Assurance de prêt immobilier MAIF : notre avis en 2026

🔥 Assurance emprunteur MAIF : les informations à retenir

• Un contrat collectif géré par SECURIMUT : l’assurance est portée par MAIF VIE et souscrite par l’association ASAP, avec trois formules de garanties.
• Une indemnisation forfaitaire : en cas d’incapacité ou d’invalidité couverte, les prestations sont calculées sur les échéances assurées, sans dépendre directement de la perte de revenus, dans les limites du contrat.
• Des cotisations nivelées : le montant est fixé pour la durée du prêt, sous réserve des modifications contractuelles et fiscales prévues.
• Un bonus énergétique de 5 % : une réduction de cotisation est proposée sous conditions pour les nouvelles adhésions concernant un logement classé A, B ou C au DPE.
• Des garanties et exclusions à examiner : franchise ITT de 90 jours, limites d’âge, conditions d’invalidité et garantie Aide à la Famille peuvent influencer la protection réelle.

Quelle assurance emprunteur propose la MAIF en 2026 ?

La MAIF commercialise une assurance de prêt immobilier sous forme de contrat collectif à adhésion individuelle, destinée à protéger le remboursement d’un crédit en cas de décès, de perte d’autonomie, d’incapacité de travail ou d’invalidité, selon les garanties souscrites.

Ce contrat peut être choisi dès la mise en place du financement, dans le cadre d’une délégation d’assurance emprunteur, ou pour remplacer une assurance déjà en cours, sous réserve de respecter les garanties exigées par la banque.

MAIF VIE, ASAP et SECURIMUT : qui fait quoi ?

L’assurance emprunteur MAIF fait intervenir trois organismes distincts :

• MAIF VIE : filiale de la MAIF, elle assure le contrat et porte les garanties.
• ASAP (Association Solidarité Autonomie et Prévoyance) : association qui a souscrit le contrat collectif auprès de MAIF VIE.
• SECURIMUT : gestionnaire du contrat, notamment pour les adhésions, les modifications et les déclarations de sinistre.

Bon à savoir : même si vous souscrivez une assurance emprunteur auprès de la MAIF, votre interlocuteur pour la gestion du contrat ou une demande d’indemnisation peut donc être SECURIMUT.

Trois formules pour adapter les garanties à son crédit immobilier

Le contrat MAIF propose trois niveaux de protection :

Formule	Garanties
Formule 1	Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Formule 2	Décès, PTIA, incapacité temporaire totale de travail (ITT) et invalidité permanente totale (IPT)
Formule 3	Garanties de la formule 2, avec l’invalidité permanente partielle (IPP) en complément

Le choix dépend notamment de votre situation professionnelle, de votre projet immobilier et des exigences de votre banque. Par exemple, pour un investissement locatif, les garanties décès et PTIA peuvent suffire selon les critères du prêteur, tandis qu’une résidence principale nécessite généralement une protection plus étendue.

Il faut également choisir une quotité d’assurance adaptée à chaque emprunteur, particulièrement lorsque le crédit est souscrit à deux.

⚠️ Attention : les garanties effectivement accordées, leurs exclusions et leurs limites dépendent des conditions de votre adhésion. La formule la plus complète n’assure donc pas nécessairement une prise en charge dans toutes les situations.

Quel est le taux de l’assurance emprunteur MAIF en 2026 ?

La MAIF ne publie pas de grille de taux standard pour son assurance de prêt immobilier. Le tarif est calculé individuellement, en fonction du profil de l’emprunteur, du crédit à assurer et des garanties choisies.

Plusieurs critères influencent le prix proposé :

• L’âge et l’état de santé de l’assuré, lorsque des informations médicales peuvent légalement être demandées.
• Le statut fumeur ou non-fumeur, ainsi que les éventuels risques professionnels ou sportifs.
• Le montant et la durée du crédit immobilier.
• Les garanties souscrites : décès/PTIA uniquement ou protection étendue à l’incapacité et à l’invalidité.
• La quotité assurée, notamment pour un emprunt à deux.

Pour connaître votre tarif réel, il faut donc obtenir un devis personnalisé. Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) permet ensuite de comparer les propositions, en tenant compte du coût de l’assurance et des frais associés.

Des cotisations fixes pendant la durée du prêt

L’une des particularités de l’assurance emprunteur MAIF est son système de cotisations nivelées : leur montant est fixé pour la durée du crédit, sous réserve des modifications contractuelles ou fiscales prévues.

Cette stabilité facilite la gestion du budget immobilier, puisque le coût mensuel de l’assurance ne diminue pas automatiquement avec le capital restant dû.

⚠️ Attention : des cotisations fixes ne signifient pas nécessairement une assurance moins chère. Pour comparer deux contrats, il faut examiner leur coût total sur la durée de remboursement envisagée, et pas uniquement leur mensualité.

