Assurance de prêt immobilier Allianz : notre avis et les garanties

🔥 Assurance emprunteur Allianz : les informations à retenir

• Une couverture personnalisable : Allianz propose les principales garanties décès, PTIA, incapacité et invalidité, avec différentes protections complémentaires selon le contrat souscrit.
• Des garanties spécifiques : les options Renfort Dos et Psy et Maladies Redoutées permettent de renforcer la couverture de certains risques médicaux, sous réserve des conditions contractuelles.
• Des conditions d’indemnisation intéressantes : Allianz prévoit notamment une indemnisation forfaitaire en ITT, des dispositions en cas de rechute et une prise en charge du temps partiel thérapeutique.
• Un tarif adapté au profil : le coût de l’assurance dépend notamment de l’âge, du crédit, des garanties choisies et des caractéristiques de l’emprunteur. Un devis personnalisé est indispensable.
• Notre avis : Allianz présente une offre intéressante à comparer grâce à ses garanties complémentaires, mais il faut examiner attentivement les franchises, les exclusions et le coût total avant de souscrire.

Quelle assurance emprunteur propose Allianz en 2026 ?

Allianz commercialise Allianz Assurance Emprunteur, une assurance individuelle destinée à protéger le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès, d’incapacité de travail ou d’invalidité.

Contrairement à une assurance bancaire collective, cette offre permet de personnaliser plusieurs éléments de la couverture : garanties facultatives, quotités assurées, franchises et protections complémentaires. Le tarif est établi en fonction des caractéristiques du crédit et du profil de chaque emprunteur.

Allianz Assurance Emprunteur : un contrat personnalisable

L’offre Allianz repose sur un socle de garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), auquel peuvent s’ajouter différentes protections selon les besoins et les exigences de la banque.

Elle se distingue notamment par plusieurs possibilités :

• Renfort Dos et Psy : une option pour améliorer la couverture de certaines affections dorsales et psychiques.
• Maladies Redoutées : une protection prévoyant, sous conditions, le remboursement du capital restant dû en cas de maladie grave couverte.
• Perte d’emploi : une garantie facultative destinée aux emprunteurs répondant aux conditions d’éligibilité.
• Des services d’assistance : accompagnement en cas de problème de santé, soutien aux aidants et différentes aides pratiques.

L’adhésion à Allianz Assurance Emprunteur s’accompagne également d’une adhésion à l’association ANCRE, chargée notamment de représenter les intérêts collectifs de ses adhérents.

Les garanties exactes, leurs plafonds et leurs exclusions dépendent des conditions contractuelles remises lors de la souscription.

Quels types de crédits immobiliers Allianz peut-elle assurer ?

L’assurance emprunteur Allianz peut notamment être utilisée pour couvrir :

• L’achat d’une résidence principale : avec les garanties décès, PTIA et, selon les exigences bancaires, incapacité et invalidité.
• L’acquisition d’une résidence secondaire : avec une couverture adaptée au financement et à la situation de l’emprunteur.
• Un investissement locatif : pour lequel les garanties exigées peuvent être différentes de celles d’un crédit destiné à la résidence principale.
• Certains financements professionnels : selon la nature du prêt et les conditions d’acceptation du contrat.

Cette assurance peut être souscrite dès la mise en place du financement ou choisie pour remplacer celle de la banque grâce à la délégation d’assurance de prêt immobilier.

À quels profils d’emprunteurs s’adresse Allianz ?

Allianz propose une tarification individualisée et des garanties modulables, ce qui permet d’étudier différents profils :

• Les salariés : avec des garanties contre l’arrêt de travail et l’invalidité, ainsi qu’une éventuelle protection contre la perte d’emploi.
• Les indépendants et professions libérales : notamment grâce à une indemnisation forfaitaire en cas d’incapacité de travail couverte.
• Les couples emprunteurs : Allianz annonce une réduction tarifaire de 10 % lorsque chaque co-emprunteur est assuré à hauteur d’au moins 30 % en décès et PTIA.
• Les emprunteurs présentant des risques particuliers : leur dossier peut nécessiter une étude spécifique, avec d’éventuelles surprimes ou exclusions.

✔️ Notre conseil : ne choisissez pas Allianz uniquement pour ses options ou ses avantages tarifaires annoncés. Vérifiez d’abord que les garanties proposées répondent aux exigences de votre banque, puis comparez leur coût et leurs conditions d’indemnisation avec d’autres contrats. Notre guide pour choisir une assurance emprunteur adaptée à votre situation vous aidera à identifier les principaux critères de comparaison.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt Allianz ?

L’assurance emprunteur Allianz comprend les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), auxquelles peuvent s’ajouter différentes protections contre l’incapacité de travail, l’invalidité ou la perte d’emploi.

Allianz propose également plusieurs garanties complémentaires, notamment Maladies Redoutées, Renfort Dos et Psy et Aide à la famille, qui permettent de renforcer la couverture dans certaines situations particulières.

