Assurance prêt immobilier Groupama : notre avis sur les garanties et les tarifs

🔥 À retenir sur l’assurance emprunteur Groupama

• Une offre dédiée au crédit immobilier : Groupama commercialise le contrat Groupama Emprunteur, avec des garanties décès, PTIA, incapacité et invalidité, selon la couverture choisie.
• Des protections complémentaires : Option Sécurité, garantie perte d’emploi et Aide à la famille permettent de renforcer la couverture sous certaines conditions.
• Des tarifs personnalisés : le prix dépend notamment de l’âge, de l’état de santé, du montant emprunté et des garanties souscrites. Un devis est indispensable pour connaître le coût réel.
• Une réduction pour les couples : Groupama annonce 5 % de réduction sur les cotisations lorsque les deux coemprunteurs souscrivent simultanément avec une quotité de 100 % chacun, sous conditions.
• Un changement d’assurance facilité : grâce à la loi Lemoine, vous pouvez remplacer votre assurance de prêt à tout moment, sous réserve de respecter l’équivalence des garanties exigées par votre banque.

Quelle assurance emprunteur propose Groupama en 2026 ?

Groupama commercialise le contrat Groupama Emprunteur, une assurance de prêt immobilier qui permet de couvrir tout ou partie du remboursement d’un crédit en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité de travail ou d’invalidité, selon les garanties souscrites.

Cette offre peut être utilisée pour assurer différents projets immobiliers :

• L’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
• Un investissement locatif, avec des garanties adaptées aux exigences de la banque ;
• Un crédit immobilier déjà en cours, dans le cadre d’une délégation d’assurance emprunteur.

Le contrat comprend des garanties de base et plusieurs protections facultatives, notamment contre l’invalidité, l’arrêt de travail et la perte d’emploi. Il est possible de demander un devis en ligne ou de souscrire avec l’accompagnement d’un conseiller Groupama.

⚠️ Attention à ne pas confondre Groupama et Groupama Banque. Cette dernière est devenue Orange Bank en 2017 et ne commercialise plus de nouveaux crédits immobiliers sous cette ancienne enseigne. Aujourd’hui, Groupama intervient comme assureur de prêt, y compris pour un financement accordé par une autre banque.

Avant de souscrire, vérifiez que les garanties proposées répondent aux exigences de votre établissement prêteur.

Groupama Emprunteur est un contrat collectif d’assurance à adhésion facultative, souscrit par l’association ANADAV. Les garanties sont assurées par Groupama Gan Vie pour le décès, l’incapacité de travail et l’invalidité, et par Gan Assurances pour la garantie facultative perte d’emploi.

Quel est le taux de l’assurance emprunteur Groupama en 2026 ?

Groupama ne propose pas de taux d’assurance emprunteur unique. Le tarif de son contrat Groupama Emprunteur dépend du profil de l’assuré, des caractéristiques du crédit et des garanties choisies. Une simulation personnalisée est donc nécessaire pour connaître le coût réel de cette assurance de prêt immobilier.

Quels sont les tarifs de l’assurance emprunteur Groupama selon votre profil ?

Groupama publie plusieurs exemples de tarifs pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 25 ans, au taux de 3,5 %, avec une couverture décès, PTIA, ITT, IPT et Option Sécurité. Chaque emprunteur est assuré à 100 % du capital.

Profil des emprunteurs	Coût total de l’assurance Groupama	Coût mensuel moyen	TAEA initial	TAEA avec Groupama
Couple d’employés non-fumeurs de 29 ans	24 000 €	80 €	0,44 %	0,20 %
Couple de commerçants non-fumeurs de 42 ans	20 000 €	67 €	0,69 %	0,49 %
Cadre fumeur de 32 ans	6 500 €	22 €	0,44 %	0,31 %

Source : exemples commerciaux publiés par Groupama. Les TAEA initiaux correspondent aux assurances précédentes utilisées dans les simulations. Les coûts mensuels sont des moyennes calculées sur 25 ans, et non nécessairement des cotisations fixes.