Un bonus énergétique de 5 % pour les logements classés A, B ou C

La MAIF propose une réduction de 5 % sur la cotisation d’assurance emprunteur pour les nouvelles adhésions concernant un logement dont le diagnostic de performance énergétique (DPE) est classé A, B ou C.

Ce bonus s’applique sous réserve de disposer d’un DPE en cours de validité, dont l’assureur peut demander une copie. Les frais de dossier ne bénéficient pas de cette réduction.

Exemple :

Pour une assurance facturée 50 € par mois avant réduction, le bonus ramène la cotisation à 47,50 €, soit une économie de 2,50 € par mois. Sur 20 ans, cela représente 600 € d’économies, si les conditions tarifaires restent inchangées.

Ce dispositif constitue un avantage intéressant pour les acquéreurs de logements économes en énergie. À l’inverse, un bien classé D, E, F ou G ne bénéficie pas de ce bonus dans les conditions actuellement annoncées.

Jusqu’à 12 000 € d’économies annoncées par la MAIF

Dans sa communication commerciale, la MAIF met en avant 12 000 € d’économies possibles par rapport à l’assurance proposée par une banque.

Cet exemple concerne un couple de 36 ans, non-fumeur, empruntant 220 000 € sur 20 ans à 3 %, avec une couverture à 100 % sur les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP, selon les autres hypothèses retenues par l’assureur.

Il s’agit toutefois d’une simulation indicative, et non d’une économie garantie. Le gain réel dépend notamment de votre âge, de votre état de santé, du coût de votre assurance actuelle et des garanties retenues.

Pour savoir si la MAIF est compétitive dans votre situation, comparez plusieurs devis à garanties équivalentes. Une assurance moins coûteuse peut permettre de réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies, mais il faut également vérifier les franchises, exclusions et conditions d’indemnisation.

Quelles garanties propose l’assurance de prêt immobilier MAIF ?

L’assurance emprunteur MAIF couvre les principaux risques susceptibles de compromettre le remboursement d’un crédit immobilier : décès, perte d’autonomie, arrêt de travail et invalidité. L’étendue de la protection dépend de la formule souscrite, de la quotité assurée et des conditions prévues au contrat.

Voici les garanties proposées :

Garantie	Prise en charge prévue
Décès	Remboursement du capital restant dû, selon la quotité assurée
PTIA	Remboursement du capital restant dû en cas de perte totale et irréversible d’autonomie reconnue
ITT	Prise en charge des mensualités garanties après une franchise de 90 jours
IPT	Prise en charge des échéances garanties en cas d’invalidité permanente d’au moins 66 %
IPP	Indemnisation partielle des mensualités lorsque le taux d’invalidité contractuel est compris entre 33 % et moins de 66 %
Aide à la Famille	Prise en charge de 50 % des mensualités garanties dans certaines situations graves concernant un enfant à charge

Les garanties ITT, IPT et IPP dépendent de la formule souscrite. MAIF présente également une garantie Aide à la Famille dans son offre actuelle, dont les conditions d’application et l’articulation avec les différentes formules doivent être vérifiées dans la notice remise lors de l’adhésion.

Décès et PTIA : protéger ses proches et son patrimoine

En cas de décès de l’emprunteur assuré, MAIF VIE rembourse à la banque le capital restant dû, dans la limite de la quotité couverte. La garantie décès peut se poursuivre jusqu’au 85e anniversaire de l’assuré.

La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) fonctionne également par remboursement du capital restant dû. Elle intervient lorsque l’assuré se trouve définitivement incapable d’exercer une activité rémunérée et doit recourir à l’assistance d’une tierce personne pour les actes essentiels de la vie quotidienne, selon la définition du contrat.

⚠️ Attention : la garantie PTIA cesse au plus tard au 70e anniversaire, soit avant la garantie décès.

ITT : une indemnisation après 90 jours d’arrêt de travail

La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) intervient lorsque l’assuré ne peut plus exercer temporairement son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou d’un accident garanti.

Le contrat MAIF prévoit notamment :

• Une franchise de 90 jours continus : l’indemnisation débute à partir du 91e jour d’incapacité reconnu.
• Une durée maximale de prise en charge de 36 mois pour un sinistre ITT.
• Une couverture du temps partiel thérapeutique à hauteur de 50 % de la mensualité garantie, pendant 180 jours maximum, sous conditions.
• Une règle favorable en cas de rechute : une nouvelle franchise n’est pas nécessairement appliquée lorsque la rechute intervient dans les 90 jours suivant une période indemnisée.

La définition de l’incapacité diffère selon que l’assuré exerce ou non une activité professionnelle au moment du sinistre.