Tableau des garanties et protections proposées par l’assurance emprunteur Allianz

Garantie	Protection proposée par Allianz
Décès	Remboursement du capital restant dû à la banque, dans la limite de la quotité assurée.
PTIA	Remboursement du capital garanti lorsque l’assuré répond aux critères contractuels de perte totale et irréversible d’autonomie.
ITT	Prise en charge des échéances assurées en cas d’incapacité temporaire totale de travail, après application de la franchise.
ITP	Prise en charge partielle des échéances lors d’une reprise d’activité à temps partiel thérapeutique, sous conditions.
IPT	Indemnisation en cas d’invalidité permanente totale, généralement à partir d’un taux d’invalidité de 66 % selon le barème contractuel.
IPP	Indemnisation partielle lorsque le taux d’invalidité reconnu est compris entre 33 % et moins de 66 %, selon les conditions du contrat.
Perte d’emploi	Prise en charge de certaines échéances en cas de chômage couvert, sous réserve des conditions d’éligibilité.
Maladies Redoutées	Remboursement du capital restant dû en cas de reconnaissance d’une maladie grave expressément couverte par le contrat.
Renfort Dos et Psy	Extension de couverture pour certaines affections dorsales et psychiques, selon les garanties souscrites.
Aide à la famille	Prise en charge partielle des échéances assurées lorsqu’un parent doit interrompre son activité pour accompagner un enfant gravement malade ou handicapé, sous conditions.

💡 Bon à savoir : les garanties décès et PTIA sont systématiquement prévues dans l’offre Allianz. Les autres garanties et options dépendent des protections souscrites et des conditions d’acceptation. Certaines peuvent également être exigées par votre banque pour accorder le financement.

Maladies Redoutées : une protection spécifique en cas de maladie grave

L’option Maladies Redoutées constitue l’une des particularités de l’assurance emprunteur Allianz.

Elle prévoit le remboursement du capital restant dû à l’établissement prêteur lorsqu’une maladie grave figurant dans la liste contractuelle est reconnue.

Cette garantie peut notamment concerner certaines formes de cancer, un accident vasculaire cérébral (AVC) ou d’autres pathologies graves, selon les définitions médicales et les conditions prévues au contrat.

Son intérêt est de permettre une prise en charge du crédit sans nécessairement attendre la reconnaissance d’une invalidité permanente ou d’une perte totale d’autonomie.

Attention toutefois : toutes les maladies graves ne sont pas automatiquement couvertes. Il faut vérifier la liste exacte des pathologies, les critères médicaux et les éventuelles exclusions.

Renfort Dos et Psy : améliorer la couverture de certaines pathologies

Les affections dorsales et les troubles psychiques font souvent l’objet de restrictions dans les contrats d’assurance emprunteur.

Allianz propose l’option Renfort Dos et Psy pour étendre la prise en charge de certaines pathologies, notamment les problèmes de dos et la dépression.

Cette extension peut compléter les garanties incapacité et invalidité souscrites, en améliorant les conditions de couverture de ces affections.

✔️ Notre conseil : si vous souhaitez être protégé contre un arrêt de travail lié à une lombalgie, une hernie discale ou un trouble psychique, vérifiez les conditions de prise en charge avec et sans cette option. Les exigences d’hospitalisation, les exclusions et les franchises peuvent faire une différence importante.

Aide à la famille : une garantie pour les parents d’enfants gravement malades

Allianz propose également une protection Aide à la famille, destinée aux parents contraints d’interrompre partiellement ou totalement leur activité professionnelle pour accompagner un enfant gravement malade ou handicapé.

Sous réserve des conditions contractuelles, et notamment du bénéfice de l’allocation journalière de présence parentale (AJPP), Allianz prévoit une prise en charge de 50 % des échéances assurées en ITT, pendant 36 mois maximum.

Par exemple, pour une mensualité de crédit de 1 000 € assurée à 100 % en ITT, cette garantie pourrait représenter une prise en charge de 500 € par mois, si toutes les conditions d’indemnisation sont réunies.

Cette protection peut être particulièrement utile pour une famille confrontée à une situation médicale grave nécessitant une présence prolongée auprès d’un enfant.

Quelles autres protections complémentaires sont proposées ?

Allianz prévoit également plusieurs possibilités pour adapter l’assurance aux besoins de l’emprunteur :

• La perte d’emploi : une garantie facultative dont l’éligibilité dépend notamment de la situation professionnelle et des circonstances de la perte d’activité.
• La couverture décès-PTIA avant déblocage des fonds : une option permettant de protéger le financement avant même la mise à disposition des sommes empruntées, sous conditions.
• Des services d’assistance : soutien psychologique, accompagnement social, aide au retour à l’emploi et dispositifs spécifiques pour les aidants, selon la convention d’assistance applicable.

Ces protections ne sont pas nécessairement incluses dans toutes les adhésions.

✔️ Notre conseil : pour comparer Allianz à d’autres assureurs, examinez d’abord les garanties exigées par votre banque, puis les protections complémentaires réellement utiles à votre situation. Une option intéressante sur le papier n’apporte une protection supplémentaire que si ses conditions de déclenchement correspondent à vos besoins.

