Quel est le taux d’un prêt immobilier au Crédit Mutuel ?

Auteur : David LELONG

Lorsque vous souhaitez contracter un prêt immobilier, les termes du contrat souscrit vous engagent au remboursement du capital emprunté, mais aussi au règlement des taux d’intérêt qui s’applique à votre crédit. Ces derniers varient selon l’organisme prêteur, les conditions du prêt, ainsi que certains critères propres à la situation de l’emprunteur. Si le taux d’intérêt est donc une donnée incontournable de votre projet immobilier, il est possible de réaliser des économies de plusieurs milliers d’euros en prenant le temps de comparer les offres et de trouver le plus avantageux. Nous vous expliquons ici tout ce que vous devez savoir sur le taux d’intérêt prêt immobilier Crédit Mutuel pour concrétiser votre envie de maison ou d’appartement.

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À quoi correspond le taux d’un prêt immobilier ?

Afin de pouvoir chercher le taux le plus avantageux pour votre crédit immobilier, il est nécessaire de comprendre à quoi celui-ci correspond exactement et comment la réglementation française participe à son encadrement. Le taux d’un emprunt est toujours exprimé en pourcentage du capital emprunté et est soumis à un certain plafond fixé par la Banque de France. À titre indicatif, les prêts à taux fixes devaient présenter un intéressement compris entre 2,41 % et 2,60 % en 2022.

Par ailleurs, conformément à l’article 313-2 du Code de la Consommation, le taux d’intérêt tout comme le taux annuel effectif global (TAEG) doivent obligatoirement figurer sur le contrat du prêt immobilier remis à l’emprunteur. Ces mentions légales visent à garantir au consommateur un accès légitime à des informations essentielles à l’engagement financier signé. Si celles-ci ne sont pas indiquées dans le contrat du prêt immobilier, l’accord entre l’emprunteur et l’organisme prêteur est considéré comme invalide au regard de la loi.

Enfin, il est important de savoir que le règlement des sommes correspondant au taux appliqué est mensualisé. Le prix de l’assurance emprunteur souscrite est d’ailleurs inclus dans le prélèvement mensuel. L’emprunteur ne doit alors prévoir qu’une seule mensualité afin de s’acquitter des différents frais inhérents à son crédit pour une maîtrise plus simple de son budget logement.

Comment est calculé le taux d’intérêt d’un établissement bancaire ?

Comme nous vous l’expliquions ci-dessus, bien que le taux de prêt immobilier soit encadré par la Banque de France, son pourcentage peut toutefois varier d‘un établissement bancaire à un autre. Des écarts de quelques dixièmes qu’il convient pourtant de comparer et de calculer minutieusement. En effet, selon la durée et la hauteur de l’emprunt souscrit, les taux peuvent parfois représenter plusieurs milliers d’euros économisés avec une offre avantageuse. Dans cet objectif, de nombreux Français souscrivent leur crédit immobilier auprès du Crédit Mutuel qui propose des taux généralement inférieurs à la moyenne observée. Il est important de comparer les banques pour un crédit immobilier.

Quel que soit l’organisme bancaire contacté, le Crédit Mutuel ou un autre établissement, nous vous précisons ici les divers facteurs qui entrent dans le calcul du taux d’intérêt appliqué pour votre emprunt.

Le type de projet immobilier

L’objet de votre projet immobilier est l’un des premiers critères à impacter le taux de votre financement. Il est d’ailleurs important de noter qu’un prêt immobilier ne peut être accordé que dans les cas suivants :

  • L’acquisition d’une résidence principale
  • L’acquisition d’une résidence secondaire
  • L’investissement locatif
  • Le financement de certains travaux d’aménagement ou de rénovation

Selon le motif de votre investissement, le taux de votre prêt immobilier Crédit Mutuel peut donc légèrement varier.

La durée du prêt

La durée de votre emprunt est un facteur des plus déterminants dans le calcul du taux appliqué à votre crédit. En effet, ce type de frais permet principalement à l’organisme prêteur de limiter les risques de pertes financières sur le capital. Plus vos mensualités de remboursement s’étalent dans le temps, plus le risque d’interruption éventuelle des remboursements est grand pour la banque. Cette dernière doit alors faire face à l’incapacité de l’emprunteur à honorer ses échéances.

Il apparaît donc logique que les prêts immobiliers sur 25 ans ou 30 ans présentent un taux plus important au moment de la souscription. Présenter un taux plus faible sur les emprunts de courtes durées permet également aux organismes bancaires d’inciter les consommateurs à choisir ce type de formule, plus sécurisant pour eux.

Sur quelle durée peut-on faire un prêt immobilier après 45 ans ?

Le type d’emprunt souscrit

Fort de son expérience dans le domaine de l’immobilier, le Crédit Mutuel a développé un prêt variable afin de répondre aux profils variés des emprunteurs. Des offres adaptées qui permettent à chacun de bénéficier d’un emprunt cohérent et avantageux.

Le prêt Modulimmo du Crédit Mutuel permet notamment d’opter pour un taux fixe qui garantit le pourcentage signé durant toute la durée de l’emprunt, ou un taux variable qui est toutefois sécurisé par un plafond jusqu’à la fin du remboursement de l’emprunteur. Selon la durée de l’emprunt, il conviendra de choisir la formule la plus adaptée et la plus avantageuse afin de vous épargner des frais supplémentaires inutiles.

Afin de permettre à l’emprunteur une certaine sérénité dans son projet immobilier, il est possible de débloquer les fonds du montant emprunté immédiatement sans commencer le remboursement par mensualités avant votre arrivée dans votre nouveau logement. Enfin, en cas de changement de revenu, les prélèvements mensuels peuvent être revus à la hausse ou à la baisse pour s’adapter à votre nouvelle situation.

