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Tous nos articles "Financer un projet immobilier"

Retrouvez tous les articles que nous avons publié dans la rubrique "Financer un projet immobilier". Ils sont classés du plus récent au plus ancien.

Assurer son prêt immobilier pour un fonctionnaire

Le statut de fonctionnaire facilite grandement la recherche d'un prêt immobilier et d'une assurance emprunteur. En effet, les banques et les assurances profitent de la sûreté de l'emploi pour attirer des clients qui présentent en moyenne moins de risques de non-remboursement en proposant de meilleures offres de crédit et d'assurance emprunteur. En plus de profiter d'un bon taux d'assurance de prêt, les fonctionnaires obtiennent aussi des garanties plus importantes au même prix, notamment au niveau des activités à risques.

Le regroupement de crédits est-il toujours une bonne idée ?

Actuellement, beaucoup d'emprunteurs font des rachats de prêt immobilier pour renégocier leurs conditions de remboursement et profiter notamment des excellents taux d'emprunt du moment. Cela permet de réduire la durée ou la mensualité et de faire fondre le coût restant du crédit immobilier. En parallèle de cela, il y a également parfois besoin d'étudier le recours au regroupement de crédits. Lorsque vous cumulez plusieurs prêts (crédit auto, prêts à la consommation, prêt immobilier, etc.) à rembourser tous en même temps, cela peut vite devenir impossible financièrement. Regrouper tous ses crédits en un seul avec une mensualité adaptée à votre capacité actuelle de remboursement peut vous aider, mais attention cela peut avoir un coût important. Voici tout ce qu'il faut savoir sur le regroupement de prêts et comment faire attention à ne pas trop alourdir la facture.

Combien puis-je emprunter pour financer mon achat immobilier ?

La capacité d'emprunt pour un achat immobilier d'une personne ou d'un couple va dépendre de différents paramètres comme les revenus fixes, le montant de l'apport personnel, le montant des autres crédits en cours de remboursement et leurs mensualités, la durée souhaitée pour votre prêt. Voici toutes les explications pour savoir comment calculer combien vous pouvez emprunter pour acheter une maison ou un appartement et une calculette de capacité d'emprunt pour vous aider à faire vos propres calculs.

Quel est l'intérêt d'un crédit in fine par rapport à un prêt amortissable ?

Pour financer l'achat d'un bien immobilier, il peut être intéressant dans certaines situations d'utiliser un prêt in fine au lieu d'un crédit immobilier amortissable classique. Nous allons définir ce qu'est un prêt in fine, voir ce que cela change pour le remboursement de capitale et pour le paiement des intérêts, étudier pour qui et dans quelles conditions cela est à préférer à un crédit amortissable. Enfin, nous présenterons les inconvénients d'un prêt in fine afin que vous ayez toutes les informations en main avant de choisir entre prêt in fine et crédit amortissable.

Coût d'un rachat de prêt immobilier : frais de remboursement anticipé, etc.

En cette période de taux immobilier très bas, l'intérêt pour un rachat de crédit immobilier est réel pour un grand nombre d'emprunteurs à qui il reste suffisamment de capital à rembourser. En effet, malgré les frais d'une telle opération, il est possible de fortement réduire le coût du remboursement restant de son prêt immobilier en faisant un rachat de crédit à un meilleur taux d'intérêt. Pour savoir si votre prêt est intéressant à faire racheter, il faut avant tout connaître le coût du rachat de votre crédit immobilier. Cela vous permettra de déterminer si les gains procurés par un changement d'emprunt seront plus importants que ces frais.

Faut-il déclarer votre crédit immobilier aux impôts ?

Vous êtes nombreux au moment de faire votre déclaration de revenus aux impôts à vous interroger sur le fait de parler de votre crédit immobilier. Nous allons voir dans quels cas vous pouvez déclarer les intérêts de votre prêt immobilier pour réduire vos impôts en 2017. Tous les achats immobiliers ne permettent pas de prendre en compte votre financement pour payer moins d'impôts.

Le rachat de prêt immobilier garde la cote en 2016 et en 2017

Les taux de crédit immobilier moyens s'approchent des records mensuels historiques. Les taux d'emprunt actuellement affichés par les courtiers sont même plus bas qu'en juin dernier lors du précédent record. C'est donc un excellent moment pour faire un rachat de crédit immobilier en 2016 ou en 2017 ou pour renégocier son prêt avec sa banque. Profitez ainsi des taux très bas pour économiser plusieurs milliers d'euros sur la suite du remboursement de votre prêt immobilier.

Peut-on se faire rembourser son assurance emprunteur ?

En plus de nos conseils pour votre assurance emprunteur (bien la choisir, voir les calculs, etc.), voici le sujet du remboursement d'une assurance de prêt immobilier qui fait l'objet d'une action collective contre la banque ou l'assureur pour obtenir un remboursement d'argent sur les frais versés. La bataille juridique est importante entre des associations de consommateurs et les assureurs pour faire appliquer la loi sur la participation aux bénéfices techniques des contrats d'assurance emprunteur.

Calculer et comprendre le tableau d'amortissement d'un prêt immobilier

Grâce au calcul du tableau d'amortissement de votre crédit immobilier vous pouvez planifier vos échéances de remboursement. Vous aurez en plus l'information détaillée sur la part de votre mensualité qui paie les intérêts et la part qui sert à rembourser le capital restant dû à la banque. Le tableau d'amortissement est donc un outil indispensable pour bien comprendre le fonctionnement de son prêt immobilier et son remboursement. Utilisez notre outil de simulation de tableau d'amortissement pour faire différents calculs et choisir la solution la plus adaptée pour votre projet d'achat. Profitez également de ces renseignements sur les intérêts et le coût de l'assurance pour vous rendre compte du coût total et regarder les moyens de le réduire.