Comment fonctionne l’indemnisation de l’assurance emprunteur Allianz ?

Les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt Allianz sont aussi importantes que les garanties souscrites. En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, le montant réellement pris en charge dépend notamment de la quotité assurée, de la franchise, des exclusions et des modalités prévues au contrat.

Allianz se distingue notamment par une indemnisation forfaitaire en incapacité de travail, des dispositions favorables en cas de rechute et une couverture du temps partiel thérapeutique.

Quelles franchises en cas d’arrêt de travail chez Allianz ?

La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) intervient après un délai de franchise pendant lequel l’emprunteur doit continuer à rembourser son crédit.

La durée de franchise dépend des conditions proposées lors de l’adhésion. Elle détermine le nombre de jours pendant lesquels vous devez continuer à rembourser votre crédit avant une éventuelle indemnisation. Vérifiez le délai retenu dans votre devis et les possibilités de personnalisation proposées par Allianz.

Une franchise courte permet une indemnisation plus rapide, mais peut entraîner une cotisation plus élevée. À l’inverse, une franchise longue réduit potentiellement le prix de l’assurance, mais nécessite de pouvoir financer plusieurs mensualités sans intervention de l’assureur.

💡 Bon à savoir : Allianz prévoit qu’en cas de rechute dans les 120 jours suivant l’indemnisation d’un précédent arrêt de travail, aucune nouvelle franchise n’est appliquée, sous réserve des conditions contractuelles.

Une indemnisation forfaitaire indépendante de la perte de revenus

Avec Allianz Assurance Emprunteur, la prise en charge en ITT est forfaitaire : elle repose sur les échéances assurées et non sur la perte de revenus réellement subie.

Par exemple, pour une mensualité de crédit de 1 200 € assurée à 100 %, Allianz peut prendre en charge jusqu’à 1 200 € par mois après la franchise, si l’arrêt de travail est couvert et que les conditions d’indemnisation sont remplies.

Ce fonctionnement peut être particulièrement intéressant pour les indépendants et les professions libérales, dont les revenus peuvent varier d’un mois à l’autre.

Pour mieux comprendre ce mécanisme, consultez notre dossier sur les différences entre indemnisation forfaitaire et indemnitaire en assurance emprunteur.

Quelle prise en charge en cas de temps partiel thérapeutique ?

Allianz prévoit une garantie Incapacité Temporaire Partielle (ITP) permettant de maintenir une indemnisation lors d’une reprise d’activité à temps partiel thérapeutique.

L’assureur annonce une prise en charge de 50 % des échéances assurées pendant 12 mois maximum, selon les conditions du contrat.

Par exemple, pour une échéance de 1 000 € assurée à 100 %, cette garantie peut représenter une indemnisation de 500 € par mois pendant la période couverte.

Cette disposition présente un intérêt particulier lorsqu’un emprunteur reprend progressivement son activité après une maladie ou un accident, sans pouvoir immédiatement travailler à temps complet.

Affections du dos et troubles psychiques : quelles restrictions ?

Les arrêts de travail liés aux affections dorsales et aux troubles psychiques peuvent faire l’objet de conditions particulières d’indemnisation.

Allianz propose l’option Renfort Dos et Psy, qui permet d’améliorer la couverture de certaines pathologies sans imposer systématiquement une hospitalisation ou une intervention chirurgicale.

Cette option peut notamment concerner des problèmes de dos ou certaines affections psychiques, selon les définitions contractuelles et les garanties souscrites.

✔️ Notre conseil : vérifiez précisément la couverture des affections dorsales et psychiques dans votre proposition Allianz. La présence ou l’absence de l’option Renfort Dos et Psy peut modifier sensiblement votre protection en cas d’arrêt de travail.

Quelles exclusions et restrictions faut-il vérifier ?

Comme les autres assurances emprunteur, Allianz prévoit des exclusions et des limitations de garantie.

Plusieurs situations méritent une attention particulière :

• Les sports à risque : certaines pratiques, comme l’alpinisme ou le kitesurf, doivent être déclarées et peuvent donner lieu à une surprime, une exclusion ou un refus de couverture.
• Les activités professionnelles dangereuses : elles peuvent nécessiter une étude spécifique du risque.
• Les comportements exclus : notamment certains sinistres liés à un acte volontaire, à l’usage de stupéfiants hors prescription ou à un état d’ivresse, selon les clauses applicables.
• Les restrictions médicales : des exclusions individuelles peuvent être prévues à l’issue de l’étude du dossier, lorsque des formalités médicales sont autorisées.

La couverture peut également dépendre des circonstances du sinistre, de sa date de survenance et des conditions particulières de votre adhésion.

Si vous pratiquez régulièrement un sport à risque ou exercez une profession dangereuse, demandez une confirmation écrite des garanties effectivement accordées.

Jusqu’à quel âge Allianz indemnise-t-elle les emprunteurs ?