💡 Bon à savoir : la prise en charge du temps partiel thérapeutique peut être particulièrement utile lors d’une reprise progressive du travail après une longue maladie. Elle évite une interruption immédiate de toute indemnisation dès la reprise partielle de l’activité.

IPT et IPP : comment MAIF indemnise-t-elle l’invalidité ?

Le contrat distingue deux niveaux d’invalidité permanente couverte par l’assurance emprunteur :

• IPT (invalidité permanente totale) : lorsque le taux d’invalidité contractuel atteint au moins 66 %, l’assurance prend en charge les mensualités garanties.
• IPP (invalidité permanente partielle) : entre 33 % et moins de 66 %, l’indemnisation est progressive, selon le taux reconnu.

Ce taux est déterminé selon les règles médicales du contrat, en tenant compte de l’invalidité fonctionnelle et professionnelle. Il ne correspond donc pas nécessairement au taux reconnu par la Sécurité sociale.

Pour l’IPP, le pourcentage de prise en charge est calculé selon la formule : (Taux d’invalidité − 33) / 33

Par exemple, pour une mensualité assurée de 1 000 € avec une quotité de 100 % :

Taux d’invalidité reconnu	Indemnisation mensuelle
40 %	212 €
50 %	515 €
60 %	818 €
À partir de 66 % (IPT)	1 000 €

Montants arrondis, donnés à titre illustratif, sous réserve des autres conditions contractuelles.

📌 Point important : une invalidité reconnue à 50 % ne donne donc pas droit au remboursement de 50 % de la mensualité, mais d’environ 51,5 % selon la formule MAIF.

Une indemnisation forfaitaire, indépendante de la perte de revenus

L’un des avantages du contrat MAIF réside dans son mode d’indemnisation forfaitaire pour les garanties ITT, IPT et IPP.

Contrairement à une assurance indemnitaire, les prestations ne sont pas directement calculées en fonction de la perte de revenus réellement subie. Elles reposent sur les mensualités garanties et la quotité assurée, dans les limites prévues au contrat, notamment un plafond de 9 000 € par mois et par assuré.

Ce fonctionnement peut être intéressant pour les salariés bénéficiant d’un maintien de salaire ou pour les travailleurs indépendants.

Pour comprendre les conséquences concrètes de cette distinction, consultez notre comparatif entre assurance de prêt forfaitaire et indemnitaire.

Garantie Aide à la Famille : une protection supplémentaire pour les parents

Depuis l’évolution de son offre en 2025, MAIF propose également une garantie Aide à la Famille, destinée aux emprunteurs confrontés à une situation grave concernant leur enfant.

Elle peut intervenir lorsqu’un enfant à charge du foyer fiscal, âgé de moins de 20 ans, est atteint d’une maladie grave, d’un handicap ou victime d’un accident d’une particulière gravité nécessitant la présence et les soins de son parent.

Lorsque cette situation oblige l’assuré à réduire ou interrompre son activité professionnelle ou sa recherche d’emploi, MAIF prévoit une prise en charge de 50 % des mensualités d’emprunt garanties, versée à la banque, selon les conditions du contrat.

Cette protection complète les garanties classiques d’incapacité et d’invalidité, puisqu’elle concerne une situation touchant l’enfant de l’emprunteur, et non directement sa propre santé.

Il convient toutefois de vérifier les conditions d’application de cette garantie dans la notice correspondant à votre adhésion, notamment sa durée, ses justificatifs et ses éventuels plafonds.

Quelles sont les exclusions et limites de l’assurance emprunteur MAIF ?

Même avec la formule la plus complète, l’assurance de prêt immobilier MAIF ne couvre pas toutes les situations. Certaines exclusions concernent les risques médicaux, les sports ou les professions exercées. D’autres restrictions portent sur les franchises, les conditions de reconnaissance de l’invalidité ou l’âge de fin des garanties.

Avant de souscrire, il est donc indispensable de consulter les exclusions de garantie de l’assurance emprunteur et les éventuelles conditions particulières de votre adhésion.

Affections dorsales et psychiques : quelles restrictions ?

Les problèmes de dos et les troubles psychiques constituent deux points de vigilance importants dans une assurance emprunteur.

Chez MAIF, il faut notamment vérifier les conditions de prise en charge des affections vertébrales, des troubles dépressifs et des autres pathologies psychiques. Il ne faut pas considérer que toutes ces affections sont automatiquement couvertes sans restriction.

Selon le dossier médical de l’emprunteur et les conditions de souscription, certaines pathologies peuvent faire l’objet d’exclusions particulières ou de restrictions de garanties.

En présence d’antécédents médicaux, vérifiez donc précisément les garanties accordées et les exclusions éventuellement mentionnées dans votre proposition d’assurance.

