Assurance de prêt immobilier Macif : contrat, tarifs et notre avis

🔥 Assurance emprunteur Macif : les informations à retenir

• Un contrat géré par Securimut : la Garantie Emprunteur Macif est assurée par Macif Santé Prévoyance, anciennement Apivia Macif Mutuelle, et distribuée par la Macif et Securimut.
• Des garanties étendues : décès, PTIA, incapacité temporaire de travail (ITT), invalidité et temps partiel thérapeutique, avec une indemnisation forfaitaire sous conditions.
• Des exclusions à examiner : les affections dorsales et psychiques, certaines pratiques sportives et les professions à risques font l’objet de restrictions ou de conditions particulières.
• Un tarif personnalisé : le coût dépend notamment de l’âge, du capital assuré et du profil de l’emprunteur. Un devis est nécessaire pour connaître le taux et le coût total de l’assurance.
• Un changement d’assurance facilité : la Macif propose un accompagnement pour remplacer votre contrat bancaire, avec un certificat d’équivalence des garanties soumis à certaines conditions.

Quelle assurance emprunteur propose la Macif en 2026 ?

La Macif commercialise le contrat Garantie Emprunteur, une assurance individuelle destinée à couvrir le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité de travail ou d’invalidité, selon les garanties souscrites.

Ce contrat peut être choisi lors de la souscription d’un nouveau crédit immobilier ou pour remplacer l’assurance proposée par votre banque grâce à la délégation d’assurance de prêt immobilier.

Quel est le rôle de la Macif, de Macif Santé Prévoyance et de Securimut ?

Trois acteurs interviennent dans le fonctionnement du contrat :

• La Macif commercialise l’offre Garantie Emprunteur et accompagne les particuliers dans leur souscription.
• Macif Santé Prévoyance, anciennement Apivia Macif Mutuelle, est l’organisme assureur qui porte les engagements du contrat. Ce changement de dénomination est effectif depuis le 1er janvier 2026.
• Securimut intervient dans la distribution et assure la gestion du contrat, notamment les formalités d’adhésion, le suivi administratif et le traitement des demandes d’indemnisation.

Bon à savoir : la notice d’information Garantie Emprunteur GEM25050011 mentionne encore Apivia Macif Mutuelle. Il s’agit bien du même organisme, désormais dénommé Macif Santé Prévoyance.

Cette distinction est importante : si vous recherchez des avis sur Securimut, il faut notamment tenir compte de son rôle dans la gestion de l’assurance emprunteur Macif, sans confondre les deux organismes.

Qui peut souscrire l’assurance emprunteur Macif ?

Le contrat Garantie Emprunteur s’adresse aux particuliers souhaitant assurer un crédit immobilier, qu’il s’agisse d’un nouvel emprunt ou d’un prêt déjà en cours de remboursement.

Il peut notamment être envisagé pour financer :

• L’achat d’une résidence principale ou secondaire.
• Un investissement immobilier locatif.
• Un projet immobilier financé par un crédit déjà souscrit auprès d’une banque.

L’acceptation du dossier dépend toutefois des conditions du contrat, notamment de l’âge de l’emprunteur, des garanties demandées, de son activité professionnelle et, lorsque les formalités médicales sont applicables, de son état de santé.

Les garanties incapacité de travail et invalidité sont particulièrement importantes pour les emprunteurs en activité professionnelle. Elles ne sont pas nécessairement accessibles dans les mêmes conditions aux retraités ou aux personnes ayant cessé définitivement leur activité.

💡 Bon à savoir :

La Macif ne réserve pas son assurance emprunteur aux clients ayant souscrit leur crédit auprès d’une banque particulière. Vous pouvez donc comparer cette offre avec celle de votre établissement prêteur, sous réserve de respecter ses exigences d’équivalence des garanties.

Quel est le taux de l’assurance emprunteur Macif en 2026 ?

Le taux de l’assurance emprunteur Macif est déterminé à partir d’un devis personnalisé. Il n’existe pas de grille tarifaire publique permettant de connaître à l’avance le prix du contrat Garantie Emprunteur pour chaque profil.

Le coût dépend de plusieurs critères :

• L’âge de l’emprunteur au moment de la souscription.
• Le montant et la durée du crédit immobilier à assurer.
• Les garanties choisies et les éventuelles conditions particulières.
• La quotité assurée, notamment pour un emprunt souscrit à deux.
• Le statut fumeur ou non fumeur.
• Le profil de risque, en fonction des informations professionnelles, sportives et, lorsque cela est nécessaire, médicales.

Pour évaluer le prix d’une offre, il faut examiner non seulement le taux annoncé, mais aussi le coût total de l’assurance sur la durée du prêt et le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA). Retrouvez nos explications pour comprendre le taux d’une assurance de crédit immobilier.