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS)

Le prêt à l’accession sociale (PAS) est un prêt encadré par l’État. Il est souscrit auprès de certaines banques et selon des conditions précises (sur vos revenus, sur la superficie du logement, etc.). Son avantage principal est que si vous respectez certains critères, vous aurez droit aux APL (Aides Personnalisées au Logement) pour payer en partie vos mensualités de crédit immobilier. Zoom sur ce prêt immobilier qui peut donc être attractif et plus intéressant qu'un emprunt classique pour ceux qui remplissent toutes les conditions.

Un prêt à taux zéro beaucoup plus généreux en 2016 et en 2017

Le gouvernement a décidé d'aider encore plus le secteur du logement et notamment les emplois dans le bâtiment en modifiant le prêt à taux zéro actuel pour le rendre bien plus généreux en 2016 et en 2017. Ce PTZ de 2017 sera accessible à plus de ménages (plafonds de ressources augmentés, ouverture des droits à tout le territoire pour les biens immobiliers anciens avec travaux). De plus, il permettra d'obtenir une part bien plus importante du coût total de l'achat immobilier en crédit à taux 0 %. Découvrez tous les changements attendus pour le prêt à taux zéro dès le 1er janvier 2016 pour ceux qui veulent accéder à la propriété.

À chaque âge son crédit immobilier

Emprunter à 30 ans ou à 50 ans ou encore à la retraite pour financer un achat immobilier ne se fait pas dans les mêmes conditions. Découvrez comment varient les offres de crédit immobilier en fonction de l'âge de l'emprunteur et de l'âge qu'il aura à la fin de la période de remboursement. Quelles sont les spécificités d'un prêt immobilier pour les jeunes ? Et comment emprunter quand on est plus âgé ? Y a-t-il un âge maximum à partir duquel cela n'est plus possible d'obtenir un financement pour l'achat d'un appartement ou d'une maison ?

Assurance sur capital initial ou degressive ? Les clés pour bien choisir

En période de taux d'emprunt bas comme actuellement, la part du coût de l'assurance de prêt immobilier dans le coût total de votre financement augmente fortement. Raison de plus pour la choisir correctement et comparer les différentes offres du marché. La majorité des assurances emprunteurs pour un crédit immobilier sont basées sur le capital initial. Néanmoins, certains assureurs proposent aussi des assurances de prêt dégressives, c'est-à-dire dont la cotisation mensuelle ou annuelle est calculée sur le montant restant dû et non sur le montant initial de votre emprunt. Quelle est la meilleure solution entre assurance fixe et dégressive ? Comment faire le calcul ? À quoi faut-il faire attention pour ne pas se tromper ?

TEG erroné, mention obligatoire manquante : ces erreurs des banques qui rapportent

Votre crédit immobilier contient-il des erreurs ? Votre banque a-t-elle oublié d'inscrire certaines informations pourtant obligatoires ? Cela arrive plus souvent qu'on ne le croit même si la vigilance sur les offres et contrats de prêt a été renforcée. Si c'est le cas, vous pourrez entamer une procédure avec votre banque afin d'obtenir de lourds dédommagements. Vous pourrez soit négocier à l'amiable avec votre banque, soit aller au bout de la procédure juridique. Vous aurez toutes les chances de gagner votre procès : la loi protège fortement les emprunteurs contre ce type d'erreur et oblige les banques à rembourser une grande partie des intérêts de l'emprunt. Et si finalement votre emprunt immobilier ne vous coûtait presque rien ?

Comment se calcule le TEG de votre crédit immobilier ?

Nous avons vu à quoi correspond le TEG d'un crédit immobilier. Dans cet article complémentaire, nous allons détailler élément par élément comment ce TEG est calculé. L'impact peut varier en fonction des caractéristiques de chacune de ces composantes de votre financement. Vous pourrez ainsi mieux comprendre le fonctionnement de cet indicateur et vous pourrez recalculer vous-même le taux effectif global de votre offre de prêt. En bas de cet article, vous trouvez notre calculatrice du TEG de votre crédit immobilier pour vous aider à faire ces calculs plus rapidement et plus simplement.

Tout ce qui change pour l'assurance emprunteur en 2015

La réglementation autour de l'assurance de prêt immobilier évolue par différentes avancées pour les emprunteurs en 2015. Voici un point sur tous ces changements importants sur les assurances emprunteurs avec notamment une explication sur la simplification des comparaisons de garantie pour obtenir plus facilement une délégation d'assurance, une bonne nouvelle pour le coût de l'assurance pour des personnes guéries d'un cancer avec l'apparition d'un droit à l'oubli ainsi qu'une possible révolution en matière de changement d'assurance de prêt en cours de remboursement suite à une décision de justice qui pourrait tout changer.

Le taux effectif global d'un prêt immobilier (TEG)

Qu'est-ce que le TEG (Taux Effectif Global) d'un emprunt immobilier ? Nous allons revenir en détails sur cette page sur cette notion qui figure obligatoirement dans toute offre de crédit immobilier et qui s'avère très utile lorsque l'on veut comparer plusieurs propositions de financement. Nous reviendrons également sur le mode de calcul de ce TEG ainsi que sur les erreurs fréquentes que font les banques et les conséquences que cela peut avoir pour l'emprunteur.

Comment éviter qu'un achat immobilier vous conduise vers un surendettement ?

