Assurance de prêt immobilier AGPM : notre avis en 2026

🔥 Assurance emprunteur AGPM : les informations à retenir

• Un assureur spécialisé dans les métiers à risques : AGPM propose une couverture destinée notamment aux militaires, gendarmes, policiers et professionnels de la Défense et de la Sécurité.
• Des garanties spécifiques : le contrat peut couvrir certains risques professionnels et sportifs, avec des protections complémentaires pour l’incapacité, l’invalidité et certaines maladies graves.
• Une couverture modulable : décès/PTIA, ITT, IPT et IPP optionnelle, avec notamment une garantie Aide à la Famille et une option maladies redoutées, selon les conditions du contrat.
• Une évolution importante en septembre 2026 : AGPM commercialise désormais son assurance emprunteur dans un nouveau cadre associatif, après la fin de sa convention avec Tégo. Les contrats déjà souscrits ne sont pas remis en cause par ce changement.
• Un tarif à comparer : les cotisations dépendent du profil et du financement, avec la possibilité de choisir entre cotisations constantes ou variables. Les exclusions, franchises et modalités d’indemnisation restent déterminantes pour évaluer l’intérêt du contrat.

Quelle assurance emprunteur propose AGPM en 2026 ?

Le groupe AGPM commercialise une assurance de prêt immobilier modulable, historiquement conçue pour répondre aux besoins des militaires et des professionnels de la Défense et de la Sécurité.

Son contrat permet d’assurer un crédit immobilier dès sa souscription ou de remplacer une assurance existante grâce à la délégation d’assurance de prêt immobilier, sous réserve de respecter les exigences de la banque.

Un contrat organisé autour de plusieurs modules de garanties

L’offre actuelle d’AGPM repose sur un socle obligatoire, auquel peuvent s’ajouter des protections complémentaires.

Module	Garanties proposées
Module de base obligatoire	Décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et aménagement du logement dans les situations prévues au contrat
Module Invalidité/Incapacité	Incapacité temporaire de travail (ITT), invalidité permanente totale (IPT) et garantie Aide à la Famille associée à l’ITT
Garanties complémentaires	Invalidité permanente partielle (IPP) en option et garantie invalidité spécifique AERAS pour les assurés éligibles
Option Maladies redoutées	Capital forfaitaire de 15 000 € en cas de maladie couverte, avec des prestations d’assistance

Une particularité du contrat concerne l’invalidité permanente totale (IPT) : AGPM annonce le remboursement du capital restant dû, et non simplement la prise en charge des mensualités, lorsque les conditions de cette garantie sont réunies.

L’assureur permet également de choisir entre cotisations constantes et variables, selon les caractéristiques du financement et la formule retenue.

Les conditions détaillées de ces protections, notamment leurs exclusions et limites d’âge, doivent être examinées dans la notice contractuelle.

AGPM et Tégo : qu’est-ce qui a changé en septembre 2026 ?

L’assurance emprunteur AGPM était historiquement proposée dans le cadre d’un contrat collectif souscrit par l’association Tégo, destinée aux professionnels de la Défense et de la Sécurité.

Depuis le 1er septembre 2026, les nouvelles souscriptions AGPM reposent sur une nouvelle association de souscription : l’association AGPM, à la suite de la fin de la convention avec Tégo concernant l’assurance emprunteur.

AGPM annonce une cotisation associative de 1 € par an, avec la première année gratuite.

Pour les assurés possédant déjà un contrat AGPM, l’assureur précise que ce changement n’entraîne aucune modification des garanties en cours et qu’aucune démarche particulière n’est nécessaire.

💡 Bon à savoir :

Tégo n’était pas l’assureur du contrat, mais l’association souscriptrice. Il faut donc distinguer le rôle de l’association et celui d’AGPM, qui assure et gère les garanties.

Pour les anciens contrats, il reste indispensable de se référer à la notice applicable à la date d’adhésion, car les garanties peuvent différer de celles actuellement commercialisées.

Quel est le taux de l’assurance emprunteur AGPM en 2026 ?

AGPM ne publie pas de grille de taux unique pour son assurance de prêt immobilier. Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, du crédit à assurer et des garanties choisies.

Plusieurs critères interviennent dans le calcul des cotisations :

• L’âge et l’état de santé, lorsque des formalités médicales sont autorisées.
• Le montant et la durée du prêt immobilier.
• Les garanties souscrites, notamment l’incapacité, l’invalidité et les options complémentaires.
• La quotité assurée, particulièrement pour un crédit souscrit à deux.
• Le mode de cotisation choisi, sur le capital initial ou le capital restant dû.