Les garanties décès, PTIA, incapacité et invalidité ne prennent pas nécessairement fin au même âge.

Il faut notamment distinguer :

• L’âge maximal d’adhésion : jusqu’à quel âge vous pouvez souscrire une garantie.
• L’âge de cessation de la couverture : jusqu’à quand un sinistre peut être pris en charge.
• Les conditions liées à la situation professionnelle : notamment pour les garanties incapacité de travail et perte d’emploi.

Les limites exactes dépendent des garanties et de la version du contrat. Elles doivent être vérifiées dans la notice et les conditions particulières, plutôt que déduites de la seule durée du crédit.

✔️ Notre conseil : si vous souscrivez un crédit immobilier après 50 ou 55 ans, vérifiez que les garanties incapacité et invalidité restent actives suffisamment longtemps. Une couverture décès maintenue jusqu’au terme du prêt ne signifie pas nécessairement que toutes les autres protections seront conservées.

Avant de choisir Allianz, comparez donc non seulement le tarif, mais aussi les franchises, les exclusions et les modalités de prise en charge. Ce sont ces éléments qui déterminent la protection réelle en cas de sinistre.

Quel est le taux de l’assurance emprunteur Allianz en 2026 ?

Le taux de l’assurance de prêt immobilier Allianz dépend de votre âge, du montant et de la durée de votre crédit, de votre profession et des garanties choisies. Votre statut de fumeur, certaines pratiques sportives et votre état de santé, lorsque des formalités médicales sont autorisées, peuvent également influencer le tarif.

Il n’existe donc pas de taux Allianz unique applicable à tous les emprunteurs. Pour connaître le prix de votre assurance, vous devez obtenir un devis personnalisé.

Comment sont calculées les cotisations Allianz ?

Allianz propose une tarification individualisée, notamment en fonction du capital restant dû et de l’évolution du risque assuré au cours du remboursement.

Les cotisations peuvent ainsi évoluer d’une année à l’autre selon l’échéancier prévu, sans que le tarif contractuel soit nécessairement modifié.

Allianz annonce un tarif garanti pendant toute la durée du prêt, à l’exception de l’option Perte d’emploi, sous réserve des conditions contractuelles.

L’assureur propose également deux avantages tarifaires :

• Une réduction de 10 % pour les co-emprunteurs, lorsque chacun est assuré à hauteur d’au moins 30 % en décès et PTIA.
• L’absence de frais de dossier, selon les conditions commerciales annoncées.

Pour comparer correctement les propositions, ne vous limitez pas au montant de la première cotisation. Examinez le TAEA (taux annuel effectif d’assurance), le coût total et l’évolution des mensualités sur la durée du financement.

Retrouvez davantage d’explications dans notre guide consacré aux taux et au calcul du prix d’une assurance emprunteur.

Exemple d’économies avec Allianz Assurance Emprunteur

Allianz publie plusieurs exemples de changements d’assurance permettant d’illustrer les économies potentielles par rapport à une assurance bancaire.

Voici un cas présenté par l’assureur, sur la base d’une étude Minalea de mai 2024 :

Caractéristique	Exemple Allianz
Profil	Cadre non-fumeur de 46 ans
Capital emprunté ou restant dû	210 000 €
Durée du financement	20 ans
Taux du crédit immobilier	4 %
Quotité assurée	100 %
Garanties	Décès, PTIA, IPT, ITT et ITP
Économie potentielle annoncée	Jusqu’à 11 387 €

Pour un couple présentant le même profil, Allianz annonce jusqu’à 24 916 € d’économies, avec l’application de sa réduction pour les co-emprunteurs.

Ces montants correspondent à des exemples commerciaux et non à des économies garanties. Ils reposent sur les tarifs bancaires étudiés en avril 2024, à niveau de garanties équivalent, et ne constituent pas un barème de prix Allianz pour 2026.

Source : exemples officiels Allianz Assurance Emprunteur, étude Minalea de mai 2024.

Comment comparer le prix d’Allianz avec celui des autres assureurs ?

Pour savoir si Allianz est compétitive pour votre crédit immobilier, examinez plusieurs éléments :

• Le TAEA : il permet d’apprécier le poids de l’assurance dans le coût du financement.
• Le coût total restant : essentiel lorsque vous changez d’assurance en cours de remboursement.
• L’échéancier des cotisations : pour anticiper les éventuelles hausses ou baisses des primes.
• Les garanties et les quotités : les propositions doivent offrir une protection comparable.
• Les franchises et les exclusions : une assurance moins chère peut prévoir des conditions d’indemnisation moins favorables.

✔️ Notre conseil : demandez une simulation Allianz et comparez-la à plusieurs devis présentant des garanties équivalentes. Pour un crédit déjà en cours, calculez les économies sur la même durée restante et vérifiez le coût des options réellement utiles à votre situation. Consultez également notre guide pour trouver une assurance de crédit immobilier moins chère sans réduire votre niveau de protection.

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Comment obtenir un devis d’assurance emprunteur Allianz et souscrire ?