Sur Immobilier-danger.com nous vous proposons de nombreux conseils et informations pour bien comprendre comment fonctionne un financement immobilier, pour éviter les pièges et pour limiter les risques de faire une mauvaise opération. Les derniers chiffres publiés par le gouvernement sur les parcours qui mènent au surendettement démontrent à quel point il faut rester vigilant par rapport aux risques que vous prenez lors de la souscription d'un crédit immobilier et plus généralement dans la gestion de vos finances personnelles. Pas d'inquiétude, avec un peu de prudence et de principe de gestion, il est possible de fortement écarte le danger du surendettement.

Que faire en cas de refus de prêt immobilier ?

Dans un contexte de baisse de l'immobilier, les banques se montrent plus exigeantes sur les conditions d'octroi d'un crédit immobilier. Il arrive donc fréquemment que certaines demandes de financement pour un logement soient refusées. Découvrez : Pourquoi cela arrive et ce que cela entraîne pour votre achat de maison ou d'appartement ? Comment vous protéger contre ce risque ? Les enseignements qu'il faut retenir de cette décision de votre banque. Et surtout les différentes solutions à essayer pour débloquer votre situation quand vous faites face à un refus de prêt immobilier.

Tout savoir sur la délégation d'assurance emprunteur

Assurer un prêt immobilier coûte souvent cher. Vous allez payer des cotisations d'assurance chaque mois et cela pendant toutes les années de remboursement de votre emprunt. Pour réduire le coût, il est possible de choisir une assurance emprunteur moins chère auprès d'un autre organisme. On parle alors d'une délégation d'assurance de prêt immobilier. Découvrez à quoi cela correspond, les gains qu'il est possible d'obtenir, les personnes qui ont le plus d'intérêt à déléguer leur assurance décès invalidité et cela aussi bien avant de souscrire un crédit immobilier qu'en cours de remboursement.

Quels documents pour une demande de prêt immobilier ?

Une banque a besoin de différentes informations pour calculer votre capacité de remboursement et décider si elle accepte de vous accorder un crédit immobilier. Pour cela, vous allez devoir lui fournir différentes preuves sur votre situation personnelle et financière ainsi que sur votre projet d'achat immobilier avant de recevoir une offre de prêt. Voici la liste des documents les plus fréquemment demandés par les banques lors d'une demande de financement. Vous devrez apporter l'ensemble des pièces justificatives exigées par la banque de votre choix pour obtenir votre emprunt. Si vous empruntez à deux, vous devez fournir tous les documents pour ces deux personnes. Pensez donc à préparer votre dossier à l'avance pour ne pas perdre de temps pendant l'étape du financement définitif.

Allonger son prêt immobilier et garder son épargne : est-ce vraiment une bonne idée ?

Réduire votre apport et emprunter plus sur votre crédit immobilier, c'est la solution que conseillent certaines banques à leurs clients ces derniers mois. Elles vous incitent à prendre un plus gros prêt immobilier en n'utilisant pas tout votre apport personnel et en vous conseillant de le placer sur d'autres produits d'épargne. Un choix qui demande de faire quelques calculs et de s'intéresser aux perspectives d'évolution économique à moyen et long termes. Nous allons voir que cela n'est pas toujours aussi intéressant que ça en a l'air...

Retour du prêt à taux zéro pour l'immobilier ancien en 2015

En 2015, il est de nouveau possible d'obtenir un prêt à taux zéro pour financer l'achat d'un logement ancien. Attention, ce PTZ+ n'est disponible que dans des conditions très précises de revenus, de travaux et de localisation. Découvrez qui a le droit à ce prêt gratuit en 2015, dans quelles communes françaises, dans quelles conditions, etc. Il vient compléter le PTZ+ pour l'immobilier neuf qui est toujours en vigueur. Mise à jour : en 2016 et en 2017 le PTZ pour l'immobilier ancien sera disponible partout en France.

Quel remboursement sur sa caution mutuelle ?

L'un des grands avantages de la caution mutuelle pour un prêt immobilier est, avec certains organismes, le remboursement potentiel d'une partie plus ou moins importante des sommes versées lorsque vous avez fini de rembourser votre crédit immobilier et que vous n'avez donc plus besoin de cette garantie. C'est ce qui distingue le plus le cautionnement mutuel des autres garanties financières. Cela permet notamment d'en faire, dans la plupart des cas, la garantie la moins chère pour votre financement. Voici en quoi consistent ces remboursements sur votre caution mutuelle avec des exemples de montage et un point sur les limites de l'intérêt de ce système.

Est-il préférable de renégocier ou de faire un rachat pour son prêt immobilier ?

Comme nous l'avons vu dans notre suivi mensuel des taux immobiliers, les records tombent les uns après les autres en ce qui concerne les taux d'intérêt obtenus pour les emprunteurs qui signent de nouveaux crédits immobiliers. Ces conditions excellentes de financement font également le bonheur de tous ceux qui ont déjà des prêts à rembourser. En effet, il est très profitable de renégocier son prêt immobilier ou de le faire racheter. Les 2 solutions ne coûtent pas les mêmes frais et ne permettent pas les mêmes gains, découvrez comment choisir entre rachat et renégociation pour mieux tirer profit des taux actuellement très bas.

Pourquoi choisir le cautionnement mutuel pour garantir votre prêt ?

Dans la liste des garanties financières pour un crédit immobilier, la caution mutuelle est celle qui attire de plus en plus d'emprunteurs. Elle détrône en quelques années l'hypothèque qui était auparavant la garantie la plus courante. Comment choisir entre caution mutuelle et hypothèque ? Pour répondre à cette question nous allons voir les avantages du cautionnement mutuel qui expliquent pourquoi c'est la garantie financière la plus utilisée pour couvrir les risques sur un prêt immobilier.

Quelle est la meilleure banque pour votre crédit immobilier ?

