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Taux immobilier en avril 2019

Auteur : David LELONG

Les banques et autres établissements de crédit se livrent une belle bataille pour conquérir de nouveaux clients en proposant des taux de crédit immobilier de plus en plus attractifs. Les conditions de financement sont actuellement excellentes, notamment avec des taux d’intérêt qui sont proches des niveaux records observés par le passé récent.

Découvrez notre analyse des taux immobiliers en avril 2019 avec un point sur les chiffres observés en mars, des comparaisons sur les taux moyens et les meilleurs taux actuels avec nos conseils pour en profiter. Enfin, nous verrons que cette situation pourrait durer et que de nouvelles baisses de taux sont envisageables avant la fin de l’année 2019.

D’excellents taux d’emprunt observés en mars 2019

Le temps fort de la saison immobilière a démarré en mars. C’est en effet sur la période mars/avril qu’il y a le plus d’achat immobilier, suivi de la période septembre/octobre. Comme nous l’avons vu lors de notre analyse des taux en mars 2019, certaines banques ont profité de cette période importante pour la production de crédit immobilier pour diminuer encore le barème de taux pour différents types de prêt immobilier.

Elles ont ainsi pu capter une part plus importante des demandes de financement pendant cette période. D’autres banques vont devoir s’aligner sur ces nouvelles propositions plus basses. Il faut donc s’attendre à de nouvelles diminutions des taux moyens dans les semaines à venir. Nous y reviendrons ci-dessous.

Mise à jour : Les chiffres de l’observatoire Crédit Logement viennent d’être communiqués ce 16 avril 2019. Le taux immobilier moyen ressort à 1.39 %, c’est le taux le plus bas observé depuis plus de 2 ans. Cela pourrait encore descendre étant donné les taux relevés en avril (voir ci-dessous).

La moyenne des durées d’emprunt est de 228 mois sur les crédits immobiliers souscrits en mars 2019. C’est 2 mois de moins que le mois précédent. Cela peut expliquer une petite partie de la baisse de taux moyen de 5 points de base en un mois.

En outre, on a pu par exemple entendre Maël Bernier, la directrice de la communication du courtier Meilleurtaux, dans l’émission "Les clés de l’immo" donnait des exemples d’excellents taux obtenus pour certains de leurs clients. Les taux exceptionnels obtenus étaient de :

- 0.65 % sur 15 ans.

- 0.90 % sur 20 ans.

- 1.00 % sur 25 ans.

La période est donc propice à de belles négociations sur les taux immobiliers. Avant de commencer les recherches de maison ou d’appartement, découvrez combien vous pouvez emprunter pour un achat immobilier.

Comparaison des taux immobiliers moyens en avril 2019 avec ceux de mars

Comme chaque mois, arrêtons-nous un moment sur le tableau comparatif des taux de crédit immobilier moyens affichés par certains courtiers immobiliers. Ceux relevés ce 2 avril 2019 sont les suivants, ils sont comparés entre parenthèses avec ceux relevés lors de notre précédente analyse du 5 mars 2019 :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
MeilleurTaux En baisse 1.06 % (1.09 %) En baisse 1.34 % (1.36 %) En baisse 1.54 % (1.56 %) En baisse 1.75 % (1.79 %) N/A
Empruntis Stable 1.05 % (1.05 %) Stable 1.30 % (1.30 %) Stable 1.55 % (1.55 %) Stable 1.80 % (1.80 %) En hausse 2.45 % (2.35 %)
ACE En hausse 1.05 % (0.93 %) En hausse 1.30 % (1.07 %) En hausse 1.55 % (1.16 %) En hausse 1.80 % (1.60 %) En hausse 2.45 % (1.79 %)
ABCourtage N/A En baisse 1.25 % (1.30 %) Baisse 1.40 % (1.50 %) En baisse 1.70 % (1.74 %) N/A
Cyberpret En baisse 1.15 % (1.25 %) Stable 1.40 % (1.40 %) Stable 1.60 % (1.60 %) En hausse 1.85 % (1.80 %) En hausse 2.55 % (2.45 %)

Les banques ne prêtent pas de la même manière à tous les emprunteurs. Elles évaluent votre profil en fonction de votre situation, notamment vos revenus, leur stabilité (CDI, fonctionnaire ou autres), votre âge ou vos autres prêts en cours. Les banques définissent des grilles de taux immobilier tous les mois ou toutes les quinzaines en fonction des différents profils ciblés.

De plus, elles octroient des baisses ou hausses de taux supplémentaires en fonction de certains critères. C’est ainsi que les emprunteurs avec les meilleurs dossiers de financement obtiennent des taux beaucoup plus bas que cette moyenne. On constate actuellement un écart de l’ordre de 40 points de base entre un meilleur taux et un taux moyen.

De l’autre côté, les clients avec des dossiers plus compliqués peuvent se voir appliquer des surcotes afin de prendre en compte un niveau de risque plus élevé pour ce financement.