Ces exemples illustrent les différences de tarifs selon les profils et les économies potentiellement réalisables en changeant d’assurance emprunteur. Ils ne constituent toutefois pas un barème applicable à tous les emprunteurs : seul un devis personnalisé permet de connaître le coût réel de Groupama Emprunteur.

Comment sont calculées les cotisations chez Groupama ?

Plusieurs critères influencent le tarif proposé :

• L’âge et l’état de santé de l’emprunteur, ainsi que son statut de fumeur ou non-fumeur ;
• Le montant et la durée du crédit immobilier ;
• La profession exercée et les risques particuliers associés ;
• La quotité assurée, notamment lorsque deux personnes empruntent ensemble ;
• Les garanties et options souscrites, comme l’ITT, l’IPP ou l’Option Sécurité.

Pour comparer correctement les offres, examinez le coût total sur la durée prévue du prêt, les cotisations à payer et le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Ce dernier facilite la comparaison des coûts, mais ne suffit pas à apprécier la qualité des garanties.

👉 Consultez également notre analyse des taux d’assurance de crédit immobilier selon les profils pour mieux situer votre devis.

Quelles réductions propose Groupama sur son assurance de prêt ?

Groupama annonce deux avantages financiers :

• 5 % de réduction sur les cotisations de chaque coemprunteur, pendant toute la durée du contrat, lorsque les deux personnes souscrivent simultanément et assurent chacune 100 % du capital emprunté.
• Des frais de dossier offerts lors de la souscription de Groupama Emprunteur.

Ces avantages ne garantissent toutefois pas que Groupama sera l’assureur le moins cher pour votre situation.

✔️ Notre conseil : demandez plusieurs devis à garanties et quotités équivalentes. Une différence de quelques euros par mois peut représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée d’un crédit immobilier.

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Quelles garanties propose l’assurance emprunteur Groupama ?

Le contrat Groupama Emprunteur associe des garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) à plusieurs protections facultatives contre l’incapacité de travail, l’invalidité ou la perte d’emploi. Le niveau de couverture dépend des garanties et options retenues lors de la souscription.

Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

En cas de décès de l’assuré, Groupama rembourse à la banque le capital restant dû à hauteur de la quotité assurée, dans les limites prévues au contrat.

La garantie PTIA intervient lorsque l’assuré est définitivement incapable d’exercer une activité professionnelle et a besoin de l’assistance d’une tierce personne pour accomplir au moins trois des quatre actes essentiels de la vie quotidienne.

Pour un couple, le montant remboursé dépend de la répartition des quotités d’assurance emprunteur. Avec une couverture à 100 % sur chaque tête, le capital restant dû peut être intégralement remboursé en cas de sinistre garanti touchant l’un des deux emprunteurs.

Incapacité temporaire de travail (ITT) : quelles franchises ?

La garantie ITT couvre les situations dans lesquelles une maladie ou un accident empêche temporairement l’assuré d’exercer son activité professionnelle.

Groupama propose trois délais de franchise : 30, 60 ou 90 jours. La prise en charge des échéances du crédit débute après l’expiration de la franchise choisie, sous réserve des conditions contractuelles.

Groupama prévoit également une indemnisation en cas de reprise du travail à temps partiel thérapeutique, dont le montant dépend du taux de reprise d’activité et des conditions prévues au contrat.

En cas de rechute : si un nouvel arrêt de travail lié au même événement survient moins de 60 jours après la reprise totale d’activité, Groupama n’applique pas de nouvelle franchise, dès lors que le premier arrêt a donné lieu à une indemnisation.

Le choix de la franchise en garantie ITT est important : une franchise courte permet une intervention plus rapide de l’assureur, mais peut augmenter le coût de la couverture.

Invalidité permanente totale (IPT) et partielle (IPP) : quelle indemnisation chez Groupama ?

