Assurance prêt immobilier Maaf : quelle offre pour garantir votre emprunt ? Notre avis

Pourquoi comparer les assurances de prêt immobilier ?

Une assurance emprunteur vous permet d’aborder plus sereinement le remboursement de votre crédit immobilier. En effet, le capital emprunté représente une somme conséquente qui vous engage à sa restitution sur plusieurs années. Une période de 10 à 25 ans durant laquelle, vous ne pouvez pas anticiper certains imprévus ou aléas de la vie. Un problème de santé ou une perte de revenus peut ainsi vous empêcher d’honorer vos mensualités et vous plonger dans une situation des plus inconfortables. Avec des garanties dédiées, l’assurance emprunteur prend alors en charge le règlement d’une partie ou de la totalité de vos échéances selon la situation. Un confort optimal et une sécurité constamment demandée par les organismes bancaires pour limiter leur risque de pertes financières.

Pas obligatoire de souscrire au contrat de groupe de votre banque

Ce type de couverture représente néanmoins un coût supplémentaire dans vos échéances qu’il convient de mesurer. Depuis la loi Lagarde du 1er juillet 2010, vous profitez de la délégation d’assurance. En d’autres termes, vous n’êtes plus dans l’obligation de souscrire à l’offre d’assurance de l’organisme prêteur et vous pouvez donc désormais comparer les contrats proposés sur le marché librement. Une étape importante de votre projet puisque les taux appliqués et les garanties peuvent considérablement varier d’un assureur à l’autre. En prenant le temps d’un comparatif minutieux, vous vous garantissez alors une couverture qui répond à vos besoins, mais aussi un prix avantageux qui pourra vous faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la totalité de votre emprunt immobilier.

Possibilité de résiliation pour d’autres assureurs

Dès juin 2022, la loi Lemoine va permettre de pouvoir résilier à tout moment son contrat d’assurance emprunteur. Cela va renforcer les possibilités qu’offrent actuellement la loi Hamon pour une résiliation durant la première année et l’amendement Bourquin pour une résiliation à date anniversaire. Il sera ainsi bien plus simple de mettre en concurrence les assureurs pour trouver le meilleur devis pour votre assurance de prêt selon le niveau de couverture désiré et en fonction de votre profil (âge, activité professionnelle, état de santé, etc.). Il est indispensables de comparer les tarifs par rapport à ceux des banques car il y a de belles économies à faire. Après avoir lu nos avis sur chaque assureur, comme ici pour la Maaf, vous pourrez faire une simulation d’assurance emprunteur en ligne gratuite pour trouver le meilleur contrat selon votre dossier.

Quelles sont les garanties de l’assurance prêt immobilier Maaf ?

L’assurance de prêt immobilier Maaf se compose de garanties performantes pour couvrir le risque de votre crédit. Toutefois, certaines modalités peuvent ne pas convenir à tous les profils emprunteurs. Nous vous présentons ici, les risques couverts pour un aperçu concret de votre prise en charge avec la Maaf.

Garantie Décès et PTIA

En cas de décès de l’assuré emprunteur ou d’une Perte Totale et Irréversible de l’Autonomie (PTIA) par celui-ci, la Maaf s’engage à verser le capital restant dû pour solder le crédit immobilier en cours. La souscription à ce type de garanties ne pourra cependant être réalisée que jusqu’à l’âge de 80 ans et ne sera plus assuré au 90ème anniversaire de l’assuré. En fonction de la durée de votre emprunt et de votre âge, il est ainsi essentiel de veiller aux éventuelles cessations de couverture au cours de votre remboursement.

Il est important de noter par ailleurs que la garantie Décès prévoit certaines exclusions pour lesquelles vous ne bénéficierez d’aucune prise en charge en cas de sinistre :

• Suicide dans la première année du contrat d’assurance emprunteur, sauf si votre crédit servait à l’achat d’une résidence principale avec un plafond de 120 000 euros.
• Suites et conséquences d’un accident ou d’une maladie survenus avant votre adhésion.
• Atteintes corporelles provoquées volontairement par l’assuré (tentative de suicide, etc.).

Le décès de l’assuré n’est également pas couvert par la Maaf lorsqu’il survient durant un arrêt de travail concordant avec la période de congé de maternité légal, ou s’il fait suite à une dépression nerveuse, un syndrome de fatigue chronique, une fibromyalgie, ou une affection psychiatrique, neuropsychiatrique ou psychique.

