Taux Prêt Immobilier Boursorama : nos conseils pour un crédit maîtrisé

Comprendre les modalités du taux d’intérêt pour optimiser ses recherches

Avant d’entamer vos recherches, ainsi que votre comparatif d’offres bancaires, il est nécessaire de comprendre pleinement à quoi correspondent les taux d’intérêt des contrats de prêts immobiliers. Dans un premier temps, vous devez donc savoir qu’un tel taux s’exprime uniquement en pourcentage du capital emprunté, et qu’il est strictement encadré par la législation française afin d’éviter des dérives excessives. Ce plafond spécifique est fixé chaque année par la Banque de France (voir le taux d’usure 2024) et s’applique à tous les organismes bancaires en France. Début 2024, le taux annuel effectif global (TAEG) doit alors être inférieur à 3.57 % pour un crédit sur plus de 20 ans à titre indicatif.

Parmi les réglementations en vigueur, et afin de protéger vos droits de consommateur, il est impératif que les mentions relatives au taux immobilier Boursorama appliqué, ainsi que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), soient indiquées sur votre offre d’emprunt. Ces données sont imposées par l’article 313-2 du Code de la Consommation et peuvent vous permettre d’invalider l’accord établi si elles ne sont pas mentionnées.

Enfin, il est important de noter que le pourcentage du taux appliqué se base sur le montant du capital initial emprunté. Il correspond donc à une somme précise, dont le règlement est étalé sur toute la durée de votre crédit, tout comme le remboursement de vos échéances. Vos mensualités tiennent donc compte de ces deux prix en un seul virement pour un budget plus clair de votre investissement immobilier.

Comment est calculé le taux de votre prêt immobilier à Boursorama ?

En dehors du respect des plafonds fixés par la Banque de France, les organismes bancaires sont libres d’établir les taux selon le barème de leur choix. Selon les offres du marché, le pourcentage appliqué peut donc légitimement varier d’une banque à une autre pour un projet immobilier similaire. Afin de bénéficier d’un taux de crédit avantageux et économiser ainsi plusieurs milliers d’euros sur votre financement, une comparaison des offres du marché est donc incontournable. Avec des offres adaptées et des tarifs parmi les plus bas, Boursorama banque est donc l’un des organismes de prêt les plus attractifs pour les particuliers désireux d’investir dans l’immobilier. Découvrez quelle banque propose le meilleur taux immobilier 2024.

Malgré une première simulation en ligne, il est important de savoir que de nombreux facteurs peuvent jouer sur le taux de prêt Boursorama finalement retenu sur votre dossier. Pour une comparaison précise et pertinente, vous devez tenir compte de ces éléments de votre profil pour anticiper au mieux votre budget.

Le type de projet immobilier

Le motif de votre investissement peut avoir un impact sur le taux de votre prêt immobilier Boursorama. En effet, s’il s’agit d’un produit bancaire courant, ce financement peut s’appliquer à différentes situations telles que :

• Le rachat de crédits
• L’achat d’une résidence principale
• L’achat d’une résidence secondaire
• L’investissement locatif
• Le financement de travaux d’amélioration ou de rénovation

La durée du crédit

Si cette notion semble des plus logiques, elle peut toutefois être rapidement négligée dans vos calculs. En effet, le fait d’étaler sur de nombreuses années le remboursement de votre capital vous offre un confort financier plus important, toutefois, il représente également un risque plus grand pour la banque prêteuse.

Cette dernière va donc naturellement pallier ce risque en appliquant un taux d’intérêt généralement plus élevé sur votre offre de prêt. Une assurance supplémentaire dans le cas où des aléas personnels dans votre vie remettrait en cause le bon remboursement de vos mensualités. Les crédits immobiliers à court terme présentent, par conséquent, généralement des offres attractives afin d’inciter les particuliers à réduire la durée de leur emprunt et ainsi minimiser le risque financier pris par la banque.

En fonction de l’évolution de vos revenus et de vos dépenses ou de l’évolution des taux de crédit immobilier dans quelques mois ou années, il sera alors possible ensuite d’étudier régulièrement l’opportunité de faire un rachat de prêts, de renégocier son prêt ou encore de faire un remboursement anticipé.

La formule du financement choisi

Si Boursorama est la banque en ligne la plus populaire, c’est parce que cet organisme place la satisfaction client au cœur du développement de ses services à distance. Plusieurs produits immobiliers sont donc proposés afin de répondre aux besoins de chacun. Là encore, le type de crédit choisi peut avoir une influence sur le taux appliqué au dossier.

Dans le cas où vous attendez la vente d’un premier bien immobilier pour en acheter un second, vous pouvez donc profiter du prêt relais Boursorama. En effet, ce crédit spécifique vous permet de récupérer un montant correspondant à une partie de l’estimation de votre logement en vente. Vous pouvez alors investir sans plus tarder dans votre nouveau projet immobilier grâce à cette avance de la banque.

Lorsque vous investissez dans un logement nécessitant des travaux de rénovation importants, ou dans bien neuf en cours de construction, vous pouvez opter pour un achat en VEFA avec un déblocage de fonds progressif, qui suit l’avancée des travaux entrepris.

Le prêt amortissable de Boursorama est le crédit le plus souscrit pour les emprunts immobiliers. Il s’agit d’une formule classique de crédits, grâce à laquelle vous profitez d’une somme précise que vous remboursez par le biais de mensualités sur une période plus ou moins longue selon votre demande. Ces échéances incluent une partie du remboursement, mais aussi des frais appelés intérêts et de votre assurance emprunteur.

