Assurance prêt immobilier Generali : nos conseils

Auteur : David LELONG

Vous vous lancez dans un projet d’achat immobilier et vous entreprenez les démarches de souscription à un prêt ; votre banque exige alors une assurance prêt immobilier. Mais, face à la multitude d’offres disponible sur le marché, vous vous sentez perdu et ne savez pas laquelle choisir ? Pas de panique : Immobilier Danger vous aide à clarifier votre situation et à comparer les différents assureurs, afin de vous guider vers la meilleure assurance de prêt immobilier, et surtout la mieux adaptée à vos besoins. Ci-dessous, le point sur l’offre proposée par Generali.

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Qu’est-ce que l’assurance prêt immobilier ?

Une assurance indispensable

Également appelée assurance emprunteur, l’assurance prêt immobilier est exigée par la banque qui vous accorde votre crédit pour une maison ou un appartement, ceci afin de le sécuriser. C’est pour cela que l’on parle généralement d’assurance emprunteur obligatoire même si aucune loi ne l’impose. En effet, cette assurance vous protège vous et vos proches en cas d’incapacité soudaine de votre part à assurer le paiement de vos mensualités : perte d’emploi, maladie, accident, décès… la vie est parfois faite de malheureux imprévus. Ce contrat garantit alors le versement de l’argent à votre organisme de crédit, tout en préservant votre patrimoine.

Generali assurance emprunteur : notre avis et nos conseils

Une double sécurité

Emprunter une somme d’argent représente des risques à la fois pour le prêteur et l’emprunteur. Cet emprunt, souvent échelonné sur plusieurs années, implique effectivement une grande part d’incertitude : comment savoir si l’emprunteur, malgré sa solvabilité, pourra assumer le remboursement de son crédit jusqu’à la fin ? Si ce n’est pas le cas, comment l’organisme prêteur peut-il se protéger ? La Fédération Française de l’Assurance est ferme : seule une assurance prêt immobilier permet de protéger les deux parties. Cela permet à la banque de ne pas engager une importante somme d’argent sans garantie, mais aussi d’éviter à l’emprunteur et à sa famille un endettement dont les conséquences pourraient être désastreuses : saisie du logement, etc. Cela vient souvent en complément d’une hypothèque, d’un cautionnement ou encore d’un PPD.

La loi Lagarde vous permet de choisir librement qui assure votre emprunt. La délégation permet de mettre en concurrence l’établissement prêteur sur cet élément. Ensuite, différentes autres lois permettent une résiliation d’assurance de prêt selon la date de la demande par rapport à la date de signature du contrat (Hamon dans la première année, Bourquin ensuite à chaque anniversaire). Il sera bientôt possible de résilier à tout moment avec la loi Lemoine.

L’offre assurance prêt immobilier Generali

Spécialiste des solutions d’assurance pour les entreprises, professionnels et particuliers depuis 1831, Generali propose une large gamme de services afin de vous accompagner au mieux dans toutes les situations. Vous empruntez de l’argent dans le cadre d’un projet immobilier ? Découvrez l’assurance emprunteur Generali.

Les garanties Generali

L’offre Novità Emprunteur imaginée par Generali est composée de sept niveaux de garantie, dont un seul est obligatoire : celui de la garantie décès. Cette couverture de base doit être souscrite jusqu’aux 84 ans de l’emprunteur. Si celui-ci décède avant la fin de son contrat, le montant du capital est versé à l’organisme de crédit.

Les six autres garanties sont optionnelles ; leur souscription dépendra évidemment de votre situation :

  • La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

La PTIA est une invalidité constatée par un médecin conseil Generali : vous n’êtes plus en capacité d’exercer une activité professionnelle et n’avez plus de revenus. Il est possible de souscrire la garantie PTIA jusqu’à l’âge de 66 ans. Le solde du capital est versé à l’organisme prêteur. Attention, la PTIA ne couvre pas les conséquences de la pratique de certains sports à risque.

  • La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)

L’IPP est une invalidité dont le degré est situé entre 33% et 66%. Elle est constatée par un médecin conseil Generali. L’assureur vous verse la moitié de l’indemnité prévue par votre contrat. Cette garantie peut être souscrite jusqu’à l’âge de 66 ans.