Couverture des affections disco-vertébrales et psychologiques

Les affections du dos telles que les lumbagos, les hernies discales, ou encore les sciatiques peuvent être à l’origine d’un arrêt de travail et d’une perte partielle de vos revenus. L’assurance emprunteur de la Maaf propose une prise en charge sous certaines conditions uniquement. Il en est de même pour toutes les affections psychologiques dont vous pourriez souffrir. Les détails de la prise en charge proposée sont donc à étudier rigoureusement au moment de votre comparatif pour vous assurer une couverture adaptée à votre profil et vos besoins.

Couverture des pratiques sportives

La pratique sportive intensive ou professionnelle représente un risque de blessures qui n’est pas toujours supporter par les offres d’assurance emprunteur. La Maaf vous couvre néanmoins pour toutes les disciplines, à l’exception des sports extrêmes qui représentent un danger difficilement supportable pour l’assureur. Là encore, selon votre profil, vous devrez orienter votre comparatif sur une couverture qui peut parer aux principaux aléas de votre vie.

Vous trouverez ensuite différentes options comme la garantie PTIA pour une perte totale et irréversible d’autonomie, la garantie IPT ou IPP pour une invalidité ou encore la garantie ITT pour incapacité temporaire de travail comme chez de nombreux autres assureurs. D’autres assurances sont possibles en option comme la garantie perte d’emploi.

Assurance emprunteur Maaf : quel taux pour votre projet ?

Le taux de l’assurance de prêt immobilier Maaf varie en fonction du risque que représente ou non votre profil. À titre indicatif, nous vous détaillons ici les prix proposés par cet assureur pour un emprunt de 200 000 euros sur 25 ans :

• 31,67 € /mois lorsque l’assuré a 20 ans, soit 0,19%.
• 48,33 € /mois lorsque l’assuré a 30 ans, soit 0,29%.
• 61,67 € /mois lorsque l’assuré a 40 ans, soit 0,37%.
• 95,00 € /mois lorsque l’assuré a 50 ans, soit 0,57%.
• 126,67 € /mois lorsque l’assuré a 60 ans, soit 0,76%.

Ces données vous donnent ici un simple aperçu de l’offre d’assurance Maaf. En effet, les taux qui vous seront proposés tiennent compte de votre profil emprunteur et pourront être revus à la hausse ou à la baisse selon vos antécédents médicaux, votre âge et la durée de votre crédit immobilier. Si vous souhaitez connaître le prix concret de votre assurance emprunteur, il est donc conseillé de contacter directement la Maaf pour réaliser un devis précis.

Simulation assurance prêt immobilier MAAF

Sur le site Maaf.fr vous pouvez utiliser le simulateur d’assurance de prêt immobilier MAAF pour calculer le montant de votre cotisation. Vous pouvez ainsi avec un devis en ligne découvrir rapidement quel serait le prix de votre assurance décès invalidité auprès de cet assureur. De quoi étudier les différences de contrat avec l’assurance de groupe de votre banque et déterminer si une délégation ou un changement d’assurance de prêt immobilier serait plus intéressant pour vous.

Ne vous contentez pas de comparer le contrat de votre banque avec celui de la compagnie MAAF, grâce à notre simulation d’assurance de prêt immobilier en ligne vous pouvez comparer tous les contrats du marché en France très simplement et recevoir l’aide d’un courtier spécialisé pour vous accompagner dans votre choix et votre démarche.

Comment prendre contact avec la MAAF pour une assurance emprunteur par téléphone ou courrier ?

Vous pouvez contacter un conseiller au service client de la MAAF pour une assurance emprunteur du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 17h au numéro de téléphone : 30 15 (appel non surtaxé). Vous pouvez également leur écrire par l’intermédiaire d’un formulaire en ligne sur leur site ou par courrier à l’adresse suivante :

Maaf
Chauray
79 036 Niort

Vous pouvez par exemple leur demander les conditions générales de vente qui ne peuvent pas être téléchargées en ligne sur leur site Internet à moins d’accéder à votre compte et de regarder dans votre espace client.

Vous pourrez alors comparer efficacement les différentes couvertures disponibles sur le marché et trouver le compromis idéal avec un contrat disposant de toutes les garanties requises et un taux avantageux. L’occasion de réaliser des économies sur le coût total de votre projet et de concrétiser vos envies de la meilleure façon !

Prenez quelques minutes pour étudier la proposition de contrat d’un autre assureur comme :

• L’assurance de prêt GMF
• L’assurance emprunteur Macif

Avant de demander une délégation à votre banque au moment de contracter un crédit ou de résilier votre contrat selon la date de signature, vous pouvez faire une simulation de devis d’assurance emprunteur et également vous renseigner sur les avis sur Internet des autres emprunteurs sur l’assureur de votre choix.