Pour obtenir, gratuitement et sans engagement, une offre personnalisée en fonction de votre dossier et découvrir quel est le meilleur taux possible pour votre projet d’achat, déposez une demande de prêt immobilier en ligne.

Un point sur les meilleurs taux annoncés par les courtiers

Comme nous l’avons vu ci-dessus, certains emprunteurs obtiennent des conditions de financement bien meilleures avec notamment des taux d’intérêt beaucoup plus bas. Ce sont des dossiers sur lesquels les banques savent qu’elles ne prennent quasiment aucun risque de remboursement et des clients qui les intéressent pour pouvoir leur proposer d’autres produits de banque ou d’assurance.

Pour vous rapprocher de ces conditions de financement suivez ces 15 conseils pour obtenir vous-aussi un meilleur taux.

Voici un tableau reprenant un point complet sur les meilleurs taux par durée et une comparaison avec ceux d’il y a un an (ceux relevés le 1er avril 2018) d’après différents courtiers immobiliers :

Courtier \ Durée du prêt 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
MeilleurTaux En baisse 0.55 % (0.72 %) En baisse 0.80 % (1.06 %) En baisse 1.00 % (1.25 %) En baisse 1.25 % (1.45 %) N/A
Empruntis En baisse 0.55 % (0.80 %) En baisse 0.80 % (1.05 %) En baisse 1.00 % (1.20 %) En baisse 1.25 % (1.45 %) En hausse 1.75 % (1.70 %)
ACE En hausse 0.55 % (0.50 %) En baisse 0.80 % (1.15 %) En baisse 1.00 % (1.30 %) En baisse 1.25 % (1.50 %) En baisse 1.75 % (2.45 %)
ABCourtage N/A En baisse 1.00 % (1.10 %) Baisse 1.18 % (1.30 %) En baisse 1.44 % (1.61 %) N/A
Cyberpret En baisse 0.55 % (0.75 %) En baisse 0.80 % (1.00 %) En baisse 1.00 % (1.11 %) En baisse 1.25 % (1.34 %) En baisse 1.63 % (1.95 %)

C’est donc un bon moment pour faire un rachat de prêt immobilier et faire baisser fortement le taux de votre ancien prêt que vous remboursez actuellement. Vous aurez le choix entre un rachat et une renégociation avec votre banque. Votre choix devra se faire entre les offres proposées par votre banque en renégociation ou d’autres banques en rachat. Il faudra que les gains soient bien supérieurs aux coûts d’un rachat de prêt ou d’une renégociation.

Vers des baisses de taux dans les mois à venir ?

Non seulement les taux de prêt immobilier ont déjà diminué un peu en ce début d’année 2019, mais plusieurs facteurs pourraient inciter à croire à d’autres baisses des taux dans les mois à venir :

- La BCE a confirmé qu’elle ne remonterait surement pas ses taux directeurs avant fin 2020 voire 2021. La croissance économique est beaucoup moins bonne que prévue et cela incite la banque centrale européenne à encore repousser une attendue hausse des taux. Elle pourrait même relancer des mesures d’injection monétaire si la situation se dégrade davantage.

- La FED, la banque centrale américaine, a elle aussi mis un gros coup de frein à son programme de hausse des taux, initié lui il y a 3 ans. Alors que 2 hausses étaient encore attendues en 2019, il n’y en aura finalement aucune. Elle a décidé de marquer le pas afin de ne pas précipiter une récession.

- Dans ce contexte financier, les obligations d’État comme celles de la France sur 10 ans, sont revenus sur des niveaux beaucoup plus bas qu’il y a quelques semaines. Par exemple, l’OAT 10 ans est entre 0.30 et 0.40 % ces derniers jours alors qu’il était entre 0.60 et 1.00 % pendant plusieurs mois.

La courbe de l'évolution du taux de l'OAT 10 ans de la France en avril 2019

Si vous ajoutez à ce contexte financier, le fait que les banques se livrent une concurrence importante pour attirer les emprunteurs pour des crédits immobiliers, on a tous les ingrédients pour voir de nouvelles baisses de taux immobilier dans les semaines à venir.

En tout cas, la hausse de taux, qui est crainte depuis plusieurs années, est encore loin devant nous.

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En outre, vous avez désormais la possibilité de choisir votre assurance emprunteur et d’en changer tous les ans, prenez donc aussi quelques minutes pour comparer 40 offres d’assurances de prêt immobilier et voir celle qui vous propose le meilleur ratio garanties prix.

Article initial publié le 02/04/2019

Pour aller plus loin :

- Découvrez quelle banque fait les meilleurs taux immobiliers en 2019.

- Profitez de tous nos conseils pour votre prêt immobilier.

- Regardez si vous avez intérêt à faire un remboursement anticipé de votre crédit immobilier.

- Posez-vous ces 25 questions avant d’acheter une maison ou un appartement.

- Bénéficiez aussi d’un bon taux d’assurance de prêt immobilier en 2019.

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