Assurance Emprunteur Pas Chère

Auteur : David LELONG

Devenir propriétaire d’un bien immobilier est un projet particulièrement important qui doit être parfaitement préparé. En effet, de nombreux frais sont liés à cet investissement, et il est nécessaire de trouver les bonnes options pour optimiser votre budget. Parmi les points à ne pas négliger, on retrouve notamment l’assurance emprunteur. Ce service, essentiel pour l’obtention de votre prêt, représente un poids particulièrement important au sein de votre budget immobilier.

Afin d’être parfaitement couvert par votre assurance tout en payant le prix le plus juste, il est essentiel de trouver l’offre qui répond le mieux à vos besoins. Pour découvrir comment trouver la meilleure assurance emprunteur, nous vous donnons ici toutes les bonnes informations.

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L’assurance emprunteur : une condition essentielle pour votre prêt

Avant toute chose, il convient de faire un rappel sur l’importance de l’assurance de prêt. En effet, bien que ceci ne soit pas une obligation légale, les banques demandent aux emprunteurs de souscrire à cette protection. Sans assurance emprunteur, vous ne pourrez pas obtenir votre prêt immobilier, sauf si vous présentez d’autres garanties : hypothèque d’un bien immobilier, cautionnement, nantissement.

Dans la majorité des cas, les emprunteurs vont donc devoir être couverts par une assurance de prêt. Si la banque vous proposera systématiquement une assurance de groupe associée à votre demande de prêt, sachez que vous n’êtes pas obligé d’accepter ce contrat. En effet, grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, les emprunteurs sont libres de contracter l’assurance de leur choix. Cette possibilité vous permet ainsi d’obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et au meilleur tarif possible.

Que doit comporter obligatoirement une assurance emprunteur pas chère ?

Une assurance de prêt pas chère ne signifie pas une assurance peu protectrice. En effet, afin de réaliser votre achat dans les meilleures conditions, il est important d’être bien couvert face aux différents aléas de la vie. De plus, sachez que la banque demande un minimum de garanties en fonction de votre profil afin de donner son accord pour votre prêt. Quel que soit le contrat d’assurance auquel vous souhaitez adhérer, deux d’entre elles seront obligatoirement présentes.

La garantie Décès

Présente dans tous les solutions d’assurance de prêt, la garantie décès permet d’assurer le bon remboursement du prêt dans le cas où l’emprunteur décède suite à un accident ou une maladie. Grâce à cette dernière, l’emprunteur protège ainsi ses proches qui n’hériteront pas de la charge du remboursement. Étant donné qu’un prêt immobilier se déroule sur une longue période, elle s’avère particulièrement importante. Sachez néanmoins qu’elle comporte certaines limites, notamment des limites d’âge. Avant votre souscription, il est donc important de s’intéresser à ces limites.

La garantie PTIA

En plus du risque de décès, tous les contrats d’assurance emprunteur couvrent les emprunteurs sur la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Plusieurs conditions régissent la mise en jeu de celle-ci :

  • Impossibilité totale et définitive de pouvoir exercer une activité rémunératrice
  • Recours obligatoire à l’assistance permanente d’une personne tierce pour réaliser les actes de la vie courante
  • Survenue de l’invalidité avant un âge limite (60 ou 65 ans)

Quelles sont les garanties complémentaires de votre assurance emprunteur pas chère ?

Si ces garanties sont essentielles pour vous couvrir, il est également important d’adapter au mieux votre protection. En effet, pour réaliser votre financement dans les meilleures conditions qui soient, il est essentiel d’avoir de bonnes garanties. Parmi les options complémentaires auxquelles vous pouvez souscrire, vous retrouvez les suivantes.

