Boursorama Banque

Auteur : David LELONG
Pionnière dans l’information financière et la bourse en ligne, Boursorama Banque est désormais une banque en ligne très complète avec des offres avantages : crédit immobilier, assurance emprunteur, assurance habitation, produits d’épargne et offres de compte bancaire et de placements. Immobilier Danger vous dit tout sur Boursorama Banque, une filiale de la banque Société Générale.

 

Qui est Boursorama Banque ?

Depuis 2005, Boursorama Banque vient concurrencer avec sa banque en ligne les principales banques de réseau classiques avec différents produits comme des comptes bancaires avec des cartes de paiement, des solutions d’épargne ou encore des crédits à la consommation et des crédits immobiliers ainsi que des produits d’assurances. Après un lancement en tant que site d’informations financières en 1998, Boursorama avait commencé par devenir un site de courtage en ligne dès 2002 avant de s’étendre et de proposer les principaux services et produits d’une banque de détail quelques années après.

C’est le leader de la banque en ligne en France depuis plusieurs années. Elle est détenue (à 100 % depuis juin 2015) par la Société Générale. Depuis, les autres grandes banques ont aussi lancé leur propre banque en ligne pour ne pas se faire dépasser par la concurrence et opérer un virage plus digitalisé de l’offre bancaire en France.

boursorama banque

Boursorama Banque en chiffres :

  • Première banque sans agences physiques à passer le cap des 2 millions de clients en septembre 2019
  • 2.6 millions de clients à fin 2020

Quel compte bancaire pour un particulier chez Boursorama Banque ?

Boursorama Banque a fait de ses offres de comptes bancaires ses produits phares. Avec une carte bancaire gratuite et un compte courant gratuit si vous respectez les conditions (soit d’encours, soit de revenus), Boursorama fait tout pour être et rester la banque la moins chère en France.

Il existe 3 formules de compte bancaire du plus simple au plus haut de gamme :

  • Offre Welcome : une carte Visa Classic avec autorisation systématique en débit immédiat dès 50 € de premier versement sur votre compte bancaire. Aucune condition de revenu. Ce compte reste gratuit tant que vous effectuez au moins une opération par mois (sinon cela est facturé 5 € par mois). Un plafond de retrait de 400 € sur 7 jours et un plafond de paiement de 5 000 € sur 30 jours.
  • Offre Ultim : une carte Visa Classic avec autorisation systématique avec options premium en débit immédiat (ou différé si la condition d’un revenu minimum de 1 500 € est validée) dès un 1er versement de 300 €. Là encore ce compte bancaire est gratuit si vous réalisez au moins une opération par mois (sinon il est facturé 9 € par mois). Les plafonds sont augmentés (2 000 € de retrait sur 7 jours et 20 000 € de paiement sur 30 jours).
  • Offre Ultim Métal : Visa Classic à autorisation systématique avec options ultra premium en débit immédiat (ou différé si la condition d’un revenu minimum de 2 500 € est validée) dès un 1er versement de 500 €. La gratuité de ce compte n’est pas soumise à condition. Le plafond de retrait passe à 3 000 € sur 7 jours et le plafond de paiement à 50 000 € sur 30 jours.

Pour tous ces comptes bancaires, il y a un découvert autorisé de 2 500 € après 3 mois d’utilisation. Il y a des assurances incluses telles que l’assurance moyen de paiement gratuite et l’assurance voyage. L’offre Ultim Métal contient en plus les assurances Smart Delay et Boursorama Protection.

Boursorama Banque propose également Kador, un compte bancaire gratuit pour mineur de 12 à 17 ans. Pour y accéder il faut qu’au moins l’un des 2 parents de l’enfant soit client de Boursorama Banque.

Faire un crédit avec Boursorama Banque

Boursorama peut vous permettre de souscrire différents types de crédits. L’offre de crédit immobilier y est compétitive avec un taux d’intérêt assez bas et des avantages intéressants, il est également possible d’obtenir un crédit à la consommation très rapidement pour un faible montant ou encore un prêt personnel pouvant aller de 5 000 € jusqu’à un montant de 50 000 €.

Prêt immobilier Boursorama Banque

L’offre de crédit immobilier de Boursorama vient concurrencer celles des grandes banques françaises. Il est intéressant de l’étudier et de la comparer avec celle de votre banque ou d’autres établissements prêteurs afin de déterminer quelle est la meilleure banque pour votre prêt immobilier en 2021.

Pour attirer des clients, cette banque offre des taux parmi les plus bas du marché. Vous pouvez comparer leur taux actuel avec celui des meilleurs taux 2021. Leur crédit immobilier contient également des avantages supplémentaires comme :

Boursorama Banque peut également faire un rachat de crédit immobilier pour vous faire profiter des taux bas actuels.

Retrouvez plus d’informations sur  :

Crédit à la consommation Boursorama Banque

Chez Boursorama vous trouverez notamment 3 offres de prêt à la consommation :

  • Financement CLIC permet d’obtenir un crédit conso de 200 à 2 000 € en un clic. Les frais de dossier sont faibles (5 € entre 200 et 500 €, 10 € entre 501 € et 1 000 € et 20 € de 1 001 € à 2 000 €).
  • Un prêt personnel de 5 000 à 50 000 € est possible avec de bons taux d’intérêt. Il y a actuellement une offre avec un taux jusqu’à 10 % plus bas que les taux moyens actuels pour des projets éco-responsables (travaux de rénovation énergétique, achat d’une voiture électrique, etc.)
  • Un crédit à taux préférentiel grâce à votre épargne avec “L’Avance sur titres”. Un montage financier qui passe par un nantissement de vos titres d’épargne pendant la durée du crédit. Celui-ci peut aller jusqu’à la moitié de votre épargne dans la limite de 300 000 €.