Combien coûte l’assurance emprunteur Macif ? Exemple sur 200 000 €

Pour mesurer l’impact du taux sur le budget, prenons l’exemple d’un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans, avec une quotité assurée de 100 % et des cotisations calculées sur le capital initial.

Taux annuel d’assurance	Cotisation mensuelle	Coût total sur 20 ans
0,15 %	25 €	6 000 €
0,25 %	41,67 €	10 000 €
0,35 %	58,33 €	14 000 €

Ces taux sont purement illustratifs et ne constituent pas des tarifs proposés par la Macif. Le coût réel dépend du devis et des modalités de calcul des cotisations.

Dans cet exemple, un écart de seulement 0,20 point de taux représente 8 000 € de différence sur la durée du crédit. Il est donc important de comparer les propositions à garanties et quotités équivalentes.

Les cotisations de l’assurance emprunteur Macif sont-elles fixes ?

Le contrat Garantie Emprunteur prévoit des cotisations définies lors de l’adhésion, selon les caractéristiques du prêt et les conditions retenues. Leur évolution éventuelle dépend notamment des modalités prévues au contrat et des modifications apportées au crédit.

Il faut distinguer deux modes de calcul :

• Sur le capital initial : la cotisation est généralement constante lorsque le contrat prévoit un taux fixe et que le prêt reste inchangé.
• Sur le capital restant dû : la cotisation peut évoluer avec le remboursement du crédit, selon le barème prévu.

Avant de signer, vérifiez donc l’échéancier de cotisations et les éventuelles conséquences d’une modification du prêt. Notre comparatif entre assurance sur capital initial et capital restant dû permet de mieux comprendre cette différence.

Peut-on économiser en choisissant l’assurance emprunteur Macif ?

La Macif met en avant des économies potentielles par rapport à certains contrats bancaires. Toutefois, le montant réellement économisé dépend de votre profil, du contrat remplacé et des garanties retenues : il ne peut pas être généralisé à tous les emprunteurs.

Pour un crédit déjà en cours, le gain doit être calculé sur la durée restante, en tenant compte des cotisations futures de l’assurance actuelle et de celles du nouveau contrat.

L’essentiel est de rechercher une assurance emprunteur moins chère sans sacrifier les garanties indispensables à votre situation, notamment en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité.

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Quelles sont les garanties du contrat Garantie Emprunteur Macif ?

Le contrat Garantie Emprunteur Macif couvre plusieurs risques susceptibles de compromettre le remboursement d’un crédit immobilier. Selon les garanties souscrites, l’assureur peut rembourser le capital restant dû ou prendre en charge tout ou partie des mensualités du prêt. Ce contrat peut concerner également certains prêts professionnels.

Voici les principales protections prévues par la notice du contrat :

Garantie	Prise en charge prévue par la Macif
Décès	Remboursement du capital restant dû à la banque, selon la quotité assurée, en cas de décès avant 85 ans.
PTIA	Remboursement anticipé du capital assuré en cas de perte totale et irréversible d’autonomie reconnue selon les critères du contrat.
ITT	Prise en charge forfaitaire des mensualités assurées après application de la franchise contractuelle.
Invalidité partielle ou totale	Indemnisation partielle ou intégrale des échéances selon les taux d’incapacité fonctionnelle et professionnelle retenus.
Temps partiel thérapeutique	Versement de 50 % de la mensualité précédemment indemnisée en ITT, pendant 12 mois maximum.
Aide à la Famille	Prise en charge sous conditions lorsqu’un parent réduit ou interrompt son activité pour s’occuper d’un enfant gravement malade ou accidenté.

Les prestations dépendent notamment de la quotité choisie pour assurer le crédit immobilier, des conditions particulières d’adhésion et des exclusions prévues au contrat.

Une indemnisation forfaitaire en cas d’incapacité temporaire de travail

L’un des points intéressants de l’assurance emprunteur Macif concerne son mode d’indemnisation forfaitaire en ITT.

En cas d’arrêt de travail couvert par le contrat, la Macif prend en charge les mensualités garanties après expiration de la franchise, sans calculer l’indemnisation en fonction de la perte réelle de revenus.

Exemple :

Pour un crédit de 1 000 € par mois assuré à 100 %, la Macif peut prendre en charge jusqu’à 1 000 € mensuels pendant une ITT reconnue et indemnisable, même si l’emprunteur continue de percevoir une partie de son salaire.

Cette différence entre indemnisation forfaitaire et indemnitaire est particulièrement importante pour les salariés bénéficiant d’un maintien de rémunération.