Vous prévoyez d'acheter un bien immobilier ou vous avez déjà signé un compromis de vente et vous vous demandez quelle banque choisir pour votre financement immobilier ? Pour cela vous vous demandez quelle est la banque qui propose le meilleur taux du moment pour votre crédit immobilier ? Faut-il privilégier les grosses banques comme la Banque Postale, la Société Générale, etc. ? Ou au contraire se diriger vers un organisme régional, une société en ligne comme Boursorama ou encore des banques spécialisées dans l'immobilier comme le Crédit Foncier ou le Crédit Immobilier de France ?

Quels sont les choix de garanties pour un crédit immobilier ?

Lorsqu'une banque finance un achat immobilier, elle demande quasi-systématiquement à l'emprunteur de garantir son prêt. Il existe 4 différents moyens pour un particulier de couvrir les risques liés à un défaut de remboursement : la traditionnelle hypothèque sur le logement financé, le cautionnement, le nantissement ou encore le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD). Voici donc une présentation des principales garanties pour un emprunt immobilier en France, une estimation de leur coût et un rapide point sur les avantages et inconvénients de chaque système.

Évolution du prêt à taux zéro dès le 1er octobre 2014

Le dispositif du prêt à taux zéro va évoluer à partir du 1er octobre 2014. Les critères d'octroi de cette aide au logement vont être révisés afin de rendre éligible plus de Français à ce PTZ+ et de les aider davantage à accéder à la propriété. Découvrez ce qui change pour le prêt à taux zéro et à qui cela profite le plus. Notre guide complet sur ce prêt à taux zéro a également été mis à jour pour tenir compte de ces améliorations. Vous trouverez également les changements pour le prêt à taux zéro en 2016 et en 2017 ici.

Les 4 éléments qui risquent de faire augmenter les taux de crédit immobilier

Alors que les taux pour un achat immobilier ne cessent de baisser et de battre record sur record, nous avons identifié 4 facteurs qui pourraient venir mettre fin, ou en tout cas réduire l'ampleur, de cette longue période de taux exceptionnellement bas. Ces changements sont à surveiller de près car une remontée des taux viendrait amplifier les difficultés actuelles du marché et contraindrait les prix à baisser plus rapidement et plus fortement.

Quelles sont les assurances emprunteurs avec les meilleures garanties ?

Il existe des dizaines de contrats différents pour assurer un crédit immobilier contre le risque de décès invalidité. Il est possible de comparer les prix des assurances emprunteurs en fonction de votre projet de financement pour l'achat d'un logement. Seulement, il est souvent très difficile de s'y retrouver dans les garanties proposées par les assureurs. Pour vous aider à y voir plus clair et à mieux comparer les garanties de deux assurances de prêt différentes, un cabinet d'expertise a mis au point un comparateur pour les assurances emprunteurs et a publié un classement des meilleures choix. Des outils précieux avant de faire son choix. Un comparatif d'assurance de prêt immobilier de ce type, un service simple et rapide, va vous aider à trouver la meilleure offre pour votre projet immobilier.

Où placer son épargne ?

L’immobilier n’est actuellement pas un bon placement, alors dans quoi devez-vous investir vos économies ? Dans des livrets d’épargne ? Dans une ou plusieurs assurances-vie ? En Bourse ? Existe-t-il d'autres solutions ? Quels sont les bons choix pour protéger ou faire fructifier votre argent en fonction de votre situation et de vos besoins ? Voici quelques éléments de réponse.

Crédit immobilier en 2014 : les 10 informations à retenir

Pour compléter notre synthèse sur l'actualité des taux immobiliers, voici une revue complète des informations fournies par l'Observatoire Crédit Logement/CSA sur les prêts immobiliers souscrits au 1er trimestre 2014. À travers 10 informations clés, découvrez tout ce que vous devez retenir de l'actualité du crédit immobilier en 2014. Ce panorama détaillé permet de comprendre dans quels contextes évoluent les emprunts immobiliers. Vous connaîtrez ainsi toutes les conditions actuelles pour financer un achat immobilier que ce soit dans l'ancien ou dans le neuf. Mise à jour : retrouvez les dernières informations sur les taux de crédit immobilier en 2017.

Vous avez 1 an pour changer d'assurance emprunteur grâce à la loi Hamon

Il était parfois difficile d'obtenir une délégation d'assurance pour votre crédit immobilier. C'est pourtant un moyen de réduire considérablement le coût de votre financement et d'éviter les assureurs trop chers. Grâce à la nouvelle loi Hamon sur l'assurance emprunteur vous allez désormais disposer d'un délai d'un an pour changer très facilement d'assurance de prêt immobilier. Et cela change tout ! Découvrez comment vous allez pouvoir profiter de ce changement de réglementation pour choisir une meilleure assurance emprunteur (parfois jusqu'à 30 ou 40 % moins chers pour les mêmes garanties).

Comment bénéficier du prêt à taux zéro plus en 2014 pour financer son achat ?

Pour obtenir un prêt à taux zéro Plus en 2014 il faut respecter les mêmes conditions qu'en 2013. Il n'y a quasiment pas eu de modifications apportées par le gouvernement par rapport à l'année dernière sur cette aide pour acheter un logement. Retrouvez donc toutes les informations pour savoir qui a le droit à ce PTZ+ en 2014 ? Pour quel type d'achat immobilier ? Quel montant est prêté gratuitement ? Quelles sont les modalités de remboursement ? Etc. Mise à jour : découvrez les conditions du prêt à taux zéro en 2017.

Comment augmenter ses mensualités en cours de prêt immobilier ?

Rembourser plus rapidement votre crédit immobilier génère d'importantes économies d'argent. Vous payerez au final beaucoup moins que le coût initial des intérêts d'emprunt. En augmentant vos mensualités de remboursement, vous allez finir de payer plus tôt votre prêt et réduire considérablement le coût des intérêts et un peu celui des assurances. C'est l'une des meilleures solutions actuelles pour utiliser astucieusement votre épargne.