Allianz permet de demander un devis d’assurance de prêt immobilier en ligne, pour un nouveau crédit ou pour remplacer une assurance emprunteur existante.

La demande peut être effectuée depuis le site officiel d’Allianz. Un conseiller peut ensuite vous accompagner pour personnaliser les garanties, finaliser votre adhésion et effectuer les démarches auprès de votre banque.

Les étapes pour obtenir un devis Allianz

La souscription à Allianz Assurance Emprunteur comprend généralement plusieurs étapes :

1. Renseigner les caractéristiques du crédit : capital emprunté ou restant dû, durée du financement et échéances de remboursement.
2. Préciser votre profil : âge, profession, statut de fumeur et éventuelles activités présentant des risques particuliers.
3. Choisir les garanties : décès, PTIA, incapacité, invalidité et protections complémentaires, avec les quotités souhaitées.
4. Recevoir une proposition personnalisée : Allianz établit un tarif et un échéancier des cotisations, avec l’accompagnement d’un conseiller si nécessaire.
5. Finaliser l’adhésion : après acceptation du dossier et réalisation des éventuelles formalités médicales, vous pouvez procéder à la validation du contrat selon les modalités proposées.

Allianz annonce un parcours permettant d’obtenir un tarif en quelques minutes lorsque le dossier ne nécessite pas d’examens complémentaires. Le délai d’acceptation définitive peut toutefois être plus long, notamment en présence d’un risque médical ou professionnel particulier.

Quels documents préparer pour souscrire chez Allianz ?

Pour faciliter votre demande, préparez notamment :

• L’offre de prêt immobilier : avec le montant emprunté, la durée et les principales caractéristiques du financement.
• Le tableau d’amortissement : indispensable pour connaître le capital restant dû et les échéances futures lorsque vous changez d’assurance.
• La fiche standardisée d’information (FSI) et la fiche personnalisée de votre banque : pour identifier les garanties minimales exigées.
• Les informations personnelles des assurés : âge, profession, situation professionnelle et quotités souhaitées.
• Les éventuels justificatifs complémentaires : selon votre profil et les formalités nécessaires à l’étude du dossier.

Pour un crédit déjà en cours, consultez notre guide pour comprendre votre tableau d’amortissement et retrouver le capital restant dû.

Allianz peut également vous remettre un certificat d’équivalence des garanties afin de faciliter la comparaison avec les exigences de votre établissement prêteur.

Faut-il remplir un questionnaire de santé chez Allianz ?

Depuis la loi Lemoine, aucun questionnaire médical ne peut être exigé pour les crédits immobiliers concernés lorsque deux conditions sont réunies :

• La part assurée sur l’ensemble des crédits immobiliers éligibles ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur.
• Le remboursement intégral du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l’assuré.

En dehors de cette dispense, Allianz peut demander un questionnaire de santé simplifié ou complet, puis éventuellement des examens complémentaires selon le montant assuré et les caractéristiques du dossier.

Les formalités médicales peuvent être réalisées à distance, dans un cadre confidentiel.

Retrouvez les règles applicables et les précautions à prendre dans notre dossier consacré au questionnaire médical pour une assurance de crédit immobilier.

Comment souscrire chez Allianz avec un risque aggravé de santé ?

Allianz peut étudier les dossiers présentant des antécédents médicaux ou des risques particuliers, sous réserve de ses conditions d’acceptation.

Lorsque des formalités médicales sont nécessaires, l’étude du dossier peut aboutir à :

• Une acceptation aux conditions habituelles.
• Une proposition avec surprime ou exclusions particulières.
• Une adaptation des garanties proposées.
• Un refus d’assurance pour certaines protections ou pour l’ensemble du dossier.

Les emprunteurs concernés peuvent également bénéficier de la convention AERAS pour faciliter l’accès à l’assurance de prêt, lorsque les conditions sont réunies.

✔️ Notre conseil : demandez votre devis Allianz suffisamment tôt, surtout si votre situation nécessite des formalités médicales. Avant de signer, vérifiez le coût total, l’échéancier des cotisations, les exclusions éventuelles et la conformité des garanties avec celles exigées par votre banque. Pour remplacer une assurance existante, attendez l’accord de substitution avant de mettre fin à votre ancien contrat.

Notre avis sur l’assurance emprunteur Allianz

⭐⭐ Notre avis sur Allianz Assurance Emprunteur est globalement favorable concernant la diversité des garanties et les possibilités de personnalisation. Les options Maladies Redoutées et Renfort Dos et Psy, ainsi que certaines dispositions d’indemnisation, constituent de véritables atouts.

En revanche, le prix et les conditions de prise en charge doivent être étudiés attentivement. Les avis des assurés sur la gestion des contrats et des sinistres invitent également à la prudence.

Quels sont les avantages de l’assurance emprunteur Allianz ?