⚠️ Attention : la franchise applicable figure sur le certificat d’adhésion. En cas de nouvel arrêt pour la même cause dans les trois mois suivant une précédente indemnisation, la Macif prévoit de ne pas appliquer une seconde franchise.

Invalidité : comment la Macif calcule-t-elle l’indemnisation ?

Le contrat Macif présente une particularité importante : l’indemnisation dépend de deux taux d’incapacité, évalués par un médecin expert :

• Le taux d’incapacité fonctionnelle, qui mesure les conséquences médicales de l’invalidité.
• Le taux d’incapacité professionnelle, qui tient compte des conséquences sur l’exercice de la profession de l’assuré.

Pour un emprunteur exerçant une activité professionnelle, les deux taux doivent atteindre au moins 33 % pour ouvrir droit à une indemnisation.

La prise en charge varie ensuite :

Situation reconnue par l’assureur	Indemnisation
Les deux taux sont au moins égaux à 50 %	100 % de la mensualité garantie
Les deux taux atteignent 33 %, mais au moins l’un reste inférieur à 50 %	Indemnisation partielle calculée selon le taux d’incapacité fonctionnelle
Au moins l’un des deux taux est inférieur à 33 %	Pas d’indemnisation au titre de cette garantie

Exemple : avec un taux fonctionnel de 40 % et un taux professionnel de 45 %, la formule prévue par la notice aboutit à une prise en charge d’environ 10,6 % de la mensualité garantie. Pour une échéance assurée de 1 000 €, cela représente environ 106 € par mois.

À l’inverse, lorsque les deux taux atteignent 50 %, la mensualité garantie est intégralement prise en charge.

❌ Point de vigilance : le taux d’invalidité reconnu par la Sécurité sociale ne s’impose pas automatiquement à l’assureur. La Macif peut procéder à sa propre expertise médicale. Des règles spécifiques s’appliquent également aux assurés sans activité professionnelle.

Temps partiel thérapeutique : jusqu’à 12 mois de prise en charge

Après une incapacité temporaire de travail indemnisée, la reprise d’une activité à temps partiel thérapeutique peut entraîner une diminution des revenus.

Dans cette situation, le contrat Macif prévoit le versement de 50 % de la mensualité précédemment indemnisée en ITT, pendant 12 mois maximum.

Exemple :

Si la Macif prenait en charge 800 € par mois pendant l’arrêt de travail, l’indemnisation pourrait atteindre 400 € par mois lors de la reprise en temps partiel thérapeutique.

Cette garantie constitue une protection supplémentaire, mais elle suppose notamment une ITT préalablement indemnisée par l’assureur.

Garantie Aide à la Famille : une protection pour les parents d’enfants malades

Le contrat Garantie Emprunteur Macif comprend également une garantie Aide à la Famille, accordée automatiquement lorsque l’emprunteur a souscrit les garanties ITT/IPT pour un prêt finançant sa résidence principale.

Elle intervient lorsqu’un parent doit interrompre ou réduire son activité professionnelle pour s’occuper de son enfant mineur gravement malade ou victime d’un accident, à condition de percevoir l’allocation journalière de présence parentale (AJPP).

La Macif prévoit alors :

• Une indemnisation correspondant à 50 % de la mensualité garantie en ITT, calculée au prorata des jours indemnisés au titre de l’AJPP.
• Un plafond de 1 500 € par mois.
• Une durée maximale de 14 mois, renouvelable une fois si l’AJPP est renouvelée.

Exemple :

Pour une mensualité garantie de 1 000 €, la prise en charge peut atteindre 500 € par mois lorsque l’ensemble des jours du mois sont indemnisables au titre de l’AJPP.

Cette prestation ne peut pas être cumulée avec une autre indemnisation prévue au contrat de l’un des assurés.

📌 À retenir : au-delà des garanties classiques décès, incapacité et invalidité, la Macif se distingue notamment par son indemnisation forfaitaire, sa couverture du temps partiel thérapeutique et la garantie Aide à la Famille. Il reste indispensable de vérifier les exclusions et les conditions particulières avant de souscrire.

Quelles exclusions et limites prévoit l’assurance emprunteur Macif ?

Comme toute assurance de prêt immobilier, le contrat Garantie Emprunteur Macif comporte des exclusions et des conditions susceptibles de limiter l’indemnisation en cas de sinistre.

Certaines restrictions concernent toutes les garanties, tandis que d’autres s’appliquent spécifiquement à l’incapacité de travail (ITT) et à l’invalidité (IPT). Il est donc important de consulter la notice et les éventuelles conditions particulières avant de souscrire.

Affections dorsales et psychiques : quelles sont les conditions de prise en charge ?

La Macif prévoit des restrictions spécifiques pour plusieurs pathologies susceptibles d’entraîner des arrêts de travail prolongés.