La garantie Invalidité Permanente (Totale ou Partielle)

Après un accident ou une maladie, il peut arriver que vous ne soyez plus en mesure d’exercer une activité rémunératrice ou bien partiellement. Pour faire face à cette situation, la garantie PTIA vous permet d’être couvert, dans les cas les plus graves. Cependant, toutes les situations ne sont pas les mêmes et les assureurs ont donc prévu différentes couvertures en fonction du niveau d’invalidité : IPT et IPP. Elles vont être mise en jeu en fonction du taux d’incapacité de l’assuré :

  • IPT : taux d’incapacité d’au moins 66%
  • IPP : taux d’incapacité d’au moins 33%

Ce taux d’incapacité sera évalué selon certains critères par l’assureur. Dans le cas où vous êtes en désaccord avec cette évaluation, sachez qu’il est possible d’avoir recours à une expertise judiciaire.

La garantie Incapacité Temporaire de Travail (Totale ou Partielle)

Parmi les options complémentaires importantes, on retrouve également la garantie ITT. Elle permet d’assurer la continuité du remboursement de vos mensualités dans le cas où vous êtes en arrêt de travail. Elle s’appliquera dans le cas où votre interruption de travail est totale ou bien si vous êtes en mi-temps thérapeutique (si les conditions contractuelles le permettent).

La garantie Perte d’Emploi

Le risque de chômage peut également être couvert par l’assurance emprunteur. Grâce à la garantie Perte d’Emploi, l’assureur vous permet de faire face à une situation économique qui peut s’avérer délicate. En règle générale, elle peut s’appliquer durant une durée maximale de 2 ans. Avant de souscrire à ce type d’option, il est important de s’intéresser aux différents délais de carence et des délais de franchise prévus par l’assureur.

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur la moins chère ?

Selon les contrats d’assurance emprunteur, les conditions et les garanties peuvent fortement varier. Afin d’être parfaitement serein durant toute la durée de votre projet, il est essentiel d’avoir une couverture adaptée au mieux à votre situation et aux différents risques de la vie. Si la qualité de votre couverture est un point à ne pas négliger, il faut également prendre en compte le budget dont vous disposez. Lorsque vous recherchez une assurance emprunteur, il est donc important de chercher le bon rapport entre le niveau de garanties et le coût de votre contrat.

La loi Lagarde vous donne le droit de délégation d’assurance. Cela signifie que vous pouvez demander plusieurs devis et choisir la souscription à la meilleure offre pour votre assurance de crédit. La loi Hamon et l’amendement Bourquin vous permettent eux de demander la résiliation de votre offre actuelle pour un devis d’assurance de prêt moins cher. Une délégation permet de réaliser des économies dès le début des remboursements de votre crédit.

Pour trouver une assurance emprunteur pas chère, il convient donc de comparer les différentes offres actuelles et de faire jouer la concurrence. Avant de les comparer, il est important de connaître le niveau de garanties minimum que votre contrat doit couvrir. Pour cela, il faut se référer au principe d’équivalence des garanties que la banque vous communiquera. Une fois cela connu, vous pourrez réaliser une comparaison claire et précise des solutions potentielles afin de trouver le meilleur taux d’assurance emprunteur. Afin de choisir une assurance pas chère, il est donc important d’identifier au mieux vos besoins en couverture et de connaître votre budget.

Attention, il existe deux types de solutions : avec un taux sur le capital restant dû de votre crédit ou sur le capital initial. Cela permet d’avoir une assurance emprunteur dégressive lorsque c’est sur le capital restant dû de votre crédit, mais cela coûte plus cher au début de l’emprunt. Cela peut seulement devenir intéressant qu’en la conservant suffisamment longtemps, le temps que les mensualités diminuent assez. C’est rarement le cas des banques, plutôt d’un assureur spécifique.

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Que faut-il regarder avant de souscrire à une assurance emprunteur pas chère ?

Selon les assureurs, les conditions et les tarifs des contrats proposés peuvent fortement varier. Si certains contrats peuvent s’avérer particulièrement intéressants au niveau de leur tarification, il est important de s’intéresser à différentes conditions du contrat et notamment :

Tous ces éléments doivent donc être pris en compte pour être certain que votre couverture soit suffisamment protectrice. Si le tarif de l’assurance va jouer un rôle déterminant dans votre choix, il est donc essentiel de ne pas négliger ces différents critères.