• Des garanties complémentaires intéressantes : Maladies Redoutées, Renfort Dos et Psy et Aide à la famille permettent de renforcer la protection dans certaines situations.
• Une indemnisation forfaitaire en ITT : la prise en charge des échéances assurées ne dépend pas de la perte effective de revenus.
• Des dispositions favorables lors d’un arrêt de travail : absence de nouvelle franchise en cas de rechute sous 120 jours, sous conditions, et indemnisation du temps partiel thérapeutique.
• Des avantages tarifaires : réduction annoncée de 10 % pour les couples remplissant les conditions et tarif contractuel garanti sur la durée du prêt, hors option Perte d’emploi.
• Un accompagnement pour changer d’assurance : Allianz peut faciliter les démarches de substitution auprès de la banque et fournit un certificat d’équivalence des garanties.

Quels sont les inconvénients et les points de vigilance ?

• Des options à sélectionner avec attention : certaines protections intéressantes ne sont pas automatiquement incluses et peuvent augmenter le coût de l’assurance.
• Des exclusions médicales à examiner : les conditions de couverture des affections dorsales et psychiques dépendent notamment de la souscription du Renfort Dos et Psy.
• Des franchises et des limites contractuelles : le délai avant indemnisation, les conditions de reconnaissance de l’invalidité et les âges de cessation des garanties peuvent réduire la protection réelle.
• Un tarif variable selon le profil : Allianz n’est pas nécessairement l’assureur le moins cher pour tous les emprunteurs, malgré les économies mises en avant dans ses exemples commerciaux.
• Des retours clients contrastés : certains témoignages signalent des difficultés de communication ou des délais de traitement lors des demandes d’indemnisation.

Que disent les avis des clients Allianz ?

Les évaluations disponibles sur Internet présentent des résultats sensiblement différents selon les plateformes.

Sur son site officiel, Allianz publie des avis clients recueillis par eKomi, globalement favorables, notamment concernant la relation avec les conseillers et la qualité de l’accompagnement. Ces témoignages concernent toutefois différents produits d’assurance, et pas uniquement l’assurance emprunteur.

À l’inverse, les avis Allianz sur Trustpilot sont nettement plus critiques. Plusieurs assurés évoquent des difficultés de suivi, de communication ou de gestion des sinistres. Là encore, ces commentaires portent sur l’ensemble des activités de l’assureur.

Les témoignages spécifiquement consacrés à l’assurance emprunteur Allianz sur Opinion Assurances sont également majoritairement défavorables, notamment concernant les démarches d’indemnisation. Leur nombre reste cependant limité, ce qui ne permet pas d’en tirer une conclusion représentative de tous les assurés.

✔️ Notre conseil : ne choisissez pas Allianz uniquement en fonction d’une note client. Vérifiez surtout les garanties, les délais de prise en charge et les modalités de déclaration d’un sinistre. En cas de doute sur une exclusion ou une condition d’indemnisation, demandez une confirmation écrite avant de souscrire.

Pour quels emprunteurs Allianz est-elle intéressante ?

L’offre Allianz mérite particulièrement d’être étudiée dans plusieurs situations :

• Les salariés : pour les garanties incapacité et invalidité, ainsi que l’éventuelle protection contre la perte d’emploi.
• Les indépendants et professions libérales : pour l’indemnisation forfaitaire, qui peut être intéressante lorsque les revenus sont irréguliers.
• Les couples emprunteurs : pour la réduction tarifaire annoncée, sous réserve de respecter les quotités minimales exigées.
• Les parents souhaitant renforcer leur protection familiale : notamment grâce à la garantie Aide à la famille.
• Les emprunteurs recherchant des garanties complémentaires : en particulier pour certaines maladies graves ou les affections dorsales et psychiques.

Pour les profils plus classiques, Allianz peut également constituer une alternative à l’assurance proposée par la banque. Son intérêt dépendra toutefois du devis obtenu et des garanties réellement souscrites.

✔️ Notre avis : Allianz propose une assurance de prêt immobilier complète et personnalisable, avec plusieurs protections qui méritent d’être comparées. Mais ses options, ses exclusions et son coût total doivent être examinés avant de s’engager. Pour élargir votre recherche, consultez notre guide pour comparer les assurances emprunteur et choisir une couverture adaptée.

Comment changer d’assurance pour Allianz ou résilier son contrat ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais pour un crédit immobilier éligible, même si votre prêt a été souscrit il y a plusieurs années.

Vous pouvez ainsi remplacer votre assurance bancaire par Allianz Assurance Emprunteur, ou quitter Allianz pour un autre assureur si vous trouvez une couverture mieux adaptée ou moins chère.

La principale condition est de respecter l’équivalence des garanties exigées par votre banque.

Comment remplacer son assurance bancaire par Allianz ?

Pour souscrire chez Allianz en cours de crédit immobilier, voici les principales étapes :

1. Demander un devis Allianz à partir des caractéristiques de votre prêt et de votre assurance actuelle.
2. Vérifier l’équivalence des garanties avec les critères exigés par votre banque, notamment à partir de la fiche personnalisée.
3. Finaliser votre proposition d’assurance Allianz, avec les éventuelles formalités médicales nécessaires.
4. Transmettre la demande de substitution à votre banque, accompagnée des documents contractuels du nouvel assureur.
5. Attendre l’accord de la banque, puis organiser la résiliation de l’ancienne assurance et la prise d’effet du contrat Allianz.