Choisir une assurance Boursorama Banque

Il n’y a pas que les assureurs et les grands réseaux de banques en France qui peuvent vous proposer des assurances. Les plus grandes banques en ligne s’équipent progressivement de solutions d’assurances compétitives. C’est le cas de Boursorama Banque qui propose des assurances pour les personnes, pour les moyens de paiement, pour assurer un prêt immobilier ou encore une assurance multirisque habitation.

Assurance emprunteur prêt immobilier Boursorama Banque

En complément de son offre de crédit immobilier, Boursorama Banque commercialise une assurance emprunteur en partenariat avec CNP Assurances. Le taux d’assurance de prêt immobilier Boursorama est assez cher (un TAEA moyen de 0.48 %) mais les garanties sont très complètes. Les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont obligatoires pour tout type de projet immobilier (prêt amortissable pour une résidence principale, une résidence secondaire ou encore un investissement locatif, pour un prêt relais). Les garanties ITT et IPT ne sont obligatoires que pour un prêt amortissable pour une résidence principale pour les emprunteurs de moins de 65 ans.

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier Boursorama, vous avez donc la possibilité d’accepter l’offre d’assurance de prêt de groupe associée. Cependant, ceci n’est pas une obligation. Grâce à la loi Lagarde, vous êtes libre de choisir votre assureur pour ce prêt. Assurer son emprunt par un autre contrat d’assureur est ce que l’on nomme une délégation d’assurance. Vous avez également la possibilité d’accepter le contrat de votre banque et de changer ultérieurement d’assureur grâce à la loi Hamon (dans les 12 mois après souscription) ou à l’amendement Bourquin (à date anniversaire après un an du contrat).

Retrouvez toutes nos informations sur l’assurance de prêt immobilier Boursorama.

Assurance habitation Boursorama Banque

Avec “Alabri”, Boursorama Banque propose une solution d’assurance multirisque habitation sur-mesure. Il s’agit d’un contrat d’assurance habitation de SOGESSUR, entreprise régie par le Code des assurances. Il est proposé par Boursorama a tous ses clients particuliers qui souhaitent assurer leur maison ou leur appartement ainsi.

Cette offre est accessible à partir de 4.20 € par mois. Elle couvre l’essentiel des besoins de protection d’un logement, du mobilier ainsi que des personnes qui logent dans ce foyer. Vous avez le choix parmi de nombreuses options. Vous pouvez notamment ajuster le montant du mobilier à assurer ou encore celui de vos franchises.

Quels produits d’épargne choisir chez Boursorama Banque ?

Une banque en ligne comme Boursorama Banque vous permet également d’épargner vos économies sur différents supports. Découvrez l’étendue des possibilités de placement financier pour votre argent.

Livrets réglementés chez Boursorama Banque (Livret A, PEL, etc.) et autres produits d’épargne

Comme les autres banques de détail en France, Boursorama Banque est autorisée par le gouvernement a diffusé les produits d’épargne réglementés dont les conditions sont définies par l’État comme :

  • Le livret A
  • Le LDDS (livret de développement durable et solidaire)
  • Le PEL (Plan d’épargne logement)
  • Le CEL (Compte d’épargne logement)

En outre, Boursorama commercialise un Compte sur Livret qui n’est pas plafonné. Cela permet d’avoir de l’épargne sécurisée et disponible à tout moment, sans frais. En revanche, le taux de rémunération de cette épargne est très faible.

Enfin, en sa qualité d’expert en Bourse, cette banque en ligne a mis en place un produit baptisé “Compte d’Épargne Financière Pilotée” qui permet de profiter de la dynamique des marchés boursiers en fonction de 4 profils d’investisseurs possibles (défensif, équilibré, dynamique, offensif). Attention, sur ce type de produit, il y a des risques de perte de capital. Plus vous optez pour un profil risqué et plus le rendement possible est élevé, mais il sera toujours dépendant de l’évolution des marchés financiers et des choix de la société de gestion associée (ODDO Asset Management).

PEA, PEA-PME, compte titres, assurance-vie sur Boursorama Banque

Le portail Boursorama est très connu en France pour son suivi de la Bourse, de ses évolutions et des actualités sur les sociétés cotées, etc. Ainsi, c’est tout naturellement que Boursorama Banque peut vous proposer tous les supports possibles pour investir en Bourse comme le PEA, le PEA-PME, le compte titre ordinaire mais aussi en FIP et FCPI.

Enfin, l’assurance-vie Boursorama permet d’opter pour une gestion libre ou pilotée avec des choix variés de fonds en euros et de nombreux autres produits d’investissement. De quoi diversifier et dynamiser l’investissement de son épargne avec là encore une part de risque de perte de capital. Pour rappel, il n’y a pas de rentabilité sans risque. À chacun d’assumer ses choix en fonction de son profil d’investisseur, de son patrimoine et de ses objectifs.

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