Assurance prêt immobilier April : nos conseils

Auteur : David LELONG

Lorsque vous contractez un emprunt dans le cadre d’un achat de maison ou d’appartement, l’organisme qui vous accorde votre crédit exigera une assurance prêt immobilier. Cette assurance sécurise la démarche et vous protège, vous et votre famille, en cas d’incapacité soudaine de votre part à assurer le paiement de vos échéances. Mais quelles garanties cette assurance inclut-elle ? Comment choisir son assureur ? Spécialiste du secteur de l’immobilier en France, Immobilier Danger vous aide à faire le point sur les différentes offres disponibles sur le marché, en vous livrant analyses et conseils détaillés. Découvrez dès maintenant l’assurance de prêt immobilier proposée par April.

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Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Ce contrat, également appelé assurance emprunteur, n’est pas obligatoire mais indispensable. En effet, il permet de protéger les deux parties signataires, l’emprunteur et le prêteur (banque ou organisme de crédit). Un tel prêt représente souvent une importante somme d’argent ; les échéances s’étalent donc sur de nombreuses années. Malgré votre solvabilité, il est impossible de prédire l’avenir et d’être certain que vous pourrez payer l’intégralité de votre crédit. Vous pouvez, du jour au lendemain, vous retrouver dans l’incapacité de continuer à régler vos mensualités : une maladie grave, un accident, une perte d’emploi ou, pire, votre décès, peuvent malheureusement survenir à tout moment de votre vie.

April assurance emprunteur

L’assurance prêt immobilier est donc devenue une condition sine qua non d’octroi du prêt. Elle garantit la prise en charge partielle ou totale de vos échéances de remboursement, voire même le capital restant dû de votre crédit. Le niveau de la prise en charge est défini au cas par cas, en fonction de votre situation. La loi Lagarde, appliquée depuis le 2 septembre 2010, laisse la liberté à tout emprunteur de souscrire son assurance de prêt immobilier auprès de sa banque ou d’un autre organisme de crédit. On parle alors de faire une délégation d’assurance lorsque l’on ne souscrit pas à l’offre de groupe de l’établissement prêteur.

La loi Lemoine va elle permettre de changer d’assureur à tout moment.pour trouver un meilleur tarif selon son dossier client (âge, profession, bilan de santé, etc.)

L’offre d’assurance prêt immobilier April

April est une société française de prestations d’assistance créée en 1988. S’adressant aux particuliers, professionnels et entreprises, April offre des solutions d’assurance qui s’adaptent à la diversité des profils de ses clients. Avec pas moins de huit formules d’assurance emprunteur, April propose trois niveaux de garantie (option Confort +), à moduler en fonction de votre situation et de votre projet.

Pour les jeunes emprunteurs

L’assurance de prêt Liberté + s’adresse aux nouveaux acheteurs âgés de 18 à 35 ans et aux achats de moins de 300 000 €. Voici le détail de ses garanties :

  • Niveau 1 : décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) et, en option, l’Invalidité Permanente Totale (IPT) seule
  • Niveau 2 : décès, PTIA, IPT ou Incapacité Temporaire Totale (ITT)
  • Niveau 3 : décès, PTIA, IPT ou ITT, et Invalidité Permanente Partielle (IPP)

L’assurance de prêt Express, conçue pour les salariés et fonctionnaires de 30 à 45 ans, couvre un montant maximum de 500 000 € avec une formule à niveau unique qui inclut les garanties suivantes : décès, PTIA, ITT ou IPT, et IPP.

Pour les emprunteurs âgés de moins de 50 ans

L’assurance de prêt immobilier Opportunité, adaptée aux projets immobiliers de moins de 500 000 €, s’adresse en particulier aux personnes âgées de 30 à 50 ans exerçant une activité salariée non-cadre et aux fonctionnaires catégorie B et C. Elle comporte trois niveaux de garantie :

  • Niveau 1 : décès et PTIA
  • Niveau 2 : décès, PTIA, ITT ou IPT
  • Niveau 3 : décès, PTIA, ITT ou IPT, et IPP

L’assurance de prêt Flex s’adresse elle aussi aux acheteurs âgés entre 30 et 50 ans, mais qui exercent les métiers de médecin, gérant, ou encore chef d’entreprise. Pour des projets jusqu’à 500 000 €, l’assurance Flex se compose des trois niveaux suivants :

  • Niveau 1 : décès et PTIA, avec option IPT seule
  • Niveau 2 : décès, PTIA, ITT ou IPT
  • Niveau 3 : décès, PTIA, ITT ou IPT, et IPP

L’assurance Optimum + est conçue pour les capitaux supérieurs à 500 000 € des cadres, dirigeants et professions libérales, entre autres :