Allianz propose un accompagnement spécifique pour cette démarche. L’assureur peut fournir un certificat d’équivalence des garanties et, avec votre accord, se charger gratuitement des formalités auprès de la banque et de l’ancien assureur.

La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la demande de substitution après réception d’un dossier complet. Un refus doit être motivé et ne peut pas reposer uniquement sur le fait que vous choisissez un autre assureur.

Retrouvez les démarches et les recours possibles dans notre guide pour changer d’assurance de prêt immobilier en cours de remboursement.

Comment résilier son assurance emprunteur Allianz ?

Si vous êtes déjà assuré chez Allianz, vous pouvez également choisir un autre contrat, à condition qu’il respecte les exigences de votre banque.

La procédure est relativement simple :

• Sélectionnez une nouvelle assurance avec des garanties équivalentes.
• Faites valider la substitution par votre établissement prêteur.
• Adressez votre demande de résiliation à Allianz, avec l’accord de la banque et la date d’effet du nouveau contrat.

Allianz permet de demander la résiliation depuis l’Espace client, par courrier ou par e-mail.

Selon les modalités indiquées par l’assureur, la résiliation prend effet au plus tard à la date d’effet du nouveau contrat, ou 10 jours après réception de l’acceptation de substitution par Allianz. Les cotisations éventuellement perçues au-delà de la date effective de résiliation doivent être remboursées.

Vous pouvez vous appuyer sur notre modèle de lettre pour résilier une assurance emprunteur afin de formaliser votre demande.

⚠️ Attention : ne résiliez jamais votre assurance Allianz avant d’avoir obtenu l’accord de votre banque et organisé la prise d’effet de la nouvelle couverture. Vous devez éviter toute interruption de garantie pendant le remboursement du prêt.

Quelles alternatives à l’assurance emprunteur Allianz ?

Avant de choisir Allianz ou de résilier votre contrat actuel, il peut être intéressant d’étudier d’autres offres présentant des garanties comparables.

Vous pouvez notamment consulter :

• L’assurance emprunteur MAIF, pour comparer ses garanties, ses conditions d’indemnisation et ses tarifs avec ceux d’Allianz.
• Les solutions d’assurance de prêt AGPM, particulièrement pertinentes à examiner pour les militaires et certains professionnels de la défense et de la sécurité.

Le meilleur choix dépendra de votre âge, de votre profession, du capital restant dû et des garanties exigées par votre banque.

✔️ Notre conseil : ne comparez pas uniquement les cotisations. Vérifiez également les franchises, les exclusions, les âges limites et les modalités d’indemnisation. Une assurance moins chère n’est réellement intéressante que si elle conserve une protection adaptée à votre situation.

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Comment déclarer un sinistre et contacter Allianz Assurance Emprunteur ?

En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, il est nécessaire de déclarer le sinistre auprès d’Allianz pour demander la mise en œuvre des garanties de votre assurance de prêt immobilier.

La déclaration doit être effectuée dans les délais prévus par votre contrat, avec les justificatifs nécessaires. Les démarches et le service gestionnaire peuvent varier selon la nature du sinistre et les références de votre adhésion.

Comment déclarer un arrêt de travail ou une invalidité chez Allianz ?

Si vous êtes dans l’incapacité de travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident, voici les principales démarches :

1. Contacter votre interlocuteur Allianz dès que possible pour signaler votre situation et obtenir les instructions de déclaration.
2. Préciser votre numéro de contrat, la date de début de l’arrêt de travail et la garantie concernée.
3. Transmettre les justificatifs demandés pour permettre l’étude de votre dossier.
4. Répondre aux éventuelles demandes complémentaires du service médical ou du gestionnaire.
5. Suivre l’instruction de votre demande et, si le sinistre est couvert, la mise en place de l’indemnisation après application des conditions contractuelles.

Allianz peut notamment demander des documents médicaux, des justificatifs d’arrêt de travail, des informations sur votre situation professionnelle ou le tableau d’amortissement du prêt.

Pour une demande liée à l’invalidité, une évaluation médicale spécifique peut être nécessaire. La reconnaissance d’une invalidité par la Sécurité sociale n’entraîne pas automatiquement une indemnisation par Allianz, qui applique les définitions et le barème prévus dans son contrat.

Quels justificatifs fournir en cas de décès de l’emprunteur ?

En cas de décès d’un assuré, les proches ou le co-emprunteur doivent contacter Allianz afin de demander la prise en charge du capital restant dû, dans la limite de la quotité garantie.

Les pièces susceptibles d’être demandées comprennent notamment :

• Un acte de décès.
• Le numéro du contrat d’assurance emprunteur.
• Les références du crédit immobilier et le capital restant dû à la date du décès.
• Les éventuels documents médicaux ou administratifs nécessaires à l’étude du dossier.