Le contrat Groupama Emprunteur distingue deux niveaux d’invalidité permanente, selon un taux d’invalidité contractuel déterminé par l’assureur :

• Invalidité permanente totale (IPT) : à partir de 66 % d’invalidité, Groupama prévoit le remboursement anticipé du capital restant dû, à hauteur de la quotité assurée et dans les limites du contrat.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : entre 33 % et moins de 66 % d’invalidité, Groupama prend en charge une partie des échéances garanties, selon un calcul spécifique.

Pour l’IPP, la part des mensualités indemnisée est calculée selon la formule (N − 33) / 33, où N représente le taux d’invalidité contractuel retenu.

Par exemple, pour un emprunteur assuré à 100 %, avec une mensualité de crédit de 1 000 € :

Taux d’invalidité reconnu par Groupama	Part indemnisée	Indemnisation mensuelle
40 %	21,2 %	212 €
50 %	51,5 %	515 €
60 %	81,8 %	818 €

Exemples théoriques, hors autres limites contractuelles.

⚠️ Attention : le taux d’invalidité retenu par Groupama ne correspond pas nécessairement à celui reconnu par la Sécurité sociale. Pour un assuré exerçant une activité professionnelle, il est notamment déterminé à partir d’un tableau croisant les taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle.

Cette distinction est essentielle : une invalidité de 50 % ne signifie pas automatiquement que Groupama rembourse 50 % de votre mensualité.

Pour mieux comprendre les différences entre ces protections, consultez notre guide sur les garanties IPT et IPP en assurance de prêt immobilier.

Option Sécurité Groupama : une meilleure couverture des affections dorsales et psychiques

L’Option Sécurité de Groupama Emprunteur permet de renforcer les garanties incapacité et invalidité pour certaines affections du dos, la fibromyalgie et les troubles psychiques.

Sans cette option, leur prise en charge est soumise à des conditions d’hospitalisation particulièrement restrictives :

• Affections dorsales et fibromyalgie : hospitalisation continue de plus de 7 jours.
• Affections psychiques : hospitalisation continue de plus de 30 jours dans un établissement spécialisé.

Avec l’Option Sécurité, ces conditions d’hospitalisation sont supprimées pour les pathologies couvertes, sous réserve des éventuelles exclusions individuelles prévues au contrat.

Cette option est réservée aux emprunteurs exerçant une activité professionnelle. Elle doit être choisie dès l’adhésion : il n’est pas possible de la souscrire ultérieurement, ni d’y adhérer à nouveau après l’avoir résiliée.

✔️ Notre conseil : si vous souhaitez être mieux protégé contre les arrêts de travail liés au dos ou aux troubles psychiques, examinez attentivement cette option dès votre demande de devis. Son intérêt dépend des garanties accordées, des éventuelles exclusions médicales et du surcoût proposé.

Garantie Aide à la famille Groupama : quelles conditions et quelle indemnisation ?

La garantie Aide à la famille est incluse dans le contrat Groupama Emprunteur lorsque la garantie ITT est souscrite pour un crédit immobilier destiné à l’acquisition de la résidence principale. Elle ne s’applique pas aux prêts relais ni aux prêts in fine.

Elle permet d’aider un parent contraint d’interrompre totalement ou partiellement son activité professionnelle pour s’occuper d’un enfant à charge de moins de 16 ans, atteint d’une maladie grave ou victime d’un accident grave répondant aux critères du contrat.

Groupama prévoit alors :

• Une prise en charge de 50 % des échéances garanties du crédit immobilier ;
• Une indemnisation dès le premier jour de l’interruption d’activité, sans franchise ;
• Une durée maximale de 12 mois sur l’ensemble de l’adhésion.

Cette protection est toutefois soumise à des conditions médicales précises. Selon la situation, elle nécessite notamment une affection de longue durée (ALD) exonérante avec une hospitalisation d’au moins 10 jours, ou le respect de critères spécifiques d’hospitalisation ou d’immobilisation à la suite d’un accident.