D’autre part, le Crédit Mutuel propose également un prêt relais particulièrement avantageux lorsque l’emprunteur souhaite vendre un bien immobilier pour en acheter un autre. Le montant versé est alors calculé selon l’estimation du bien possédé et permet à l’emprunteur de ne pas être pénalisé par le temps de mise en vente de celui-ci pour acquérir son nouveau logement.

La stabilité financière de l’emprunteur

En prêtant un certain montant d’argent à l’emprunteur, l’organisme bancaire prend le risque de subir des pertes financières importantes. Si certaines conditions du prêt immobilier lui permettent de minimiser celui-ci, l’étude du dossier de financement passe inévitablement par l’analyse du profil de l’emprunteur.

La stabilité financière de ce dernier est le premier élément observé. En effet, la contraction d’un prêt immobilier Crédit Mutuel vous engage à des remboursements mensualisés du capital versé. Dès lors, différents éléments permettent de justifier votre capacité à respecter l’échéancier établi :

  • Votre type de contrat de travail : un CDI apparaît évidemment des plus avantageux pour l’organisme prêteur, de même qu’un statut de fonctionnaire.
  • L’ancienneté de votre poste : plus vous occupez votre emploi depuis longtemps, plus la banque se projettera avec des risques limités. Pour une profession libérale, cela permet de pouvoir montrer plusieurs bilans financiers solides et rassurer le banquier.
  • Le montant de votre apport personnel : si la somme de l’apport est à prendre en compte, elle dénote avant tout une capacité à épargner qui rassure la banque.

Ainsi, un salarié en CDI justifiant de plusieurs années d’ancienneté représente généralement le candidat idéal pour l’organisme prêteur et pourra bénéficier d’un taux de prêt immobilier Crédit Mutuel des plus avantageux. Un profil jugé plus risqué avec un contrat en CDI mais une embauche récente et un apport faible pourra voir son prêt accordé, mais toutefois avec un taux plus élevé.

Afin de déterminer votre capacité d’emprunt en amont de votre dossier de financement, n’hésitez pas à réaliser une simulation prêt immobilier Crédit Mutuel. Selon votre situation, vous obtenez ainsi rapidement un aperçu concret sur les différentes offres à votre disposition et pourrez anticiper précisément le budget de votre projet immobilier.

En outre, il faudra en plus souscrire obligatoirement une assurance dans le cadre des crédits immobiliers. Vous aurez le choix entre l’offre d’assurance emprunteur du Crédit Mutuel et un meilleur contrat proposé par d’autres assureurs. Vous êtes en droit de demander une délégation d’assurance afin de fortement réduire le coût de cette garantie par rapport aux contrats de groupe des banques. Pour cela, faites une comparaison de devis d’assurance emprunteur en ligne selon votre catégorie socio-professionnelle (fonctionnaire, salarié cadre ou non, profession libérale, etc.), vos revenus, votre âge, votre état de santé selon les garanties minimales demandées par votre banque.

Quel taux d’intérêt pour votre prêt immobilier Crédit Mutuel ?

Avant de souscrire à un crédit immobilier, il est donc essentiel de comparer les différentes offres du marché proposées par les organismes prêteurs. Avec un taux avantageux, vous concrétisez votre projet immobilier avec un budget maîtrisé en toute simplicité. Sur ce point, le Crédit Mutuel fait partie des établissements reconnus les plus compétitifs avec un intéressement généralement inférieur à la moyenne des offres concurrentes.

À titre indicatif, vous pouvez constatez ci-dessous les taux moyens appliqués par selon la durée du prêt immobilier contracté :

Taux d’emprunt moyen sur un prêt de 10 ans : 2.08 %

Taux d’emprunt moyen sur un prêt de 15 ans : 2.28 %

Taux d’emprunt moyen sur un prêt de 20 ans : 2.10 %

Taux d’emprunt moyen sur un prêt de 25 ans : 2.27 %

Les taux d’intérêt observés sur des prêts immobiliers Crédit Mutuel pour la même période vous permettent une comparaison relative qui met en avant les offres avantageuses de cette banque française sur certaines périodes d’étalement :

Meilleur taux sur un prêt de 10 ans : 1.76 %

Meilleur taux sur un prêt de 15 ans : 2.01 %

Meilleur taux sur un prêt de 20 ans : 2.09 %

Meilleur taux sur un prêt de 25 ans : 2.19 %

Attention toutefois, il est important de noter que ces estimations ne tiennent pas compte de la situation financière des emprunteurs, ni du type de projet immobilier souhaité. Il est donc conseillé de réaliser des simulations prêt immobilier Crédit Mutuel personnalisées avec un conseiller ou une calculette en ligne. Une offre pour des crédits immobiliers a une date de validité de 30 jours. Vous avez donc le temps de comparer les banques en ligne pour financer votre achat de logement ou votre rachat de crédit avec un plus faible montant de mensualité. Baisser le coût des intérêts en négociant un meilleur taux au Crédit Mutuel ne sera pas suffisant, il est aujourd’hui indispensable de négocier son taux d’assurance de crédit avec des garanties équivalentes et selon votre profil (âge, revenus, montant de la mensualité, autres crédits immobiliers en cours, etc.) pour réellement faire baisser le TAEG et sa mensualité pour un meilleur financement de votre achat.

De cette manière, vous avez l’assurance de prévisualiser clairement le taux de prêt immobilier Crédit Mutuel qui s’applique à votre profil. Une donnée importante qui vous permet de comparer minutieusement les différentes offres du marché afin d’obtenir un investissement immobilier au meilleur taux :

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