Sports et professions à risques : des exclusions à examiner

La notice MAIF prévoit des restrictions pour certaines activités sportives présentant des risques particuliers, notamment :

• Les sports aériens comme le parapente, le deltaplane ou l’ULM.
• Les sports mécaniques.
• La plongée sous-marine au-delà de 20 mètres.
• Certaines activités de montagne, notamment hors des sentiers balisés ou en hors-piste.

Des exceptions ou des possibilités de couverture après étude du risque peuvent exister selon les activités et leurs conditions de pratique.

Certaines professions nécessitent également une étude spécifique : militaires, pompiers, forces de l’ordre, professionnels de la montagne, métiers de la sécurité ou activités impliquant des travaux dangereux.

✔️ Conseil : si vous pratiquez régulièrement un sport à risques ou exercez une profession exposée, demandez une confirmation écrite de votre couverture avant de signer. Une activité exclue peut entraîner un refus d’indemnisation si elle est à l’origine du sinistre.

Franchise ITT et reconnaissance de l’invalidité : attention aux conditions

Au-delà des exclusions, certaines modalités peuvent limiter l’indemnisation :

• ITT : la franchise de 90 jours signifie qu’un arrêt de travail plus court ne donne généralement pas lieu à une prise en charge.
• IPT et IPP : le taux d’invalidité est déterminé selon le barème contractuel de MAIF, qui peut différer de celui retenu par la Sécurité sociale.
• IPP : une invalidité comprise entre 33 % et moins de 66 % entraîne une indemnisation partielle, calculée selon la formule prévue au contrat.
• Prêts relais et prêts in fine : la dernière échéance correspondant au remboursement du capital n’est pas couverte par les garanties ITT, IPT et IPP.

Autre particularité : les garanties s’exercent dans le monde entier, mais certaines reconnaissances médicales doivent être effectuées en France métropolitaine ou dans les DROM, conformément à la notice.

Jusqu’à quel âge les garanties MAIF fonctionnent-elles ?

Il faut distinguer l’âge maximal de souscription de celui auquel les garanties cessent de produire leurs effets.

Garantie	Limite prévue au contrat
Décès	Jusqu’au 85e anniversaire
PTIA	Jusqu’au 70e anniversaire
ITT, IPT et IPP	Jusqu’à la retraite ou la préretraite, selon les conditions du contrat, et au plus tard à l’échéance suivant le 67e anniversaire

Ces limites sont particulièrement importantes pour les emprunteurs qui souscrivent un crédit tardivement ou dont le remboursement se poursuit après leur départ à la retraite.

Exemple :

Pour un crédit immobilier qui se termine à 75 ans, la garantie décès peut continuer à protéger le capital restant dû, tandis que les garanties incapacité et invalidité auront déjà cessé.

Que faire en cas de risque de santé aggravé ?

Si votre état de santé entraîne une surprime, une exclusion ou des difficultés d’adhésion, votre dossier peut relever de la convention AERAS pour assurer un crédit avec un risque aggravé de santé.

Il est également utile de comparer plusieurs assureurs : leurs conditions d’acceptation et leurs exclusions peuvent différer sensiblement pour un même profil.

📌 À retenir : le prix de l’assurance MAIF ne suffit pas à juger sa qualité. La franchise ITT, les conditions de reconnaissance de l’invalidité, les exclusions médicales et les âges de fin de couverture peuvent avoir des conséquences financières bien plus importantes que quelques euros d’écart sur la cotisation mensuelle.

Notre avis sur l’assurance emprunteur MAIF : avantages et inconvénients

⭐⭐ L’assurance de prêt immobilier MAIF présente plusieurs atouts, notamment son indemnisation forfaitaire, ses cotisations nivelées et son bonus énergétique de 5 %. La possibilité de couvrir l’invalidité permanente partielle et le temps partiel thérapeutique renforce également l’intérêt du contrat.

Cependant, notre avis sur l’assurance emprunteur MAIF reste nuancé : la franchise ITT de 90 jours, les limites d’âge et les conditions de reconnaissance de l’invalidité doivent être examinées attentivement. Quant au tarif, il faut obtenir un devis personnalisé pour juger de sa compétitivité.