Certaines situations sont exclues, notamment des affections psychiatriques, des maladies diagnostiquées avant l’adhésion et les troubles « dys », selon les dispositions de la notice.

 📌 À retenir : cette garantie peut apporter une aide financière précieuse aux familles confrontées à la maladie grave d’un enfant. Mais elle ne couvre pas toutes les situations nécessitant la présence d’un parent : les critères médicaux et les exclusions doivent être examinés attentivement.

Garantie perte d’emploi Groupama : quelles conditions et quelle indemnisation ?

La garantie perte d’emploi de Groupama Emprunteur est facultative. Elle permet de prendre en charge une partie des mensualités du crédit immobilier en cas de licenciement ouvrant droit aux allocations chômage. Elle peut également couvrir certains dirigeants d’entreprise bénéficiant d’un régime privé d’assurance chômage.

Selon la notice d’information de mars 2026, cette garantie prévoit :

• Une indemnisation de 75 % des échéances garanties, dans la limite de 2 000 € par mois, tous prêts assurés concernés confondus.
• Un délai de carence de 6 mois après la prise d’effet de l’adhésion.
• Une franchise de 90 jours de chômage total et continu avant le début de l’indemnisation.
• Une durée maximale de 18 mensualités pour une même période de chômage, et de 36 mensualités au total pendant l’adhésion pour un même prêt.

⚠️ Attention aux exclusions : les démissions, ruptures conventionnelles et licenciements pour faute grave ou lourde ne sont notamment pas couverts. Le chômage partiel et certaines autres situations de cessation d’activité sont également exclus.

La garantie doit être souscrite dès l’adhésion et ne peut plus être ajoutée ultérieurement. Une fois résiliée, elle ne peut pas être souscrite à nouveau pendant la durée du prêt.

✔️ Notre conseil : cette protection peut intéresser les salariés exposés à un risque de licenciement, mais son utilité dépend notamment de leur situation professionnelle et de leurs droits au chômage. Avant de souscrire, comparez son coût avec le niveau réel d’indemnisation et consultez notre guide sur l’assurance perte d’emploi d’un crédit immobilier.

Tableau récapitulatif des garanties Groupama Emprunteur

Garantie	Protection annoncée	Principale condition ou limite
Décès	Capital restant dû garanti	Quotité et âge limite contractuel
PTIA	Capital restant dû garanti	Définition contractuelle de la dépendance
ITT	Prise en charge des échéances	Franchise de 30, 60 ou 90 jours
IPT	Remboursement anticipé du capital restant dû garanti	Taux d’invalidité contractuel d’au moins 66 %
IPP	Prise en charge partielle des échéances selon la formule (N − 33) / 33	Taux d’invalidité contractuel de 33 % à moins de 66 %
Option Sécurité	Couverture renforcée du dos, de la fibromyalgie et des troubles psychiques, sans condition d’hospitalisation	Réservée aux actifs, à souscrire dès l’adhésion ; exclusions individuelles possibles
Aide à la famille	50 % des échéances garanties pendant 12 mois maximum, sans franchise	Enfant à charge de moins de 16 ans, maladie ou accident grave répondant aux critères contractuels ; résidence principale et garantie ITT souscrite
Perte d’emploi	75 % des échéances garanties, plafonnées à 2 000 €/mois	Carence de 6 mois, franchise de 90 jours, 18 mensualités maximum par période de chômage
Exonération des cotisations	Prise en charge des cotisations d’assurance	Conditions d’ITT ou d’IPT et franchise applicable

✔️ Notre conseil : ne comparez pas uniquement la présence des garanties. Vérifiez aussi les franchises, exclusions, plafonds et modalités d’indemnisation : deux assurances emprunteur affichant les mêmes garanties peuvent offrir des protections très différentes.