AGPM annonce par ailleurs une couverture sans majoration tarifaire liée à la fonction militaire ou à la pratique d’activités sportives, dans les conditions du contrat. C’est un élément différenciant pour certains profils professionnels.

Pour situer le prix proposé, consultez les taux moyens d’assurance de prêt immobilier et comparez plusieurs devis à garanties équivalentes.

Cotisations fixes ou variables : quelle différence chez AGPM ?

L’une des particularités de l’assurance emprunteur AGPM est de permettre le choix entre deux modes de tarification.

Mode de cotisation	Fonctionnement	Principal intérêt
Cotisations fixes	Calculées sur le capital initial, elles restent constantes selon l’échéancier prévu.	Prévisibilité du budget mensuel
Cotisations variables	Calculées en fonction du capital restant dû, elles évoluent au cours du remboursement.	Cotisations généralement plus faibles en fin de crédit

Les cotisations variables évoluent avec le capital restant dû et diminuent généralement au fil des remboursements. Leur coût total n’est toutefois pas nécessairement inférieur à celui des cotisations fixes : tout dépend du tarif proposé et de la durée effective du crédit.

Notre conseil : demandez une simulation des deux modes de tarification. Comparez le coût total de l’assurance, mais aussi le coût restant si vous envisagez de revendre votre logement ou de rembourser votre crédit avant son terme.

Jusqu’à 12 % de réduction pour les couples

AGPM propose une offre Couple permettant de réduire les cotisations lorsque les deux co-emprunteurs souscrivent une assurance de prêt.

Selon les conditions commerciales annoncées en 2026 :

• 12 % de réduction sur chaque contrat lorsque les deux emprunteurs détiennent un contrat de prévoyance éligible.
• 10 % de réduction sur chaque contrat pour les couples ne remplissant pas cette condition.

Cette offre concerne les nouvelles assurances de prêt signées avant le 31 décembre 2026, sous réserve des conditions d’éligibilité.

Pour les emprunteurs à deux, cette réduction mérite d’être prise en compte lors du choix de la répartition des quotités d’assurance.

Jusqu’à 10 000 € d’économies annoncées par AGPM

Dans sa communication commerciale, AGPM présente un exemple d’économies de plus de 10 000 € par rapport à une assurance bancaire.

La simulation concerne un couple de militaires de 27 ans, non-fumeurs, empruntant 234 000 € sur 25 ans, avec une couverture décès, incapacité et invalidité à hauteur de 50 % chacun.

Comparaison	Coût total de l’assurance
Assurance bancaire retenue dans l’exemple	15 210 €
Assurance emprunteur AGPM	5 096,26 €
Économie annoncée	10 113,74 €

Cet exemple intègre une réduction commerciale de 10 % pour le couple. Il s’agit d’une simulation publicitaire, et non d’une économie garantie pour tous les emprunteurs.

Pour savoir si AGPM est réellement compétitif dans votre situation, examinez le coût total, le TAEA de l’assurance emprunteur, mais aussi les franchises, exclusions et conditions d’indemnisation.

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Quelles garanties propose l’assurance de prêt immobilier AGPM ?

L’assurance emprunteur AGPM protège le remboursement du crédit en cas de décès, de perte d’autonomie, d’incapacité de travail ou d’invalidité. Les garanties dépendent des modules et options souscrits, ainsi que de la quotité assurée.

Voici les principales protections proposées dans l’offre actuelle :

Garantie	Prise en charge prévue
Décès	Remboursement du capital restant dû à la banque, selon la quotité assurée.
PTIA	Remboursement du capital restant dû en cas de perte totale et irréversible d’autonomie reconnue.
Aménagement du logement	Aide à l’adaptation du logement dans certaines situations d’invalidité lourde.
ITT	Prise en charge des échéances garanties pendant un arrêt de travail couvert.
IPT	Remboursement du capital restant dû lorsque l’invalidité permanente totale est reconnue.
IPP	En option, indemnisation correspondant à 50 % de la prestation prévue en ITT.
Aide à la Famille	Prise en charge d’échéances lorsque l’assuré doit réduire ou interrompre son activité pour s’occuper d’un enfant gravement malade ou accidenté.
Maladies redoutées	En option, versement d’un capital forfaitaire de 15 000 € et prestations d’assistance en cas de maladie couverte.

Les garanties incapacité et invalidité sont proposées dans un module complémentaire. L’Aide à la Famille est indissociable de l’ITT, tandis que l’IPP et les Maladies redoutées sont optionnelles.

Décès et PTIA : remboursement du capital restant dû

En cas de décès de l’emprunteur assuré, AGPM rembourse à l’établissement prêteur le capital restant dû, dans la limite de la quotité garantie et des conditions contractuelles.