  • Niveau 1 : décès, PTIA, avec option IPT seule
  • Niveau 2 : décès, PTIA, ITT ou IPT
  • Niveau 3 : décès, PTIA, ITT ou IPT, et IPP

L’assurance de prêt Extenso Generali est destinée aux nouveaux investisseurs de moins de 50 ans issus des catégories socioprofessionnelles suivantes : cadres, gérants, ouvriers, artisans etc :

  • Niveau 1 : décès, PTIA, renfort pathologies dorsales et psychiques
  • Niveau 2 : décès, PTIA, ITT ou IPT, renfort pathologies dorsales et psychiques
  • Niveau 3 : décès, PTIA, ITT ou IPT, renfort pathologies dorsales et psychiques, et IPP

Pour les emprunteurs âgés de plus de 50 ans

Employé de bureau, cadre ou retraité cadre, l’assurance de prêt Sérénité + est la solution adaptée à vos projets :

  • Niveau 1 : décès, PTIA, avec option IPT seule
  • Niveau 2 : décès, PTIA, ITT ou IPT
  • Niveau 3 : décès, PTIA, ITT ou IPT, et IPP

Accessible dès 45 ans et jusqu’à 55 ans, l’assurance de prêt Axa convient aux salariés et fonctionnaires pour un projet au montant inférieur à 300 000 € :

  • Niveau 1 : décès, PTIA, renfort pathologies dorsales et psychiques
  • Niveau 2 : décès, PTIA, ITT ou IPT, renfort pathologies dorsales et psychiques
  • Niveau 3 : décès, PTIA, ITT ou IPT, renfort pathologies dorsales et psychiques, et IPP

Enfin, d’autres critères peuvent vous être demandés et pris en compte lors de l’élaboration de votre contrat d’assurance de prêt immobilier : votre état de santé, vos antécédents médicaux, le fait que vous soyez fumeur ou non, etc.

Quel taux pour l’assurance emprunteur April ?

Le taux de l’assurance emprunteur April varie fortement selon le type de contrat et suivant différents éléments de votre profil :

  • Votre âge
  • Votre activité professionnelle (est-elle à risque ou non ?)
  • Votre état de santé au moment de la demande de devis : cela peut notamment générer une surprime spécifique
  • Votre emprunt (capital, durée de remboursement, mensualités)
  • Votre couverture (choix de chaque garantie, rachat de certaines exclusions)

Il peut varier dans une large fourchette de tarif allant de 0,10 % à 0,70 %.

C’est ce taux qui va permettre de déterminer en fonction du capital emprunté ou du capital restant dû le prix que vous allez payer chaque mois en plus de votre mensualité de remboursement de l’emprunt.

Pour bien comparer les devis d’assurance emprunteur et choisir le bon contrat selon votre dossier pour bénéficier du meilleur prix selon votre couverture souhaitée, pensez à bien utiliser le TAEA : taux annuel effectif d’assurance. En outre, si le contrat d’April apparaît comme le meilleur pour vous, pensez à consulter les avis en ligne pour repérer les avantages et les inconvénients de cet assureur et de la formule choisie.

Comment souscrire à l’assurance prêt immobilier April ?

Il est capital de vous renseigner au sujet des assurances emprunteur dès que votre projet d’acquisition immobilière se concrétise. D’ailleurs, n’hésitez pas à synchroniser vos démarches de recherche d’assurance avec votre recherche de crédit : vous pourrez ainsi comparer plus facilement les différentes offres des assureurs et établir le plus précisément possible votre profil, et par conséquent déterminer les garanties et les options qui vous seront utiles.

Intéressé par l’assurance emprunteur April ? Vous pouvez procéder à une simulation en ligne pour connaître le montant de vos cotisations mensuelles. Une fois votre devis établi, contactez les experts par téléphone ou par mail, ou prenez rendez-vous avec un conseiller dans l’une des agences du réseau April. Vous pourrez alors souscrire en toute confiance et en toute sérénité.

Vous pouvez contacter un conseiller pour toutes vos questions sur l’assurance emprunteur April en contactant leur service client dédié du lundi au vendredi de 9h à 18h au numéro de téléphone : 04 86 25 90 37 (appel non surtaxé). Vous pouvez également les joindre par courrier à l’adresse suivante :

April
Immeuble Aprilium
114 boulevard Marius Vivier Merle
69439 LYON Cedex 03

Pour vérifier que le contrat d’April est celui qui sera au meilleur prix, pensez à consulter nos avis sur les différentes assurances emprunteurs et à apprendre à choisir la meilleure assurance emprunteur pour vous. Pour cela, vous pouvez aussi consulter :

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