Quelles sont les assurances emprunteur les moins chères du marché ?

Étant donné que le profil et la situation de chaque emprunteur sont spécifiques, les conditions et les tarifs de chaque contrat vont varier. Afin de trouver les assurances emprunteur les moins chères, il est donc essentiel d’identifier parfaitement vos besoins et de réaliser plusieurs demandes auprès des différents assureurs en France. Pour vous aider dans ces démarches, Immobilier-Danger vous facilite la vie grâce à sa simulation d’assurance de prêt.

Comment trouver votre contrat d’assurance pas cher ?

Comparer les offres d’assurance emprunteur

Lorsque vous faites une demande d’emprunt, la banque vous proposera systématiquement un contrat d’assurance emprunteur de groupe. Si ce type de contrat peut s’avérer avantageux pour certains emprunteurs, d’autres profils présentent des risques spécifiques à couvrir. Afin d’être sûr de souscrire à la meilleure offre, il est donc essentiel de comparer les nombreuses possibilités du marché. Pour cela, vous pouvez utiliser les comparateurs immobiliers en ligne comme Immobilier-Danger. A partir des différentes informations concernant votre situation et votre projet, le comparateur en ligne vous permettra de découvrir les propositions les plus intéressantes pour un choix adapté et pas cher. Pour réduire considérablement votre budget dédié à votre assurance emprunteur, n’hésitez donc pas à utiliser les comparateurs en ligne.

Recourir à un courtier

Pour obtenir le contrat d’assurance emprunteur le moins cher possible, vous avez également la possibilité de faire appel aux services d’un courtier en assurance. Ce professionnel du secteur sera en capacité de comparer les propositions et de vous négocier le contrat le plus adapté à votre situation. Si le recours à ce service entraîne des frais supplémentaires, il est important de garder à l’esprit que cela sera rentable sur la durée puisque vous pourrez réaliser des économies importantes sur le coût final de votre assurance. De plus, en faisant appel à un courtier pour trouver votre assurance emprunteur pour une délégation ou une résiliation, vous bénéficierez d’un accompagnement particulièrement appréciable d’un expert.

Trouvez une assurance pas chère grâce à Immobilier-Danger !

Afin d’aider les emprunteurs à réaliser leurs projets dans les meilleures conditions, Immobilier-Danger met donc à leur disposition un comparateur d’assurance emprunteur en ligne pour réaliser rapidement et facilement une comparaison des multiples offres du marché. Grâce à cet outil, vous pourrez trouver en quelques minutes une assurance emprunteur pas chère et adaptée au mieux à votre situation.

Si le prix de l’assurance de prêt est un point non-négligeable dans votre projet, il est également important de ne pas négliger les garanties couvertes par ce contrat. En effet, pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions possibles, il est important de trouver le juste milieu entre prix intéressant et niveau de garanties couvert. Avant de souscrire à votre contrat d’assurance, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à bien comparer les conditions des différentes offres afin d’éviter les mauvaises surprises. En utilisant un comparateur sur internet ou bien en faisant appel à un courtier spécialisé, vous pourrez obtenir facilement le meilleur contrat et réaliser d’importantes économies sur le coût final de votre assurance de prêt.

En outre, si vous avez déjà souscrit un contrat, sachez qu’il est possible de changer d’assurance emprunteur afin d’en choisir un meilleur à niveau de garanties équivalentes. Cela peut être très intéressant notamment si votre santé s’améliore, vous pouvez faire baisser le coût de votre assurance de prêt si vous arrêtez de fumer par exemple. Votre état de santé va effectivement jouer fortement sur votre prime. Pour étudier, votre dossier, il faudra remplir un questionnaire de santé, voire faire quelques examens médicaux complémentaires.

Profitez donc de la loi pour changer votre assurance de crédit de groupe de votre banque pour un tarif moins cher.

Enfin, il est également possible avec certains contrats d’obtenir un remboursement des cotisations lorsque vous avez remboursé normalement votre emprunt.

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