La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) fonctionne également par remboursement du capital restant dû lorsque l’état de l’assuré répond à la définition prévue au contrat.

Une particularité AGPM : le module de base comprend aussi une garantie d’aménagement du logement, destinée à accompagner certaines situations d’invalidité lourde.

AGPM propose par ailleurs une extension senior permettant de repousser les limites d’âge des garanties décès et PTIA, sous conditions.

ITT : une indemnisation même sans perte de revenus

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) intervient lorsqu’une maladie ou un accident couvert empêche temporairement l’emprunteur de travailler.

AGPM met en avant plusieurs caractéristiques :

• Une indemnisation forfaitaire : les échéances garanties peuvent être prises en charge même si l’assuré conserve tout ou partie de ses revenus.
• Les affections dorsales et psychologiques : elles peuvent être couvertes sans condition d’hospitalisation, selon les dispositions du contrat.
• La reprise partielle d’activité : une indemnisation peut se poursuivre sous certaines conditions.

Ce fonctionnement peut notamment intéresser les militaires, fonctionnaires ou salariés bénéficiant d’un maintien de salaire pendant leur arrêt de travail.

⚠️ Attention : la prise en charge des mensualités reste soumise au délai de franchise, aux conditions de reconnaissance de l’incapacité et aux limites prévues au contrat. Avant de souscrire, vérifiez notamment le nombre de jours de franchise applicable à votre garantie ITT, ainsi que les conditions d’indemnisation en cas de reprise partielle du travail.

IPT et IPP : deux modalités d’indemnisation différentes

AGPM distingue deux niveaux d’invalidité permanente couverte par l’assurance de prêt :

• IPT (invalidité permanente totale) : AGPM prévoit le remboursement du capital restant dû à la banque lorsque l’invalidité est reconnue selon les critères du contrat, dans la limite de la quotité assurée.
• IPP (invalidité permanente partielle) : cette garantie optionnelle prévoit une indemnisation correspondant à 50 % de la prestation versée en cas d’ITT, sous réserve des conditions contractuelles.

Le remboursement du capital restant dû en IPT constitue une particularité intéressante d’AGPM, certains contrats concurrents prévoyant uniquement la prise en charge des mensualités.

Avant de souscrire, vérifiez les taux d’invalidité exigés pour déclencher chaque garantie et les modalités d’évaluation médicale. Ces critères contractuels peuvent différer de ceux retenus par la Sécurité sociale.

AGPM évoque, dans sa documentation explicative, un taux d’invalidité supérieur à 66 % pour l’IPT et compris entre 33 % et 66 % pour l’IPP. Ces seuils doivent toutefois être confirmés dans la notice du contrat souscrit, notamment pour connaître le barème médical utilisé et les conditions précises de déclenchement des garanties.

Garantie Aide à la Famille : une protection pour les parents

Associée à la garantie ITT, l’Aide à la Famille d’AGPM peut intervenir lorsque l’emprunteur cesse totalement ou partiellement de travailler pour s’occuper de son enfant gravement malade ou accidenté.

Sous réserve d’éligibilité et des conditions contractuelles, cette garantie permet une prise en charge des échéances du crédit, même si l’emprunteur n’est pas lui-même malade ou invalide.

À vérifier avant de souscrire : les conditions relatives à l’enfant, la durée maximale d’indemnisation, le montant des prestations et les justificatifs exigés.

Option Maladies redoutées : un capital de 15 000 €

AGPM propose une option complémentaire prévoyant le versement d’un capital forfaitaire de 15 000 € en cas de diagnostic d’une maladie entrant dans la liste des pathologies couvertes.

Cette option s’accompagne de prestations d’assistance, notamment d’aide à domicile, selon les conditions prévues.

Contrairement aux garanties décès ou IPT, ce capital n’est pas présenté comme un remboursement direct du crédit à la banque. Il constitue une protection financière complémentaire pour l’assuré confronté à une maladie grave.

✔️ Notre conseil : avant de souscrire cette option, vérifiez la liste précise des maladies garanties, les éventuels délais d’attente, les exclusions et les conditions de versement du capital. Une maladie grave ne déclenche pas automatiquement l’indemnisation si elle ne répond pas à la définition contractuelle.

Assurance emprunteur AGPM : quelles garanties pour les militaires et les métiers à risques ?

L’un des principaux atouts de l’assurance emprunteur AGPM réside dans sa couverture adaptée aux militaires, gendarmes, policiers et autres professionnels de la Défense et de la Sécurité. Ces métiers exposent à des risques particuliers que certains assureurs peuvent exclure ou couvrir moyennant une surprime.

