital de 600 000 € maximum en cas d’invalidité,
  • un capital de 1 200 000 € maximum en cas de maladie,
  • et un capital de 3 600 000 € maximum en cas de décès.

Ces garanties vous permettent ainsi d’assurer n’importe quel prêt réalisé auprès de votre banque, comme un crédit immobilier. Dans le cas d’une perte d’emploi, il est également possible de bénéficier d’une assurance pouvant couvrir jusqu’à 21 mois de chômage.

Quelles sont les banques partenaires ?

Avant de souscrire à une assurance proposée par Mnh, il est important de savoir que cette mutuelle n’est pas partenaire de tous les organismes prêteurs existants. Vous devez donc bien vous renseigner avant de commencer toutes vos démarches administratives. Parmi les principaux organismes qui cautionnent les assurances Mnh, nous retrouvons :

  • La Banque Française Mutualiste (B.F.M),
  • La Société Générale,
  • La Banque Postale
  • BNP Paribas,
  • La Caisse d’Épargne,
  • etc.

Comme vous pouvez le constater, la majorité des établissements bancaires sont néanmoins partenaires de la mutuelle Mnh. La garantie de cautionnement mutualiste vous offre ainsi un véritable accompagnement dans vos projets immobiliers. Afin de pouvoir évaluer convenablement vos droits en tant que fonctionnaire, nous vous conseillons par ailleurs de réaliser une simulation en ligne. Vous pourrez ainsi découvrir le coût réel du contrat en fonction de votre situation, les solutions à privilégier, et bien plus encore.

Il n’existe pas d’assurance emprunteur Mnh. Nous vous invitons donc à explorer notre site web pour comparer les différents services disponibles et trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour vous en complément de cet organisme de caution mutuelle. Regardez notamment tout sur l’assurance emprunteur fonctionnaire.

Si vous n’êtes pas éligible à la Mnh, vous pouvez également étudier les autres organismes de cautionnement mutuel du marché comme :

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