Les avantages et inconvénients de l’assurance emprunteur MAIF

Points forts	Points de vigilance
Indemnisation forfaitaire en ITT, IPT et IPP, sans dépendre directement de la perte de revenus	Franchise ITT de 90 jours, sans indemnisation pour les arrêts plus courts
Cotisations nivelées facilitant la prévisibilité du budget	Cotisations qui ne diminuent pas automatiquement avec le capital restant dû
Réduction de 5 % pour les logements classés A, B ou C au DPE, sous conditions	Bonus énergétique inaccessible aux logements moins bien classés
Couverture du temps partiel thérapeutique jusqu’à 180 jours, sous conditions	Indemnisation de l’IPP progressive et dépendante du taux d’invalidité contractuel
Garantie Aide à la Famille pour certaines situations graves concernant un enfant	Limites d’âge pouvant entraîner l’arrêt des garanties incapacité et invalidité avant la fin du crédit
Accompagnement gratuit annoncé pour les démarches de changement d’assurance	Exclusions et conditions particulières à vérifier pour certains risques médicaux, sportifs ou professionnels

Pour quels emprunteurs la MAIF est-elle intéressante ?

Le contrat MAIF mérite particulièrement d’être étudié dans plusieurs situations :

• Salariés bénéficiant d’un maintien de salaire : l’indemnisation forfaitaire peut constituer un avantage, puisque la prestation n’est pas directement réduite en fonction des revenus conservés.
• Travailleurs indépendants : la couverture forfaitaire peut être intéressante lorsque les revenus sont variables, sous réserve de vérifier les conditions de reconnaissance de l’incapacité et les éventuelles exclusions professionnelles.
• Acquéreurs d’un logement économe en énergie : le bonus DPE de 5 % permet de réduire le coût de l’assurance pour les biens éligibles.
• Couples avec enfants : la garantie Aide à la Famille apporte une protection complémentaire dans certaines situations familiales particulièrement difficiles.
• Emprunteurs souhaitant changer d’assurance : l’accompagnement administratif annoncé par MAIF peut faciliter les démarches de substitution.

À l’inverse, les personnes qui empruntent à un âge avancé doivent être particulièrement attentives à la durée effective des garanties. De même, les emprunteurs présentant des risques médicaux, professionnels ou sportifs spécifiques ont intérêt à comparer les conditions d’acceptation de plusieurs assureurs.

Qualité de l’accompagnement MAIF : quel avis ?

MAIF met en avant un accompagnement personnalisé pour la souscription et le changement d’assurance emprunteur. L’assureur annonce notamment prendre en charge gratuitement les démarches de résiliation de l’ancien contrat, afin de faciliter la substitution.

Il faut toutefois distinguer cet accompagnement commercial de la gestion quotidienne du contrat. Les adhésions et les sinistres sont gérés par SECURIMUT, et non exclusivement par les conseillers MAIF.

En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, la qualité du service dépend notamment des délais de traitement du dossier, des justificatifs demandés et de l’application des conditions contractuelles.

Nous ne disposons pas de données suffisamment représentatives pour évaluer indépendamment la satisfaction des assurés sur la gestion des sinistres de ce contrat précis. Il serait donc excessif de conclure que MAIF indemnise plus rapidement ou plus facilement que ses concurrents.

Notre verdict : faut-il choisir la MAIF pour assurer son crédit ?

L’assurance emprunteur MAIF constitue une offre intéressante à comparer, particulièrement pour les emprunteurs sensibles à la stabilité des cotisations, à l’indemnisation forfaitaire ou au bonus énergétique.

Ses garanties présentent des caractéristiques utiles, mais elles ne sont pas nécessairement les mieux adaptées à tous les profils. La franchise ITT, les exclusions et les conditions de reconnaissance de l’invalidité peuvent faire la différence en cas de sinistre.

Pour élargir votre comparaison, vous pouvez également étudier les garanties de l’assurance de prêt Macif ou les conditions de l’assurance emprunteur MGEN.

✔️ Notre conseil : ne choisissez pas la MAIF uniquement pour sa réputation ou pour les économies annoncées. Comparez le coût total et les garanties réellement accordées à votre profil, notamment les franchises, les exclusions et les modalités d’indemnisation.

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Comment souscrire une assurance emprunteur MAIF ?

La souscription d’une assurance de prêt immobilier MAIF peut s’effectuer en ligne ou avec l’accompagnement d’un conseiller. L’assureur propose un parcours dématérialisé permettant d’obtenir un devis, de compléter les formalités d’adhésion et de signer électroniquement son contrat.

Les 4 étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur MAIF

1. Réaliser une simulation : renseignez les caractéristiques de votre crédit (montant, durée, échéances), votre profil et les garanties souhaitées pour obtenir une proposition tarifaire personnalisée.
2. Compléter les formalités d’adhésion : fournissez les informations demandées sur votre situation et, lorsque cela est légalement autorisé, les renseignements médicaux nécessaires à l’étude de votre dossier.
3. Signer électroniquement votre contrat : après acceptation des conditions proposées, MAIF permet de finaliser l’adhésion à distance.
4. Transmettre les justificatifs : déposez les documents nécessaires dans votre espace sécurisé et téléchargez votre certificat d’adhésion.

