Votre taux d’intérêt prêt immobilier BNP Paribas en 2024

Qu’est-ce que le taux d’intérêt d’un prêt immobilier ?

Avant de mettre en place votre projet et de partir à la recherche du taux d’intérêt le plus intéressant chez BNP Paribas ou une autre banque, il est essentiel de savoir à quoi correspond ce dernier. Variable d’un établissement prêteur à l’autre, ce taux est exprimé en pourcentage et ne peut dépasser un certain plafond mis en place par la Banque de France. Par ailleurs, ce dernier doit impérativement figurer sur l’offre de prêt immobilier, ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG) avant que celui-ci ne soit signé par les deux partis. L’article 313-2 du Code de la consommation marque l’obligation de faire apparaître ce dernier sur le contrat. Dans le cas contraire, ce dernier sera considéré comme invalide. De plus, cette transparence est essentielle pour l’emprunteur qui peut alors s’engager dans un projet en ayant connaissance des différents frais liés à ce dernier.

Quant au paiement de ce dernier, il sera mensualisé au même titre que les remboursements de capital emprunté. Ainsi, ajoutés au prix de l’assurance emprunteur si vous optez pour ce type de garantie, tous vos frais seront payés en une seule et même mensualité.

Regardez quelle banque propose les meilleurs taux immobiliers 2024. Est-ce BNP Paribas pour vous ?

Étudiez également les conditions pour un autre type de crédits :

• Taux de crédit consommation (travaux, auto ou autre) et en particulier le taux de crédit conso BNP.
• Taux de prêt personnel 2024

Immobilier Danger vous aide à trouver la meilleure banque dans le cadre de votre projet.

Comment les établissements prêteurs calculent-ils leur taux de crédit ?

Le taux appliqué à votre prêt immobilier représente un coût supplémentaire qu’il vous est demandé de payer chaque mois. Puisque chaque établissement applique le taux qu’il souhaite, dans les limites imposées par la Banque de France, ce dernier peut influencer le choix de l’emprunteur quant à l’organisme qu’il choisira pour financer son bien immobilier. En effet, un taux trop élevé peut s’avérer très dissuasif. Aujourd’hui, de nombreux consommateurs se tournent vers BNP Paribas, proposant l’un des taux les plus intéressants du marché.

Nous vous détaillons ici les critères entrant en compte dans le calcul du taux d’intérêt de votre prêt immobilier.

En fonction de l’objet de votre projet immobilier

Dans un premier temps, l’un des facteurs clés entrant en compte dans le calcul de votre taux de crédit concerne l’objet de votre projet immobilier. Comme vous le savez, l’obtention d’un prêt immobilier n’est possible que dans le cadre de l’un des projets suivants :

• L’achat de votre résidence principale
• L’achat de votre résidence secondaire
• Un investissement locatif
• Le financement de travaux possibles

Toutefois, si tous ces projets sont admissibles pour l’obtention d’un crédit immobilier, le taux appliqué à chacun d’entre eux est susceptible de varier pour certains établissements. Contrairement aux autres organismes prêteurs, BNP Paribas met en avant le premier avantage de proposer des taux inchangés d’un projet à l’autre.

La durée de votre crédit

La durée de votre emprunt représente l’un des facteurs les plus importants dans le calcul de vos taux. Effectivement, un prêt immobilier est un engagement entre l’emprunteur et sa banque, sur de nombreuses années. Toutefois, ces années représentent un risque pour l’établissement bancaire qui s’expose à tout moment à la possibilité d’une interruption des remboursements de son emprunteur. Plus la durée du prêt immobilier est longue, plus grandes sont les chances qu’un incident mène l’emprunteur à se retrouver en incapacité de rembourser son prêt. De cette manière, les établissements prêteurs favoriseront les prêts d’une plus courte durée en leur proposant un taux plus bas.

Le choix de cette donnée va également dépendre de la mensualité de votre crédit et de votre assurance de prêt. Il faut que cette mensualité respecter certains critères en matière de taux d’endettement par rapport à vos revenus et à vos autres crédits (immobiliers, consommations, etc.) dans différents banques.