Quelles exclusions et limites faut-il vérifier chez Groupama ?

Comme toute assurance emprunteur, Groupama Emprunteur comporte des exclusions et des limites de garantie susceptibles de réduire ou d’empêcher une indemnisation. Avant de souscrire, il est essentiel d’examiner les conditions applicables aux maladies, aux activités à risques et à l’âge de l’assuré.

Sports à risques et professions particulières

La pratique de certains sports ou l’exercice d’une profession dangereuse peuvent entraîner des exclusions, une surprime ou des conditions d’assurance particulières.

Si vous pratiquez régulièrement un sport à risques ou exercez une activité professionnelle exposée, demandez à Groupama une confirmation écrite des conditions de couverture. Selon le dossier, une adaptation des garanties peut être envisageable.

Pour mieux comprendre les conséquences sur le tarif et la protection, consultez notre dossier sur les surprimes en assurance de prêt immobilier.

Jusqu’à quel âge les garanties Groupama restent-elles valables ?

Les garanties du contrat Groupama Emprunteur ne prennent pas toutes fin au même âge. La garantie décès peut notamment être maintenue bien après la cessation des protections contre l’incapacité de travail et l’invalidité.

Selon la notice d’information de mars 2026, les principales limites sont les suivantes :

Garantie	Âge maximal à la souscription	Âge limite de couverture
Décès	Avant 75 ans	Jusqu’à 85 ans
PTIA	Avant 64 ans	Jusqu’à 70 ans
ITT, IPT et IPP	Avant 64 ans	Jusqu’à 67 ans, ou départ à la retraite
Perte d’emploi	Avant 60 ans	Jusqu’à 65 ans, ou départ à la retraite

Les garanties cessent selon les échéances et événements prévus dans la notice, notamment la veille de l’échéance principale suivant l’anniversaire concerné.

Attention : un emprunteur qui rembourse encore son crédit après son départ à la retraite peut conserver sa garantie décès, mais perdre certaines protections contre l’incapacité et l’invalidité.

Ce point mérite une vigilance particulière si vous envisagez d’emprunter après 50 ans ou de rembourser votre crédit immobilier au-delà de 65 ans. Vérifiez les dates de cessation des garanties dans votre certificat d’adhésion avant de souscrire.

Couverture à l’étranger : les garanties Groupama Emprunteur s’appliquent dans le monde entier. Toutefois, pour la PTIA, l’incapacité et l’invalidité, la constatation médicale de l’état de santé doit être effectuée en France, conformément aux conditions du contrat.

Quels sont les délais de franchise et de carence chez Groupama ?

Groupama annonce une absence de délai de carence pour ses garanties, à l’exception de la perte d’emploi. Cela ne signifie pas pour autant que l’indemnisation intervient immédiatement après chaque sinistre.

Il faut distinguer :

• Le délai de carence : période suivant la prise d’effet de la garantie pendant laquelle certains sinistres ne sont pas couverts.
• Le délai de franchise : période après la survenance du sinistre pendant laquelle aucune prestation n’est encore versée.

Pour l’incapacité temporaire de travail (ITT), Groupama propose des franchises de 30, 60 ou 90 jours. La garantie perte d’emploi prévoit quant à elle un délai de carence de 6 mois après l’adhésion, puis une franchise de 90 jours en cas de chômage garanti.

✔️ Notre conseil : avant de signer, demandez la notice d’information et vérifiez particulièrement les exclusions, les âges de cessation et les délais applicables. Ce sont souvent ces clauses, davantage que le tarif affiché, qui déterminent la protection réelle de votre crédit immobilier.

Notre avis sur l’assurance emprunteur Groupama : avantages et inconvénients

⭐⭐ Groupama Emprunteur présente une offre intéressante par la diversité de ses garanties et de ses protections complémentaires. L’Option Sécurité, la garantie Aide à la famille ou encore la couverture facultative contre la perte d’emploi permettent d’adapter l’assurance à certaines situations personnelles et professionnelles.