Affections concernées	Conditions prévues par la Macif
Affections dorsales : lombalgies, sciatiques, hernies discales, cervicalgies, etc.	Exclues des garanties ITT/IPT, sauf notamment en cas d’intervention chirurgicale, de fracture ou de tumeur
Affections psychiques : dépression, troubles anxieux, burn-out, troubles bipolaires, etc.	Exclues des garanties ITT/IPT, sauf en cas d’hospitalisation continue d’au moins 9 jours

Qu’en est-il des maladies préexistantes ? Une pathologie antérieure à la souscription n’est pas systématiquement exclue de l’assurance emprunteur Macif. Elle peut être couverte si elle a été déclarée lorsque les formalités médicales étaient applicables, acceptée par l’assureur et ne fait pas l’objet d’une exclusion dans les conditions particulières. Les exclusions générales du contrat restent toutefois applicables.

Ces restrictions sont importantes : un arrêt de travail pour lombalgie sans intervention chirurgicale ou pour burn-out sans hospitalisation suffisante peut ne donner lieu à aucune indemnisation, même si l’emprunteur est médicalement incapable de travailler.

Certaines exclusions peuvent toutefois faire l’objet d’un rachat ou d’un aménagement, à condition que cette couverture soit expressément mentionnée dans les conditions particulières.

Avant de choisir votre contrat, prenez donc le temps de vérifier les exclusions de votre assurance de prêt, notamment si vous présentez des antécédents médicaux.

Sports et professions à risques : quelles restrictions ?

La notice Macif exclut notamment certains risques aériens, comme le parapente, le deltaplane, le parachutisme ou l’ULM. Les accidents liés à la pratique d’un sport professionnel ou sponsorisé sont également exclus des garanties PTIA, ITT et IPT, sauf acceptation particulière.

Certaines professions font par ailleurs l’objet de restrictions à l’adhésion : militaires, pompiers professionnels, dockers, métiers exercés à plus de 20 mètres de hauteur ou impliquant la manipulation de produits dangereux, par exemple.

Ces professions ne sont pas nécessairement refusées dans tous les cas : la Macif prévoit une étude spécifique pouvant aboutir à une acceptation avec des conditions particulières.

Il est indispensable de déclarer précisément ses activités professionnelles et sportives lors de la souscription pour éviter une difficulté de couverture en cas de sinistre.

Quelle franchise s’applique en cas d’arrêt de travail ?

La franchise ITT correspond à la période pendant laquelle l’emprunteur est en arrêt de travail sans percevoir d’indemnisation de son assurance.

Sa durée exacte figure sur le certificat d’adhésion : il ne faut donc pas considérer qu’une franchise de 90 jours s’applique systématiquement à tous les contrats Macif.

Une particularité intéressante est toutefois prévue : si un nouvel arrêt de travail intervient pour la même cause dans les trois mois suivant une précédente indemnisation, la franchise n’est pas appliquée une seconde fois.

Pour les affections dorsales couvertes après intervention chirurgicale, la franchise commence à courir le jour de l’opération. Pour les affections psychiques couvertes après hospitalisation, elle débute au premier jour d’hospitalisation.

Jusqu’à quel âge les garanties Macif sont-elles valables ?

La notice du contrat distingue les limites d’âge à la souscription et celles applicables à la cessation des garanties.

Garantie	Âge à la souscription	Fin de garantie
Décès	Plus de 18 ans et moins de 85 ans	Au 85e anniversaire
PTIA	Moins de 65 ans	Selon les conditions de cessation prévues au contrat
ITT et IPT	Moins de 65 ans	À la liquidation des droits à la retraite ou à la préretraite, et au plus tard à l’âge permettant une retraite à taux plein

Les garanties incapacité et invalidité ne sont pas accessibles à la souscription aux retraités ou préretraités ayant définitivement cessé leur activité professionnelle.

Pour les emprunteurs plus âgés, il est donc particulièrement important de vérifier la durée effective de protection. Retrouvez également nos conseils pour assurer un crédit immobilier après 60 ans.

✔️ Notre conseil : ne comparez pas uniquement les taux d’assurance. Deux contrats peuvent afficher des tarifs proches, mais offrir des protections très différentes en cas de problèmes de dos, de troubles psychiques ou d’arrêt de travail prolongé.

Notre avis sur l’assurance emprunteur Macif

⭐⭐ La Garantie Emprunteur Macif présente plusieurs atouts, notamment son indemnisation forfaitaire en cas d’incapacité de travail, sa couverture de l’invalidité partielle dès 33 % sous conditions et ses garanties complémentaires, comme le temps partiel thérapeutique et l’Aide à la Famille.