AGPM annonce une protection tenant compte de ces contraintes professionnelles, y compris lors de missions à l’étranger. Un avantage à examiner si vous recherchez une assurance de prêt immobilier adaptée aux métiers à risques.

Une couverture en OPEX, en mission et même en situation de guerre

L’assurance emprunteur AGPM prévoit une couverture dans le monde entier, y compris en opération extérieure (OPEX) ou en mission de courte durée.

L’assureur indique également couvrir le risque de guerre, une particularité importante pour les militaires susceptibles d’intervenir dans des zones de conflit.

Cette protection concerne notamment les situations suivantes, lorsque les conditions des garanties souscrites sont réunies :

• Décès en opération : remboursement du capital restant dû, selon la quotité assurée.
• Blessure entraînant une invalidité : application des garanties PTIA, IPT ou IPP souscrites, selon la gravité et les critères contractuels.
• Accident ou maladie provoquant un arrêt de travail : prise en charge éventuelle des mensualités au titre de l’ITT.

⚡ Point de vigilance : une couverture annoncée en OPEX ne signifie pas que toutes les conséquences d’une mission sont indemnisées automatiquement. Les définitions des garanties, les franchises et les conditions de reconnaissance du sinistre restent applicables.

Métiers et sports à risques : pas de surprime spécifique annoncée

AGPM met en avant une absence d’exclusion ou de majoration tarifaire liée à la fonction militaire ou à la pratique d’activités sportives, dans les conditions de son contrat.

Cette caractéristique peut notamment intéresser les militaires, gendarmes, policiers, pompiers et autres personnels de sécurité, dont les activités professionnelles ou sportives peuvent compliquer l’accès à certaines assurances de prêt.

Elle constitue également un point de comparaison important pour les emprunteurs pratiquant des sports à risques.

⚠️ Attention : cette absence de surprime professionnelle ne signifie pas que le tarif est identique pour tous. Une surprime ou une exclusion peut notamment être appliquée à la suite de l’étude d’un risque médical.

Blessures psychiques et stress post-traumatique : quelle prise en charge ?

Les militaires peuvent être exposés à des traumatismes psychologiques, notamment lors des opérations extérieures. AGPM annonce une couverture des affections psychologiques en ITT sans condition d’hospitalisation, sous réserve des conditions contractuelles.

Attention à ne pas confondre cette protection avec la garantie spécifique Blessure Psychique, proposée dans d’autres contrats de prévoyance AGPM, notamment Objectif Prévoyance, et qui n’est pas automatiquement incluse dans l’assurance emprunteur.

Une assurance accessible aussi aux emprunteurs civils

Malgré sa spécialisation historique, l’assurance de prêt immobilier AGPM n’est pas réservée aux militaires. Elle peut également être proposée aux emprunteurs civils, sous réserve des conditions d’adhésion.

L’offre peut notamment être étudiée pour financer une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif.

Pour les agents publics, il peut également être utile de comparer les solutions d’assurance emprunteur destinées aux fonctionnaires.

✔️ Notre conseil : si vous exercez un métier exposé ou partez régulièrement en mission, demandez une confirmation écrite des garanties applicables à vos activités réelles, notamment en OPEX, en intervention et lors de vos pratiques sportives. C’est un critère au moins aussi important que le prix de l’assurance.

Quelles sont les exclusions et limites de l’assurance emprunteur AGPM ?

Malgré ses garanties adaptées aux militaires et aux métiers à risques, l’assurance de prêt immobilier AGPM comporte des conditions et limites d’indemnisation. Elles dépendent notamment des garanties souscrites, de l’état de santé de l’emprunteur et des dispositions contractuelles.

Avant de souscrire, plusieurs points méritent une attention particulière.

Affections dorsales et psychologiques : une couverture avantageuse

Les maladies dites non objectivables (MNO), notamment certaines affections du dos et troubles psychologiques, font fréquemment l’objet de restrictions dans les assurances emprunteur.

AGPM annonce leur prise en charge au titre de l’ITT sans condition d’hospitalisation. C’est un avantage intéressant, notamment pour les emprunteurs exposés aux troubles musculosquelettiques ou au stress post-traumatique.

Cette couverture ne signifie toutefois pas une indemnisation automatique : l’incapacité doit répondre à la définition contractuelle et aux conditions médicales de la garantie.

Pour comparer les protections proposées par les assureurs, consultez notre guide sur les exclusions et restrictions de l’assurance de prêt.

Franchises et délais de prise en charge

En cas d’incapacité temporaire de travail, l’assurance n’intervient généralement qu’après un délai de franchise, pendant lequel les mensualités restent à la charge de l’emprunteur.