En 2024, BNP Paribas, comme toute autre banque en France, doit respecter les règles du HCSF et notamment une durée maximale de 25 ans pour au moins 80 % des crédits immobiliers.

Le type d’emprunt : un critère décisif

Parmi les avantages proposés par BNP Paribas, on retrouve le choix dans les types d’emprunts proposant une certaine adaptabilité aux différents profils d’emprunteurs. Toutefois, le taux appliqué à ces derniers est susceptible de varier.

Le prêt à taux fixe propose, comme son nom l’indique, un taux inchangé durant toute la durée de votre prêt immobilier. Cela présente un avantage indéniable pour l’emprunteur qui est alors en mesure d’anticiper ses frais en amont.

Le taux d’intérêt prêt immobilier BNP pour un prêt relais est l’un des taux les plus difficiles à négocier, pouvant être un frein pour l’emprunteur. Il lui sera alors conseillé de se renseigner auprès d’un conseiller afin de connaître exactement le taux auquel il peut prétendre. À noter que tout au long de votre financement, ce conseiller vous accompagne dans chacune des étapes afin de faciliter vos démarches.

Le prêt in fine permettant de ne régler que le taux lors de vos mensualités avant de rembourser la totalité du capital emprunté en fin de contrat se distingue des autres types de prêts. S’il présente un avantage fiscal pour le client, il s’agit également d’un prêt proposant un taux environ 0,5% plus élevé qu’un prêt classique.

L’impact de la situation financière de l’emprunteur

Afin d’être éligible à un prêt immobilier, la situation financière et professionnelle de l’emprunteur joue un rôle essentiel. Cependant, celle-ci est également un facteur important dans le calcul du taux appliqué à votre prêt immobilier. Votre taux de prêt immobilier BNP se verra réellement impacté en fonction de votre situation professionnelle. Les différents établissements bancaires donnent automatiquement la priorité aux profils présentant une stabilité financière. Celle-ci permet de témoigner de la capacité de l’emprunteur à respecter l’échéancier mis en place, une donnée particulièrement rassurante pour l’organisme prêteur.

Un salarié en CDI avec plus de trois ans d’ancienneté représente un profil avantageux aux yeux de l’organisme prêteur qui est susceptible de lui proposer un taux plus bas. Notez qu’afin d’obtenir un tel prêt accompagné d’un taux peu élevé, il est indispensable de justifier une profil financier et professionnel stable. En effet, un client en CDD ou intérimaire ne se verra pas octroyer un prêt immobilier s’il est emprunteur seul. Il pourra cependant en bénéficier s’il fait une demande de prêt avec un co-emprunteur, lui-même salarié en CDI ou fonctionnaire.

D’autre part, un profil financier stable s’avère avantageux lorsqu’il vous sera demandé de faire un apport personnel. Ce dernier joue également un rôle essentiel dans le calcul du taux appliqué à votre prêt. Ainsi, plus votre dossier vous permet de faire un apport élevé, plus avantageux sera votre taux de crédit.

Vous l’aurez compris, de nombreux facteurs entrent en compte dans l’établissement de votre taux d’intérêt. Ces derniers rendent difficile d’anticiper en amont les frais liés à votre prêt immobilier, puisque ceux-ci varient grandement d’un emprunteur à l’autre. Il existe tout de même des outils vous permettant d’estimer les différentes implications financières d’un crédit immobilier. Parmi eux, on retrouve la simulation en ligne proposée par votre banque BNP Paribas. Cette dernière vous offre deux possibilités : définir votre capacité d’emprunt ou calculer le montant de vos mensualités. Ces estimations vous permettent d’établir un budget prévisionnel plus adapté à la réalité. Vous pourrez également utiliser cet outil pour comparer les différentes offres du marché afin de choisir celle qui convient le mieux à votre dossier.