Cependant, les exclusions relatives aux affections dorsales et psychiques constituent un point de vigilance important. Le tarif doit donc être comparé avec les conditions réelles d’indemnisation, et pas seulement avec celui de l’assurance proposée par la banque.

Les avantages et inconvénients de l’assurance emprunteur Macif

Les points forts de la Macif	Les points de vigilance
Indemnisation forfaitaire en ITT, indépendamment de la perte réelle de revenus	Restrictions importantes sur les affections dorsales et psychiques
Indemnisation possible en invalidité partielle lorsque les taux d’incapacité fonctionnelle et professionnelle atteignent chacun au moins 33 %	Calcul de l’indemnisation en invalidité partielle parfois peu favorable
Temps partiel thérapeutique indemnisable pendant 12 mois maximum, sous conditions	Franchise ITT et limites d’âge à vérifier selon les garanties souscrites
Garantie Aide à la Famille pour les parents d’enfants gravement malades ou accidentés	Restrictions possibles pour certaines professions et pratiques sportives
Certificat d’équivalence des garanties et accompagnement pour changer d’assurance	Tarif personnalisé : seule une simulation permet d’évaluer les économies réelles

Pour quels emprunteurs la Macif est-elle intéressante ?

Le contrat peut notamment présenter un intérêt pour :

• Les salariés bénéficiant d’un maintien de salaire, grâce à l’indemnisation forfaitaire en cas d’ITT.
• Les emprunteurs souhaitant renforcer leur couverture en invalidité, avec une prise en charge possible dès 33 %, tout en tenant compte du mode de calcul de l’indemnisation.
• Les parents de jeunes enfants, grâce à la garantie Aide à la Famille, particulièrement utile lorsque l’un d’eux doit interrompre son activité pour accompagner un enfant gravement malade.
• Les emprunteurs qui souhaitent remplacer leur assurance bancaire, avec un accompagnement administratif et un certificat d’équivalence des garanties délivré sous conditions.

En revanche, une comparaison approfondie est particulièrement recommandée aux personnes ayant des antécédents de troubles dorsaux ou psychiques, ainsi qu’aux emprunteurs exerçant une profession ou une activité sportive à risques.

Pour élargir votre comparaison, vous pouvez notamment examiner les garanties proposées par Allianz pour l’assurance d’un crédit immobilier ou les conditions de l’assurance emprunteur CNP Assurances.

Label Excellence 2026 et avis sur Securimut : que faut-il en penser ?

La Garantie Emprunteur Macif a obtenu le Label Excellence 2026 des Dossiers de l’Épargne et de l’Assurance. Cette distinction constitue un élément favorable dans l’évaluation du contrat, mais ne garantit pas qu’il soit le plus adapté ou le moins cher pour chaque emprunteur.

Concernant les avis sur Securimut, il faut rappeler que cet organisme intervient dans la distribution et la gestion de la Garantie Emprunteur Macif. Les retours d’expérience peuvent donc concerner aussi bien les démarches de souscription que le suivi administratif ou le traitement des sinistres.

Ces témoignages peuvent apporter des indications sur la qualité du service, mais ils ne remplacent pas l’analyse des garanties et des conditions contractuelles.

Notre appréciation : l’assurance emprunteur Macif mérite d’être étudiée pour ses garanties forfaitaires et certaines protections complémentaires. Son intérêt dépend toutefois du tarif proposé, du profil de l’emprunteur et surtout des exclusions applicables. Pour faire un choix éclairé, il est préférable de comparer les différentes assurances de prêt immobilier à garanties équivalentes.

Comment souscrire une assurance emprunteur Macif ?

La souscription du contrat Garantie Emprunteur Macif peut s’effectuer en ligne, par téléphone ou avec l’aide d’un conseiller en agence. La Macif propose un parcours dématérialisé permettant d’obtenir un devis, de transmettre les informations nécessaires et de signer électroniquement son contrat.

Les étapes pour obtenir un devis et souscrire

La souscription se déroule généralement en cinq étapes :

1. Réaliser une simulation en renseignant son âge, sa situation professionnelle et les caractéristiques du crédit immobilier.
2. Obtenir une première estimation tarifaire, gratuite et sans engagement, pour connaître le coût potentiel de l’assurance.
3. Compléter les formalités demandées, notamment la déclaration des risques et, si nécessaire, le questionnaire de santé.
4. Recevoir une proposition définitive, après étude du dossier et des éventuelles conditions particulières.
5. Signer le contrat, puis transmettre les documents nécessaires à la banque pour mettre en place l’assurance.

Pour un crédit déjà en cours, la Macif propose également de prendre en charge les démarches administratives liées au remplacement de l’assurance bancaire.