Vous pouvez commencer directement depuis le simulateur officiel d’assurance emprunteur MAIF.

💡 Bon à savoir : avant de signer, vérifiez que les garanties proposées correspondent aux exigences de votre banque. La fiche standardisée d’information et la fiche personnalisée remises par celle-ci permettent d’identifier les critères à respecter.

Questionnaire médical MAIF : est-il obligatoire en 2026 ?

Grâce à la loi Lemoine, aucun questionnaire de santé ne peut être exigé pour certains crédits immobiliers lorsque les deux conditions suivantes sont réunies :

• La part assurée de l’encours cumulé des crédits concernés ne dépasse pas 200 000 € par assuré.
• Le remboursement intégral du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l’assuré.

Cette suppression concerne les prêts entrant dans le champ du dispositif légal. Dans les autres situations, MAIF peut demander un questionnaire de santé et, selon les réponses, des examens médicaux complémentaires.

Pour comprendre les conditions exactes de cette dispense, consultez notre article sur la loi Lemoine et les formalités médicales de l’assurance emprunteur.

En présence d’un risque aggravé de santé, une étude complémentaire du dossier peut être nécessaire et conduire à une proposition avec surprime, exclusions particulières ou refus de certaines garanties.

Quels documents préparer pour souscrire ?

Pour faciliter votre adhésion, prévoyez notamment :

• Les caractéristiques de votre crédit immobilier et son tableau d’amortissement, lorsqu’il est disponible.
• La fiche personnalisée des garanties exigées par votre banque.
• Les informations concernant chaque emprunteur et la quotité souhaitée.
• Les justificatifs éventuellement demandés pour l’étude du risque ou l’application du bonus énergétique, notamment un DPE valide pour un logement éligible.

La liste exacte des pièces dépend de votre situation et de l’avancement de votre financement.

✔️ Notre conseil : conservez le certificat d’adhésion, la notice d’information et les éventuelles conditions particulières. Vérifiez notamment la date d’effet des garanties, les exclusions et les surprimes avant de considérer votre dossier comme définitivement finalisé.

Comment déclarer un sinistre avec l’assurance emprunteur MAIF ?

En cas de décès, d’incapacité de travail ou d’invalidité, l’assurance emprunteur MAIF peut prendre en charge le capital restant dû ou les mensualités du crédit, selon les garanties souscrites.

La gestion des sinistres est assurée par SECURIMUT, pour le compte de MAIF VIE. C’est donc cet organisme qu’il faut contacter pour constituer votre dossier et demander l’application des garanties.

Les démarches pour obtenir une indemnisation

Pour déclarer un sinistre et demander une prise en charge :

1. Contactez SECURIMUT pour signaler votre situation et connaître les modalités de déclaration.
2. Constituez votre dossier avec les justificatifs médicaux, administratifs et bancaires nécessaires.
3. Transmettez les documents demandés dans les délais prévus par votre contrat.
4. Attendez l’étude du dossier : SECURIMUT vérifie les conditions de garantie et peut demander des pièces complémentaires ou une expertise médicale.
5. Suivez votre indemnisation : en cas d’acceptation, les prestations sont versées selon les modalités contractuelles, notamment à l’établissement prêteur.

Pour déclarer votre sinistre, contactez SECURIMUT aux coordonnées indiquées sur votre certificat d’adhésion ou dans la section « Comment contacter MAIF » ci-dessous.

Quels justificatifs fournir à SECURIMUT ?

Les pièces demandées dépendent de la garantie concernée :

Situation	Principaux justificatifs
Décès	Acte de décès, documents relatifs au crédit et justificatifs éventuellement demandés sur les circonstances du décès.
Arrêt de travail (ITT)	Certificat médical, justificatifs d’arrêt de travail, documents de l’Assurance maladie et échéancier du crédit.
Invalidité (IPT ou IPP)	Documents médicaux, notification éventuelle de pension d’invalidité et éléments nécessaires à l’évaluation du taux contractuel.
Aide à la Famille	Justificatifs concernant la situation de l’enfant et l’interruption ou la réduction d’activité du parent, selon les conditions de cette garantie.

La liste exacte est communiquée par le gestionnaire. Certains documents médicaux peuvent devoir être adressés au service médical compétent, selon les modalités de confidentialité prévues.

Quels sont les délais pour déclarer un sinistre MAIF ?

Pour la garantie ITT, la notice MAIF examinée prévoit une déclaration à partir du 91e jour d’incapacité et au plus tard le 180e jour.

Il faut distinguer ce délai de la franchise contractuelle de 90 jours : celle-ci correspond à la période d’arrêt de travail pendant laquelle aucune indemnisation ITT n’est due.