Il faut distinguer :

• Le délai de franchise : période suivant le début de l’incapacité avant le déclenchement de l’indemnisation.
• Le délai de carence éventuel : période suivant l’adhésion pendant laquelle certaines garanties ne peuvent pas encore être mobilisées.
• La durée maximale d’indemnisation : période pendant laquelle l’assureur peut prendre en charge les échéances.

AGPM ne précise pas publiquement l’ensemble de ces délais pour son contrat actuel. Il est donc indispensable de consulter la notice d’assurance et les conditions particulières avant de souscrire.

Jusqu’à quel âge les garanties AGPM fonctionnent-elles ?

Les garanties décès, PTIA, incapacité et invalidité peuvent être soumises à des limites d’âge différentes.

AGPM propose une extension senior permettant de repousser les âges limites des garanties décès et PTIA. Les conditions d’accès et les âges de cessation de couverture doivent toutefois être vérifiés dans la proposition d’assurance.

C’est un point particulièrement important pour les emprunteurs qui souscrivent un crédit sur une longue durée ou dont le remboursement se poursuit après leur départ à la retraite.

Quelles autres exclusions faut-il vérifier ?

L’absence d’exclusion liée à la fonction militaire ou aux activités sportives ne signifie pas que tous les risques sont couverts sans restriction.

Avant de signer, vérifiez notamment :

• Les exclusions générales prévues dans la notice d’information.
• Les éventuelles exclusions médicales individuelles mentionnées dans votre proposition d’assurance.
• Les critères de reconnaissance de l’incapacité et de l’invalidité, qui peuvent différer de ceux de la Sécurité sociale.
• Les conditions applicables après une reprise du travail, un changement de profession ou un départ à la retraite.

En présence d’antécédents médicaux, des garanties adaptées peuvent parfois être recherchées dans le cadre de la convention AERAS pour l’assurance emprunteur.

✔️ Notre conseil : demandez la notice contractuelle complète et vérifiez les exclusions particulières figurant dans votre proposition d’assurance. Une couverture annoncée comme étendue peut rester insuffisante si les conditions de déclenchement des garanties ne correspondent pas à votre situation.

Notre avis sur l’assurance emprunteur AGPM : avantages et inconvénients

L’assurance de prêt immobilier AGPM nous paraît particulièrement intéressante pour les militaires, gendarmes et professionnels de la Défense et de la Sécurité. Sa principale force réside dans la prise en compte des risques professionnels et sportifs, avec des garanties qui peuvent être difficiles à obtenir auprès d’assureurs généralistes.

Son intérêt ne se limite toutefois pas à ces profils : les modalités d’indemnisation en incapacité et invalidité peuvent également séduire d’autres emprunteurs.

Les points forts de l’assurance emprunteur AGPM

• Une couverture adaptée aux militaires : protection annoncée en OPEX, à l’étranger et sans surprime liée à la fonction militaire.
• Des garanties d’invalidité intéressantes : remboursement du capital restant dû en IPT et indemnisation forfaitaire en ITT, même sans perte de revenus.
• Une couverture des affections dorsales et psychologiques : sans condition d’hospitalisation pour l’ITT, sous réserve des conditions contractuelles.
• Des protections complémentaires : Aide à la Famille, aménagement du logement et option Maladies redoutées.
• Une tarification modulable : choix entre cotisations fixes ou variables et réductions possibles pour les couples.

Les limites et points de vigilance

• Pas de tarif standard : un devis personnalisé reste indispensable pour savoir si AGPM est compétitif.
• Une couverture à composer : les garanties ITT et IPT nécessitent la souscription du module Invalidité/Incapacité, tandis que l’IPP et certaines protections complémentaires sont optionnelles.
• Des conditions d’indemnisation à examiner : franchises, seuils d’invalidité, limites d’âge et éventuelles exclusions médicales.
• Une spécialisation moins déterminante pour certains civils : les avantages liés à la couverture des risques militaires ne justifient pas nécessairement un tarif supérieur à celui d’un contrat concurrent.

À quels emprunteurs recommandons-nous AGPM ?

AGPM mérite d’être étudié en priorité par les militaires et personnels de sécurité, notamment ceux qui effectuent des missions à l’étranger ou pratiquent régulièrement des activités sportives exposées.

Le contrat présente également des caractéristiques intéressantes pour les emprunteurs qui recherchent une indemnisation forfaitaire en cas d’arrêt de travail ou une protection renforcée en cas d’invalidité.

Pour un emprunteur civil exerçant une profession peu exposée, AGPM reste une offre à comparer, mais pas nécessairement le premier choix. Le coût total et les conditions des garanties doivent primer sur la spécialisation historique de l’assureur.