💡 Bon à savoir :

La décision d’acceptation de l’assurance emprunteur Macif est valable 4 mois. Ce délai permet de finaliser votre financement ou de comparer plusieurs offres sans devoir immédiatement recommencer les formalités d’adhésion.

Au-delà, une nouvelle étude de votre dossier peut être nécessaire.

Questionnaire de santé Macif : est-il obligatoire ?

Le questionnaire médical n’est pas systématique. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour certains crédits immobiliers lorsque deux conditions sont réunies :

• La part assurée de l’encours cumulé des crédits immobiliers concernés ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur.
• Le remboursement intégral du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l’assuré.

Lorsque ces conditions ne sont pas réunies, la Macif peut demander un questionnaire de santé et, selon le dossier, des examens ou justificatifs médicaux complémentaires.

La Macif propose notamment un questionnaire médical simplifié en ligne, comportant initialement une dizaine de questions. Les dossiers présentant des risques particuliers peuvent nécessiter une étude plus approfondie.

💡 Bon à savoir :

Les emprunteurs ayant des antécédents médicaux peuvent bénéficier du droit à l’oubli en assurance emprunteur ou, selon leur situation, des dispositifs de la convention AERAS.

Quels documents et conditions vérifier avant de signer ?

Pour établir le contrat, la Macif demande notamment les informations relatives au crédit (montant, durée, banque prêteuse), à la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur et aux risques à assurer. Le tableau d’amortissement peut également être nécessaire, notamment pour remplacer une assurance existante.

Avant de signer, vérifiez particulièrement :

• Le certificat d’adhésion, qui précise les garanties souscrites, les quotités assurées, les cotisations et les éventuelles conditions particulières.
• La notice d’information, qui détaille les exclusions, franchises, délais et modalités d’indemnisation.
• L’échéancier des cotisations, pour connaître le coût de l’assurance sur toute la durée du prêt.
• L’équivalence des garanties, indispensable si vous souhaitez remplacer l’assurance exigée par votre banque.

Vous pouvez consulter directement la notice officielle du contrat Garantie Emprunteur Macif pour examiner les dispositions contractuelles.

✔️ Notre conseil : ne vous arrêtez pas au premier devis affiché. Vérifiez que le tarif définitif, les garanties acceptées et les éventuelles exclusions particulières correspondent bien à votre situation avant de signer.

Comment déclarer un sinistre à la Macif et obtenir une indemnisation ?

En cas de décès, d’arrêt de travail ou d’invalidité, les assurés du contrat Garantie Emprunteur Macif doivent effectuer leur déclaration auprès de Securimut, l’organisme chargé de la gestion des sinistres.

L’indemnisation dépend de la garantie souscrite, du respect des délais de déclaration et des justificatifs transmis. Voici les démarches à connaître pour obtenir la prise en charge de son crédit immobilier.

Quelles démarches effectuer auprès de Securimut ?

Pour déclarer un sinistre, contactez Securimut au 04 78 62 16 62 ou par e-mail à gem@securimut.fr, afin d’obtenir les instructions et les documents nécessaires.

Le dossier comprend généralement :

• Un justificatif d’identité.
• Le tableau d’amortissement actualisé du crédit.
• L’offre de prêt initiale et, le cas échéant, l’avenant bancaire de substitution.
• Les justificatifs médicaux ou administratifs correspondant au sinistre.

Les pièces complémentaires dépendent de la garantie concernée :

Sinistre déclaré	Justificatifs spécifiques
Décès	Acte de décès, certificat médical et, en cas d’accident, procès-verbal des autorités.
PTIA	Documents attestant la reconnaissance de la perte d’autonomie et pièces médicales demandées.
ITT ou invalidité	Questionnaire d’incapacité, certificat médical, arrêts de travail, justificatifs de prestations et éventuellement attestations de l’employeur.
Aide à la Famille	Relevés de versement de l’AJPP et justificatifs concernant l’état de santé de l’enfant.

Quels sont les délais pour déclarer un arrêt de travail ?

La notice Macif prévoit des délais précis pour les déclarations d’incapacité de travail :

• Entre le 91e et le 120e jour d’arrêt de travail : déclaration initiale de l’incapacité auprès de Securimut.
• Dans les 30 jours : déclaration de toute prolongation de l’arrêt.
• Dans les 30 jours suivant la réception du dossier complet : versement des prestations dues après instruction du dossier.

⚠️ Attention : en cas de déclaration tardive ayant causé un préjudice à l’assureur, la prise en charge peut ne débuter qu’à la date de déclaration, entraînant une perte d’indemnisation.

Pour éviter cette situation, préparez votre dossier avant l’échéance de déclaration et conservez une preuve de sa transmission.