L’assureur propose également des franchises ITT de 30, 60 ou 90 jours et une réduction tarifaire sous conditions pour les couples. Toutefois, l’intérêt réel du contrat dépend autant de ses modalités d’indemnisation et de ses exclusions que de son prix.

Voici les principaux avantages et points de vigilance à retenir.

Points forts de Groupama	Points de vigilance
Garanties incapacité et invalidité avec plusieurs niveaux de protection	Modalités d’indemnisation et limites contractuelles à examiner
Option Sécurité pour renforcer certaines couvertures	Affections couvertes et exclusions à vérifier
Garantie Aide à la famille	Réservée à certaines situations familiales et médicales strictement définies
Garantie perte d’emploi facultative	Carence de 6 mois, franchise de 90 jours et exclusions de certaines ruptures du contrat de travail
Réduction de 5 % pour certains couples assurés à 100 % chacun	Conditions de souscription simultanée à respecter
Frais de dossier annoncés comme offerts	Coût total de l’assurance à comparer malgré cet avantage
Accompagnement pour changer d’assurance emprunteur	Acceptation de la banque soumise à l’équivalence des garanties

Pour quels emprunteurs Groupama peut-il être intéressant ?

L’assurance emprunteur Groupama mérite notamment d’être étudiée par les couples souhaitant assurer chacun 100 % du crédit, les emprunteurs recherchant une protection renforcée contre l’incapacité ou l’invalidité, ainsi que les salariés intéressés par une garantie perte d’emploi.

Pour autant, Groupama n’est pas nécessairement le meilleur choix pour tous les profils. Selon votre âge, votre profession, votre état de santé et les garanties exigées par la banque, d’autres offres peuvent être plus avantageuses.

Il est notamment utile de comparer les conditions de Groupama avec celles de l’assurance de prêt immobilier Maaf ou les différentes formules d’assurance emprunteur proposées par APRIL.

Notre avis : Groupama constitue une alternative à étudier face aux contrats bancaires, particulièrement si ses options répondent à vos besoins. Avant de choisir, comparez les devis à garanties équivalentes, en examinant le coût total, les exclusions et les conditions de prise en charge.

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Comment obtenir un devis et souscrire une assurance emprunteur Groupama ?

Pour connaître le prix de Groupama Emprunteur, vous pouvez effectuer une simulation sur le site officiel de Groupama, puis poursuivre votre demande auprès d’un conseiller, par téléphone, par e-mail ou en agence.

Quelles informations fournir pour obtenir un devis Groupama ?

Le simulateur demande notamment :

• Votre projet immobilier : résidence principale, secondaire ou investissement locatif ;
• Les caractéristiques du crédit : montant, durée, taux d’intérêt et, selon les cas, date de déblocage des fonds ;
• Votre situation : âge, profession et informations nécessaires à l’évaluation du risque ;
• Les garanties souhaitées : décès, PTIA, incapacité, invalidité et éventuelles options.

Pour finaliser la souscription, Groupama peut notamment demander votre offre de prêt, votre tableau d’amortissement et les documents relatifs à votre assurance actuelle si vous souhaitez en changer.

💡 Bon à savoir :

Pendant l’étude de votre demande d’adhésion, Groupama prévoit une garantie provisoire en cas de décès accidentel, plafonnée à 300 000 € et valable 60 jours maximum, sous conditions. Elle ne s’applique notamment pas à la reprise d’une couverture déjà assurée auprès d’un autre organisme.

Faut-il remplir un questionnaire médical chez Groupama ?

Les formalités médicales dépendent de votre situation et des caractéristiques du financement.

Grâce à la loi Lemoine et à la suppression du questionnaire de santé, aucune information médicale ne peut être demandée lorsque la part assurée sur l’ensemble des crédits concernés ne dépasse pas 200 000 € par personne et que leur remboursement s’achève avant le 60e anniversaire de l’assuré, sous réserve des conditions légales.