AGPM ou un autre assureur : que choisir ?

Avant de souscrire, il peut être utile de confronter le devis AGPM à ceux d’autres compagnies, notamment :

• Allianz et son assurance emprunteur : une offre modulable comprenant notamment des garanties incapacité, invalidité et des protections complémentaires.
• L’assurance de prêt immobilier AXA : une autre solution à étudier pour comparer les tarifs et les conditions de couverture selon votre profil.

✔️ Notre conseil : ne choisissez pas uniquement l’assurance présentant la cotisation la plus faible. Comparez les garanties exigées par votre banque, les exclusions, les franchises et surtout les modalités d’indemnisation en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

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Comment souscrire une assurance emprunteur AGPM ?

Pour souscrire une assurance de prêt immobilier AGPM, vous pouvez demander un devis personnalisé en ligne ou contacter un conseiller AGPM. La souscription est possible lors d’un nouveau crédit immobilier ou pour remplacer une assurance déjà en place.

Les étapes pour obtenir une assurance de prêt AGPM

1. Demander une simulation : renseignez votre âge, votre profession, le montant et la durée du crédit ainsi que les garanties souhaitées.
2. Choisir votre couverture : déterminez les garanties et options nécessaires, la quotité assurée et le mode de cotisation (fixe ou variable).
3. Compléter les formalités d’adhésion : fournissez les informations demandées sur votre situation personnelle, professionnelle et, lorsque la réglementation le permet, médicale.
4. Étudier la proposition d’assurance : vérifiez le tarif, les exclusions éventuelles, les franchises et les conditions d’indemnisation.
5. Finaliser l’adhésion : transmettez les documents nécessaires et faites valider le contrat par votre banque, qui doit vérifier l’équivalence des garanties exigées.

Quels documents faut-il fournir ?

Pour établir votre devis et finaliser votre dossier, préparez notamment :

• Les caractéristiques du crédit : montant emprunté, durée, banque prêteuse et échéancier si le prêt est déjà en cours.
• Vos informations personnelles et professionnelles, notamment votre activité et votre situation militaire le cas échéant.
• La fiche standardisée d’information et les critères de garanties exigés par votre banque.
• Les éventuels justificatifs complémentaires demandés par AGPM lors de l’étude du dossier.

La liste exacte dépend de votre situation et des formalités nécessaires à votre adhésion.

Faut-il remplir un questionnaire médical chez AGPM ?

Pas systématiquement. Grâce à la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur, aucun questionnaire de santé ni examen médical ne peut être exigé lorsque les deux conditions suivantes sont réunies :

• La part assurée de l’encours cumulé des crédits concernés ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur.
• Le remboursement intégral du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l’assuré.

Ces règles concernent les prêts immobiliers entrant dans le champ du dispositif, notamment ceux destinés à financer un logement.

Dans les autres situations, AGPM peut demander un questionnaire de santé et, selon le dossier, des examens complémentaires.

En cas d’antécédents médicaux, la convention AERAS peut faciliter l’accès à une assurance de crédit.

✔️ Notre conseil : avant de signer, demandez à AGPM la notice complète du contrat et un échéancier des cotisations. Vous pourrez ainsi vérifier les garanties réellement accordées et comparer le coût de l’assurance sur toute la durée du financement.

Comment déclarer un sinistre à l’assurance emprunteur AGPM ?

En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, l’assurance emprunteur AGPM peut prendre en charge les mensualités ou le capital restant dû, selon les garanties souscrites et les conditions du contrat.

Pour demander une indemnisation, voici les principales démarches à effectuer.

Les étapes pour déclarer un sinistre AGPM

1. Signaler le sinistre rapidement : connectez-vous à votre Espace Personnel AGPM pour effectuer une déclaration ou contactez l’assureur par téléphone.
2. Constituer votre dossier : transmettez les justificatifs demandés en fonction du sinistre et des garanties concernées.
3. Faire examiner votre demande : AGPM vérifie les conditions de prise en charge et peut solliciter des informations ou une expertise médicale complémentaire.
4. Suivre votre indemnisation : consultez l’avancement du dossier depuis votre Espace Personnel et transmettez les éventuelles pièces manquantes.

En cas de décès, AGPM propose un formulaire de déclaration spécifique, accessible depuis sa page consacrée aux sinistres.

Quels justificatifs fournir à AGPM ?

Les documents nécessaires dépendent de la nature du sinistre.