Dois-je rembourser mon prêt de manière anticipée ?

Vous disposez d'une somme d'argent et vous avez un crédit immobilier en cours de remboursement. Avez-vous intérêt à faire un remboursement anticipé de prêt immobilier pour réduire le montant qu'il vous reste à payer sur votre emprunt ? Comment faire le choix entre "rembourser plus vite son prêt" ou "placer votre argent" ? C'est ce que nous allons étudier ci-dessous. Il se pourrait bien que le meilleur placement pour votre épargne soit de réduire votre dette.

Les intérêts d'emprunt sont plus importants au début du prêt

Savoir comment sont calculés les intérêts sur un prêt immobilier peut vous permettre de mieux comprendre comment optimiser le coût de votre financement. En payant toujours les mêmes mensualités, vous allez commencer par payer beaucoup d'intérêt les premières années, puis progressivement, vous rembourserez de plus en plus de capital tout au long des remboursements. Découvrez comment tenir compte du fait que ce sont les premières années que vous payez la majorité des intérêts pour en limiter le montant et ne pas payer trop cher pour votre financement.

Assurance pas chère : attention aux exclusions de garanties

Lorsque vous effectuez une comparaison d'assurance pour votre prêt immobilier ou pour tout autre bien, vous devez lire attentivement les exclusions de garanties et les conditions de remboursement. Si certaines assurances emprunteurs sont semblables mais à des prix différents, il existe également des assurances pas chères qui correspondent à une moins bonne couverture des risques. Apprenez à bien comparer dans quelles conditions vous êtes assuré.

Assurer son crédit immobilier malgré des problèmes de santé

Quand vous êtes jeune et en bonne santé, vous n'avez aucun mal à obtenir une assurance de prêt. Vous pouvez même facilement faire jouer la concurrence entre les assureurs. Seulement, dès que vous avez une maladie ou un quelconque handicap, les assureurs qui peuvent vous proposer une assurance emprunteur se font plus rares et sont aussi plus chers. La convention AERAS a été mise en place afin de faciliter l'accès à l'assurance et au crédit immobilier aux personnes ayant ou ayant eu un grave problème de santé.

Avoir un apport personnel : un atout indispensable pour obtenir un financement immobilier

Depuis fin 2011, les banques sont plus strictes sur le fait d'apporter de l'argent frais dans son projet de financement immobilier. La Banque de France vient de réitérer son rappel à l'ordre sur les dossiers à risques. Il ne faut donc pas s'attendre à revoir apparaître des prêts sans apport dans les mois et années à venir. En finançant une partie de votre achat par votre épargne, non seulement vous obtiendrez plus facilement un emprunt, mais en plus il vous coûtera beaucoup moins cher.

Crédit relais : les différents moyens de payer les intérêts

Pour ceux qui choisissent de recourir à un prêt relais pour financer l'achat de leur nouveau logement en attendant la vente du logement actuel, il faut savoir qu'il existe plusieurs manières différentes de payer les intérêts du crédit relais. Attention, ces solutions ont des coûts très différents. La facture peut vite s'envoler si vous ne prenez pas certaines précautions. Découvrez comment limiter les frais d'un prêt relais en fonction de votre situation.

Un rachat de crédit n'est-il intéressant qu'en début de prêt ?

Quand faut-il faire racheter son prêt immobilier ? Certains disent que ce n'est intéressant qu'en début de remboursement, mais c'est sans tenir compte des frais d'assurance emprunteur et de la réduction du coût du rachat. En faisant une simulation de rachat de crédit immobilier pour obtenir un meilleur taux et en intégrant le gain sur les cotisations d'assurance de prêt, on peut facilement comparer les gains au coût d'un rachat.

Renégociation de votre crédit immobilier sans changer de banque

Avant de chercher à faire racheter votre crédit immobilier, vous pouvez commencer par négocier de meilleures conditions de financement avec votre banque actuelle. Avec les taux actuellement très bas, de nombreux Français en profitent pour renégocier un meilleur taux pour leur prêt immobilier souscrit il y a quelques années. Cela leur permet de réaliser d'importantes économies d'argent et cela en très peu de temps et d'effort.

Comment changer l'assurance de votre crédit en cours de remboursement ?

Savez-vous que vous avez le droit de résilier votre assurance de prêt immobilier pour en souscrire une moins chère ? La loi Lagarde permet de pouvoir choisir son assureur indépendamment de l'organisme qui réalise le crédit immobilier. Elle permet aussi de changer d'assurance emprunteur en cours de remboursement de votre prêt. Cette solution peut vous faire faire des économies d'argent aussi bien en obtenant un meilleur taux d'assurance qu'en assurant un montant d'emprunt plus faible.

Vous êtes jeunes ? Privilégiez les assurances de prêt spécifiques

Les assurances pour un emprunt immobilier ne sont pas obligatoirement souscrites auprès de la banque qui vous accorde le crédit immobilier pour l'achat de votre logement. En faisant jouer la concurrence, vous pouvez obtenir un meilleur taux d'assurance immobilière. Certains profils permettent d'obtenir des réductions plus importantes que d'autres. Les jeunes, notamment, ont tout intérêt à recourir à une délégation d'assurance de prêt pour ne pas payer pour les risques plus élevés des autres.

Comment financer l'achat de sa maison ?

Vous souhaitez acheter une maison ? Avant même de visiter des maisons à vendre, vous devez réfléchir au financement de votre achat. Vous obtiendrez ainsi une idée très précise du budget dont vous disposez pour financer l'achat de votre maison. Vous gagnerez donc un temps précieux dans votre recherche. Découvrez toutes les sources de financement à étudier pour payer votre bien immobilier.