Attention : un retard de déclaration peut avoir des conséquences sur la prise en charge dans les conditions prévues au contrat. N’attendez donc pas plusieurs mois supplémentaires pour contacter SECURIMUT.

Pour les autres garanties, référez-vous aux délais indiqués dans votre notice d’information et aux instructions du gestionnaire.

Une fois le dossier transmis, le délai de traitement dépend notamment de sa complétude, des vérifications médicales nécessaires et de la reconnaissance de la garantie. Pour mieux comprendre ces étapes, consultez notre article sur les délais de prise en charge d’une assurance de prêt immobilier.

Que faire si MAIF refuse votre indemnisation ?

En cas de refus de prise en charge, demandez une décision écrite et motivée, précisant les dispositions contractuelles sur lesquelles repose le refus.

Vous pourrez notamment :

• Vérifier si le refus concerne une exclusion, une franchise, une condition médicale ou une pièce manquante.
• Transmettre des justificatifs complémentaires ou demander un réexamen du dossier.
• Contester une appréciation médicale selon les modalités prévues au contrat.
• Adresser une réclamation écrite au service compétent de SECURIMUT, puis saisir le Médiateur de l’Assurance si les conditions de recevabilité sont réunies.

✔️ Notre conseil : conservez une copie de tous les justificatifs transmis, les dates d’envoi et les réponses reçues. En cas de désaccord, ces éléments faciliteront vos démarches et permettront de vérifier le respect des délais contractuels.

Comment contacter MAIF pour son assurance emprunteur ?

Pour obtenir un devis, modifier votre contrat ou déclarer un sinistre, les coordonnées à utiliser dépendent de votre demande. MAIF assure la commercialisation de son assurance de prêt immobilier, tandis que SECURIMUT intervient dans la gestion des contrats et des indemnisations.

Téléphone, email et adresse : les contacts utiles

Votre demande	Coordonnées
Devis ou souscription MAIF	04 78 62 62 62
Gestion d’un contrat SECURIMUT	04 26 22 44 44 – gestion@securimut.fr
Déclaration ou suivi d’un sinistre	04 26 22 44 66 – service sinistres SECURIMUT
Réclamation auprès de SECURIMUT	reclamation@securimut.fr
Adresse postale SECURIMUT	222 cours Lafayette – CS 33453 – 69441 Lyon Cedex 03

Pour les devis et dossiers en cours, MAIF indique une disponibilité au 04 78 62 62 62, du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 17 h 15.

SECURIMUT publie des horaires de contact du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h 30 à 17 h 15.

Vous pouvez également retrouver les informations de votre contrat dans votre espace assuré sécurisé. Pour une demande concernant un sinistre, privilégiez les coordonnées figurant sur votre notice d’information et vos documents d’adhésion.

Comment adresser une réclamation concernant l’assurance emprunteur MAIF ?

En cas de désaccord sur la gestion de votre contrat, une cotisation ou une décision d’indemnisation, commencez par contacter votre gestionnaire.

Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez adresser une réclamation écrite à SECURIMUT :

• Par email : reclamation@securimut.fr
• Par courrier : SECURIMUT – Service Réclamations – 222 cours Lafayette – CS 33453 – 69441 Lyon Cedex 03.

SECURIMUT indique accuser réception des réclamations dans un délai maximal de 10 jours ouvrables et apporter une réponse définitive sous 2 mois maximum.

Comment saisir le Médiateur de l’Assurance ?

Si votre réclamation n’aboutit pas ou si vous n’avez pas obtenu de réponse dans le délai de deux mois, vous pouvez saisir gratuitement La Médiation de l’Assurance, sous réserve des conditions de recevabilité.

Deux possibilités :

• En ligne : www.mediation-assurance.org
• Par courrier : La Médiation de l’Assurance – TSA 50110 – 75441 Paris Cedex 09.

La saisine doit notamment intervenir dans un délai maximal d’un an après votre réclamation écrite auprès de l’organisme concerné.

✔️ Conseil : conservez votre numéro de contrat, vos échanges avec le gestionnaire et les justificatifs transmis. En cas de contestation d’un refus d’indemnisation, demandez systématiquement les motifs écrits de la décision et les clauses contractuelles invoquées.

Comment changer d’assurance emprunteur avec MAIF ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat et sans frais de résiliation. Cette possibilité concerne aussi bien les emprunteurs souhaitant rejoindre MAIF que ceux qui désirent la quitter.

La principale condition est de respecter l’équivalence des garanties exigées par votre banque. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur les conditions de résiliation prévues par la loi Lemoine.

Comment remplacer son assurance actuelle par MAIF ?