La liste définitive des pièces est communiquée par le gestionnaire en fonction du contrat et des circonstances du décès.

Pour mieux comprendre le fonctionnement de cette protection, consultez notre dossier consacré à la prise en charge du crédit immobilier par la garantie décès.

Comment contacter Allianz pour son assurance de prêt ?

Plusieurs moyens permettent de contacter Allianz :

Moyen de contact	Coordonnées ou démarche
Espace client	Accéder à son compte Allianz pour retrouver son conseiller et les informations relatives au contrat.
Conseiller Allianz	Coordonnées disponibles dans la rubrique « Mes contacts » de l’Espace client.
Téléphone général Allianz	0 978 978 000, numéro non surtaxé, pour une orientation concernant les sinistres.
Assistance emprunteur	01 40 25 15 01, pour les prestations relevant de la convention Allianz Assistance.

Attention : le numéro de l’assistance emprunteur concerne les services d’assistance prévus par la convention correspondante. Il ne doit pas être confondu avec le service chargé de décider de l’indemnisation d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.

Pour une déclaration liée à votre assurance de crédit, privilégiez les coordonnées figurant dans votre notice d’information, votre certificat d’adhésion ou les courriers de votre gestionnaire. Elles permettent de joindre le service compétent pour votre contrat.

Que faire en cas de refus d’indemnisation ou de désaccord ?

Si Allianz refuse une prise en charge ou si vous contestez le montant proposé, commencez par demander une explication écrite et motivée, précisant les dispositions contractuelles appliquées.

Vous pouvez ensuite adresser une réclamation au service concerné, en joignant les documents utiles.

Allianz met à disposition un service de réclamation, notamment à l’adresse :

Allianz Relation Clients – Case courrier S1803 – 1 cours Michelet – CS 30051 – 92076 Paris La Défense Cedex.

Si le différend persiste, vous pouvez saisir gratuitement la Médiation de l’Assurance après une première réclamation écrite, dans les conditions prévues par la procédure de médiation.

✔️ Notre conseil : conservez une copie de vos déclarations, justificatifs et échanges avec Allianz. En cas de refus, demandez toujours quelle clause précise du contrat justifie la décision avant d’engager une contestation.

FAQ sur l’assurance emprunteur Allianz

Peut-on assurer son crédit immobilier chez Allianz si l’on est déjà à la retraite ?

Oui, sous réserve des conditions d’âge et d’acceptation du contrat. Les garanties proposées peuvent toutefois être différentes de celles accessibles aux emprunteurs encore en activité. Il faut notamment vérifier l’âge de cessation de la garantie décès et les protections réellement applicables à votre situation.

Allianz assure-t-elle les crédits immobiliers avec un prêt relais ?

Un prêt relais peut nécessiter une couverture spécifique en raison de sa durée et de ses modalités de remboursement. Sa prise en charge par Allianz doit être confirmée lors de la demande de devis, en précisant la nature du financement et les exigences de la banque.

Peut-on modifier sa quotité d’assurance Allianz en cours de prêt ?

Une modification de la répartition des quotités entre co-emprunteurs peut être envisagée, sous réserve de l’accord de l’assureur et du respect des garanties exigées par la banque. Une augmentation de la couverture peut entraîner une réévaluation du tarif et de nouvelles formalités d’adhésion.

Que devient l’assurance emprunteur Allianz en cas de remboursement anticipé du crédit ?

En cas de remboursement anticipé total, l’assurance liée au prêt n’a plus vocation à être maintenue. Il convient d’informer Allianz et de transmettre une attestation de remboursement de la banque pour faire cesser les garanties et les cotisations correspondantes.

En cas de remboursement anticipé partiel, demandez à Allianz si votre échéancier d’assurance peut être actualisé en fonction du nouveau capital restant dû.

Peut-on conserver son assurance Allianz après un rachat de crédit immobilier ?

Un rachat de crédit par une autre banque entraîne généralement la clôture de l’ancien prêt et la mise en place d’un nouveau financement. Le contrat d’assurance Allianz existant ne se transfère donc pas automatiquement.

Vous pouvez néanmoins demander à Allianz une nouvelle proposition adaptée au crédit racheté, en tenant compte des garanties exigées par le nouvel établissement prêteur.

Notre avis final sur l’assurance emprunteur Allianz

L’assurance de prêt immobilier Allianz se distingue par ses garanties personnalisables, ses options Renfort Dos et Psy et Maladies Redoutées, ainsi que ses conditions d’indemnisation intéressantes. Elle mérite donc d’être étudiée, notamment pour les emprunteurs recherchant une protection renforcée.

🎯 Toutefois, son intérêt dépend de votre profil, des exclusions et du coût total du contrat. Pour faire le bon choix, découvrez comment trouver une assurance emprunteur moins chère et utilisez notre comparateur d’assurances de prêt immobilier pour confronter plusieurs offres à garanties équivalentes.