En dehors de cette dispense, Groupama peut demander des informations médicales ou des examens complémentaires avant de proposer une couverture.

✔️ Notre conseil : avant de signer, demandez la notice d’information et vérifiez les exclusions, les franchises, les garanties réellement retenues et le coût total. Vous pouvez également comparer plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier pour évaluer l’intérêt de l’offre Groupama.

Comment déclarer un sinistre avec Groupama Emprunteur ?

En cas de décès, d’incapacité de travail, d’invalidité ou de perte d’emploi, l’assuré ou ses bénéficiaires doivent déclarer le sinistre auprès de Groupama et transmettre les justificatifs nécessaires à l’étude du dossier.

Quels sont les délais pour déclarer un sinistre ?

Selon la notice Groupama Emprunteur de mars 2026, la déclaration doit notamment être effectuée au plus tard 90 jours après l’expiration du délai de franchise, pour les garanties concernées.

Une déclaration tardive n’entraîne toutefois pas automatiquement un refus d’indemnisation : Groupama doit notamment pouvoir démontrer que ce retard lui a causé un préjudice, conformément aux conditions contractuelles.

✔️ Notre conseil : déclarez votre sinistre dès que possible, sans attendre l’expiration de la franchise. Conservez une copie des documents transmis et des échanges avec l’assureur.

Quels justificatifs transmettre à Groupama ?

Les documents demandés dépendent de la garantie concernée : certificat médical, arrêt de travail, justificatifs d’invalidité, documents relatifs au chômage ou pièces concernant le prêt immobilier.

Les justificatifs à prévoir dépendent de votre situation :

Sinistre déclaré	Documents à préparer
Décès	Acte de décès, références du contrat et justificatifs demandés aux bénéficiaires
Incapacité temporaire de travail (ITT)	Certificat initial d’arrêt de travail et demande de prestations complétée par l’assuré et son médecin
Invalidité permanente (IPT ou IPP)	Documents médicaux, justificatifs d’invalidité et formulaire de demande de prestations
Perte d’emploi	Justificatif de rupture du contrat de travail, attestation France Travail et documents relatifs à l’indemnisation chômage

Liste indicative : les pièces exactes dépendent de la garantie et des conditions du contrat Groupama Emprunteur.

Groupama peut également demander des pièces complémentaires ou organiser une expertise médicale pour vérifier les conditions de prise en charge.

⚠️ Attention : pour les garanties incapacité et invalidité, l’évaluation réalisée par le médecin-conseil de Groupama est indépendante des décisions de la Sécurité sociale. Une reconnaissance d’invalidité par cette dernière ne garantit donc pas automatiquement une indemnisation par l’assureur.

Sous quel délai Groupama verse-t-il les indemnités ?

La notice prévoit un règlement des prestations dans les 30 jours suivant la réception du dossier complet, sous réserve que les conditions de garantie soient remplies.

Ce délai ne commence donc pas nécessairement à la date de déclaration du sinistre : les éventuelles pièces manquantes peuvent retarder l’instruction du dossier.

En cas de désaccord sur la prise en charge, notamment après une expertise médicale, consultez notre guide sur les recours en cas de refus d’indemnisation de l’assurance emprunteur.

Comment contacter Groupama pour son assurance emprunteur ?

Pour obtenir un devis, poser une question sur votre contrat ou demander une indemnisation, Groupama propose plusieurs moyens de contact :

• Par téléphone : rendez-vous sur la page de contact Groupama pour joindre un conseiller ou demander à être rappelé. Les coordonnées peuvent varier selon votre caisse régionale.
• Par e-mail : utilisez le formulaire disponible sur cette même page pour transmettre votre demande.
• Depuis votre espace client : consultez vos contrats, vos garanties et contactez votre conseiller depuis votre espace personnel Groupama.
• En agence : vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller Groupama proche de chez vous.