Les rachats de prêts immobiliers explosent en 2012 et en 2013

Les taux de prêt baissent depuis le début de l'année 2012. De plus en plus de Français en profitent pour faire racheter leur crédit immobilier en cours de remboursement. Alors que les rachats d'emprunt ne concernaient que moins de 1 % des dossiers de financement, ils sont passés à 6 % en juin et à 8 % en juillet. Découvrez les 3 sources de gains potentiels d'un rachat de crédit efficace. Mise à jour : avec des nouveaux records importants au niveau des taux, c'est le moment de faire un rachat de prêt immobilier en 2017.

Comment profiter des prêts à taux variable en limitant les risques ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous avez le choix entre un prêt à taux fixe ou un emprunt à taux variable qui est au départ un peu plus faible que le taux fixe. Comment fonctionne un prêt révisable ? Est-ce intéressant d'utiliser ce type de financement ? À quels niveaux sont les taux variables actuels ? Comment utiliser un crédit révisable tout en se protégeant un minimum d'une envolée des taux ? Découvrez notre dossier complet sur les prêts à taux variable.

Les dossiers de surendettement se multiplient, les propriétaires aussi sont trop endettés

Les particuliers français sont de plus en plus surendettés. Jusqu'ici plutôt épargnés, le nombre de propriétaires d'un bien immobilier qui n'arrivent plus à assumer le remboursement de leur crédit immobilier ne cesse d'augmenter. Découvrez l'évolution du surendettement en France d'après les chiffres de la Banque de France et les solutions pour essayer de s'en prémunir.

Les prêts relais redeviennent à risque depuis 2012

Le prêt relais est un bon moyen pour financer l'achat d'un nouveau logement avant d'avoir vendu son bien actuel. Seulement, quand le marché immobilier ralentit de manière importante comme actuellement, il faut prendre toutes ses précautions avant de signer un crédit relais. Comme en 2009, les dangers du prêt relais se font de nouveau sentir fortement en 2012 ainsi qu'en 2013... Mise à jour : les conditions pour vendre rapidement à un prix élevé sont encore plus difficiles en 2017. Les règles de prudence doivent donc s'appliquer avec encore plus d'attention en 2017.

Obtenir un crédit sans apport devient de plus en plus difficile

Les banques exigent de plus en plus que le financement d'un achat immobilier se fasse avec un apport personnel. Sous la contrainte de l'autorité de contrôle prudentiel de la Banque de France, les prêts sans apport se font de plus en plus rares. Découvrez comment depuis septembre 2011, la Banque de France incite à réduire le risque sur les conditions de financement en vue d'un ajustement significatif des prix de l'immobilier.

La dette immobilière des Français a doublé en 10 ans

L'endettement des Français pour financer de l'immobilier a doublé en 10 ans. L'encours des crédits immobiliers représente 63 % des revenus disponibles contre seulement 34 % en 2001. L'allongement de la durée des prêts commencent à peser fortement dans les dettes des ménages français. Découvrez ces graphiques sur l'évolution des dettes en France.

Crédit immobilier sur 30 ans : un véritable suicide financier

Emprunter sur de très longues durées (30 ans est la durée maximale en France) peut vous conduire à la ruine. La durée d'un crédit immobilier joue un rôle primordial dans le coût de votre financement. Découvrez les taux d'un prêt immobilier sur 30 ans, ses conséquences sur le coût de vos intérêts et sur vos finances futures. Un crédit immobilier sur 30 ans n'est gagnant que dans de très rares cas comme nous allons le voir ci-dessous.

Comment décoder une offre de prêt ?

Une offre de prêt immobilier est un contrat. Elle fixe les conditions d'un emprunt proposé par une banque ou un organisme de crédit pour l'achat d'un logement. Les offres de prêt doivent contenir des informations obligatoires. Vous trouverez toutes les informations sur les conditions de votre emprunt dans votre proposition de prêt et vous pourrez ainsi comparer les meilleures offres de crédit proposées.

Prêt 1% logement

Le prêt 1 % logement, aussi appelé prêt 1 % patronal, est un crédit immobilier à taux très préférentiel accordé grâce à une contribution des entreprises privées de 20 salariés ou plus. C'est une aide à l'achat immobilier très intéressante, car le taux d'emprunt est généralement très bas. Ce prêt aidé permet de financer l'achat d'une résidence principale ou sa construction. Le prêt 1 % logement est soumis à conditions de ressources ou réservé lors d'une mutation professionnelle. Si vous le pouvez, profitez d'un prêt 1 % patronal et réduisez le coût de votre financement immobilier. Voici toutes les informations pratiques à connaître sur le prêt 1 % logement.

10 conseils pour calculer sa mensualité de prêt immobilier

Savoir comment calculer la mensualité idéale pour son crédit immobilier n'est pas une chose facile. Voici 10 conseils pour vous aider à bien définir le montant des mensualités de remboursement de votre emprunt. Vous pourrez ainsi calculer comment optimiser le coût de votre prêt immobilier tout en conservant une capacité d'endettement raisonnable.

Assurer un emprunt immobilier souscrit par deux personnes

Lors d'un achat immobilier à deux personnes, l'assurance du prêt immobilier souscrit doit prendre en compte le décès ou l'invalidité des deux personnes. Si l'obligation est d'avoir au moins 100 % du montant emprunté assuré sur les deux têtes, ce n'est pas toujours la meilleure solution. Découvrez comment bien assurer un crédit immobilier pour deux personnes.