Pour souscrire une assurance emprunteur MAIF en remplacement de votre contrat bancaire ou d’une autre assurance :

1. Demandez un devis MAIF adapté à votre crédit, à votre profil et aux garanties exigées par la banque.
2. Vérifiez l’équivalence des garanties à partir de la fiche personnalisée remise par votre établissement prêteur.
3. Transmettez votre demande de substitution à la banque, accompagnée des documents du nouveau contrat.
4. Obtenez l’accord du prêteur, qui dispose de 10 jours ouvrés à compter de la réception d’un dossier complet pour répondre.
5. Finalisez le changement d’assurance en coordonnant la prise d’effet du contrat MAIF et la résiliation de l’ancien.

Un avantage pratique de MAIF : l’assureur annonce prendre en charge gratuitement les démarches administratives de substitution, notamment la résiliation de l’ancien contrat et la mise en place de la nouvelle couverture.

Cet accompagnement peut simplifier les formalités, mais il reste important de vérifier que votre ancienne assurance a bien été résiliée et que les prélèvements correspondants ont cessé.

Peut-on résilier son assurance emprunteur MAIF pour un autre assureur ?

Oui, vous pouvez également quitter MAIF à tout moment, dans les conditions prévues par la loi Lemoine.

Il suffit de rechercher une nouvelle assurance respectant les critères de votre banque, puis de demander la substitution du contrat. Une fois l’accord obtenu, la résiliation de votre assurance MAIF doit être coordonnée avec la prise d’effet de la nouvelle couverture.

La banque ne peut pas refuser le changement si les garanties exigées sont respectées. Elle ne peut pas non plus augmenter le taux de votre crédit ni facturer de frais pour cette substitution.

Pour préparer cette opération, retrouvez les étapes pour changer d’assurance de crédit immobilier.

✔️ Notre conseil : comparez le coût total restant à payer, mais aussi les franchises, les exclusions et les modalités d’indemnisation. Une assurance moins chère n’est pas nécessairement plus intéressante si elle protège moins bien votre situation personnelle.

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FAQ sur l’assurance emprunteur MAIF

Peut-on assurer plusieurs crédits immobiliers avec MAIF ?

Oui, il est possible d’assurer plusieurs emprunts immobiliers auprès de MAIF, sous réserve de leur éligibilité et de l’acceptation des dossiers. Chaque financement doit être déclaré avec ses caractéristiques et les garanties souhaitées.

Les plafonds de couverture s’apprécient notamment en tenant compte des capitaux et prestations déjà assurés. Il est donc important de signaler l’ensemble des crédits concernés lors de la demande de devis.

L’assurance emprunteur MAIF couvre-t-elle un investissement locatif ?

Oui, l’assurance emprunteur MAIF peut couvrir un crédit destiné à un investissement locatif, sous réserve des conditions d’adhésion. La formule décès/PTIA peut notamment convenir lorsque ces garanties suffisent aux exigences de la banque.

Retrouvez les points à vérifier pour assurer un crédit destiné à un investissement locatif.

Que devient l’assurance MAIF en cas de remboursement anticipé du crédit ?

En cas de remboursement anticipé total, l’assurance emprunteur prend fin avec le crédit assuré. Pensez à transmettre à SECURIMUT une attestation de remboursement délivrée par votre banque et à vérifier l’arrêt des prélèvements.

En cas de remboursement partiel, le contrat se poursuit. Une adaptation des cotisations peut être envisagée selon les nouvelles caractéristiques du financement et les conditions contractuelles.

Pour anticiper les conséquences financières de cette opération, consultez notre guide sur le remboursement anticipé d’un prêt immobilier.

Peut-on modifier son assurance MAIF après une renégociation de crédit ?

Oui, certaines modifications du prêt, comme une réduction de sa durée, une modulation des échéances ou une renégociation, peuvent nécessiter une mise à jour de l’assurance emprunteur.

Vous devez informer SECURIMUT des nouvelles caractéristiques du financement et transmettre, si nécessaire, le tableau d’amortissement actualisé. Selon la modification demandée, un avenant ou une nouvelle étude des conditions d’assurance peut être nécessaire.

⚠️ Attention : une renégociation du crédit auprès de la même banque ne doit pas être confondue avec un rachat par un autre établissement, qui implique généralement la souscription d’une assurance pour le nouveau prêt.

Notre avis final sur l’assurance emprunteur MAIF

L’assurance emprunteur MAIF présente plusieurs atouts : indemnisation forfaitaire, cotisations stables et bonus énergétique de 5 % pour les logements éligibles. Ses garanties peuvent convenir à différents profils, mais les franchises, exclusions et limites d’âge méritent une attention particulière.

🟢 Avant de souscrire, prenez le temps de comparer les meilleures assurances de prêt immobilier selon votre situation. Vous pouvez également utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur pour obtenir plusieurs devis et identifier les économies possibles à garanties équivalentes.