Il faut de plus en plus d’apport pour emprunter

L’effort pour acheter un bien immobilier est de plus en plus important

Le Crédit Logement / CSA publie aujourd’hui une analyse de l’ensemble des emprunts immobiliers souscrits au deuxième trimestre 2011. Vous pouvez trouver tous les détails ici.

Voici les principales indications à retenir sur le marché du crédit immobilier :

 Le taux de prêt immobilier moyen est de 3.85 % contre 3.60 % au 1er trimestre 2011 (3.83 % pour un achat immobilier neuf et 3.86 % pour l’ancien).

 La durée moyenne des emprunts est de 215 mois comme au 1er trimestre 2011 (244 mois pour un logement neuf et 229 mois pour un logement ancien, les prêts pour des travaux faisant baisser fortement la moyenne).

Plus d’apport et des crédits immobiliers plus longs

Le Crédit Logement / CSA fournit une comparaison détaillée des données sur les emprunts immobiliers entre le second trimestre 2011 et le second trimestre 2010 :

 Le coût moyen d’un achat immobilier augmente sensiblement : 201 800 € contre 194 200 €.

 Le taux d’emprunt moyen augmente également fortement : 3.85 % contre 3.45 %.

Pour faire face à ces conditions encore plus difficiles pour emprunter, les ménages n’ont pas d’autres choix que de fournir des apports personnels plus importants (24.6 % du coût total soit 49 643 € en 2011 contre 22.4 % du coût total de 2010 soit 43 501 €) et d’emprunter sur des durées plus importantes (215 mois contre 211 mois).

Des emprunteurs plutôt jeunes et avec des revenus moins importants

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les ménages qui empruntent sont plutôt jeunes et avec des revenus modestes.

En effet, d’après ces statistiques, près de la moitié des achats sont effectués par des emprunteurs de moins de 35 ans : 50.3 % dans le neuf et 47.5 % dans l’ancien.

La part des emprunteurs avec un revenu modeste (moins de 3 SMIC pour le ménage) est en hausse par rapport à 2004 :

 40.2 % pour l’immobilier neuf contre 31.6 % en 2004.
 39.5 % pour l’immobilier ancien contre 36 % en 2004.

La mise en place du nouveau prêt à taux zéro a largement contribué à cela (n’oubliez pas de télécharger votre guide sur le PTZ + pour en savoir plus).

Une hausse des taux d’emprunt compensable par une augmentation des durées de prêt

Cet observatoire fait remarquer qu’il existe encore une marge sur les durées des prêts immobiliers. Cette marge permettrait de compenser la future hausse des taux qui semble se dessiner. Par rapport aux niveaux les plus élevés atteints fin 2007, les emprunteurs peuvent encore augmenter un peu la durée de leur crédit pour continuer à emprunter autant.

Seulement ce qu’ils oublient de préciser c’est que cela sera au détriment de l’explosion du coût de leur crédit...

Pour aller plus loin :

 Découvrez l’évolution des taux de crédit en mai 2012.
 Suivez les baisses de prix de l’immobilier en 2012.
 Consultez les meilleurs taux actuels pour acheter de l’immobilier