Taux d'une assurance de crédit immobilier

Une assurance de prêt invalidité / décès est obligatoire pour chaque crédit immobilier. Seulement le taux d'une assurance de prêt immobilier varie fortement d'un assureur à un autre en fonction du capital emprunté et de l'âge de l'assuré. Voici tout ce que vous devez savoir sur les taux des assurances de crédit immobilier et le calcul du coût d'une assurance emprunteur.

Lissage de crédit immobilier

Le financement de l'achat d'un logement se fait souvent par l'intermédiaire de plusieurs crédits immobiliers. Pour ne pas avoir de mensualités trop importantes au début, il est possible de demander un lissage de votre prêt. Votre banque calcule comment ajuster les remboursements de vos prêts immobiliers pour obtenir des mensualités adaptées à votre capacité financière. Lisser un prêt permet donc d'assouplir un financement et d'emprunter dans de meilleures conditions.

Le plan d'épargne logement (PEL) fait peau neuve en 2011

Après la modification du prêt à taux zéro, c'est au tour du plan d'épargne logement de subir des modifications importantes en 2011. Découvrez le nouveau PEL qui sera mis en application dès le 1er mars 2011 : calcul du taux de rémunération du PEL, taux d'intérêt du prêt PEL, calcul de la prime d'État et nouvelles contraintes. Ces conditions restent valables pour un PEL souscrit en 2017.

Prêt Paris logement : un crédit au taux de 0 %

Le prêt Paris logement est un prêt à taux zéro qui permet aux parisiens de financer un achat immobilier sur Paris. Bénéficiez d'un crédit à 0 %, c'est-à-dire sans intérêt d'emprunt, pour l'achat d'un appartement à Paris. Découvrez toutes les modalités du prêt Paris logement et découvrez si vous pouvez bénéficier de cette aide au financement. Pour finir de financer votre projet, sachez que le taux moyen actuel est de 1.38 % sur un crédit immobilier classique.

Simulation rachat crédit immobilier : intérêt de racheter un prêt ?

Les taux de crédit immobilier actuels sont très bas. De nombreux emprunteurs se précipitent donc pour faire un rachat de leur crédit immobilier. Comment savoir s'il est intéressant pour vous de faire racheter votre crédit immobilier ? À quoi faut-il faire attention pour limiter les risques de faire une mauvaise opération ? Comment faire une simulation de rachat de crédit immobilier ?

PTZ plus : Nouveau prêt à taux zéro renforcé en 2011

Les détails du nouveau prêt à taux zéro (PTZ) renforcé pour l'immobilier en 2011 viennent d'être dévoilés. Ce nouveau crédit gratuit est appelé le "PTZ plus". Découvrez les nouveautés de ce prêt à taux zéro universel qui vient remplacer le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt et d'autres aides au logement. Mise à jour en 2014 : Le gouvernement a décidé de réduire fortement cette aide depuis 2013. Découvrez les conditions de 2017 pour avoir le droit au prêt à taux zéro et les nouveaux montants accordés.

Négocier les frais de remboursement anticipé d'un crédit immobilier

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, il est important après avoir négocié le meilleur taux de négocier la suppression des frais prélevés lors d'un remboursement anticipé du prêt. En effet, il est souvent très intéressant quand on possède un peu d'argent de côté d'étudier le gain que peut procurer un remboursement anticipé comme nous le détaillons avec calcul à l'appui dans notre article "Dois-je rembourser de manière anticipée mon prêt immobilier ?".

Suppression crédit d'impôt : dès 2011, les intérêts d'emprunt immobilier ne seront plus déductibles

Après une modification du crédit d'impôt immobilier en 2010, dès le début de l'année 2011, il sera purement et simplement supprimé. C'est donc la fin des intérêts d'emprunt déductibles sur votre crédit immobilier. Le gouvernement prévoit de remplacer ce crédit d'impôt par un prêt à taux zéro (PTZ) dès 2011. Découvrez les modalités et les conséquences de cette suppression d'aide à l'achat d'un logement. Découvrez toutes nos astuces pour réduire vos impôts grâce à l'immobilier.

La réforme Lagarde renforce la délégation des assurances de prêt immobilier

Il n'est pas toujours facile d'obtenir une délégation d'assurances de prêt immobilier. Christine Lagarde, la ministre de l'économie et des finances, vient de voir sa réforme sur l'assurance emprunteur adoptée. Elle vise à faciliter la vie des emprunteurs en rendant plus simple la possibilité de souscrire ses assurances de crédit immobilier avec un autre organisme plus compétitif. Mise à jour : dès juillet 2014, les conditions vont changer pour l'assurance emprunteur, retrouvez ce que change la loi Hamon pour l'assurance de prêt.

Faut-il utiliser toute son épargne pour financer un achat immobilier ?

Pour le financement de l'achat d'une maison ou d'un appartement, il est souvent recommandé d'avoir un apport personnel. Faut-il pour autant utiliser toute son épargne pour acheter un bien immobilier ? Quel est l'équilibre à trouver entre utilisation de son épargne et souscription d'un crédit immobilier ? Voici des éléments de réponse en fonction de la nature de votre projet d'achat et de vos futurs projets.

15 conseils pour obtenir un meilleur taux de crédit immobilier

Pour avoir votre crédit immobilier au meilleur taux, il vous faut avoir le meilleur dossier possible. Voici 15 critères qui vous permettront de vous approcher des meilleurs taux de prêts actuels disponibles sur le marché.

PEL : plan épargne logement

Le PEL, Plan Epargne Logement, est un système d'épargne avantageux qui vous donne droit à un prêt PEL pour un achat de maison ou d'appartement ou pour des travaux. Voici toutes les informations sur le plan épargne logement (PEL) : taux d'intérêt, taux de prêt, plafond, prime d'État, etc. Ces éléments varient en fonction de la date d'ouverture de votre plan épargne logement.