Situation	Principaux justificatifs à préparer
Arrêt de travail (ITT)	Arrêt de travail, certificats médicaux, justificatifs professionnels et échéancier du crédit
Invalidité (IPT, IPP ou PTIA)	Documents médicaux, éventuelle décision de reconnaissance d’invalidité et informations sur le prêt
Décès	Acte de décès, références du contrat d’assurance et documents relatifs au crédit immobilier
Aide à la Famille	Justificatifs concernant la situation médicale de l’enfant et la réduction ou l’interruption de l’activité professionnelle

Cette liste est indicative. AGPM peut demander des pièces supplémentaires pour apprécier le droit à indemnisation.

Quels sont les délais de déclaration et d’indemnisation ?

Le sinistre doit être déclaré dans les délais prévus par la notice d’assurance applicable à votre contrat. Ces délais peuvent varier selon la garantie concernée.

Pour une incapacité temporaire de travail, il faut également tenir compte de la franchise contractuelle avant le début éventuel de la prise en charge.

En cas d’invalidité, une évaluation médicale peut être nécessaire avant qu’AGPM ne statue sur l’indemnisation.

✔️ Notre conseil : déclarez le sinistre dès que possible, conservez une copie de tous les justificatifs et continuez à honorer vos échéances de crédit tant que la prise en charge n’est pas confirmée. Si vous détenez plusieurs contrats de prévoyance, vérifiez également les démarches à effectuer auprès de chaque assureur.

Comment contacter AGPM pour son assurance emprunteur ?

Pour obtenir un devis, poser une question sur vos garanties ou suivre un dossier d’assurance de prêt immobilier, AGPM est joignable par téléphone, en ligne ou par courrier.

Téléphone, adresse et espace client AGPM

Moyen de contact	Coordonnées
Téléphone depuis la France métropolitaine	32 22 (service gratuit + prix d’un appel)
Depuis l’étranger et les DROM-COM	+33 4 94 61 57 57
Horaires du service client	Du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h
Adresse postale	AGPM – Rue Nicolas Appert – 83086 Toulon Cedex 9
Espace personnel	monespace.agpm.fr
Formulaire de contact	Contacter AGPM en ligne

Les assurés peuvent notamment utiliser leur espace personnel pour consulter leurs contrats, transmettre une demande ou suivre un sinistre.

Comment faire une réclamation auprès d’AGPM ?

En cas de désaccord concernant votre assurance emprunteur, notamment sur une cotisation, une exclusion ou un refus d’indemnisation, vous pouvez adresser une réclamation écrite à :

AGPM – Service Suivi des Réclamations et Relation Client
Rue Nicolas Appert
83086 Toulon Cedex 9

Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez solliciter le Service Recours Interne à la même adresse ou depuis votre espace personnel.

AGPM prévoit un accusé de réception sous 10 jours ouvrables si aucune réponse n’a été apportée dans ce délai. La réponse définitive doit intervenir dans un délai maximal de 2 mois à compter de la première réclamation écrite.

Quel médiateur saisir en cas de litige ?

Si votre différend persiste, vous pouvez saisir gratuitement La Médiation de l’Assurance, notamment après deux mois suivant votre première réclamation écrite.

• Site internet : www.mediation-assurance.org
• Adresse postale : La Médiation de l’Assurance – TSA 50110 – 75441 Paris Cedex 09.

La demande doit être présentée dans un délai maximal d’un an après votre réclamation écrite.

💡 Bon à savoir : conservez une copie de vos échanges et les justificatifs transmis à AGPM. Ils pourront être utiles en cas de contestation d’un refus de garantie ou de demande de médiation.

Comment changer d’assurance emprunteur avec AGPM ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, sans attendre la date anniversaire de votre contrat et sans frais de résiliation.

Vous pouvez ainsi remplacer votre assurance bancaire par celle d’AGPM, ou quitter AGPM pour un autre assureur si vous trouvez une offre plus avantageuse.

La principale condition est de respecter l’équivalence des garanties exigées par votre banque.

Remplacer son assurance bancaire par AGPM

Pour effectuer une substitution d’assurance au profit d’AGPM :

1. Demandez un devis AGPM adapté à votre crédit, avec les garanties et quotités exigées par votre banque.
2. Vérifiez l’équivalence des garanties à partir de la fiche personnalisée remise par votre établissement prêteur.
3. Transmettez votre demande de substitution à la banque, accompagnée des caractéristiques et garanties du nouveau contrat.
4. Attendez la décision de la banque, qui dispose de 10 jours ouvrés à compter de la réception d’un dossier complet pour répondre.
5. Finalisez le changement en coordonnant la prise d’effet de l’assurance AGPM avec la résiliation de l’ancien contrat.