La reconnaissance d’un arrêt de travail par la Sécurité sociale ne garantit pas automatiquement son indemnisation par l’assurance. Les critères contractuels doivent également être remplis.

Que faire si la Macif refuse une indemnisation ?

En cas de désaccord sur la reconnaissance d’une incapacité ou d’une invalidité, Securimut peut demander une expertise médicale. L’assureur n’est pas tenu de suivre automatiquement les décisions de la Sécurité sociale.

Si vous contestez les conclusions de son médecin-expert, la notice prévoit une procédure d’expertise amiable avec la désignation d’un médecin par chaque partie et, si nécessaire, l’intervention d’un troisième médecin.

Une procédure judiciaire reste également possible en cas de différend persistant.

En cas de contestation d’un refus de garantie ou d’un problème de gestion, vous pouvez adresser une réclamation écrite à Securimut, puis saisir le médiateur de l’assurance dans les conditions prévues au contrat.

✔️ Notre conseil : demandez toujours une justification écrite du refus d’indemnisation, en précisant la garantie concernée et les clauses contractuelles invoquées. Vous pourrez ainsi vérifier si la décision repose sur une exclusion, une franchise ou une appréciation médicale contestable.

Comment contacter Macif ou Securimut pour son assurance emprunteur ?

Pour toute question concernant le contrat Garantie Emprunteur Macif, votre interlocuteur principal est Securimut, l’organisme chargé de sa gestion. Il intervient notamment pour les devis, les démarches administratives, le suivi des contrats et les demandes d’indemnisation.

Téléphone, e-mail et adresse de Securimut

Voici les coordonnées du service dédié à l’assurance emprunteur Macif :

Moyen de contact	Coordonnées et horaires
Téléphone Garantie Emprunteur Macif	04 78 62 16 62 (appel non surtaxé)
Horaires	Du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h30 à 17h15
E-mail	gem@securimut.fr
Adresse postale	SECURIMUT – 222 cours Lafayette – CS 33453 – 69441 Lyon Cedex 03
Contact en ligne	Portail Macif/Securimut

Pour une question générale sur les assurances commercialisées par la Macif, vous pouvez également contacter son service client au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé).

✔️ Notre conseil : pour toute demande concernant un contrat existant, munissez-vous de votre numéro d’adhésion et des références du prêt immobilier afin de faciliter le traitement de votre dossier.

Comment faire une réclamation concernant son assurance emprunteur Macif ?

En cas de désaccord sur une cotisation, une modification du contrat ou un refus d’indemnisation, commencez par contacter le service de gestion Securimut pour obtenir des explications.

Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser une réclamation écrite à :

SECURIMUT – Service Réclamation
222 cours Lafayette – CS 33453
69441 Lyon Cedex 03

Vous pouvez également consulter la procédure officielle de réclamation de la Macif.

Securimut doit accuser réception de votre réclamation écrite dans un délai maximal de 10 jours ouvrables et vous apporter une réponse définitive dans un délai maximal de 2 mois.

Comment saisir le médiateur de l’assurance ?

Si le différend persiste après la réponse du service Réclamation, ou si vous n’avez pas obtenu de réponse dans les deux mois suivant votre réclamation écrite, vous pouvez saisir gratuitement La Médiation de l’Assurance.

Deux possibilités :

• En ligne : www.mediation-assurance.org.
• Par courrier : La Médiation de l’Assurance – TSA 50110 – 75441 Paris Cedex 09.

La saisine doit intervenir dans un délai maximal d’un an après votre première réclamation écrite auprès de l’assureur.

Conservez une copie de vos échanges et des justificatifs transmis : ils pourront être utiles pour l’examen de votre dossier.

Comment changer d’assurance emprunteur avec la Macif ?

Vous pouvez choisir la Garantie Emprunteur Macif pour un nouveau crédit immobilier ou pour remplacer l’assurance de prêt proposée par votre banque.

Grâce à la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur, il est possible de changer de contrat à tout moment, sans attendre sa date anniversaire et sans préavis. La principale condition est de respecter le niveau de garanties exigé par l’établissement prêteur.

Le certificat d’équivalence des garanties Macif : quel intérêt ?

La Macif propose un certificat d’équivalence des garanties destiné à faciliter l’acceptation de son contrat par la banque.

Ce dispositif permet, sous conditions, de reprendre les garanties du contrat bancaire de référence lorsqu’elles sont plus favorables que celles de la Garantie Emprunteur Macif.

Son intérêt est double :

• Faciliter la substitution, en répondant aux critères d’équivalence exigés par la banque.
• Préserver certaines protections, lorsque le contrat bancaire de référence prévoit une couverture plus favorable.