Réduire ses frais d'assurance de prêt immobilier

Pour réduire ses frais d'assurance d'un crédit immobilier, il est possible de faire marcher la concurrence avec la délégation d'assurance grâce à la loi Lagarde lors de la souscription ou avec la loi Hamon pendant un an après la signature. Mais il est également possible de gagner beaucoup d'argent, pendant la période de remboursement, en faisant un remboursement anticipé de l'emprunt immobilier si cela permet de revoir le calcul des frais d'assurance de prêt.

Crédit d'impôt immobilier en 2010

Le crédit d'impôt immobilier est une réduction d'impôt qu'il est possible d'obtenir par rapport à ses intérêts d'emprunt. En 2010, le crédit d'impôt d'un prêt évolue légèrement en favorisant l'immobilier neuf écologique. Découvrez les nouvelles conditions valables à partir du 1er janvier 2010 et qui serviront pour votre déclaration d'impôt en 2017. Mise à jour fin 2015 : le crédit d'impôt n'existe plus pour les achats faits à partir de 2011, il est remplacé par un prêt à taux zéro en 2017.

Courtier en crédit immobilier : l'assurance d'obtenir le meilleur taux de prêt ?

Il existe de nombreux courtiers en crédit immobilier qui vous promettent de vous dénicher le meilleur taux pour votre prêt immobilier. Qu'en est-il réellement ? Les courtiers vous font-ils réellement gagner de l'argent sur votre crédit ? Qui paye les frais de courtage de ces simples intermédiaires entre un particulier et une banque ?

Calcul du coût d'un crédit immobilier

Tout crédit immobilier a un coût. Les intérêts d'un emprunt immobilier représentent la majorité du coût d'un prêt immobilier. Mais il y a également d'autres éléments qui sont à prendre en compte dans le calcul des frais d'un financement : assurances de prêt, frais de dossier, frais de garantie... Faisons le point sur l'ensemble de ces charges à payer en plus de l'achat de votre logement. Ce n'est pas parce que les taux d'emprunt sont bas actuellement que votre prêt immobilier ne vous coûtera presque rien...

AFUB prend des mesures pour les prêts relais

L'AFUB est inquiète pour les prêt relais. L'association française des usagers des banques regrette qu'aucune mesure supplémentaire ne soit prise pour aider les ménages en crédit relais au moment où Christine Lagarde annonce des mesures d'aide aux propriétaires surendettés et d'encadrement du crédit revolving.

Rachat de crédit immobilier : les pièges à éviter

Le rachat d'un crédit immobilier peut s'avérer judicieux dans certains cas. Par contre, ce n'est pas juste parce que les taux de crédit immobilier actuels sont moins élevés que celui de votre taux d'emprunt que vous devez souscrire à un rachat de crédit immobilier. Voici les différents éléments et conditions à vérifier pour ne pas tomber dans le piège du rachat de prêt immobilier issus des meilleures techniques pour bien gérer son financement immobilier.

Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt d'un crédit immobilier permet de calculer le coût d'un prêt d'argent par une banque ou un organisme de crédit. Comment se calcule un taux d'intérêt ? Combien représente le coût d'un prêt et quelle est la capacité d'emprunt en fonction du taux d'intérêt ? Aujourd'hui, le taux d'intérêt moyen est à 1.38 % en février 2017 pour un crédit immobilier réalisé en France.

Prêt relais : je n'arrive pas à vendre, que faire ?

La chute du marché immobilier place dans une situation très difficile tous les ménages en prêt relais. Pour tous ceux qui ont un prêt relais en cours, l'objectif est de vendre le plus rapidement possible l'ancien logement.

Ne dépasser jamais 20 ans pour la durée de votre prêt immobilier

Durant les dernières années, la durée possible d'un crédit immobilier n'a cessé d'augmenter pour atteindre 30 ans voire plus. Pourtant la durée d'un prêt immobilier ne devrait jamais dépasser 20 ans, tant le gain est minime par rapport au coût de quelques années supplémentaires.

Assurance chômage d'un crédit immobilier

Lors de la souscription d'un crédit immobilier, vous pouvez souscrire une assurance chômage. L'assurance chômage permet de continuer à assurer le remboursement de vos mensualités pendant une période de chômage. Le coût est souvent élevé pour le peu de garanties apportées.

Assurance de crédit immobilier : un coût élevé

L'assurance de votre crédit immobilier vous coutera une somme mensuelle fixe non négligeable. Le coût de votre assurance de prêt immobilier sera donc important sur toute la durée de remboursement de votre emprunt.

Taux d'endettement : limité pour votre sécurité

Votre taux d'endettement sera systématiquement calculé avant toute demande de crédit immobilier. Les organismes prêteurs se limiteront la plupart du temps à un taux d'endettement maximal de 33%, sauf pour ceux qui ont de gros revenus.

L'apport personnel

L'apport personnel est la part de votre projet immobilier que vous allez auto-financer. Les banques accordent beaucoup d'intérêt au montant de votre apport. Elles vous octroient de meilleures conditions de crédit immobilier quand vous investissez vous-même de l'argent dans votre projet.

Calcul du crédit d'impôt immobilier

Le calcul du crédit d'impôt pour l'acquisition d'une résidence principale se fait en fonction de votre situation familiale et des intérêts d'emprunt. Mise à jour : depuis le 1er janvier 2011, ce crédit d'impôt n'est plus disponible pour les nouveaux achats immobiliers, il a été remplacé par un nouveau prêt à taux zéro toujours valable en 2017. Retrouvez d'autres astuces pour réduire vos impôts.