Pour une demande concernant votre assurance de prêt immobilier, pensez à préparer votre numéro de contrat et les références de votre crédit.

Comment faire une réclamation auprès de Groupama ?

En cas de désaccord sur les garanties, les cotisations ou une indemnisation, vous pouvez adresser une réclamation écrite à Groupama, par e-mail ou par courrier à votre caisse régionale. Les coordonnées adaptées à votre contrat sont accessibles depuis la page officielle des réclamations.

L’assureur doit accuser réception de votre réclamation écrite sous 10 jours ouvrables, sauf réponse apportée dans ce délai, et vous répondre dans un délai maximal de 2 mois à compter de votre première réclamation écrite.

Si le désaccord persiste, ou en l’absence de réponse après deux mois, vous pouvez saisir gratuitement La Médiation de l’Assurance :

• En ligne : www.mediation-assurance.org
• Par courrier : La Médiation de l’Assurance – TSA 50110 – 75441 Paris Cedex 09.

Conservez une copie de vos échanges et des justificatifs transmis. Ils pourront être utiles pour contester une décision ou constituer votre dossier de médiation.

Comment changer d’assurance emprunteur pour Groupama ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez remplacer votre assurance de prêt immobilier par Groupama Emprunteur à tout moment et sans frais de résiliation, même si votre crédit est déjà en cours de remboursement. La seule condition est de respecter l’équivalence des garanties exigées par votre banque.

Pour effectuer ce changement :

1. Demandez un devis Groupama : transmettez les caractéristiques de votre crédit et les garanties exigées par votre banque, indiquées dans sa fiche personnalisée.
2. Vérifiez l’équivalence des garanties : le nouveau contrat doit offrir un niveau de protection au moins équivalent aux exigences de votre établissement prêteur.
3. Effectuez la substitution : Groupama annonce prendre en charge les démarches auprès de la banque et de l’ancien assureur, notamment la demande d’accord et la résiliation du contrat précédent.

Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à une demande de substitution complète. Elle ne peut ni augmenter le taux de votre crédit ni facturer de frais pour ce changement. En cas d’acceptation, elle doit établir un avenant au prêt.

Attention : veillez à coordonner les dates de résiliation et de prise d’effet pour conserver une couverture continue.

Pour connaître toutes les formalités et les recours possibles en cas de refus, consultez notre guide pour remplacer votre assurance de crédit immobilier.

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FAQ sur l’assurance emprunteur Groupama

Groupama propose-t-il des services complémentaires en cas de décès de l’assuré ?

Oui. Groupama présente un service d’accompagnement proposé avec son partenaire Serenicare. Celui-ci peut notamment restituer aux proches les volontés funéraires préalablement enregistrées par l’assuré et les accompagner dans l’organisation des obsèques et les démarches administratives. Les conditions d’accès à ce service doivent être vérifiées dans les documents contractuels.

Groupama peut-il supprimer une surprime si votre situation professionnelle change ?

Groupama indique qu’une évolution du risque assuré, par exemple l’arrêt d’une activité professionnelle dangereuse ou de la pratique d’un sport extrême, peut justifier une réévaluation des conditions d’assurance et éventuellement la suppression d’une surprime.

Cette modification n’est toutefois pas automatique : elle doit être demandée à l’assureur et acceptée après examen de votre nouvelle situation.

Notre avis final sur l’assurance emprunteur Groupama

Groupama Emprunteur constitue une alternative intéressante aux assurances proposées par les banques, notamment grâce à ses garanties complémentaires et ses possibilités de personnalisation. Son intérêt dépend toutefois du tarif proposé, des exclusions et des conditions d’indemnisation.

🎯 Pour trouver une couverture adaptée à votre situation, consultez notre guide pour choisir la meilleure assurance de prêt immobilier et utilisez notre comparateur d’assurances emprunteur afin d’évaluer les offres à garanties équivalentes.