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Taux de prêt immobilier en septembre 2019

Auteur : David LELONG

Traditionnellement c’est très calme au niveau de l’évolution des taux de crédit immobilier durant les mois de juillet et août. Il n’en a rien été en 2019. En effet, comme vous allez le voir dans cette analyse des taux de prêt immobilier en septembre 2019, les dernières statistiques montrent encore des baisses de taux cet été.

Les emprunteurs avec les meilleurs dossiers ont notamment vu les meilleurs taux fortement baisser durant ces dernières semaines. Il est alors d’autant plus intéressant de soigner son dossier de financement pour un achat immobilier ou un rachat de crédit.

Au sommaire de cette page :

- 1. Les statistiques sur les taux des crédits signés en août

- 2. Le comparatif des taux immobiliers moyens en septembre

- 3. Les meilleurs taux et comment les obtenir

- 4. Des taux bientôt sous les 1.00 % en moyenne ?

Taux immobilier moyen de 1.17 % en août 2019

C’est encore 3 points de base de mieux pour le taux d’intérêt moyen d’un prêt immobilier au mois d’août 2019. En effet, après une moyenne de 1.20 % en juillet, la nouvelle moyenne des taux d’emprunt est de 1.17 % d’après les derniers chiffres publiés par Crédit Logement CSA.

Les gains sont significatifs sur un an. En effet, voici les taux moyens par type de financement et leur comparaison avec ceux d’août 2018 :

- Crédit immobilier pour un achat dans le neuf : 1.20 % contre 1.46 %

- Prêt immobilier pour l’achat d’un logement ancien : 1.18 % contre 1.45 %

- Emprunt pour des travaux : 1.10 % contre 1.37 %

La courbe de l'évolution des taux de prêt immobilier en septembre 2019

Du côté des durées types d’emprunt, on observe un taux de :

- 0.96 % sur 15 ans

- 1.13 % sur 20 ans

- 1.34 % sur 25 ans

Comme vous pouvez le voir dans le tableau comparatif ci-dessous, c’est bien en dessous des conditions de 2018 et encore plus éloigné des taux des années précédentes :

Chiffres sur les taux de crédit immobilier moyens en septembre 2019

Dans ces conditions, il ne serait pas étonnant de voir la demande de rachat de crédit immobilier continuer d’augmenter. Il faut dire que même ceux qui ont obtenu un très bon taux ces dernières années peuvent voir d’un très bon œil les niveaux atteints actuellement par les taux de prêt immobilier.

En outre, la durée moyenne de ces crédits immobiliers souscrits en août 2019 est de 227 mois. Cela baisse un peu par rapport aux mois précédents, mais cela reste à un niveau élevé.

Pour rappel, nous avons vu que même avec des taux bas, les prêts sur 30 ans coûtent cher, bien plus que ceux sur des durées un peu plus courtes.

Comparaison des taux de crédit immobilier moyens en septembre 2019

Par rapport à ces taux d’emprunt pratiqués en août, il est intéressant de visionner les taux immobiliers moyens affichés par différents courtiers. Cela permet de se rendre rapidement compte de la tendance générale pour ce début de mois de septembre 2019.

Voici donc la comparaison des taux de crédit immobilier moyens de ce 5 septembre 2019 pour différentes durées types et une comparaison avec le même tableau fait le 5 août 2019 (entre parenthèses) lors de notre précédent point sur l’évolution des taux de prêt :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
MeilleurTaux En baisse 0.87 % (0.95 %) En baisse 1.11 % (1.18 %) En baisse 1.27 % (1.35 %) En baisse 1.52 % (1.53 %) N/A
Empruntis En baisse 0.75 % (0.85 %) En baisse 1.00 % (1.10 %) En baisse 1.20 % (1.25 %) Stable 1.45 % (1.45 %) Stable 1.80 % (1.80 %)
ACE En baisse 0.80 % (0.85 %) En baisse 1.00 % (1.10 %) Stable 1.25 % (1.25 %) Stable 1.45 % (1.45 %) Stable 1.80 % (1.80 %)
ABCourtage N/A En baisse 1.00 % (1.08 %) En baisse 1.21 % (1.27 %) En baisse 1.46 % (1.53 %) N/A
Cyberpret En baisse 0.85 % (1.10 %) En baisse 1.20 % (1.35 %) En baisse 1.30 % (1.55 %) En baisse 1.60 % (1.85 %) Stable 2.07 % (2.07 %)

Comme vous pouvez le voir, on constate globalement une poursuite de l’importante baisse des taux qui a débuté au printemps. Comme nous le verrons ci-dessous, cette tendance baissière sur les taux n’est peut-être pas finie.

Des meilleurs taux qui explosent les records, comment les obtenir ?

Comme vous pouvez le voir dans notre article sur "Comment les banques fixent leur taux et comment obtenir le taux le plus bas ?", tous les emprunteurs n’obtiennent pas les mêmes conditions de financement, notamment au niveau du taux d’intérêt qui va être appliqué à l’argent emprunté.