Ce certificat est délivré sous conditions, notamment en l’absence de réserves médicales particulières incompatibles avec son application. Il ne faut donc pas considérer que toutes les exclusions ou limitations disparaissent automatiquement.

✔️ Notre conseil : demandez une confirmation écrite des garanties effectivement applicables et vérifiez les éventuelles réserves mentionnées dans vos conditions particulières.

Le mandat de substitution : la Macif s’occupe des démarches

Pour simplifier le changement d’assurance, la Macif propose un mandat de substitution permettant à ses équipes d’effectuer les formalités administratives auprès de votre banque.

En pratique, la démarche se déroule en plusieurs étapes :

1. Obtenir un devis Macif et comparer son coût et ses garanties avec votre assurance actuelle.
2. Souscrire le nouveau contrat, sous réserve de l’acceptation de votre dossier.
3. Signer le mandat de substitution pour autoriser la Macif à effectuer les démarches auprès de votre banque.
4. Obtenir l’accord de la banque, qui vérifie l’équivalence des garanties.
5. Finaliser le changement, notamment en signant et en retournant l’avenant au prêt lorsque cela est nécessaire.

La Macif annonce prendre en charge les démarches administratives liées à la substitution sans frais supplémentaires pour ce service.

Pour comprendre les formalités dans le détail, consultez notre guide pour remplacer son assurance de crédit immobilier.

La banque peut-elle refuser l’assurance emprunteur Macif ?

La banque ne peut pas refuser un nouveau contrat d’assurance emprunteur lorsqu’il présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui qu’elle exige.

Elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à une demande complète de substitution. En cas de refus, elle doit motiver sa décision en précisant les garanties jugées insuffisantes.

Elle ne peut pas non plus augmenter le taux de votre crédit immobilier ni vous facturer de frais bancaires en raison du changement d’assurance.

⚠️ Attention : ne résiliez pas votre ancienne assurance avant d’avoir obtenu l’accord de la banque et sécurisé la date de prise d’effet du nouveau contrat. Votre prêt doit rester assuré sans interruption.

Pour évaluer l’intérêt de la substitution, vous pouvez également comparer les conditions proposées par d’autres assureurs, notamment l’assurance emprunteur AXA ou l’offre Cardif pour un crédit immobilier.

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FAQ sur l’assurance emprunteur Macif

Peut-on conserver son assurance emprunteur Macif après une renégociation de crédit ?

Oui, une simple renégociation du taux d’intérêt auprès de votre banque n’impose pas de changer d’assurance emprunteur Macif. Vous devez toutefois signaler les modifications du prêt à Securimut et transmettre le nouvel échéancier si nécessaire, afin de vérifier leur incidence sur les cotisations et les garanties.

En cas de rachat du crédit par une autre banque, un nouveau contrat d’assurance peut être nécessaire.

Que devient l’assurance Macif en cas de remboursement anticipé du prêt ?

En cas de remboursement anticipé total, l’assurance liée au crédit doit prendre fin. Vous devez transmettre à Securimut une attestation de remboursement délivrée par la banque.

Pour un remboursement partiel, un nouveau tableau d’amortissement permet d’adapter le contrat. Attention au délai de trois mois prévu par la notice pour demander une régularisation rétroactive des cotisations éventuellement trop perçues.

Retrouvez les démarches à effectuer pour votre assurance emprunteur après un remboursement anticipé.

Peut-on modifier sa quotité d’assurance emprunteur Macif en cours de prêt ?

Une modification de la quotité assurée peut être demandée à Securimut, mais elle nécessite une étude du dossier et, selon la modification souhaitée, une nouvelle acceptation de l’assureur.

En cas de diminution de la quotité, il faut également vérifier que la couverture restante respecte toujours les exigences de la banque.

Peut-on assurer plusieurs crédits immobiliers avec la Macif ?

La Garantie Emprunteur Macif peut être envisagée pour différents projets immobiliers, sous réserve des conditions d’acceptation applicables à chaque financement.

Si vous détenez plusieurs crédits, leurs caractéristiques et les montants assurés doivent être communiqués lors de l’étude du dossier. Chaque prêt doit disposer d’une couverture adaptée aux garanties exigées par son établissement prêteur.

Notre avis final sur l’assurance emprunteur Macif

L’assurance emprunteur Macif présente plusieurs atouts, notamment son indemnisation forfaitaire en ITT, sa couverture de l’invalidité et ses garanties complémentaires comme l’Aide à la Famille. Ses exclusions concernant les affections dorsales et psychiques méritent toutefois une attention particulière.

🏆 Avant de souscrire, prenez le temps de comparer les garanties des assurances de prêt immobilier et leurs tarifs. Vous pouvez également utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur pour rechercher une couverture adaptée à votre profil et réduire le coût de votre crédit.