La banque ne peut pas refuser une nouvelle assurance présentant un niveau de garanties équivalent. En cas de refus, elle doit motiver sa décision.

Elle ne peut pas non plus augmenter le taux de votre crédit ni facturer des frais de substitution.

Pour connaître toutes les démarches et les recours possibles, consultez notre guide pour changer d’assurance de prêt immobilier.

Peut-on résilier son assurance emprunteur AGPM ?

Oui. Si vous possédez déjà une assurance de prêt AGPM, vous pouvez également la remplacer par un contrat concurrent, à condition que celui-ci respecte les exigences de votre banque.

La procédure reste identique : sélectionnez une nouvelle assurance, faites valider l’équivalence des garanties par la banque, puis coordonnez la résiliation auprès d’AGPM.

⚠️ Attention : ne résiliez pas votre assurance AGPM avant d’avoir obtenu l’accord de votre banque et organisé la prise d’effet du nouveau contrat. Votre crédit doit rester assuré sans interruption.

Quelles économies peut-on réaliser ?

Changer d’assurance peut permettre de réduire sensiblement le coût d’un crédit immobilier, notamment lorsque le contrat initial de la banque est peu compétitif.

AGPM met en avant des économies importantes dans certaines simulations, mais le gain réel dépend de votre âge, de votre état de santé, du capital restant dû et des garanties choisies.

Pour les militaires et professionnels exposés, il faut également comparer les conditions de couverture des missions, des activités sportives et des risques professionnels. Une assurance moins chère n’est pas nécessairement plus intéressante si elle protège moins bien votre situation.

✔️ Notre conseil : comparez les offres à garanties équivalentes et vérifiez le coût restant de l’assurance jusqu’à la fin de votre crédit, plutôt que de vous limiter à la cotisation mensuelle.

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FAQ sur l’assurance emprunteur AGPM

Que deviennent les anciens contrats AGPM souscrits avec Tégo ?

Depuis le 1er septembre 2026, les nouvelles assurances emprunteur AGPM sont proposées dans le cadre de l’association AGPM, après la fin de sa convention avec Tégo.

Selon AGPM, les contrats déjà souscrits dans le cadre de l’association Tégo continuent d’être assurés sans modification immédiate de leurs garanties ni démarche particulière. Toutefois, compte tenu des évolutions annoncées entre Tégo et ses partenaires assureurs, les adhérents concernés doivent rester attentifs aux communications relatives à leur contrat, notamment pour 2027.

Quelle différence entre l’assurance emprunteur AGPM et la caution FMGM ?

Ces deux dispositifs ne couvrent pas le même risque.

• L’assurance emprunteur AGPM intervient en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité de l’assuré, selon les garanties souscrites.
• Le Fonds Mutuel de Garantie des Militaires (FMGM) garantit la banque contre les impayés du crédit immobilier. Il constitue une alternative à une garantie hypothécaire.

Le FMGM annonce un dépôt de garantie initial de 1 % du prêt garanti, intégralement restituable en fin de prêt selon ses conditions.

Pour approfondir cette distinction, consultez notre guide sur les garanties exigées pour obtenir un crédit immobilier.

Peut-on choisir une autre assurance emprunteur avec une caution FMGM ?

Oui, sous réserve que le contrat respecte les exigences du FMGM et celles de la banque.

Le FMGM examine notamment les garanties décès, incapacité et invalidité. Pour les militaires en activité, il exige également une couverture des risques opérationnels, notamment du risque de guerre.

⚠️ Attention : si votre crédit bénéficie déjà d’une caution FMGM, demandez son accord écrit avant de modifier votre assurance emprunteur.

Un militaire logé en caserne peut-il assurer l’achat d’une résidence secondaire avec AGPM ?

Oui. AGPM indique que son assurance emprunteur peut couvrir un crédit destiné à financer une résidence principale, une résidence secondaire ou un investissement locatif.

Cette possibilité intéresse notamment les militaires et gendarmes logés en caserne qui souhaitent acheter un logement sans l’occuper immédiatement.

Notre avis final sur l’assurance emprunteur AGPM

L’assurance emprunteur AGPM constitue une solution particulièrement intéressante pour les militaires et les professionnels de la Défense et de la Sécurité, grâce à sa couverture des risques professionnels, des missions à l’étranger et à ses garanties spécifiques en cas d’incapacité ou d’invalidité.

Son tarif n’est toutefois pas systématiquement le plus avantageux. Avant de souscrire, prenez le temps de comparer les différentes assurances de prêt immobilier et leurs conditions de couverture.

🏆 Pour identifier les économies possibles, vous pouvez également utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur et obtenir des devis adaptés à votre profil.