Important : Outre les intérêts du crédit, il faudra souscrire obligatoirement une assurance de prêt immobilier dans le cadre des garanties de remboursement notamment en cas de décès ou d’invalidité. Vous n’êtes pas obligé de choisir l‘assurance emprunteur BNP Paribas ou de toute autre banque proposée avec votre offre de crédit. En effet, vous êtes lire de comparer les assurances de prêt immobilier en ligne et de choisir la meilleure en fonction du montant, de la durée, de votre âge, etc. tant que cela respecte l’équivalence des garanties demandées par votre banque BNP Paribas ou toute autre.

Votre taux de prêt immobilier BNP Paribas 2024

Comme mentionné ci-dessus, comparer les offres du marché permet de trouver un contrat adapté à vos besoins. Chaque établissement et chaque type de prêt immobilier propose ses avantages et inconvénients en termes de modalités de remboursement, de taux… Parmi les éléments à peser dans la balance, le taux oriente grandement le choix des emprunteurs. Une majoration trop importante peut alors décourager de nombreux futurs clients. Nous verrons ici que BNP Paribas met en avant des taux d’emprunt particulièrement avantageux.

Ci-dessous, vous trouverez une liste à valeur indicative des taux moyens appliqués par BNP Paribas selon la durée des prêts immobiliers :

Taux de crédit moyen pour un prêt sur 10 ans : 3.74 %

Taux de crédit moyen pour un prêt sur 15 ans : 3.94 %

Taux de crédit moyen pour un prêt sur 20 ans : 4.03 %

Taux de crédit moyen pour un prêt sur 25 ans : 4.12 %

Retrouvez désormais les meilleurs taux pour des crédits immobiliers proposés par BNP Paribas :

Meilleur taux appliqué pour un prêt sur 10 ans : 3.35 %

Meilleur taux appliqué pour un prêt sur 15 ans : 3.60 %

Meilleur taux appliqué pour un prêt sur 20 ans : 3.75 %

Meilleur taux appliqué pour un prêt sur 25 ans : 3.85 %

S’il ne s’agit que de valeurs indicatives puisque le profil du dossier des emprunteurs n’est pas précisé, on remarque tout de même des taux particulièrement intéressants pour les clients.

Actuellement, suite notamment à la hausse des taux de la Banque Centrale Européenne (BCE) et de l’inflation en France et en Europe, les taux pour des crédits immobiliers augmentent fortement. Retrouvez notre dernière analyse sur le taux immobilier en avril 2024.

Ces données nous indiquent une nette tendance à la hausse lorsque la durée du crédit augmente. Celle-ci s’explique par une augmentation de probabilité de chances qu’un incident survienne, menant à l’interruption des paiements de l’emprunteur.

De nombreux facteurs jouent un rôle essentiel dans le calcul de votre taux d’emprunt, c’est pourquoi il peut parfois être difficile de visualiser concrètement l’entièreté de votre dossier. Il existe toutefois des outils tels que des simulateurs en ligne vous permettant d’avoir une première idée des taux appliqués à votre crédit immobilier. Toutefois, BNP Paribas met en avant des taux intéressants pour ses emprunteurs, ainsi qu’une formule de prêt à taux zéro BNP, en complément d’un accompagnement sur-mesure et des modalités adaptées à votre besoin.

Pour bien comparer une offre de crédit BNP Paribas d’une autre offre avec les autres banques, il convient de regarder le taux TAEG pour un même montant emprunté et une même durée de remboursement pour une meilleure prise en compte de tous les frais liés comme l’assurance emprunteur notamment. Pour vous aider dans cette recherche de la meilleure offre de crédit, vous pouvez demander l’avis d’un courtier expert en recherche de crédit immobilier adapté aux besoins de ses clients parmi les multiples offres actuelles des banques. Il est également possible de passer par un courtier spécialisé en assurance des crédits immobiliers pour choisir son assurance de prêt parmi les meilleurs contrats et au coût le plus bas.

Pensez à consulter les autres banques comme par exemple :

• Taux de crédit immobilier HSBC
• Taux de prêt immobilier chez Société Générale