Cela est vrai également pour un même montant d’emprunt et pour une durée similaire de remboursement.

Les banques recherchent les meilleurs dossiers, ceux qui ont été identifiés comme répondant le mieux au profil du client idéal qu’elles souhaitent attirer chez elles. Plus l’emprunteur se rapproche de ce profil et plus les banques proposeront un meilleur taux de prêt immobilier.

Cela dépend de votre profession et de vos revenus et de leur régularité, de vos autres crédits, de vos habitudes de dépenses et d’épargne, etc.

Comment donner envie aux banques de vous avoir comme client ?

Il faut tout faire pour présenter le meilleur dossier possible. Suivez notamment ces 15 conseils pour obtenir un meilleur taux immobilier.

Vous trouverez ensuite ici de nombreux autres conseils pour votre crédit immobilier.

Cela vaut le coup !

En ce mois de septembre 2019, les meilleurs taux obtenus par les courtiers en prêt immobilier sont les suivants :

- 0.30 % sur 10 ans

- 0.50 % sur 15 ans

- 0.60 % sur 20 ans

- 0.85 % sur 25 ans

Mettez notre page de suivi des meilleurs taux et des taux moyens dans vos favoris pour savoir à tout moment où en sont les banques au niveau des taux de prêt immobilier.

De quoi faire baisser encore plus le coût de votre crédit en vous approchant de ces taux exceptionnels. Il y a actuellement un écart de plus de 50 points de base entre les taux moyens et les meilleurs taux. C’est plus que les derniers mois où cela se situer plutôt vers 40 points de base.

Par exemple, sur un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, cela coûte :

- 26 144 € en intérêts avec un taux de 1.25 % (la moyenne actuelle) et cela nécessite une mensualité de 942.27 €

- 12 290 € en intérêts avec un taux à 0.60 % (les excellents taux actuels) et cela nécessite une mensualité de 884.54 €

Sur cet exemple, cela représente un gain de 13 854 € pour les meilleurs dossiers par rapport aux emprunteurs avec un dossier dans la moyenne.

De plus, si vous recherchez la meilleure assurance de prêt immobilier, vous aurez là aussi un moyen pour faire de réelles économies et obtenir ainsi un financement à très faible coût pour votre achat de maison ou d’appartement. Le gain peut aller de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros sur cet élément-là de votre financement.

Les taux immobiliers sous 1 % d’ici peu ?

Les banques centrales continuent de parler de nouvelles mesures pour soutenir l’économie et éviter une récession. Ces nouvelles font une nouvelle fois diminuer les taux sur les marchés financiers.

Par exemple, l’OAT 10 ans de la France est passé en territoire négatif depuis fin juin 2019. Après une courte remontée dans le positif mi-juillet, la baisse des taux obligataires français s’est ensuite fortement emballée. Depuis mi-août, le taux de l’OAT 10 ans de la France navigue entre -0.35 % et -0.45 %.

En plus de cela, le mois de septembre marque le 2ème temps fort de l’année pour le marché immobilier. C’est le moment où les banques font généralement un effort supplémentaire au niveau des taux de crédit immobilier. Ainsi, elles peuvent augmenter leur demande de prêt immobilier et tenter d’attirer le type d’emprunteur qu’elles souhaitent comme avoir comme client.

Ainsi, la combinaison de ces facteurs fait que les mois de septembre et octobre 2019 devraient une nouvelle fois voir des taux immobiliers baisser.

À ce rythme, on pourrait rapidement se rapprocher de la barre symbolique des 1.00 % pour le taux immobilier moyen dans les mois à venir.

Si cela n’est pas de bon augure pour l’économie dans son ensemble, c’est en revanche une excellente nouvelle pour ceux qui ont un projet d’achat immobilier à financer ou ceux qui espèrent pouvoir renégocier un meilleur taux pour leur prêt.

Pour profiter au mieux de ces taux exceptionnellement bas, faites une simulation de prêt immobilier. C’est gratuit et sans engagement et cela vous permettra de découvrir quel taux d’intérêt vous pouvez espérer pour votre profil d’emprunteur (salaire et autres revenus, évolution professionnelle, âge, patrimoine, etc.).

Pensez également à comparer plus de 40 assurances emprunteurs pour faire baisser la seconde (voire première !) source de coût d’un financement immobilier.

Article initial publié le 05/09/2019

Pour aller plus loin :

- Renseignez-vous sur le taux d’une assurance emprunteur.

- Apprenez à emprunter en fonction de votre âge.

- Posez-vous ces 25 questions avant d’acheter un appartement ou une maison.

- Regardez ce que devient votre crédit immobilier en cas de vente avant la fin de son remboursement.

- Découvrez à quoi sert le tableau d’amortissement d’un prêt immobilier et comment le calculer.

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