  • La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)

L’invalidité est permanente ou totale dès lors que son degré dépasse 66%. Elle est également constatée par un médecin conseil de l’assureur. Il est possible de souscrire cette garantie jusqu’à l’âge de 66 ans. Contrairement à l’IPP, la garantie IPT assure le versement de la totalité du montant prévu par votre contrat.

  • La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)

L’ITT désigne l’impossibilité d’exercer vos activités du quotidien durant une période déterminée, pour des raisons médicales. La garantie ITT peut être souscrite jusqu’à l’âge de 66 ans, et uniquement en complément de la garantie IPT.

  • La garantie Exonération du paiement des cotisations

Il est possible de souscrire cette garantie en anticipation d’une invalidité permanente et d’une incapacité temporaire totale de travail.

  • La garantie Pathologies dorsales et psychiques

Également appelées maladies non objectivables (MNO), ces pathologies regroupent, entre autres, le lumbago, la sciatique, la dépression nerveuse, la bipolarité ou encore le burn out. Cette garantie vient en complément des garanties IPP, IPT, ITT et/ou exonération du paiement des cotisations.

La convention AERAS

Signée conjointement par l’État, les organismes de crédit et plusieurs fédérations professionnelles dont celle de l’assurance, la convention AERAS – s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé – facilite votre accès à l’assurance et à l’emprunt en cas d’importants problèmes de santé. Comme de nombreux autres assureurs, Generali vous garantit l’application de cette convention.

Les taux d’assurance de prêt immobilier Generali

La souscription à l’offre Novità Emprunteur de Generali est possible à partir d’un emprunt habitat d’un montant de 20 000 €. Les conditions et les taux de votre contrat varient en fonction de votre profil : votre âge, votre situation familiale et professionnelle, votre santé sont des critères qui seront pris en compte dans l’élaboration et la personnalisation de votre contrat. Voici un aperçu des taux d’assurance proposés par Generali :

  • Pour un jeune couple à peine âgé de 30 ans souscrivant un prêt de 150 000 € sur 15 ans, la cotisation s’élèvera à au moins 1413 € par personne, en incluant les garanties décès, PTIA, Invalidité et ITT. Pour un prêt de 150 000 € sur 20 ans, le montant de la cotisation atteindra 1819 € par personne avec les mêmes garanties.
  • Pour une famille avec, à sa tête, un couple de quadragénaires, le montant de la cotisation pourra atteindre minimum 4297 € pour un prêt de 250 000 € sur 15 ans, avec les garanties décès, PTIA, Invalidité et ITT. Dans le cas d’un même prêt sur 20 ans, le tarif s’élèvera à au moins 6130 €.
  • Pour les seniors à partir de 55 ans, un prêt de 100 000 € sur 10 ans avec les garanties précédemment citées implique un montant de cotisation à partir de 3269 €.

Comme vous pouvez le voir dans ces exemples, le prix varie fortement d’une situation à une autre et selon le niveau de couverture choisi. Pour calculer le tarif de vos primes d’assurance emprunteur pour toutes les échéances durant la durée du remboursement, l’assureur va calculer précisément un pourcentage qui sera appliqué au capital total emprunté ou au capital restant dû selon le type de contrat. Pensez à bien comparer les offres avec le TAEA.

Quand et comment souscrire à l’assurance prêt immobilier Generali ?

Dès lors que vous concrétisez votre projet d’achat immobilier, vous devez commencer vos recherches pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier. Établir votre profil et faire le point sur vos besoins vous permettra de comparer les différents assureurs en toute connaissance de cause ; cela vous assurera de choisir la solution idéale pour votre projet, mais aussi d’anticiper les solutions alternatives si nécessaire.

Comment contacter Generali ?

Pour toutes vos questions concernant les offres, n’hésitez pas à prendre contact avec le service client de Generali du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 au numéro de téléphone : 09 69 32 27 25 (appel non surtaxé). Vous pouvez également leur écrire par courrier à l’adresse suivante :

Generali
2 rue Pillet-Will
75 009 Paris

Comment comparer les contrats et s’informer sur chacun d’entre eux ?

Afin de déterminer si l’assurance de prêt immobilier proposée par Generali vous convient, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances en ligne. Indiquez les critères qui correspondent à votre profil et lancez la simulation. Un devis personnalisé et gratuit vous sera alors délivré.Vous pouvez également prendre connaissance d’autres possibilités comme :

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