Enfin, si vous disposez de revenus relativement élevés, vous pouvez vous tourner vers le prêt in fine Boursorama qui présente un avantage fiscal intéressant. En effet, durant toute la durée du crédit vous ne payez que les sommes correspondant au taux appliqué à votre offre. Ce n’est qu’au moment de la dernière échéance que le règlement du capital emprunté doit être effectué en un seul versement.

La situation financière de l’emprunteur

Votre dossier de demande de prêt immobilier doit obligatoirement justifier de votre stabilité financière. Cette donnée est essentielle pour l’organisme prêteur qui veut s’assurer de vos capacités de remboursement et du sérieux de votre requête. Si des garanties peuvent être ajoutées par la banque pour se prémunir en cas de défaut de paiement, votre profil d’emprunteur reste toutefois un élément crucial de votre dossier et est minutieusement analysé à ce titre.

Ainsi, certaines informations peuvent être déterminantes quant au taux appliqué à votre offre telles que :

• Activité professionnelle et votre contrat de travail : CDD, CDI, intérim, fonctionnaire, etc. Un contrat à durée indéterminée ou un statut de fonctionnaire représente une source de revenus potentielle sur le long terme et sécurise donc la banque sur votre profil financier.
• L’ancienneté de votre poste : quel que soit le type de votre contrat, une embauche professionnelle récente ou encore soumise à une période d’essai peut s’avérer risquée pour l’organisme prêteur.
• Votre apport personnel : le montant de votre budget personnel pour ce projet immobilier est une occasion de démontrer une capacité d’épargne importante et rassurante pour la banque.

Un profil salarié en CDI depuis plusieurs années dans la même entreprise a, par conséquent, plus de chances de bénéficier d’un taux avantageux au moment de contracter son prêt immobilier. En effet, la stabilité de sa situation implique alors un risque financier moindre pour l’organisme bancaire. En revanche, un emprunteur nouvellement embauché ne pourra pas justifier de la même pérennité et verra son crédit accordé avec un taux plus élevé.

Si vous souhaitez avoir un aperçu plus précis de votre profil et de vos possibilités de crédit auprès de Boursorama banque, n’hésitez pas à utiliser le simulateur de crédit immobilier Boursorama. Cette calculette vous permet d’anticiper au mieux votre projet immobilier, et la cohérence de celui-ci avec votre dossier actuel. De quoi avoir une réponse rapide pour une demande de crédit immobilier Boursorama.

Informez-vous également sur l’assurance de prêt immobilier chez Boursorama Banque. En fonction du montant, de votre âge, de vos revenus, etc. le taux d’assurance emprunteur sera différent d’un assureur à un autre et donc le coût total également. Et cela pour le même niveau de garantie (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi, etc.) que celle demandée pour assurer votre crédit immobilier souscrit chez Boursorama Banque. Pensez à comparer les offres d’assurance de prêt en ligne en quelques minutes avec une équivalence de garnaite. Un courtier en assurance vous guidera et vous donnera votre avis pour faire le meilleur choix possible.

Quel taux immobilier pour votre crédit Boursorama ?

Vous l’aurez compris, quel que soit votre projet immobilier, la comparaison des offres bancaires à votre disposition est incontournable pour vous assurer un budget maîtrisé et un taux d’emprunt des plus avantageux pour concrétiser vos envies. Dans le domaine des banques en ligne, Boursorama a su innover et satisfaire ses clients avec une relation privilégiée et personnalisée. Selon la durée d’emprunt souhaitée, vous bénéficiez des taux les plus bas du marché pour votre financement.

Afin de comparer, vous trouverez ci-dessous la tendance actuelle des taux immobiliers observés auprès de diverses banques, selon la durée du crédit :

Taux de crédit moyen sur un prêt de 10 ans : 3.72 %

Taux de crédit moyen sur un prêt de 15 ans : 3.84 %

Taux de crédit moyen sur un prêt de 20 ans : 3.91 %

Taux de crédit moyen sur un prêt de 25 ans : 3.99 %

Enfin, nous vous indiquons les taux moyens appliqués sur les mêmes durées de prêt immobilier par Boursorama en 2024 pour un aperçu approximatif des offres possibles :

Meilleur taux sur un prêt de 10 ans : 3.19 %

Meilleur taux sur un prêt de 15 ans : 3.39 %

Meilleur taux sur un prêt de 20 ans : 3.51 %

Meilleur taux sur un prêt de 25 ans : 3.67 %

Vous pouvez les comparer aux meilleurs taux immobiliers actuels en juillet 2024. A noter que lors d’un rachat de crédit immobilier, ils sont généralement un peu plus élevés que pour une nouvelle acquisition.

IMPORTANT : Ces estimations tiennent compte de peu d’éléments pour baser leurs moyennes et ne vous indiquent donc qu’une tendance générale. Le profil de l’emprunteur, le montant de l’apport personnel, la destination du prêt (pour une résidence principale ou secondaire, pour un investissement locatif) ou du montant souhaité ne rentrent pas dans les critères du calcul effectué. Pour une estimation réaliste de votre situation et de votre projet, il est donc préférable de contacter directement un conseiller de Boursorama ou d’effectuer les démarches en ligne sur un site comme Immobilier Danger.

Vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier pour avoir un avis d’expert et bénéficier de la meilleure offre en fonction de votre dossier aussi bien pour un prêt immobilier que pour un rachat de crédits ou même pour une meilleure assurance emprunteur.

Avez-vous comparer les conditions de Boursorama (taux mais aussi niveau d’apport requis, indemnité de remboursement anticipé, etc.), avec notre avis sur les autres banques et notamment le :

• Taux des prêts immobiliers ING
• Taux de crédit immobilier de Fortuneo
• Taux immobiliers Hello Bank